1、银行系统公开招聘考试金融学模拟 40 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：35，分数：35.00)1.利率市场化中，其存贷款利率由_来调节。（分数：1.00）A.中央银行B.商业银行C.市场D.个人2.按照融资方式的不同，金融机构可分为_。（分数：1.00）A.直接金融机构和间接金融机构B.金融调控监管机构和金融运行机构C.银行与非银行金融机构D.政策性金融机构和商业性金融机构3.现代金融机构体系通常是以_为核心，由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同构成的系统。（分数：1.00）A.中央银行B.商业银
2、行C.投资银行D.投资基金4.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是_（分数：1.00）A.主权风险B.政治风险C.转移风险D.法律风险5.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是_。（分数：1.00）A.货币和信用B.信用与管理C.财务与风险D.控制和风险6.商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。（分数：1.00）A.100%B.50%C.20%D.10%7.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、
3、参考一篮子货币进行调节、_的浮动汇率制度。（分数：1.00）A.双重官方B.官方汇率与调剂市场汇率并存C.无管理D.有管理8.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是_。（分数：1.00）A.流动性越强，风险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高9.流动性缺口率，即流动性缺口与 90 天内到期的表内外流动资产之比，不应低于_。（分数：1.00）A.25%B.60%C.-10%D.15%10.由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居于次要地位的金融机构是_。（分数：1.
4、00）A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.信用合作社11.下列各选项中，不属于国际货币体系主要内容的是_。（分数：1.00）A.确定汇率制度B.确定国际储备资产C.确定货币制度D.确定国际收支调节方式12.我国第一家全国性股份制商业银行是_。（分数：1.00）A.招商银行B.中信银行C.深圳发展银行D.交通银行13.根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职责的是_。（分数：1.00）A.制定和执行货币政策B.实施外汇管理C.批准银行业金融机构的设立D.发行人民币14.2001 年 11 月 27 日，全国第一家农村股份制商业银行_正式成立。（
5、分数：1.00）A.江苏常州市农村商业银行B.广东珠海市农村商业银行C.张家港市农村商业银行D.陕西华阴市农村商业银行15.提前支取的定期储蓄存款，支取部分_。（分数：1.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息16.在实行固定汇率制的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为_。（分数：1.00）A.本币汇率高估B.本币汇率低估C.本国利率高估D.本国利率低估17.在对基础货币产生影响的诸多因素中，由商业银行决定的因素是_
6、。（分数：1.00）A.定期存款准备金率B.活期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率18.票据交换所属于中央银行的_。（分数：1.00）A.银行账户体系B.支付结算工具体系C.支付清算系统D.支付结算管理体系19.中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和_的关系。（分数：1.00）A.商业银行B.政策性银行C.政府D.投资性银行20.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是_。（分数：1.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险21.中央银行票据的流动性次于_。（分数：1.00）A.普通股票B.企业
7、债券C.金融债D.现金22.下列不属于我国政策性银行的是_。（分数：1.00）A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国邮政储蓄银行23.某银行 2014 年资本为 500 亿元，其中银行对自用不动产的资本投资为 10 亿元，风险加权资产 800 亿元，市场风险资本 200 亿元，操作风险资本 100 亿元，那么该银行 2014 年的资本充足率约为_。（分数：1.00）A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%24.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将_看作是对其市场价值最大的威胁。（分数：1.00）A.市场风险B.声誉
8、风险C.信用风险D.流动性风险25.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是_。（分数：1.00）A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产26.若某银行风险加权资产为 1000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得_亿元。（分数：1.00）A.低于 40B.低于 80C.高于 40D.高于 8027.存款类金融机构通过编制预算对经营活动进行控制属于_。（分数：1.00）A.前馈控制B.反馈控制C.现场控制D.事后控制28.存款类金融机构在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是_。（分数：1.00）A.国家风险B.
