1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 51 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于( )。（A）1993 年 7 月 1 日（B） 1996 年 1 月 3 日（C） 2002 年 9 月 4 日（D）2000 年 2 月 9 日2 1999 年以后，我国金融债券的发行主体主要是( )。（A）中国银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国工商银行3 我国股票市场的最重要的组成部分是( )。（A）主板市场（B）代办股份转让市场（C）中小企业板市场（D）创业板市场4 2004 年 5 月，中
2、国证监会正式批准深圳证券交易所设立( )。（A）主板市场（B）创业板市场（C）二板市场（D）中小企业板市场5 流动性偏好利率理论的提出者是( )。（A）俄林（B）凯恩斯（C）罗伯逊（D）弗里德曼6 可贷资金利率理论认为利率的决定取决于( )。（A）商品市场均衡（B）外汇市场均衡（C）商品市场和货币市场的共同均衡（D）货币市场均衡7 一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资 450 元，第二年末投资 600 元，第三年末投资 650 元，市场利率为 10，则该笔投资的期值为( )元。（A）1654.5（B） 1754.5（C） 1854.5（D）1954.58 ( )是现
3、在和将来 (或过去) 的一笔支付或支付流在今天的价值。（A）现值（B）单利（C）复利（D）年值9 利率市场化的关键在于( )。（A）健全的银行制度和企业制度（B）完善的宏观调控机制（C）发达的金融市场（D）资金需求的增加10 2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( ) 为经营原则。（A）政策性（B）公益性（C）效益性（D）审慎性11 按照“巴塞尔协议 ”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）5012 商业银行财务管理的核心内容是( )。（A）成本管（B）资本金管理（C）利润管理（D）财产管理13
4、 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是( )。（A）财务报表（B）损益表（C）现金流量表（D）资产负债表14 商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。（A）某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表（B）在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表（C）某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表（D）在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表15 法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的( )。（A）10（B） 25（C） 35（D）5016 商业银行的附属资本不得超过( )。（A）实收资本（
5、B）运营资本（C）核心资本（D）普通资本17 在累计投标询价阶段，发行总量 4 亿股以下的，配售数量应不超过本次发行总量的( )。（A）10（B） 20（C） 15（D）5018 适用于融资租赁交易的租赁物是( )。（A）固定资产（B）流动资产（C）商品（D）产品19 目前我国记账式国债的发行采取的是( )。（A）承购包销的方式（B）余额包销的方式（C）公开招标方式（D）行政分配方式20 以下选项不属于证券经纪业务基本要素的是( )。（A）证券经纪商（B）证券交易的标的物（C）委托人（D）证券交易方式21 连续竞价的成交价格决定原则是( )。（A）最高买进申报与最低卖出申报相同（B）价格优先，
6、时间优先（C）收益最大化（D）边际成本与边际收益相等22 我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是( ) 。（A）“集合竞价，连续竞价” 原则（B） “自愿、平等、公平、诚实”原则（C） “损失最小化、收益最大化”原则（D）“价格优先、时间优先” 原则23 ( )是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。（A）限价委托（B）市价委托（C）整数委托（D）零数委托24 最常用的并购方式是( )。（A）用现金购买资产（B）用股票交换股票（C）用股票购买资产（D）用现金购买股票25 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是(
7、 )。（A）活期存款准备金率（B）定期存款准备金率（C）超额准备金率（D）提现率26 在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信贷收支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况27 财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）赤字的多少（B）弥补赤字的时间（C）弥补赤字的地点（D）弥补赤字的办法28 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。（A）输出量与输入量的变化（B）开采量的多少（C）销售量的增减（D）收购量与销售量的变化29 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于( )。（A）信贷
8、收支状况（B）国际收支状况（C）进口与出口状况（D）财政收支状况30 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A）央行调控机制（B）货币供给机制（C）自动恢复机制（D）利率机制31 在纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（A）货币需求量不足（B）货币需求量过多（C）货币供应量过多（D）货币供应量不足32 在研究货币需求量时，应综合考查的因素是( )。（A）静态货币与动态货币（B）货币存量与货币流量（C）通货膨胀与通货紧缩（D）货币发行量与货币回笼量33 商业银行负债业务创新的最终目的是创造( )。（A）低成本的存款来源（B）存款账户的灵活性（C）存款的获利能力（D）更
