1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 42 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )的特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）有价证券2 以下不是股票的基本特征的是( )。（A）收益性（B）风险性（C）流通性（D）期限性3 下列可以归为短期政府债券的是( )。（A）国库券（B）股票（C） 5 年期国债（D）投资公司的有价证券4 证券回购实际上是一种( )行为。（A）证券交易（B）短期资金融通（C）商业贷款（D）信用贷款5 2006 年 9 月 8 日成立的
2、我国首家金融衍生品交易所是( )。（A）上海期货交易所（B）中国金融期货交易所（C）深圳证券交易素偶（D）大连商品交易所6 一年期的零息债券，票面额 1 000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率为( ) 。（A）3.3%（B） 3.7%（C） 11.1%（D）10%7 凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率( )。（A）呈正比（B）呈反比（C）无关（D）有时呈正比，有时呈反比8 信用工具的票面收益及其资本损失与其市场价格的比率是( )。（A）名义收益率（B）到期收益率（C）实际收益率（D）本期收益率9 假设 P 为债券价格， F 为面值， C 为票面收益，r 为到期收益率，
3、n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（A） （B） （C） （D） 10 面值为 100 元的债券，注明年利息为 8 元，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有 2 年以后以 95 元卖出，其实际收益率是( ) 。（A）8.97%（B） 10.65%（C） 11.10%（D）11.67%11 1996 年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是( )。（A）中信实业银行（B）兴业银行（C）渤海银行（D）恒丰银行12 ( )是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股
4、组成的股份合作制社区性地方金融机构。（A）农村商业银行（B）农村合作银行（C）村镇银行（D）农村信用合作社13 信托投资公司的监管机构是( )。（A）中国证监会（B）中国银监会（C）中央银行（D）国家外汇管理局14 中国银行业协会成立于 2000 年 5 月，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的( )。（A）事业单位（B）自律性管理的会员制事业法人（C）非营利性社会团体法人（D）盈利性金融企业15 目前，我国上海证券交易所和深证证券交易所均实行( )的交易方式完成清算交易。（A）T+O（B） T+1（C） T+2（D）T+316 按照规定，法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低
5、于注册资本的( ) 。（A）35%（B） 50%（C） 10%（D）25%17 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是( )。（A）资产风险基本权数（B）负债风险基本权数（C）信用等级风险权数（D）资产形态风险权数18 ( )是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。（A）流动性风险监管指标（B）信用风险监管指标（C）市场风险类指标（D）静态指标19 在商业银行处置不良资产的手段中，申请破产属于( )的处置方法。（A）信贷类（B）实物类（C）资产类（D）负债类20 下列关于建立和完善我国商业银行的内控机制，说法错误的是( )。（A）建立合理的组织结构（B）建立完善的内控制度体制（C）完善内
6、部稽核制度（D）削减各项内部管理机制21 下列关于投资银行与商业银行的比较，说法错误的是( )。（A）两者都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介（B）资金媒介机制相同（C）本源业务不同（D）利润来源和构成不同22 下列不属于商业银行的利润来源的是( )。（A）存贷利差（B）资金运营收入（C）表外业务（D）风险咨询23 采用( ) 时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。（A）包销（B）尽力包销（C）余额包销（D）推销24 我国证券交易所的组合形式采用的是( )。（A）公司制（B）会员制（C）股份制（D）个人制25 允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账
