1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 53 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 最经典的间接融资机构是( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）投资银行（D）中央银行2 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）以盈利为目标（B）提供金融服务（C）吸收活期存款，创造信用货币（D）执行国家金融政策3 金融租赁公司属于( ) 。（A）非金融机构（B）非银行金融机构（C）政策性金融机构（D）投资性金融机构4 货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。（A）货币（B）准货币（C）基础货币（D）
2、有价证券5 资本市场的主要交易对象不包括( )。（A）股票（B）公司债券（C）政府中长期公债（D）期限在 1 年以内的商业票据6 采取二元式中央银行制度的典型国家是( )。（A）美国（B）新加坡（C）瑞士（D）韩国7 如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4、法定存款准备金率 r=5，则超额存款准备金率 e 等于 ( )。（A）10（B） 15（C） 20（D）258 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（A）基础货币量货币供给量（B）基础货币量货币供给量（C）基础货币量货币供给量（D）基础货币量货币供给量9 股票和( ) 是证券市场上的两大主要金融工具。（A）期货（B）基金（C）债券（D）
3、期权10 如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率 e 的大小是( )。（A）e0（B） e0（C） e0（D）e 趋于无穷大11 融资租赁公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国保监会（D）中国银监会12 狭义的外汇管理主要表现为( )。（A）对外汇可得性和数量的限制（B）对外汇可得性和价格的限制（C）对外汇流动性和数量的限制（D）对外汇流动性和价格的限制13 隐蔽型通货膨胀发生时，物价总水平( )。（A）明显上涨（B）变化不明显（C）明显下降（D）持续下降14 货币政策的操作目标在货币政策传导中，它( )。（A）介于货币政策中介目标与最终目标之
4、间（B）是货币政策实施的远期操作目标（C）是货币政策工具操作的远期目标（D）介于货币政策工具与中介目标之间15 在资本市场和货币市场上直接发行的证券是( )。（A）资产证券化（B）二级证券化（C）融资证券化（D）四级证券化16 简单地讲，利息是借贷资本的( )。（A）收益（B）期值（C）损失（D）现值17 实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（A）利息所得税率（B）商品变动率（C）物价变动率（D）平均利润率18 从 2004 年 1 月 1 日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（A）1.2（B） 1.5（C） 1.7（D
5、）2.019 一年期的零息债券，票面额为 1000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率是( ) 。（A）10（B） 11.1（C） 12.1（D）2020 某只股票年末每股税后利润为 0.40 元，市场利率为 5，则该只股票价格为( )元。（A）8（B） 12（C） 16（D）2021 在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是( )。（A）紧缩型货币政策（B）扩张型货币政策（C）调节型货币政策（D）非调节型货币政策22 某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。（A）11.20（B） 11.26（C） 1
6、0.26（D）10.2323 假设 P 为债券价格， F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（A）rPF 1n -1（B） rPF-1 1n（C） r=FP 1n -1（D）r=FP-1 1n24 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币( )。（A）升值（B）贬值（C）币值不变（D）币值变化不确定25 2011 年 A 国和 B 国的通货膨胀率为 10和 4，根据相对购买力平价理论，则 A 国货币相对于 B 国货币贬值( )。（A）4（B） 6（C） 8（D）1026 目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是( )。（A
7、）法国（B）美国（C）中国香港（D）欧盟27 商业银行经营与管理原则的核心是( )。（A）流动性原则（B）政策性原则（C）盈利性原则（D）安全性原则28 我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于( )。（A）8（B） 5（C） 4（D）1229 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( ) 。（A）计划调控与行政调控（B）计划调控与政策调控（C）行政调控与法律调控（D）政策调控与法律调控30 当财政赤字时，货币供应量( )。（A）增加（B）减少（C）不确定（D）不变31 下面关于我国对货币的划，分正确的是( )。（A）M 0法定准备金（B）
