1、2016 下半年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷及答案与解析一、单项选择题1 下列符合票据业务监管要求的是( )。（A）实行专营部门集中审批（B）利用承兑贴现业务扩大存贷款规模（C）携带凭证、印章等到异地办理票据业务（D）办理无真实贸易背景的票据业务2 根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( ) 。（A）2（B） 25（C） 3（D）303 根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。（A）商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批（B）商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会
2、报告（C）商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告（D）商业银行任命合规负责人。应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况4 根据商业银行信用卡业务监督管理办法等规定，下列说法错误的是( )。（A）信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域（B）商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)（C）信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年（D）发卡银行不得向未满 18 周岁的客户核发信用卡 (附属卡除外)5 经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经
3、营效率和价值创造能力，包括( )等。（A）利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标（B）利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标（C）利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标（D）利润指标、资产质量指标、成本控制指标6 巴塞尔协议最低资本要求覆盖了( )。（A）信用风险、操作风险和国别风险（B）信用风险、声誉风险和集中度风险（C）信用风险、市场风险和操作风险（D）信用风险、市场风险和法律风险7 根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行资产的最高风险权重是( )。（A）250（B） 1250（C） 400（D）1008 根据金融企业财务规则，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净
4、资产的比重，从事银行业务的最高不得超过( )。（A）40（B） 30（C） 50（D）209 下列关于合规风险说法错误的是( )。（A）合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责（B）商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求（C）银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据（D）商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率10 下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是( )。（A）黑客攻击损失（B）故意隐瞒交易（C）员工遗失涉密资料（D）故意隐瞒估价11 商业
5、银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施包括( )。（A）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利（B）吊销金融许可证（C）处 30 万元罚款（D）责令停业整顿12 下列关于商业银行内部控制的表述错误的是( )。（A）商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符（B）商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度（C）商业银行内部控制部门应当定期对审计部门的内控制度和审计人员的专业胜任能力进行评价（D）商业银行应当对
6、代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介人委托人与其他人的交易纠纷13 根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。（A）关注类贷款迁徙率（B）呆滞类贷款迁徙率（C）损失类贷款迁徙率（D）可疑类贷款迁徙率14 贷款人向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款是( )。（A）个人贷款（B）项目融资贷款（C）固定资产贷款（D）流动资金贷款15 企业集团财务公司应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将( )或拆借资金作为委托资金来源。（A）投资资金（B）自营资
7、金（C）营运资金（D）信贷资金16 根据项目融资业务指引，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定( ) 。（A）贷款利率（B）贷款方式（C）贷款期限和还款计划（D）贷款金额17 根据信托公司治理指引，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向( ) 就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。（A）董事会（B）监事会（C）股东 (大)会（D）高级管理层18 下列不属于债务融资工具的是( )。（A）优先股（B）银行债券（C）国库券（D）企业债19 从目前监管要求和业务实践看，P2P 平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是(
8、 )。（A）“一对一 ”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资（B） “多对一” 模式，即多笔借款需求由同一投资人投资（C） “一对多” 模式，即一种借款由多个投资人投资（D）“多对多 ”模式。即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款20 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。（A）市场风险管理能力和资产规模（B）全面风险管理能力和盈利水平（C）市场风险管理能力和盈利水平（D）市场风险管理能力和资本实力21 某零息债券面额为 1000 元，票面利率为 5，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为( )。
9、（A）55（B） 526（C） 5（D）5622 根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当在( )醒目位置公布投诉方式和投诉流程。( )（A）营业网点和贷款合同（B）营业网点和员工制服（C）营业网点和门户网站（D）门户网站和贷款合同23 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。（A）资本金（B）向中央银行借款（C）发行金融债券（D）吸收存款24 下列属于中国银行业协会协调职责的是( )。（A）建立会员间信息沟通机制（B）建立和完善行业内部争议调解处理机制（C）组织开展银行业国际交流与合作（D）组织开展业务竞技活动25 下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是
