1、2009 年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。（A）资源配置的功能（B）聚敛资金的功能（C）调节微观经济的功能（D）风险再分配功能2 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）购买房地产公司的股票3 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）直接融资市场（B）场内市场（C）一级市场（D）资本市场4 下列不属于我国货币
2、市场组成部分的是( )。（A）同业拆借市场（B）公司债市场（C）债券回购市场（D）票据市场5 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权6 关于遗产继承，下列说法正确的是( )（A）我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式（B）第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母（C）被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额（D）第一法定继承顺序中的子女
3、包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7 根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )（A）理财寻求稳定，不愿意承担太大风险（B）愿意承担一些风险投资，加大投资比例（C）愿意承担一些风险，有理财规划和目标（D）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）信用贷款（B）融资租赁（C）以证券为质押品的质押贷款（D）金融衍生品9 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期10 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )（A）回购交易（
4、B）即时交易（C）例行交易（D）现金交易11 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）收益率的标准差（D）收益率的离散系数12 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金13 金融市场常被称为“ 资金的蓄水池 ”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。（A）集聚功能，资源配置功能（B）财富功能，资源配置功能（C）集聚功能，反映功能（D）财
5、富功能，反映功能14 在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。（A）资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标（B）确定投资组合所包括的特定证券（C）动态确定投资组合的收益与风险（D）创造了一个建立恰当的投资分布的标准15 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金16 已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为( )。（A）0.075（B） 0.08（C） 0.091（D）以上均不可能17 投资代客境外理财产品主要面临( )。（A）市场风险和政治风险（B）市场风险和信用风险（C）
6、政治风险和外交风险（D）信用风险和外交风险18 市场组合是( )（A）市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合（B）市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合（C）市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合（D）市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合19 按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( )。（A）一年（B）两年（C）三年（D）五年20 复利的计息次数增加，其现值( )。（A）不变（B）增大（C）减小（D）呈正向变化21 投资组合理论用( ) 来度量投资的预期收益水平。（A）收益率的方差（B）收益率的标准差（C）
7、期望收益率（D）收益率的算术平均22 企业投资活动的现金流入不包括( )。（A）投资收益所得现金（B）收到的税费返还（C）处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额（D）处置子公司及其他营业单位收到的现金净额23 一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期24 保险合同的履行，从程序上看，不包括( )环节。（A）诉讼（B）索赔（C）理赔（D）代位求偿25 以下不属于信托受益人范围的是( )。（A）自然人（B）法人（C）未经注册的民间组织（D）政府部门26 将金融产品以某
8、种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。（A）按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单（C）按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品（D）按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款27 证券法律责任不包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）失职责任（D）行政责任28 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里” 这一句话依据的是 ( )原理。（A）重点投资（B）高风险高收益（C）分散化投资（D）集中投资29 下列关于黄金理财产品的特点，说法
9、不正确的是( )。（A）抗系统风险的能力强（B）具有内在价值和实用性（C）存在市场不充分风险和自然风险（D）收益和股票市场的收益正相关30 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。（A）0.2（B） 0.3（C） 0.4（D）0.4531 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）重大性和未公开性（B）重大性和紧迫性（C）即时性和爆炸性（D）高层性和未公开性32 下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。（A）总负债一般不应超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 0.4（C）当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善（D）还
10、贷款的期限不要超过退休的年龄33 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月34 所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性” 期限标准是( )。（A）一个月（B）两个月（C）半年（D）一年35 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是( )（A）可行组合（B）可选组合（C）有效组合（D）最优组合36 关于金融市场功能的说法中，错误的是(
11、)。（A）金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局37 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是( ) 。（A）等到意见达成时再反馈给客户（B）坚持客户至上、客观公正原则（C）提前告知客户下一个反馈时限（D）在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况38 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（A）价值升值效应（B）财务杠杆效应（C