9、信用风险C.利率风险D.汇率风险29.下列不属于国际货币基金组织资金来源的是_。（分数：1.00）A.会员国认缴的基金份额B.吸收存款C.借入资金D.出售黄金30.存款类金融机构的资本金是一项重要负债，其关键作用是_。（分数：1.00）A.吸收意外亏损B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率31.按照存款来源的性质划分，存款可分为_。（分数：1.00）A.对公存款和原始存款B.对公存款和对私存款C.原始存款和派生存款D.定期存款和活期存款32.存款类金融机构为满足其流动性需要，必须保持足够数量的准备金。其维持适度现金资产存量的必要保障是_。（分数：1.00）A.适时灵活地调节现金资产
10、存量B.现金来源合理C.现金运用合理D.适时灵活地调节现金资产流量33.某存款类金融机构向某公司发放贷款 100 万元，年利率为 10%，半年复利一次，该项借款的实际利率是_。（分数：1.00）A.5%B.10%C.10.25%D.11%34.一般而言，股份制金融机构资金成本最高的筹资方式是_。（分数：1.00）A.发行债券B.长期借款C.发行优先股D.发行普通股35.下列股利政策中有利于稳定股票价格，从而树立存款类金融机构良好的形象，但股利的支付与盈余相脱节的是_。（分数：1.00）A.剩余股利政策B.固定股利政策C.固定支付率股利政策D.低股利加额外股利政策二、多项选择题(总题数：25，分
11、数：25.00)36.下列属于中国人民银行职责的有_。（分数：1.00）A.依法制定和执行货币政策、财政政策B.发行人民币C.监督管理黄金市场D.持有、管理、经营国家外汇储备37.根据银行业监督管理法的规定，下列属于中国银监会监管的机构有_。（分数：1.00）A.中国进出口银行B.中国民生银行C.华融资产管理公司D.农村信用合作社38.关于政策性银行改革，说法正确的有_。（分数：1.00）A.坚持“一行一策”原则B.三家政策银行同时推行银行改革C.主要从事中长期业务D.政策性业务实行公开透明的招标制39.下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有_。（分数：1.00）A.中
12、国人民银行银行业B.中国证监会证券业C.中国保监会保险业D.中国证监会金融租赁公司40.商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有_。（分数：1.00）A.交叉B.依赖C.互补D.并存41.金融机构的职能有_。（分数：1.00）A.将货币收入和储蓄转化为资本B.创造信用工具C.信用中介D.制定国家金融政策42.中国银监会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有_。（分数：1.00）A.内部控制环境B.风险识别与评估C.行政干预D.监督评价与纠正43.巴塞尔新资本协议中认为市场风险的计量方法主要有_。（分数：1.00）A.标准法B.骆驼评级法C.基本指标法D.内部模型法
13、44.利率市场化对经济社会产生的影响有_。（分数：1.00）A.引起利率大幅下降B.引起利率大幅上升C.高效率的贷款需求可能得到满足D.信贷资金分流45.中央银行的组织形式主要类型分为_。（分数：1.00）A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.多元式中央银行制度D.跨国的中央银行制度46.商业银行要搞好中间业务的发展，可以实现产品创新的途径有_。（分数：1.00）A.改进现有产品B.组合现有产品C.开发新的产品D.模仿其他产品47.通货紧缩的标志有_。（分数：1.00）A.物价总水平持续下降B.货币供应量持续下降C.经济增长率持续下降D.失业率减少48.造成通货紧缩的原因有_。（分数
14、：1.00）A.货币紧缩B.资产泡沫的产生C.多种结构性因素D.流动性陷阱49.市场风险分为_。（分数：1.00）A.利率风险B.法律风险C.投资风险D.汇率风险50.金融市场中介在金融市场上发挥着_的作用。（分数：1.00）A.促进资金融通B.简化交易环节C.构造和维持市场经营D.控制和防范金融市场的风险51.关于存款类金融机构的存款说法，下列选项正确的有_。（分数：1.00）A.存款是其主要资金来源B.存款是实现其职能的前提C.存款是决定其盈利水平的重要因素之一D.通过存款活动，为其与社会各界的沟通提供了渠道52.关于存款类金融机构中间业务特点的说法，下列选项正确的有_。（分数：1.00）
15、A.以收取手续费为主要目的B.承诺、担保类中间业务有风险C.不需要垫支资金D.以接受客户委托方式办业务53.均衡汇率是由_综合决定的。（分数：1.00）A.国内外国民收入B.国内外价格水平C.国内外利率水平D.人们对未来汇率的预期值54.金融市场的主体包括_。（分数：1.00）A.家庭B.企业C.股票D.金融机构55.根据期权定价理论中的 BS 模型，欧式看涨期权的价值主要取决于_。（分数：1.00）A.行权方式B.期权期限C.股票的价格波动率D.期权的执行价格56.下列对外汇管理的说法中，正确的有_。（分数：1.00）A.外汇收支拮据时，管理从严B.外汇收支宽裕时，管理从宽C.外汇收支拮据时
16、，管理从宽D.外汇收支宽裕时，管理从严57.本币与外汇的自由兑换是指_。（分数：1.00）A.本币在境内可兑换为外汇；外汇可携出或汇出境外B.本币可自由进出境C.外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币D.无论是居民还是非居民均可在境内持有外汇58.影响存款经营的因素包括_。（分数：1.00）A.前后台分离机制B.支付机制的创新C.存款创造的调控D.政府的监管措施59.选择贷款客户进行信用调查时，采用的 5C 标准有_。（分数：1.00）A.品格B.资本C.经营环境D.成本60.金融衍生工具的内容主要包括_。（分数：1.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.股票三、判断题(总题数：15