10、( )。（A）债权重组（B）破产清偿（C）直接催收（D）诉讼追偿26 下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。（A）收购、管理和处置金融企业的不良资产（B）债权转股权（C）发行金融债券（D）贷款业务27 根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( ) 。（A）累计不得超过原贷款期限（B）累计不得超过 5 年（C）累计不得超过 3 年（D）累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限28 根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法错误的是( ) 。（A）通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当
11、具有明显标识（B）应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级（C）建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品预存款或自身发行的理财产品混淆销售（D）代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明 “本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”29 根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。（A）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息（B）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法
12、、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意（C）银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息（D）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息30 下列关于商业银行信息科技外包的表述，错误的是( )。（A）商业银行实施重要外包时应格外谨慎，在准备实施重要外包时应以书面材料正式报告银监会或其派出机构（B）商业银行在信息科技管理责任外包过程中，应委托第三方机构监督外包职能的履行（C）商业银行在实施重要外包时，应确保商业银
13、行的客户资料等敏感信息的安全（D）商业银行应建立恰当的应急措施，应对外包服务商在服务中可能出现的重大缺失31 下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。（A）银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息（B）银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息（C）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私（D）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构32 根据中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行可以根据需要，为银行
14、业金融机构开立账户( )（A）不得对银行业金融机构的账户透支（B）可以在批准的额度内对银行业金融机构的账户透支（C）可以对银行业金融机构的账户透支（D）根据情况确定是否可以透支33 根据储蓄管理条例，下列有关储蓄业务的说法正确的是( )。（A）储蓄机构办理定期储蓄存款时，不能为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务（B）储蓄机构应按照规定时间营业，并可以根据网点实际情况和业务需要停业或者缩短营业时间（C）储蓄机构不可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务（D）储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布34 下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。（A）商业银行应制定有利于
15、本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制（B）商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力（C）商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求（D）商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性35 根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。这些措施不包括( )。（A）制定并落实重大风险应对预案（B）寻求第三方分担环境和社会风险（C）建立充分、有效的利益相关方沟通机制（D）按季度向银行业金融
16、机构提交环境和社会风险防控情况36 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，不属于银行业金融机构加强印章凭证管理原则的是( )。（A）双人监督领用（B）事先审批登记（C）定期更换印章（D）双人入库保管37 通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。（A）股权众筹融资业务（B）第三方支付业务（C）平台融资业务（D）P2P 业务38 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括( )。（A）商业银行的股东（B）有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员（C）总行和分行的高级管理人员（D）商业银行的董事39 根据合同法，发生下列情况可以解
17、除合同的是( )。（A）法定代表人变更（B）由于不可抗力致使合同不能履行（C）当事人一方发生合并、分立（D）作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止40 下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。（A）一般风险准备（B）对未并表金融机构的少数资本投资（C）盈余公积（D）商誉41 根据贷款风险分类指引，逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为( )。（A）可疑类（B）次级类（C）损失类（D）关注类42 下列企业不适用于金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)的是( )。（A）贷款公司（B）信托公司（C）金融资产管理公司（D）金融租赁公司4
18、3 根据商业银行贷款损失准备管理办法，商业银行贷款拨备率基本标准为( )。（A）150（B） 25（C） 1（D）244 下列关于融资租赁合同的表述错误的是( )。（A）融资租赁合同的租金，除当事人另有约定的以外，应当根据购买租赁物的大部分或全部成本以及出租人的合理利润确定（B）融资租赁合同可以采用口头方式，但起租时间不应迟于达成协议后的合理期限（C）融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同（D）融资租赁合同的内容包括租赁物名称、数量、规格、技术性能、租赁期限、租金、租赁期间届满租赁物的归属等条款45 银行业金融机构信息系
19、统风险管理第一责任人应为( )。（A）信息科技部门负责人（B）法定代表人或主要负责人（C）首席信息官（D）风险管理委员会主要负责人46 根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，财政部驻各地财政监察专员办事处负责对当地中央直属金融企业分支机构呆账核销的监督管理。每年累计检查覆盖面原则上不低于金融企业当年核销呆账金额的( )。（A）10（B） 25（C） 20（D）3047 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应坚持( )原则，加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。（A）加强自律监管