9、多的派生存款34 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。（A）扩大资金来源，创造派生存款（B）套期保值，回购交易，贷款证券化（C）扩大业务范围，强化银企关系（D）降低风险，服务客户，扩大收益35 ( )是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。（A）可变利率定期存单（B）牛市定期存单（C）扬基定期存单（D）欧洲或亚洲美元存单36 金融创新中最主要的内容是( )。（A）金融制度的创新（B）金融市场的创新（C）金融工具的创新（D）金融机构的创新37 远期合约的最大功能是( )。（A）方便交易（B）增加收益（C）增加交易量（D）转嫁风险38 期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在
10、买卖双方之间的分布( )。（A）确定性（B）不确定性（C）对称性（D）非对称性39 以下四类衍生金融工具中，( )是其他三类衍生工具的始祖。（A）金融期货（B）远期合约（C）金融期权（D）金融互换40 金融深化最基本的衡量方法是( )。（A）货币化程度（B）金融相关比率（C）流动性比率（D）资本充足率41 金融抑制的最主要表现是( )。（A）对资金的价格-利率进行管制（B）对货币的价格-汇率进行管制（C）市场准入放松（D）资本流动性加强42 金融约束论的核心思想是( )。（A）强调市场调节的作用（B）强调自由化的作用（C）强调政府干预金融的作用（D）强调发展的作用43 通货膨胀打乱了正常的商品
11、流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（A）生产领域（B）分配领域（C）流通领域（D）消费领域44 通货膨胀使货币的( ) 功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。（A）价值尺度（B）流通手段（C）支付手段（D）储藏手段45 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。（A）生产领域（B）消费领域（C）流通领域（D）分配领域46 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。（A）降低再贴现率（B）降低法定存款准备金率（C）提高法定存款准备金率（D）降低利率47 通货膨胀时期，政府部门应该( )。（A）减少税收（B）增加税收（C）增加开支（D）增加补贴48 中央银行最经常
12、使用的一种货币政策工具是( )。（A）再贴现率（B）法定存款准备金率（C）道义劝告（D）公开市场业务49 治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行( )。（A）国际收支逆差政策（B）增加收入政策（C）赤字财政政策（D）收入指数化政策50 从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。（A）中国人民银行（B）中国农业发展银行（C）中国银行业协会（D）中国银行业监督管理委员会51 金融监管属于( ) 理论范畴。（A）经济（B）市场经济（C）管制（D）哲学52 在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有( )。（A）定期存单的收益率（B）股票的收益率（C）恒久性收入
13、（D）债券的收益率53 商业银行信用风险管理 5C 法所涉及的因素有( )。（A）经营能力（B）现金流（C）事业的连续性（D）担保品54 ( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90天以上的贷款。（A）次级类贷款（B）可疑类贷款（C）损失类贷款（D）关注类贷款55 判断是否出现银行危机的依据之一是银行系统的不良贷款占总资产的比重超过( )。（A）5（B） 10（C） 15（D）2056 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( ) 。（A）货币危机（B）银行危机（C）外债危机（D）系统性金融危机57 根据( ) ，可以将金融危
14、机分为内部性金融危机和外部性金融危机两种类型。（A）金融危机爆发的领域（B）金融危机爆发的原因（C）金融危机的性质（D）金融危机的范围58 以下选项不属于市场准入监管的是( )。（A）审批资本充足率（B）审批注册机构（C）审批注册资本（D）审批高级管理人员任职资格59 内部时滞的长短取决于( )。（A）央行对金融的调控能力强弱（B）政策操作力度（C）金融部门、企业部门对政策工具的弹性大小（D）我国金融形势特点60 中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是( ) 。（A）正回购（B）逆回购（C）现券买断（D）现券卖断二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。
15、每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是( )。（A）不记名并可转让流通（B）面额固定且为大额（C）不可提前支取（D）利率一般高于同期限的定期存款利率（E）利率是固定的62 作为一种投资工具，投资基金的特点是( )。（A）集中投资，分散风险（B）集合投资，降低成本（C）投资对象单一（D）分散投资，降低风险（E）专业化管理63 根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是( )。（A）违约风险（B）流动性（C）所得税（D）交易风险（E）系
16、统性风险64 对金融业实行分业监管体制的缺陷是( )。（A）监管成本较高（B）容易导致官僚主义（C）监管效率低（D）容易出现重复交叉监管（E）容易出现监管真空65 下列职能中，属于综合类证券公司职能的是( )。（A）承销政府债券（B）组织监督证券交易（C）代理买卖有价证券（D）充当企业财务顾问（E）办理证券资金清算66 在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括( ) 。（A）宏观经济分析（B）贷款面谈（C）行业调查（D）信用调查（E）财务分析67 从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是( )。（A）职责分离，相互制约的部门和岗位设置（B）实行行