17、，分数：15.00)61.在现金流贴现模型中，如果 NPV0，意味着所有预期的现金流入的现值之和大于投资成本，股票价格被高估，因此购买这种股票可行。 （分数：1.00）A.正确B.错误62.系统性风险可以消除，非系统性风险不能消除。 （分数：1.00）A.正确B.错误63.系统风险包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。 （分数：1.00）A.正确B.错误64.为了避免航空事故，企业选择陆路运输，这属于预防风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误65.在第一次世界大战以前单元化的储备体系中，美元是国际结算的主要手段。 （分数：1.00）A.正确B.错误66.两次世界大战之间
18、过渡性的储备体系是单元化的。 （分数：1.00）A.正确B.错误67.现行的国际储备体系是多元化的，它不利于各国调节国际收支。 （分数：1.00）A.正确B.错误68.国际金融协调不包括国际收支的协调。 （分数：1.00）A.正确B.错误69.作为流通手段的货币，必须是足值的货币。 （分数：1.00）A.正确B.错误70.商业信用在信用体系中居主导地位，银行信用是整个信用体系的基础。 （分数：1.00）A.正确B.错误71.信用促进了商品经济的发展，但是也加深了商品经济社会的矛盾。 （分数：1.00）A.正确B.错误72.和其他国家相比，我国的储蓄率偏低。 （分数：1.00）A.正确B.错误7
19、3.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的系统性风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误74.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。 （分数：1.00）A.正确B.错误75.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。 （分数：1.00）A.正确B.错误四、简答题(总题数：2，分数：10.00)76.简述资本市场的特点。 （分数：5.00）_77.简述商业银行经营管理的一般原则。 （分数：5.00）_五、计算分析题(总题数：1，分数：15.00)设某地区某时流通中的通货为 1500 亿元，中央银行的法定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为500 亿元，
20、存款货币总量为 4000 亿元。 根据上述资料回答下列问题：（分数：15.00）(1).计算该地区当时的货币乘数；（分数：7.50）_(2).计算该地区当时的货币供应量。（分数：7.50）_银行系统公开招聘考试金融学模拟 40 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：35，分数：35.00)1.利率市场化中，其存贷款利率由_来调节。（分数：1.00）A.中央银行B.商业银行 C.市场D.个人解析：解析 利率市场化是指存贷款利率不由中央银行统一管控，而是由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基础
21、利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。2.按照融资方式的不同，金融机构可分为_。（分数：1.00）A.直接金融机构和间接金融机构 B.金融调控监管机构和金融运行机构C.银行与非银行金融机构D.政策性金融机构和商业性金融机构解析：解析 按照融资方式的不同，金融机构可分为直接金融机构和间接金融机构。直接金融机构是指在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。间接金融机构是指一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。3.现代金融机构体系通常是以_为核心，由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服
22、务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同构成的系统。（分数：1.00）A.中央银行 B.商业银行C.投资银行D.投资基金解析：解析 现代金融机构体系通常是以中央银行为核心，由以经营信贷业务为主的银行和以提供各类融资服务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同构成的系统。4.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是_（分数：1.00）A.主权风险B.政治风险C.转移风险 D.法律风险解析：解析 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，
23、国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。5.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是_。（分数：1.00）A.货币和信用 B.信用与管理C.财务与风险D.控制和风险解析：解析 商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。6.商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。（分数：1.00）A.100%B.50% C.20%D.10%解析：解析 资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。7.从 2