12、）现金流和税收效应（D）风险效应39 商业银行下列做法，不正确的是( )。（A）销售不能独立测算的理财计划（B）设置理财计划的期限和销售起点金额（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据40 索赔、理赔应当遵循的流程是( )（A）提供索赔单证、出险通知、核定赔偿（B）核定赔偿、出险通知、提供索赔单证（C）出险通知、提供索赔单证、核定赔偿（D）核定赔偿、提供索赔单证、出险通知41 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（A）直接审批、监管商业银行（B）监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为（C）监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
13、（D）监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42 商业银行应按( ) 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月（B）季度（C）半年（D）年43 某企业 2008 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元，利息费用 50万元，则该企业 2008 年的已获利息倍数为( )（A）6（B） 7（C） 9（D）1044 下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。（A）现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书（B）现场检查时，检查人员不得少于二人（C）进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批
14、准（D）银行业金融机构必须无条件接受检查45 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )（A）企业法人（B）机关法人（C）社会团体法人（D）事业单位法人46 信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200 份)，每份合同金额不得低于人民币( )。（A）2 万元(含 2 万元)（B） 3 万元(含 3 万元)（C） 4 万元(含 4 万元)（D）5 万元(含 5 万元)47 现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是( )（A）固定资产抵押贷款（B）循环贷款（C）信用卡透支（D）亲友借款48 下列
15、属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所49 当对格式条款有两种以上解释时，应当( )（A）做出有利于提供格式条款一方的解释（B）做出不利于提供格式条款一方的解释（C）诉诸法院寻求解决途径（D）分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳50 孔子曰：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职51 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先52 股票投资
16、的收益等于( )（A）资本利得（B）股利所得（C）资本利得加股利所得（D）资本利得加利息所得53 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证券 40万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为( )。（A）0.33（B） 0.67（C） 1（D）1.3354 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )（A）国家发行的金融债券利息（B）从股份公司取得股息（C）企业集资利息（D）银行存款利息55 通常所说的股市行情，即股票价格是指( )（A）股票的账面价值（B）股票的市场价值（C）股票的票面价值（D）股票的内在价
17、值56 在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是( )（A）经常账户（B）资金账户（C）平衡账户（D）“错误与遗漏 ”账户57 下列关于诉讼时效的说法中，错误的是( )（A）诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭（B）诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间（C）根据 民法通则规定，一般的诉讼时效为 2 年（D）诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算58 下列属于反映客户财富增长性指标的是( )（A）资产负债率（B）流动比率（C）理财成就率（D）财务自由度59 根据商业银行开办代客境外理财业务管
18、理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )（A）固定收益类产品（B）股权类产品（C）基金类产品（D）衍生产品60 存续期为 120 天的国库券，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为( ) 。(假定年天数以 365 天计算)（A）0.0307（B） 0.0304（C） 0.0101（D）0.0161 一张 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1000 元的债券，即期收益率是( ) 。（A）0.0106（B） 0.0976（C） 0.106（D）0.97662 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生
19、活，做好遗产安排是( )个人理财的主要任务。（A）退休空巢期（B）安享晚年期（C）年富力强期（D）稳定成熟期63 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（A）0.03（B） 0.05（C） 0.1（D）0.264 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。（A）为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析（C）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情
20、况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得65 银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。（A）为朋友提供担保（B）利用职务便利为朋友办理优惠贷款（C）利用客户名义为自己买卖证券（D）将自己的账户与客户账户合并66 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未透露理财产品的风险67 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 有关规定的是( )。（A）熟知业务处理流程（B）不断提高业务知识水平（C）熟知向客户推
21、荐的金融产品（D）不了解风险控制框架68 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险偏好（B）当期财务安排（C）当期收入状况（D）财务状况未来发展趋势69 ( )指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。（A）外汇期货交易（B）外汇掉期交易（C）远期外汇交易（D）即期外汇交易70 下列属于弹性支出的是( )（A）水电费（B）房屋分期付款（C）房屋维修（D）交通费71 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（A）2.0l%（B） 0.125（C） 0.1038（D）0.