7、户是( )。（A）现金账户（B）保证金账户（C）个人账户（D）法人账户26 黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。（A）减少（B）增加（C）不变（D）不能确定27 下列属于费雪方程式的正确表示的是( )。（A） （B） （C） （D） 28 马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是( )。（A）交易媒介和财富存储（B）交易动机和预防动机（C）预防动机和投机动机（D）交易动机和投机动机29 我国划分货币层次的原则不包括( )。（A）划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准（B）划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列入中
8、央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来（C）货币层次要能反映经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对应关系，并在操作上和应用上有可行性（D）宜细不宜粗30 财政出现赤字时，( )对货币供应量影响最关键。（A）弥补赤字的数量（B）弥补赤字的时间（C）弥补赤字的地点（D）弥补赤字的方法31 隐蔽型通货膨胀的物价表现是( )。（A）明显上涨（B）总水平未提高（C）明显下降（D）剧烈波动32 下列不属于“ 成本推进论 ”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因的是 ( )。（A）在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力（B）垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量（C）
9、汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升（D）个人对价格的垄断33 下列不属于结构型通货膨胀的原因的是( )。（A）需求转移（B）部门差异（C）国际因素（D）财政原因34 ( )是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。（A）财政赤字（B）赤字财政（C）预算赤字（D）赤字预算35 通货膨胀时，实际利率为( )。（A）正值（B）负值（C）不变（D）零36 根据( ) ，可将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。（A）金融危机爆发的领域（B）金融危机爆发的原因（C）金融危机爆发的地理范围（D）金融危机爆发的结果37 下列判断是否出现银行危机的依据，
10、说法错误的是( )。（A）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 5%（B）拯救失败银行的成本占国内生产总值的 2%以上（C）银行出现问题而导致了大规模的银行国有化（D）出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施38 ( )是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。（A）银行危机（B）外债危机（C）货币危机（D）系统性危机39 狭义的金融危机是指( )。（A）系统性金融危机（B）货币危机（C）股市危机（D）外债危机40 亚洲金融危机属于( )
11、 。（A）内部性金融危机（B）本土性金融危机（C）区域性金融危机（D）全球性金融危机41 下列属于证券投资业务上的创新的是( )。（A）股票期权（B）回购协议（C）周转性贷款承诺（D）循环贷款协议42 银行卡业务、自助银行、自动柜员机属于商业银行( )的内容（A）结算业务的创新（B）信托业务的创新（C）现金管理业务的创新（D）自动化服务的创新43 世界上第一份互换协议是( )年在世界银行的安排下签订下来的。（A）1979（B） 1980（C） 1981（D）198244 下列关于限制条款的说法，错误的是( )。（A）鼓励借款人从事某些活动和高风险投资（B）鼓励借款人采取一些有利于保证贷款偿还的
12、措施（C）要求使抵押品处于良好的保管状态（D）要求借款人定期及时地提供其经营状况的信息45 ( )并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。（A）金融抑制（B）金融自由化（C）金融深化（D）金融约束46 ( )年，美国国会通过了金融服务现代化法案。（A）1998（B） 1999（C） 2000（D）200147 金融约束论的核心思想是( )。（A）强调政府干预金融的作用（B）强调个人自觉性的作用（C）强调商业银行自发性的作用（D）强调中央银行的管制作用48 货币增长模型是指( ) 。（A）哈罗德模型（B）多马模型（C）托宾模型（D）麦金农和肖的模型49 在麦金农的模型中，( )对储蓄和投