24、005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、_的浮动汇率制度。（分数：1.00）A.双重官方B.官方汇率与调剂市场汇率并存C.无管理D.有管理 解析：解析 2005 年 7 月 21 日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。8.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是_。（分数：1.00）A.流动性越强，风险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高 解析：解析 一般说来流动性与安全性成
25、正比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好，盈利性反而越低。9.流动性缺口率，即流动性缺口与 90 天内到期的表内外流动资产之比，不应低于_。（分数：1.00）A.25%B.60%C.-10% D.15%解析：解析 流动性缺口率，是指 90 天内表内外流动性缺口与 90 天内到期的表内外流动资产之比，不得低于-10%。10.由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居于次要地位的金融机构是_。（分数：1.00）A.政策性银行 B.中央银行C.商业银行D.信用合作社解析：解析 政策性银行一般是由政府设立，以贯彻国家产
26、业政策、区域发展政策等为目标的金融机构，盈利目标居于次要地位。政策性银行主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金，而且各自有特定的服务领域，不与商业银行竞争。11.下列各选项中，不属于国际货币体系主要内容的是_。（分数：1.00）A.确定汇率制度B.确定国际储备资产C.确定货币制度 D.确定国际收支调节方式解析：解析 国际货币体系的内容主要有三个方面：确定国际储备资产；确定汇率制度；确定国际收支调节方式。12.我国第一家全国性股份制商业银行是_。（分数：1.00）A.招商银行B.中信银行C.深圳发展银行D.交通银行 解析：解析 1987 年 4 月 1 日，交通银行重新组建后，成为新
27、中国第一家股份制商业银行。13.根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职责的是_。（分数：1.00）A.制定和执行货币政策B.实施外汇管理C.批准银行业金融机构的设立 D.发行人民币解析：解析 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。14.2001 年 11 月 27 日，全国第一家农村股份制商业银行_正式成立。（分数：1.00）A.江苏常州市农村商业银行B.广东珠海市农村商业银行C.张家港市农村商业银行 D.陕西华阴市农村商业银行解析：解析 2001 年 11 月 27
28、 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。15.提前支取的定期储蓄存款，支取部分_。（分数：1.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息解析：解析 提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；逾期支取的超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；存期内遏有利率调整的，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。16.在实行固定汇率制的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合
29、，导致其货币内外价值脱节，通常反映为_。（分数：1.00）A.本币汇率高估 B.本币汇率低估C.本国利率高估D.本国利率低估解析：解析 在实行固定汇率制的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。17.在对基础货币产生影响的诸多因素中，由商业银行决定的因素是_。（分数：1.00）A.定期存款准备金率B.活期存款准备金率C.超额准备金率 D.提现率解析：解析 在对基础货币产生影响的诸多因素中，由商业银行决定的因素是超额准备金率。18.票据交换所属于中央银行的_。（分数：1.00）A.银行账户体系B.支付结算工具体系C.支付清算系统 D.支付结算
30、管理体系解析：解析 中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两类。同城或同地区银行间的资金清算，主要是通过票据交换所来进行。所以，票据交换所属于中央银行的支付清算系统。19.中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和_的关系。（分数：1.00）A.商业银行B.政策性银行C.政府 D.投资性银行解析：解析 中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和政府的关系。即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。20.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是_。（分数：1.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债
