1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 117 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 国际储备中的普通提款权是指( )。（A）黄金储备（B）外汇储备（C） SDR（D）在基金组织的储备头寸2 目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。（A）机制管理（B）事前管理（C）事中管理（D）事后管理3 企业债券的上市是由以下( )监督机构负责审批。（A）中国人民银行（B）银监会（C）保监会（D）证监会4 金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。（A）依法监管（B）保持适度竞争（C）监管主体独立性（D）外部监管与自律监管5
2、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。（A）集中核算（B）业务外包（C）前后台分离（D）设综合业务窗口6 下列有关金融工具的性质中，说法正确的是( )。（A）期限性与收益性成正比（B）期限性与风险性成反比（C）期限性与流动性成正比（D）流动性与收益性成正比7 在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（A）等于 1（B）大于 1（C）小于 1（D）小于或等于 18 弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（A）债券利率（B）存款利率（C）市场利率（D）恒常收入9 金融宏观调控存在的前提是
3、( )。（A）经济的短期波动（B）中央银行体系（C）商业银行的存款创造（D）二级银行体制10 如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为b，则该新股发行价格是( )。（A）有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值（B）有效价位 a（C）有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值（D）有效价位 a 以上，各中标者以各自出价购买新股11 金融调控中的一阶主控变量是( )。（A）存款准备金率（B）货币供给量（C）基础货币（D）市场利率12 关于通货膨胀影响的说法，错误的是( )。（A）通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量（B）通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用（
4、C）较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲（D）在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象13 从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。（A）安全性（B）投资收益（C）偿付能力（D）流动性14 我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是( )。（A）流通中的现金（B）国内信贷（C）单位定期存款（D）单位活期存款15 ( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。（A）弗里德曼（B）凯恩斯（C）萨缪尔森（D）哈耶克16 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。（A）法定存款准
5、备金（B）派生存款（C）超额准备金（D）原始存款17 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。（A）中国人民银行通过贷款渠道发行人民币（B）中国人民银行吸收存款准备金（C）中国人民银行接受政府委托管理国库（D）中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算18 2007 年 1 月召开全国金融工作会议后，按照分类指导、“一行一策” 的原则，推进政策性银行改革，首先推进了( )，全面推行商业化运作。（A）中国农业发展银行（B）中国进出口银行（C）国家开发银行（D）中国建设银行19 根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买人价之差不得超过
6、交易中间价的( )。（A）05（B） 1（C） 3（D）420 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险21 “巴塞尔协议 ” 要求资本充足率加资本缓冲比率在 2019 年以前从现在的 8逐步升至( ) 。（A）9（B） 95（C） 10（D）10522 若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币兑与外币货币相兑换。则该国实现了( )。（A）货币完全可兑换（B）经常项目可兑换（C）资本项目可兑换（D）货币部分可兑换2
7、3 与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（A）以盈利为目的（B）提供金融服务（C）吸收活期存款（D）执行国家金融政策24 货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为( )。（A）外部时滞（B）内部时滞（C）决策时滞（D）认识时滞25 下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。（A）违约金（B）投资收益（C）赔偿金（D）罚没收入26 客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( )。（A）融资（B）融券（C）买空（D）交割27 财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则
8、货币供应量( )。（A）增加（B）减少（C）不变（D）不确定28 根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于( ) 。（A）8（B） 125（C） 25（D）3029 我国金融创新里程碑式的文件是( )。（A）商业银行法（B） 证券投资基金法（C） 商业银行金融创新指引（D）中华人民共和国外汇管理条例30 根据“货币概览表 ”的编制原理，当一国的 M2 是 9800 亿元，流通中现金为 2400亿元，单位活期存款为 2560 亿元，则准货币的数量是( )亿元。（A）7400（B） 7240（C） 4840（D）1476031 货币政策的最终目标之阎存在矛盾
9、，根据菲利普斯曲线，( )之间就存在矛盾。（A）稳定物价与充分就业（B）稳定物价与经济增长（C）稳定物价与国际收支平衡（D）经济增长与国际收支平衡32 在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权” ，是指发行人授予主承销商的一项选择权，其有权自主执行超过计划融资规模( )的配售新股的权力。（A）10（B） 15（C） 20（D）2533 失业率与物价上涨率存在( )关系。（A）正相关（B）负相关（C）不相关（D）不确定34 根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是( )。（A）净利润与所有者权益总额之比不应低于 10（B）净利润与所有