13、资的决策具有首要的影响，也同样被视为决策中的一部分。（A）货币供给量（B）货币供给条件（C）货币供给者（D）货币需求量50 ( )年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会。（A）1992（B） 2001（C） 2002（D）200351 我国商业银行的不良资产率，不得高于( )。（A）4%（B） 6%（C） 8%（D）10%52 因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行，称为( ) 。（A）正常银行（B）关注银行（C）有困难银行（D）有问题银行53 作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当( )。（A）一般贷款人（B）
14、最后贷款人（C）客户贷款人（D）最初贷款人54 银行监管的一个关键因素，就是监管当局要有能力在( )的基础上对银行进行监管。（A）并表（B）分散（C）分业（D）独立55 下列不属于中央银行的资产清算业务的是( )。（A）集中办理票据交换（B）结清交换差额（C）国际储备（D）办理异地资金转移56 中央银行的( ) 是指金融机构、政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券。（A）资产（B）负债（C）中间业务（D）现金57 一般说来，超额准备金增加，则商业银行的潜在放款和投资能力( )。（A）减弱（B）增强（C）不变（D）不能确定58 中央银行将( ) 作为观察金融宏观调控实际效应的信号。（A）市场
15、利率与市场价格（B）超额存款准备金（C）基础货币的数量（D）法定存款准备金59 下列关于通货膨胀目标制实施条件的说法，错误的是( )。（A）中央银行的独立性（B）货币政策的高度透明度（C）利率的市场化（D）固定汇率制60 菲利普斯曲线的结论是：( )之间存在一种此消彼长的关系。（A）经济增长与充分就业（B）稳定物价与充分就业（C）经济增长与稳定物价（D）经济增长与国际收支平衡二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 金融市场是由以下哪几个基本构成要素组成?( )（A
16、）金融市场主体（B）金融市场关系（C）金融市场客体（D）金融市场中介（E）金融市场价格62 金融市场的主体包括( )（A）家庭（B）企业（C）股票（D）金融机构（E）中央银行及监管机构63 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点是( )。（A）不记名，且可在市场上流通并转让（B）一般面额固定且较大（C）可提前支取，但会损失一些利息收入（D）利率一般高于同期限的定期存款利率（E）利率一般低于同期限的定期存款利率64 根据期权定价理论中的 B-S 模型，欧式看涨期权的价值主要取决于( ) 。（A）行权方式（B）期权期限（C）股票的价格波动率（D）期权的执行价格（E）市场无风险利率65
17、要推进利率市场化，需要正确处理好( )。（A）利率与利润率的关系（B）资金供求与利率之间的相互关系（C）存款利率与贷款利率的关系（D）利率市场化与利率管理的关系（E）利率与汇率的关系66 金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括( ) 。（A）商业银行（B）中央银行（C）证券公司（D）信托公司（E）银监会67 金融机构的职能有( )。（A）将货币收入和储蓄转化为资本（B）创造信用工具（C）信用中介（D）制定国家金融政策（E）支付中介68 商业银行经营与管理的原则包括( )。（A）安全性原则（B）竞争性原则（C）流动性原则（D）效益性原则（E）盈利性
18、原则69 新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有( )。（A）前台营业网点业务操作规范化、工序化（B）实现业务集约化处理（C）实现效率提升（D）可以降低风险防范能力（E）可以降低成本70 世界金融创新的背景是( )。（A）世界经济危机的爆发（B）欧洲货币市场的兴起（C）国际货币体系的转变（D）石油危机与石油美元的回流（E）国际债务危机71 商业银行的贷款业务有逐渐“表外化” 的倾向，其具体业务有 ( )。（A）再贷款（B）回购协议（C）贷款额度（D）周转性贷款承诺（E）循环贷款协议72 马克思关于流通中货币量的公式受( )影响。（A）货币需求量（B）商品价格水平（C）利率水平（D）进入流
19、通的商品数量（E）货币的流通速度73 马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值量为基础的，该理论的前提条件是( )。（A）黄金是货币商品（B）商品价格总额是既定的（C）考察执行流通手段职能的货币量（D）考察整个再生产过程密切相联系的储蓄、投资、资本运动等引起的货币需求（E）考察连同商品交易有关的信用交易、转账结算74 治理通货紧缩的政策和措施有( )。（A）扩张性的财政政策（B）扩张性的货币政策（C）扩大对外贸易（D）加快产业结构的调整（E）推进金融政策制度建设75 治理和防范通货紧缩的金融制度建设具体包括( )。（A）建立并完善银行内部风险防范机制（B）建立存款保险制度（C）缩小信贷范围（D