31、流动性风险 解析：解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。21.中央银行票据的流动性次于_。（分数：1.00）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金 解析：解析 中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、企业债券、金融债都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小。22
32、.下列不属于我国政策性银行的是_。（分数：1.00）A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.国家开发银行D.中国邮政储蓄银行 解析：解析 1994 年，为适应经济发展的需要以及遵循政策性金融与商业性金融相分离的原则，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。23.某银行 2014 年资本为 500 亿元，其中银行对自用不动产的资本投资为 10 亿元，风险加权资产 800 亿元，市场风险资本 200 亿元，操作风险资本 100 亿元，那么该银行 2014 年的资本充足率约为_。（分数：1.00）A.10%B.10.77% C.10.98%D.11%解析：解析
33、资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本+12.5 倍的操作风险资本)100%=(500-10)(800+12.5200+12.5100)100%10.77%。我国商业银行计算资本充足率时，商业银行对自用不动产的资本投资为扣除项，应从资本中扣除。24.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将_看作是对其市场价值最大的威胁。（分数：1.00）A.市场风险B.声誉风险 C.信用风险D.流动性风险解析：解析 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。25.保证
34、银行稳健经营、安全运行的核心指标是_。（分数：1.00）A.核心资本B.资本充足率 C.附属资本D.风险加权资产解析：解析 巴塞尔协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。26.若某银行风险加权资产为 1000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得_亿元。（分数：1.00）A.低于 40 B.低于 80C.高于 40D.高于 80解析：解析 依据巴塞尔新资本协议规定，银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%，可知，本题中该银行的核心资本不得低于 10004%=40(亿元)。27.存款类金融机构通过编制预算对经营活动进行控制属于_。（分数：1.00）A.前馈控制 B
35、.反馈控制C.现场控制D.事后控制解析：解析 控制可分为许多不同的类型。最常见的分类方式，是按照控制侧重点的不同把控制工作分为前馈控制、现场控制和反馈控制。其中，前馈控制是指在工作之前就进行控制。编制预算、制定标准成本等均属于前馈控制。28.存款类金融机构在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是_。（分数：1.00）A.国家风险B.信用风险 C.利率风险D.汇率风险解析：解析 信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是我
36、国商业银行面临的主要风险。29.下列不属于国际货币基金组织资金来源的是_。（分数：1.00）A.会员国认缴的基金份额B.吸收存款 C.借入资金D.出售黄金解析：解析 国际货币基金组织的资金来源主要由会员国认缴的基金份额、借入资金和出售黄金组成。30.存款类金融机构的资本金是一项重要负债，其关键作用是_。（分数：1.00）A.吸收意外亏损 B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率解析：解析 存款类金融机构的资本金的作用如下：当银行破产时，银行资本首先被用于赔偿非保险性存款；吸收银行的意外亏损，特别是贷款损失；购置日常金融服务所需的各种装备与设施；限制银行资产规模的盲目膨胀。其中吸收意外
37、亏损是关键作用。31.按照存款来源的性质划分，存款可分为_。（分数：1.00）A.对公存款和原始存款B.对公存款和对私存款C.原始存款和派生存款 D.定期存款和活期存款解析：解析 商业银行存款可以从不同角度进行分类：按存款的持有人不同分为财政性存款、个人存款和同业存款；按存款的来源和性质不同分为原始存款和派生存款；按存款的币种不同分为本币存款和外币存款；按能否签发支票不同分为交易存款和非交易存款。32.存款类金融机构为满足其流动性需要，必须保持足够数量的准备金。其维持适度现金资产存量的必要保障是_。（分数：1.00）A.适时灵活地调节现金资产存量B.现金来源合理C.现金运用合理D.适时灵活地调
38、节现金资产流量 解析：解析 银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时地调节现金资产流量，以确保现金资产的规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸。因此，适时灵活地调节现金资产流量是银行维持适度现金资产存量的必要保障。33.某存款类金融机构向某公司发放贷款 100 万元，年利率为 10%，半年复利一次，该项借款的实际利率是_。（分数：1.00）A.5%B.10%C.10.25% D.11%解析：解析 设名义利