10、者权益总额之比不应低于 11（C）净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10（D）净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 1135 关于经济发展与金融深化的关系的说法，正确的是( )。（A）金融深化会导致金融危机，破坏经济发展（B）金融深化必然促进经济发展（C）经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退（D）金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合36 下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是( )。（A）监管资本充足性（B）审批业务范围（C）审批注册资本（D）处理有问题银行37 公开市场业务作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于( )。（A）缺乏主动权（B）缺乏弹性（C）
11、从实施到影响最终目标，时滞较长（D）无法进行逆向操作38 我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（A）转移风险（B）主权风险（C）投资风险（D）系统风险39 垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。（A）需求拉上型（B）成本推进型（C）供求混合型（D）结构型40 当市场利率高于债券收益率时，债券会( )。（A）平价发行（B）折价发行（C）溢价发行（D）等价发行41 2012 年 6 月中国银监会发布的资本办法，建立了与
12、“巴塞尔协议” 接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度，于 2013 年起开始实施，并要求商业银行在( )年年底前达到规定的资本充足率要求。（A）2015（B） 2018（C） 2020（D）202542 在美国发行的外国债券称为( )。（A）武士债券（B）扬基债券（C）猛犬债券（D）伦布兰特债券43 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力为原则。（A）适度（B）自主（C）最低（D）最高44 将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（A）证券发行（B）证券经纪（C）基金管理（D）资产证券化45 金融资产管理
13、公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( )。（A）对相应的银行发行金融债券（B）吸收社会公众存款（C）向相应的银行贷款（D）财政拨款46 与通道制相比，保荐制增加了由( )承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。（A）保存机构（B）保荐机构和保荐代表人（C）保荐代表人（D）保荐对象47 在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是( )。（A）商业银行（B）中央银行（C）企业（D）居民户48 目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）应收标价法（D）单式标价法49 当出现国际收支逆差时，下列采
14、用的调节政策中不正确的是( )。（A）紧的财政政策（B）紧的货币政策（C）本币法定升值的汇率政策（D）本币法定贬值的汇率政策50 通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是( )。（A）直接融资（B）间接融资（C）项目融资（D）长期融资51 金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的( )特征。（A）杠杆比例高（B）定价复杂（C）高风险性（D）全球化程度高52 通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为( )。（A）贴现贷款（B）法
15、定准备金（C）基础货币（D）存款53 1999 年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是( )。（A）准许商业银行设立分支机构（B）准许金融持股公司跨国发展（C）准许金融持股公司跨界从事金融业务（D）准许保险公司从事非保险业务54 商业银行的缺口管理属于( )管理。（A）利率风险（B）信用风险（C）汇率风险（D）投资风险55 西方学者一直主张把“流动性” 作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为( ) 的能力。（A）现金（B）债券（C）存款（D）贷款56 在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（A）货币需求量过多（B）货币供应量过多（C）货币供应量不足（
16、D）货币需求量不足57 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（A）活期存款准备金率（B）定期存款准备金率（C）超额准备金率（D）提现率58 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。（A）提高金融监管能力（B）建立完善的金融市场法规（C）建立严格的内控机制（D）完善市场经济体制59 下列关于信用经纪业务的说法错误的是( )。（A）信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户（B）投资银行对所提供的信用资金承担交易风险（C）投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金（D）有融资和融券两种类型60 单纯的金融深化最终很可能造成( )
17、。（A）通货膨胀（B）泡沫经济（C）经济低迷（D）通货紧缩二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 作为一种投资工具，投资基金的特点是( )。（A）集中投资，分散风险（B）集合投资，降低成本（C）投资对象单一（D）分散投资，降低风险（E）专业化管理62 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是( )。（A）不记名并可转让流通（B）面额不固定且为大额（C）不可提前支取（D）利率一般高于同期限的定期存款利率（E）利率是固定的63 随着金融创新的发展，商业银行的贷
18、款业务有逐步“表外化” 的倾向，下列业务中体现出这一倾向的有( )。（A）票据发行便利（B）大额可转让定期存单（C）贷款额度（D）循环贷款协议（E）周转性贷款承诺64 我国利率市场化的基本方式应为( )。（A）激进模式（B）先外币、后本币（C）先贷款、后存款（D）先本币、后外币（E）存款先大额长期、后小额短期65 商业银行的组织制度有以下类型( )。（A）单一银行制度（B）分支银行制度（C）持股公司制度（D）连锁银行制度（E）综合性银行制度66 按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为( )。（A）存款性金融机构（B）投资性金融机构（C）契约性金融机构（D）政策性金融机
19、构（E）非银行金融机构67 商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。（A）固定资产盘盈（B）证券交易差错收入（C）投资收益（D）出纳长款收入（E）营业外收支净额68 新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有( )。（A）前台营业网点业务操作规范化、工序化（B）实现业务集约化处理（C）是实现效率提升（D）可以提高风险防范能力（E）可以提高成本69 信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( )。（A）信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户（B）信用经纪业务主要有融资和融券两种类型（C）投资银行对其所提