20、）调整信贷结构（E）加大信贷资金的投入76 COSO 在其 内部控制 整合框架中正式提出了内部控制由五项要素组成，即( )。（A）控制环境（B）风险评估（C）公平竞争（D）信息与沟通（E）监督77 中国银监会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的五项要素是( ) 。（A）内部控制环境（B）风险识别与评估（C）行政干预（D）监督评价与纠正（E）信息交流与反馈78 金融监管机构实施适度竞争原则的目的是( )。（A）防止出现恶劣、过度的竞争（B）保障经营管理行为的高效运转（C）避免出现金融市场上的垄断行为（D）避免出现危及金融体系安全的行为（E）使金融机构在一个适度的基础上追求利润
21、最大化79 下列属于金融监管基本原则的是( )。（A）统一性原则（B）单纯追求利益原则（C）监管主体独立性原则（D）适度竞争原则（E）外部监管与自律并重原则80 决定汇率变动的主要因素有( )。（A）物价的相对变动（B）国际收支差额的变化（C）市场预期的变化（D）企业活动（E）政府干预汇率80 假设我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。根据以上材料，回答下列问题：81 我国银行机构中，8%的资本充足率标准是( )。（A）最低标准（B）特殊标准（C）一般标准（D）最高标准82 资产安全性监管是监管当局对银行机
22、构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( )。（A）经营状况（B）银行机构风险的分布（C）资产集中程度（D）关系人贷款83 银行监管的内容主要包括( )。（A）市场退出监管（B）市场竞争监管（C）市场运营监管（D）市场准人监管84 我国衡量银行机构流动性的指标主要有( )。（A）流动性比例不应低于 25%（B）流动负债依存度不应低于 60%（C）流动性缺口率不应低于-10%（D）资产利润率不应低于 0.6%85 处置倒闭银行的措施主要包括( )。（A）收购或兼并（B）依法清算（C）中央银行救助（D）银行同业救助85 我国某商业银行资产负债如下：根据以上材料，回答下列问题：86 该银行的核
23、心资本为( )万元。（A）50（B） 62（C） 72（D）10087 该银行的附属资本是( )万元。（A）50（B） 28（C） 72（D）10088 该银行的法定盈余公积金按税后利润的( )提取。（A）5%（B） 8%（C） 10%（D）15%89 根据规定，该银行下列说法正确的是( )。（A）该银行资本充足率过低，未达到规定指标（B）该银行核心资本和附属资本符合规定指标（C）该银行存贷款比例超过了规定指标（D）该银行存贷款比例在规定指标之内90 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。（A）尽量将信用贷款转为担保贷款（B）适当减少企业贷款，增加国债投资比例（C）尽量增加现金和
24、存放中央银行存款，减少贷款资产规模（D）适当减少票据贴现，增加担保贷款90 截至 2011 年 3 月末，我国的外汇储备余额已经突破 3 万亿美元，这距离外汇储备首次突破 2 万亿美元不到 1 年时间。中国人民银行行长周小川坦言，外汇储备已经超过了我国需要的合理水平，外汇积累过多，导致市场流动性过多，也增加了央行对冲工作的压力。国务院也已经提出来要减少外汇储备的过度积累，对于已经积累的部分一定要管好，其中一条就是要多样化。根据以上材料，回答下列问题：91 下列属于国际收支平衡表包括的账户的是( )。（A）物资账户（B）资本与金融账户（C）经常账户（D）错误与遗漏账户92 ( )是指有关交易主体
25、出于获取利润、利息等经济动机或其他动机，根据本国与他国在价格、利润、利润率等方面存在的差异或其他考虑，而于事前主动进行的经济交易。（A）自主性交易（B）补偿性交易（C）事后交易（D）事中交易93 ( )以来，外汇储备在国际储备中所占的比重超过黄金储备，成为世界各国最主要的国际储备。（A）20 世纪 60 年代（B） 20 世纪 70 年代（C） 20 世纪 80 年代（D）20 世纪 90 年代94 下列属于我国外汇储备的主要形式的是( )。（A）欧元（B）外币支付凭证（C）外币有价证券（D）其他外币资产95 我国的国际货币储备由( )组成。（A）黄金储备（B）外汇储备（C）在基金组织中的储备
26、头寸（D）商业银行贷款95 设某地区某时流通中的通货为 1500 亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为 500 亿元，存款货币总量为 4000 亿元。根据以上材料，回答下列问题：96 下列属于基础货币的有( )。（A）通货（B）存款准备金（C）货币供给量（D）存款货币97 该地区当时的货币乘数为( )。（A）2（B） 2.75（C） 3（D）3.2598 该地区当时的货币供给量为( )亿元。（A）3000（B） 4500（C） 5500（D）600099 若中央银行将法定准备金率上调为 8%，则该地区当时的货币供应量将( )。（A）减少（B）不变（C）不确定（D）增加100 中央银行投放基础货币的途径有( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（C）购买政府部门(财政部)的债券