20、（B）了解你的客户（C）确保开户数量（D）确保活跃数量48 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。（A）每月（B）每半年（C）每日（D）每季度49 根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( ) 个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。（A）3（B） 2（C） 1（D）450 下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管说法错误的是( )。（A）非银行金融机构在与客户签订金融业
21、务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（B）银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件（C）金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息（D）金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息51 根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法，下列不属于重大、恶性案件的是( )。（A）性质恶劣，造成挤兑
22、、区域性风险等重大社会不良影响的（B）涉案金额等值人民币 1000 万元(含)以上的（C）性质恶劣，造成系统性风险等重大社会不良影响的（D）涉案责任人为高管人员的52 商业银行表内授信不包括( )。（A）贴现（B）贷款（C）拆借（D）票据承兑53 根据公司法，股东的出资方式不包括( )。（A）土地使用权（B）劳务（C）知识产权（D）实物54 金融机构之间以货币方式进行短期资金融通的行为称为( )。（A）期货（B）期权（C）同业拆借（D）回购协议55 根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的( )。（A）20（B） 10（C） 50（D）10056 下列不属于中央
23、银行负债业务的是( )。（A）发行人民币（B）经理国库（C）集中存款准备金（D）资金清算57 根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外韵行为。建立相应的行为失范监察制度。（A）基层主管（B）信贷管理（C）柜面（D）敏感环节58 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循以下基本原则( )。（A）全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则（B）全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则（C）全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则（D）全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则59 商业银行固定资产贷款和流动资
24、金贷款的审批原则是( )。（A）信贷人员调查、业务主管审批（B）谁审查谁审批原则（C）审贷分离、分级审批（D）信贷调查与风险管理联合审批原则60 根据绿色信贷指引，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行( ) 。（A）名单制管理（B）绿色信贷标识和统计制度（C）问责（D）风险敞口管理制度61 根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行重大声誉事件发生后( )内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。（A）24 小时（B） 48 小时（C） 12 小时（D）4 小时62 商业银行客户信息管理“展业三原则” 是指( )。（A）了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位（B）了解你的业务、了解
25、你的客户、尽职调查（C）了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查（D）了解你的业务、了解你的市场、尽职调查63 我国商业银行的市场定位方式不包括( )。（A）垄断式（B）追随式（C）主导式（D）补缺式64 根据项目融资业务指引，贷款人从事项目融资业务，应当以( )的分析为核心。（A）项目现金流（B）偿债能力（C）营运能力（D）项目收入65 根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。（A）存在风险与收益一一对应关系（B）小于收益（C）与收益的产生没有必然联系（D）大于收益66 根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性
26、负( )。（A）首要责任（B）次要责任（C）领导责任（D）直接责任67 根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是( )。（A）盗窃银行业金融机构现金 20 万元的案件（B）丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱（C）因洪涝灾害造成 1500 万元经济损失（D）诈骗商业银行涉案金额 1000 万元的案件68 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。（A）高级管理层（B）董事会（C）薪酬委员会(或人力资源管理部门)（D）监事会69 下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。（A）对重要
27、岗位实行强制休假制度（B）对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗（C）不相容岗位人员之间进行轮岗（D）对重要岗位实行轮岗70 下列关于互联网金融特征的表述，错误的是( )。（A）以客户为中心，尊重客户体验（B）风险复杂，容易掌控（C）促进金融业务综合化，为综合化经营助力（D）成本低，效率高71 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制措施的说法错误的是( )。（A）商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制（B）商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关
28、管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次风险评估（C）商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线（D）商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排72 一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。（A）正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性（B）正回购到期央行需要开展相应逆回购（C）正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性（D）逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性73 根据银行业消费者权益保护工作指引，下列说法正确
29、的是( )。（A）银监会及其派出机构应当按照教育为先、预防为主、依法维权、协调处置的原则，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系（B）银行业金融机构在产品销售过程中，可以不区分自有产品和代销产品，但不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品（C）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益（D）银行业金融机构应当遵循依法合规和盈利为主原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务74 根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新