39、率为 i，年计息次数为 n，依题意知，i=10%，n=2，则实际贷款利率=(1+i/n) n -1=(1+10%2) 2 -1=10.25%。34.一般而言，股份制金融机构资金成本最高的筹资方式是_。（分数：1.00）A.发行债券B.长期借款C.发行优先股D.发行普通股 解析：解析 一般来说，个别资金成本由低到高的排序为长期借款、发行债券、发行优先股、发行普通股。由于普通股股利由税后利润负担，不能抵税，且其股利不固定，求偿权后，普通股股东投资风险大，所以其资金成本较高。35.下列股利政策中有利于稳定股票价格，从而树立存款类金融机构良好的形象，但股利的支付与盈余相脱节的是_。（分数：1.00）A
40、.剩余股利政策B.固定股利政策 C.固定支付率股利政策D.低股利加额外股利政策解析：解析 固定股利政策是指企业在较长时期内将分期支付固定的股利额，股利不随经营状况的变化而变动，除非企业对未来收益预期有变。这种政策对公司而言有两个好处：一是固定的股利有利于公司树立良好的市场形象，有利于稳定公司股票价格，从而增强投资者对公司的信心；二是稳定的股利有利于投资者安排收入与支出，特别是对那些对股利有较强依赖性的股东更是如此。这种政策的缺点是股利支付与公司盈利能力相脱节，当盈利较低时仍要支付较高的股利，容易引起公司资金短缺，导致财务状况恶化。二、多项选择题(总题数：25，分数：25.00)36.下列属于中
41、国人民银行职责的有_。（分数：1.00）A.依法制定和执行货币政策、财政政策B.发行人民币 C.监督管理黄金市场 D.持有、管理、经营国家外汇储备 解析：解析 财政政策由财政部制定，故排除 A 选项。37.根据银行业监督管理法的规定，下列属于中国银监会监管的机构有_。（分数：1.00）A.中国进出口银行 B.中国民生银行 C.华融资产管理公司 D.农村信用合作社 解析：解析 根据银行业监督管理法第 2 条的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款
42、的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。38.关于政策性银行改革，说法正确的有_。（分数：1.00）A.坚持“一行一策”原则 B.三家政策银行同时推行银行改革C.主要从事中长期业务 D.政策性业务实行公开透明的招标制 解析：解析 政策性银行改革首先从国家开发银行开始。39.下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有_。（分数：1.00）A.中国人民银行银行业B.中国证监会证券业 C.中国保监会保险业 D.
43、中国证监会金融租赁公司解析：解析 自 2003 年起，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由中国银监会行使。故 A 选项错误。金融租赁公司属于非银行金融机构，由中国银监会负责监管。故 D 选项错误。本题正确答案为 B、C选项。40.商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有_。（分数：1.00）A.交叉B.依赖C.互补 D.并存 解析：解析 商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系是并存与互补的关系。41.金融机构的职能有_。（分数：1.00）A.将货币收入和储蓄转化为资本 B.创造信用工具 C.信用中介 D.制定国家金融政策解析：解析 金融机构主要具有下列职能：信用中介；支付中介；
44、将货币收入和储蓄转化成资本；创造信用工具；金融服务。42.中国银监会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有_。（分数：1.00）A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.行政干预D.监督评价与纠正 解析：解析 中国银监会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的五项要素是：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈。43.巴塞尔新资本协议中认为市场风险的计量方法主要有_。（分数：1.00）A.标准法 B.骆驼评级法C.基本指标法D.内部模型法 解析：解析 巴塞尔新资本协议中对信用风险的计量提出了标准法和内部评级法；对市场风险
45、的计量提出了标准法和内部模型法；对操作风险的计量提出了基本指标法、内部测量法和标准法。44.利率市场化对经济社会产生的影响有_。（分数：1.00）A.引起利率大幅下降B.引起利率大幅上升 C.高效率的贷款需求可能得到满足 D.信贷资金分流 解析：解析 利率市场化的社会经济效应主要有利率水平可能大幅攀升、高利率的贷款需求可能得到满足、信贷资金分流、商业银行拥有信贷价格制定权。45.中央银行的组织形式主要类型分为_。（分数：1.00）A.一元式中央银行制度 B.二元式中央银行制度 C.多元式中央银行制度D.跨国的中央银行制度 解析：解析 中央银行的组织形式，即中央银行的存在形式，主要有四种类型：一
46、元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度和准中央银行制度。46.商业银行要搞好中间业务的发展，可以实现产品创新的途径有_。（分数：1.00）A.改进现有产品 B.组合现有产品 C.开发新的产品D.模仿其他产品 解析：解析 搞好中间业务经营首先要不断地进行产品创新。产品创新可以通过下列途径来实现：改进现有产品、组合现有产品以及模仿其他产品。47.通货紧缩的标志有_。（分数：1.00）A.物价总水平持续下降 B.货币供应量持续下降 C.经济增长率持续下降 D.失业率减少解析：解析 通货紧缩的标志可以从下列三个方面把握：第一，物价总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。48.造成通货紧缩的原因有_。（分数：1.00）A.货币紧缩 B.资产泡沫的产生C.多种结构性因素 D.流动性陷阱 解析：解析