22、10272 3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )(假定年天数按 360 天计算)（A）0.04（B） 0.042（C） 0.168（D）0.1673 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是( )（A）债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关（B）债券可以在期满时偿还（C）债券可以提前偿还（D）债券可以根据投资者的要求延期偿还74 下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是( )（A）目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间（B）外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大（C）外汇理财产品的投资期限越长，产品
23、的收益率越高（D）客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用75 ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护巾场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告破产76 平衡型和债券型基金最适合( )投资者。（A）保守型（B）平衡型（C）进取型（D）轻度保守型77 某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元，则销售净利率为( ) 。（A）0.5（B） 0.25（C） 0.125（D）0.062578 已知 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差
24、为 0.04，2 号理财产品的期望收益率为 16%，方差为 0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )（A）0.3125（B） 0.01（C） 0.5（D）079 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )（A）直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币（B）间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降（C）大多数国家都采用直接标价法（D）我国采用间接标价法80 ( )，一般都有政府财政保障，风险较低。（A）证券投资信托理财产品（B）房地产投资信托理财产品（C）基础建设投资信托产品（D）组合投资信托理财产品81 下
25、列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放（C）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有82 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任（C）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被
26、代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任83 年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )（A）平衡型基金（B）未上市股票（C）上市高科技股票（D）债券84 按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和( )（A）医疗保险合同（B）人身保险合同（C）人寿保险合同（D）工伤保险合同85 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。（A）汽车（B）家电（C）房地产（D）电力86 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财
27、产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产87 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（A）24（B） 48（C） 72（D）9688 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是( )（A）保本保收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）保本固定收益型产品89 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信托业务，但
28、不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务90 ( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（A）风险偏好（B）风险承受力（C）风险认知度（D）风险承受态度二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有( ) 。（A）信用贷款信托（B）保证贷款信托（C）抵押贷款信托（D）卖方信托（E）票据贴现92 某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款
29、余额 2 万元，自用住宅价值 60 万元，房贷余额 30 万元，则下列说法正确的有( )。（A）负债比率为 52.2%（B）净资产 32 万元（C）固定资产 30 万元（D）总负债 33 万元（E）总资产 64 万元93 ( )属于资本项目外汇账户。（A）外国投资者投资专用账户（B）特殊目的公司专用外汇账户（C）投资并购专用账户（D）外汇结算账户（E）外汇储蓄联名账户94 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。（A）附送实物（B）抽奖销售（C）以低于成本价销售（D）认购费打折（E）附送基金份额95 下列指标能体现金融市场的价格水平的是( )（A）年股票发行总量（B）上市公司总数（
30、C）股票价格指数（D）货币市场基准利率（E）银行间同业拆借利率96 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( )。（A）推介银行产品（B）介绍银行综合信息（C）介绍理财产品（D）收取客户填写的申请文件（E）签订产品合同97 下列指标能够体现金融市场价格水平的是( )。（A）股票发行总量（B）上市公司总数（C）股票价格指数（D）货币市场基准利率（E）银行间同业拆借利率98 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。（A）银行属于高负债经营（B）银行经营对象是货币，其具有信用创造功能（C）银行风险的外部负效应巨大（D）银行风险更难以识别（E）银行是市场经济的中枢99 下列行
31、为违反商业银行法的有( )。（A）无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息（B）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款（C）向境内非银行金融机构和企业投资（D）向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件（E）拒绝中国人民银行稽核、检查监督100 在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（A）代理人不履行职责而给被代理人造成了损害（B）代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认（C）代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认（D）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动（E）代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认101 关于基金认购，下列说法正确的是( )。（A）认购期一般按照基金净资产份额购买基金（B）必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请（C）认购申请可以在一定的时间内撤销（D）基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认（E）在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益102 银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（A）检查人员未出示检查通知书（B）检查人员未出示合法证件（C）检查人员少于 2 人（D）检查人员多于 2 人（E）检查人员未提前预约103 税收规划的方法和手段有( )（A）避税规划（B）逃税规划