8、M1M 0+现金（C） M2M1+ 单位定期存款（D）M 3M 2+商业票据+大额可转让定期存单32 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( )。（A）组织和控制（B）组织和营销（C）控制和监督（D）计划和组织33 按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括( )。（A）投资动机（B）交易动机（C）预防动机（D）投机动机34 需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为( )。（A）太多的货币追求太多的商品（B）太多的货币追求太少的商品（C）太少的货币追求太多的商品（D）太少的货币追求太少的商品35 在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这
9、种现象称为( )。（A）现金偏好（B）货币流速递减（C）流动性陷阱（D）流动性过剩36 货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生( )。（A）乘数效应（B）排挤效应（C）收缩效应（D）扩张效应37 中央银行投放基础货币的渠道不包括( )。（A）对商业银行等金融机构的再贷款（B）卖出政府部门的债券（C）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币（D）购买政府部门的债券38 中央银行再贴现政策的缺点是( )。（A）作用猛烈，缺乏弹性（B）政策效果很大程度受超额准备金的影响（C）主动权在商业银行，而不在中央银行（D）从政策实施到影响最终目标39 菲利普斯曲线说明( ) 之间存在
10、矛盾。（A）经济增长与充分就业（B）经济增长与稳定物价（C）稳定物价与充分就（D）经济增长与国际收支平衡40 下面关于充分就业的说法，正确的是( )。（A）充分就业是指劳动力 100就业（B）充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作（C）充分就业并非劳动力 100就业（D）多数学者认为 1以下的失业率为充分就业41 由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）国家风险（D）利率风险42 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当( )。（A）当机立断（B）相机行事（C）单一规则（D）适度从紧43 在黄金外汇储备与货币供应
11、量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有( )。（A）金价、汇价的变动（B）信贷收支状况（C）财政收支状况（D）进口与出口状况44 股票反映的经济利益关系是( )。（A）债权关系（B）所有权关系（C）经营管理关系（D）委托买卖关系45 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国交通银行（C）招商银行（D）中国银行46 政府发行公债后，可以利用“挤出效应” 使民间部门的投资 ( )。（A）规模扩张（B）规模减少（C）效益提高（D）效益降低47 在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购入有价证券（
12、C）投放货币（D）降低利率48 凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于( )。（A）前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用（B）前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用（C）前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用（D）前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用49 负债业务创新的最终目的是( )。（A）扩大商业银行原始存款资金来源（B）提高商业银行的流动性（C）维护金融稳定（D）消除商业银行经营风险50 金融风险是由于各种( )因素的影响，从而发生损失的可能性。（A）确定性（B）不确定性（C）稳定性（D）不稳定性
13、51 国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中( )为不良贷款。（A）后三类（B）后二类（C）前三类（D）前二类52 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。（A）紧缩（B）宽松（C）进攻型（D）防御型53 1984 年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了( )。（A）“大一统 ”的国家金融体系（B）分业经营、分业监管体制（C）混业经营、混业监管体制（D）相对完整的监管制度体系54 我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是( )。（A）定价过低（B）利差损（