17、长负责制（C）实行全员劳动合同制（D）纵向的授权和审批制度（E）完善的信息系统68 相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点是( )。（A）简化了发行手续（B）证券流动性好（C）缩短了发行时间（D）避免公司商业机密泄露（E）发行价格有利于筹资者69 按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为( )。（A）交换发盘（B）现金购股（C）要约收购（D）管理层收购（E）现金购资产70 金融制度的创新主要表现在( )。（A）金融机构业务的改变（B）分业管理制度的改变（C）新的金融工具的出现（D）金融市场准入制度趋向国民待遇（E）对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变71 在货币需求理论中
18、，费雪方程式认为长期中不受总货币存量影响的变量是( )。（A）物价、（B）货币流通速度（C）各类商品交易量（D）恒常收入（E）国民收入72 根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是( )。（A）资本收支差额（B）商业银行的信贷规模（C）财政收支状况（D）国际储备资产增减状况（E）贸易收支差额73 如果判定某个时期出现了通货紧缩，其主要依据是，在该时期出现了( )。（A）个别商品或劳务价格的下降（B）物价的持续下降（C）物价一次性的大幅下降（D）通货膨胀率由正转负（E）季节性因素引起的部分商品价格下降74 现今世界各国中央银行的类型主要有( )。（A）跨国中央银行（B）双轨制中央银行（C）单
19、一中央银行（D）准中央银行（E）复合中央银行75 在中央银行的货币政策工具中，存款准备金政策的主要内容包括( )。（A）规定存款准备金计提的基础（B）规定存款准备金率（C）规定存款准备金运用的方式（D）规定存款准备金提取的时间（E）规定存款准备金的构成76 下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是( )。（A）进行远期外汇交易（B）作利率衍生品交易（C）作货币衍生品交易（D）缺口管理（E）选择有利的货币77 在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括( )。（A）充分性检查（B）合规性检查（C）适宜性检查（D）有效性检查（E）风险性检查78 当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有(
20、)。（A）金融控股集团的监管（B）金融控股集团的资本监管（C）金融控股集团的公司治（D）金融监管与货币政策的协调（E）机构监管与功能监管的挑战79 2005 年 7 月 21 日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形成的人民币汇率制度的特征是( )。（A）以市场供求为基础（B）实行银行结售汇制（C）参考一揽子货币进行调节（D）建立银行间外汇市场（E）有管理的浮动汇率制度80 一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件是( )。（A）稳定的国际环境（B）健全的经济体系（C）稳定的宏观经济环境（D）稳健的金融体系（E）弹性的汇率制度80 假设某国某年年末外债余额为 1600 亿美元，当
21、年还本付息总额为 200 亿美元，当年国民生产总值为 1 万亿美元，当年商品劳务出口总额为 2100 亿美元。请根据以上资料回答下列问题：81 下列不属于外债的是( )。（A）国际金融组织贷款（B）发行外币债券（C）国际金融租赁（D）外商直接投资和股票投资82 该国负债率为( ) 。（A）18（B） 16（C） 6.2（D）9583 该国债务率为( ) 。（A）20（B） 9.5（C） 762（D）1684 该国偿债率为( ) 。（A）95（B） 32（C） 16（D）76285 关于该国外债情况的说法，正确的是( )。（A）该国负债率在警戒线以内（B）该国债务率在警戒线以内（C）该国偿债率在
22、警戒线以内（D）该国负债率和债务率超出了警戒线85 假设某国国际收支平衡简表如下所示：请根据以上资料回答下列问题：86 该国出现逆差的国际收支项目有( )。（A）货物（B）服务（C）收益（D）其他投资87 该国经常账户差额为( )亿美元。（A）110（B） 120（C） 130（D）14088 该国资本账户差额为( )亿美元。（A）180（B） 190（C） 200（D）21089 假设不存在统计上的错误与遗漏，该国储备资产变动额为( )亿美元。（A）350（B） 330（C） 310（D）29090 该国储备资产变动及账户反映情况为( )。（A）储备增加，在国际收支平衡表上反映为贷方余额（B
23、）储备增加，在国际收支平衡表上反映为借方余额（C）储备减少，在国际收支平衡表上反映为借方余额（D）储备减少，在国际收支平衡表上反映为贷方余额90 我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600 亿元；单位活期存款：8000 亿元；单位定期存款：98000 亿元；个人储蓄存款：60000 亿元。根据资料回答问题。91 M0 为( )亿元。（A）1600（B） 8000（C） 9600（D）9800092 M1 为( )亿元。（A）1600（B） 8000（C） 167600（D）960093 M2 为( )亿元。（A）9600（B） 107600（C） 167600（D）16770094
24、 属于准货币的是( ) 。（A）流通中的现金（B）单位活期存款（C）单位定期存款（D）储蓄存款95 划分货币层次的主要依据是( )。（A）流动性（B）赢利性（C）可控性（D）操作性95 现有按年收益率 15每年付息一次的 100 元债券，期限 10 年，试分析债券定价。请根据以上资料回答下列问题：96 当市场利率为 16时，债券属于( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）公募97 当市场利率为 14时，债券属于( )发行。（A）贴现（B）溢价（C）等价（D）私募98 若现有一张面额为 100 元的贴现国债，期限 1 年，收益率为 5，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )元。（A）98.24（B） 97.09（C） 105（D）95.2499 债券期限若是永久性的，其价格确定( )。（A）与票据价格的计算相同（B）与股票价格的计算相同（C） P0A(1-dn)（D）P 0yr100 债券交易价格与利率的关系是( )。（A）市场利率上升时，债券交易价格下降（B）市场利率上升时，债券交易价格上升（C）市场利率下降时，债券交易价格上升（D）市场利率下降时，债券交易价格下降