20、供的信用资金承担交易风险（D）投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入（E）投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益70 根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各个国家和地区的新股发行方式分为( ) 。（A）询价方式（B）固定价格方式（C）余额包销方式（D）竞价方式（E）混合方式71 制约我国金融创新的因素有( )。（A）金融体制僵化（B）金融创新的环境不理想（C）利率机制弹性过大（D）金融市场不完整（E）科学技术水平及通讯业的发展程度有限72 金融对经济增长的作用体现在( )等方面。（A）动员增加社会储蓄（B）分配社会资本资源（C）监督企业经理人员的管理活动（D）转移和分散金融风
21、险（E）吸收存款和发放贷款73 证券公司经营风险防范机制主要包括( )。（A）证券公司应当建立有关隔离制度（B）证监会对证券公司财务及审计的监管制度（C）内控制度的建设（D）依照规定，建立健全组织机构，明确决策、执行、监督机构的职权（E）市场退出制度74 具有“流动性 ”的金融资产，有以下特征 ( )。（A）价格稳定（B）购买力强（C）不兑现（D）还原性强（E）可随时出售、转让75 中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）商业银行在中央银行的存款（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券（E）卖出政府部门的债券76 西方供给学派经济学
22、家主张治理通货膨胀用刺激生产的方法增加供给，其主要措施有( ) 。（A）降低边际税率（B）刺激出口（C）削减社会福利开支（D）适当增加货币供给，发展生产（E）减少政府对企业活动的限制77 通货紧缩的危害有( )。（A）导致经济过热（B）加速经济衰退（C）导致社会财富缩水（D）分配负面效应显现（E）可能引发银行危机78 存款准备金率作为货币政策工具的优点是( )。（A）中央银行具有完全的自主权（B）对货币供应量作用迅速（C）作用猛烈、富有弹性（D）对松紧信用较公平，能同时影响所有的金融机构（E）政策效果上不受超额准备金率的影响79 COSO 认为全面风险管理的维度有( )。（A）企业目标（B）企
23、业层级（C）风险管理的要素（D）风险管理体系（E）风险管理流程80 根据差额的性质，国际收支不均衡分为()。（A）经常账户不均衡（B）资本与金融账户不均衡（C）综合性不均衡（D）顺差（E）逆差80 为了防止通货膨胀抬头，A 国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A 国货币的利率由 25上升到 3，即期汇率变为 1 单位 B 国货币兑12 单位 A 国货币，B 国货币的利率保持 5不变。根据以上资料，回答下列问题：81 作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有( )。（A）借款成本效果（B）宜布效果（C）货币乘数效果（D）结构调节效果82 根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币(
24、 )。（A）升值（B）贬值（C）升水（D）贴水83 假设其他条件不变，再贴现率提高之前 A 国货币对 B 国货币的即期汇率( )。（A）大于 12（B）等于 12（C）小于 12（D）不能确定84 A 国央行提高再贴现率，则市场中( )。（A）市场利率上升（B）市场利率下降（C）货币量增加（D）货币量减少85 利率提高对 A 国货币远期汇率的影响使 A 国货币远期( )。（A）升水减少（B）贴水减少（C）由升水转为贴水（D）由贴水转为升水85 近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地产投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的
25、趋势。对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据以上资料，回答下列问题：86 针对实际情况，中央银行可采取的政策措施有( )。（A）下调存款准备金率（B）窗口指导（C）提高再贴现率（D）上调存款准备金率87 若中央银行开始发行央行票据，此举是为了( )基础货币。（A）发行（B）投放（C）回笼（D）归行88 针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调控，其优点是( )。（A）主动权在中央银行（B）富有弹性（C）时滞较短（D）干扰因素较少89 由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实施了不动产
26、信用控制政策，该政策属于( )。（A）一般货币政策工具（B）选择性货币政策工具（C）直接信用控制的货币政策工具（D）间接信用控制的货币政策工具90 一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( )。（A）充分就业（B）经济增长（C）国际收支平衡（D）稳定物价90 某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差 570 亿美元资本账户顺差 680 亿美元；年底的未清偿还外债余额为 460 亿美元，其中短期外债占70；国民生产总值 3620 亿美元。根据以上资料，回答下列问题：91 该国国际收支的总体状况是( )。（A）逆差 110 亿美元（B）顺差 110 亿美元（C）逆差 220 亿美元（D
27、）顺差 220 亿美元92 该国应当运用的国际收支调节政策是( )。（A）紧的货币政策（B）松的财政政策（C）使本币法定升值的汇率政策（D）使本币法定贬值的汇率政策93 该国的负债率为( ) 。（A）89（B） 103（C） 127（D）17894 该国负债率( ) 国际通行警戒线。（A）超过（B）未超过（C）持平（D）远远超过95 该国外债结构管理的重点应该是( )。（A）优化外债的期限结构（B）优化外债的利率结构（C）优化外债的国别结构（D）优化外债的投向结构95 假设银行系统的原始存款额为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8，超额准备金率为 2，现金漏损率为 10。根据以上资料，回答
28、下列问题：96 此时银行系统的存款乘数为( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12597 存款货币的最大扩张额为( )亿元。（A）1000（B） 4000（C） 5000（D）1250098 如果超额准备金率和现金漏损率都为 O，银行系统的存款乘数为 ( )。（A）4（B） 5（C） 10（D）12599 影响银行系统存款创造的因素有( )。（A）基础货币（B）法定存款准备金率（C）原始存款量（D）现金漏损率100 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（A）超额存款准备金=存款准备金一库存现金（B）库存现金= 存款准备金一商业银行在央行的存款（C）存款准备金= 法定存款准备金率 存款总额（D）法定存款准备金=库存现金 +超额存款准备金