30、活动，应做到“认识你的客户”。下列属于 “认识你的客户 ”的是( )。（A）董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况（B）在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施（C）董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内（D）应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针
31、对不同目标客户群。提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务75 根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构信息科技外包活动中如发生数据损毁或者重要业务运营中断的，( )。（A）银监会及其派出机构可以对外包服务提供商采取风险提示、约见谈话、监管质询等措施（B）银行业金融机构应该暂缓、中止该类外包服务，直至银行业金融机构、外包服务提供商有效改正（C）银行业金融机构应当在 2 个工作日内向银监会或其派出机构报告（D）要求银行业金融机构禁止相关服务提供商承担银行业信息科技外包服务，禁止期至少为两年76 根据商业银行金融创新指引，下列
32、说法中错误的是( )。（A）商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密（B）商业银行开展金融创新活动，应坚持充分竞争原则，鼓励适当的低价竞争（C）商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则（D）商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商监银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。77 针对信用风险可以采取的压力情景不包括( )。（A）房地产价格出现大幅度上涨（B）国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退（C）授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难（D）贷款质量恶化78 根据
33、企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_以上的公司，或者持股不足_但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )（A）50；15；15（B） 55；15；15（C） 51；20；20（D）50；20；2079 根据企业集团财务公司管理办法，设立财务公司的注册资本金最低为( )亿元人民币。（A）1（B） 2（C） 15（D）2580 根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。（A）确保操作风险制度和措施得到遵守（B
34、）建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理（C）建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序（D）制定与本行战略目标一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策一二、多项选择题81 商业银行风险管理的主要策略和方法包括( )。（A）风险对冲（B）风险分散（C）风险规避（D）风险转移（E）风险补偿82 下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有( )。（A）操作风险（B）流动性风险（C）合规风险（D）信用风险（E）市场风险83 根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( ) 。（A
35、）负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行（B）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营（C）负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估（D）负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施（E）负责内部控制体系的组织落实和检查评估84 根据金融企业良资产批量转让管理办法，下列不良资产中不得进行批量转让的有( ) 。（A）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产（B）公司贷款（C）个人贷款（D）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产（E）债务人或担保人为国家机关的资产85
36、 根据商业银行稳健薪酬监管指引，下列属于商业银行可变薪酬的有( )。（A）津补贴（B）住房公积金（C）绩效薪酬（D）保险费（E）中长期激励86 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所。根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括( )。（A）电子银行营销渠道（B）法人网点机构营销渠道（C）专业性网点机构营销渠道（D）全方位网点机构营销渠道（E）高端化网点机构营销渠道87 根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有( )。（A）责令改正，逾期不改正的，处 5 万元罚款（B）责令改正，逾期不改正的，处 40 万元罚款（C）责令改正，逾期
37、不改正的，处 15 万元罚款（D）责任改正，并处 30 万元罚款（E）责令改正，逾期不改正的，处 20 万元罚款88 下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有( )。（A）金融租赁公司应实行风险资产分类制度（B）需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类（C）对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素（D）对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类（E）金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足89 根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有( )。（A）对电子银行业务风险管
38、理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估（B）在申请开办电子银行业务的前 3 年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故（C）制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略（D）建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员（E）经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度90 下列可直接导致银行案件的操作风险类型有( )。（A）外部欺诈（B）内部欺诈（C）系统失败（D）恐怖袭击造成的损坏（E）业务中断91 根据票据法，因( )取得票据的，不受给付对价的限制。（A）赠与（B）继承（C）债权债务关系（D）交易关系
39、（E）税收92 根据商业银行合规风险管理指引，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，绩效考核应体现( )的价值观念。（A）合规创造价值（B）惩处违规（C）合规保障发展（D）合规从高层做起（E）倡导合规93 商业银行不良贷款处置方式包括( )。（A）诉讼追偿（B）呆账核销（C）债权转让（D）直接追偿（E）债务重组94 根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（A）项目进度落后于资金使用进度（B）信用状况下降（C）违反合同约定（D）不按合同约定支付贷款资金（E）以化整为零方式规避贷款人受托支付95 下列因素中会引起一国货币升值的有( )。（A）提高利率（B）从紧货币政策