14、C）费率高（D）监管水平低55 分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由( )行使对不同行业监管职能的一种监管制度。（A）同一监管当局（B）相同的监管当局（C）不同的监管当局（D）证券监管当局56 对金融创新最重要的控制原则应该是( )。（A）风险控制原则（B）满足市场需要原则（C）鼓励有效竞争原则（D）逐个逐项审批原则57 关于逆向选择说法，正确的是( )。（A）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的 “优胜劣汰”现象（B）逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易（C）逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰” 现象（D）逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可
15、选择价格更贵一些的商品58 共同基金的出现能解决的问题是( )。（A）信息不对称问题（B）金融抑制问题（C）交易成本问题（D）道德风险问题59 金融自由化与金融监管的关系是( )。（A）赞同金融自由化就不应主张金融监管（B）金融自由化与金融监管完全没有矛盾（C）要加强金融监管，就不能有金融自由化（D）金融自由化并不否认金融监管60 目前，我国金融业发展的状况是( )。（A）还没有形成垄断局面（B）垄断限制了几乎所有的竞争（C）垄断并没有妨碍竞争（D）垄断与过度竞争并存二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分
16、；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 以下属于资本市场工具的是( )。（A）股票（B）国债（C）商业票据（D）回购协议（E）大额可转让定期存单62 证券回购市场上回购的品种包括( )。（A）大额可转让定期存单（B）商业票据（C）国库券（D）支票（E）政府债券63 资本市场的交易对象包括( )。（A）国库券（B）政府中长期公债（C）公司债券（D）股票（E）银行中长期贷款64 目前较为流行的金融衍生工具合约主要有( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换（E）交割65 股票是一种权益性信用工具，以下属于股票的特性的是( )。（A）股票具有不可返还性（B）股票具有风险性（C）股票市场价格
17、具有强烈波动性（D）股票具有极大的投机性（E）股票反映的是债权债务关系66 具有存款创造功能的金融机构有( )。（A）中央银行（B）投资银行（C）商业银行（D）保险公司（E）证券公司67 商业银行创造派生存款的条件是( )。（A）银行创造信用流通工具（B）全额准备金制度（C）部分准备金制度（D）非现金结算制度（E）现金结算制度68 不同的融资方式各有优劣，间接融资相对于直接融资的优越性主要有( )。（A）资金融通具有较大的灵活性，资金的运用更为合理和有效（B）金融机构可以根据经济发展需要选择资金使用方向（C）便于中央银行的宏观调控（D）融资双方一般都有一定的经济联系（E）金融机构在社会范围内集
18、中资金，资金融通的规模巨大69 有限追索权项目融资的有限追索性主要表现在( )。（A）时间上的有限性（B）金额上的有限性（C）对象上的有限性（D）资金使用范围上的有限性（E）期限上的有限性70 构成金融市场的最基本的要素是( )。（A）金融市场主体（B）金融市场客体（C）金融市场中介（D）金融市场价格（E）金融市场类型71 我国利率市场化的基本方式应为( )。（A）存款先大额长期、后小额短期（B）存款先小额短期、后大额长期（C）先本币、后外币（D）先外币、后本币（E）先贷款、后存款72 在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致( )。（A）投资规模下降（B）投资规模
19、过大（C）通货膨胀（D）通货紧缩（E）外资流出73 一国当前汇率制度是传统的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的汇率安排有( ) 。（A）货币局安排（B）水平区间内的盯住（C）爬行区间（D）有管理浮动汇率（E）独立浮动74 一国货币制度的选择主要受经济方面的影响，这些影响因素包括( )。（A）经济开放程度（B）经济规模（C）进出口贸易的商品结构和地域分布（D）国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度（E）绝对通货膨胀率75 不构成对经常项目可兑换限制的措施有( )。（A）源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付限制（B）规定以某种特定形式和渠道支付或转移外汇（C）为实现监测目的而
20、制定的验证和登记手续（D）非政府行为引起的支付阻碍或拖延（E）实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向76 按照人民银行规定的口径，我国商业银行核心资本包括( )。（A）实收资本（B）资本公积金（C）盈余公积金（D）未分配利润（E）贷款呆账准备金77 调控社会总需求的支柱政策有( )。（A）财政政策（B）产业政策（C）货币政策（D）收入政策（E）就业政策78 金融工具的风险一般来源于( )。（A）信用风险（B）投机风险（C）政治风险（D）外部风险（E）市场风险79 金融自由化的条件至少应该包括( )。（A）宏观经济稳定（B）财政纪律良好；法规、会计制度、管理体系完善（C）商业银行符合巴塞尔银行资
21、本充足率标准（D）充分谨慎的商业银行监管（E）取消对金融体系歧视性的税负80 证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用包括( )。（A）它是央行进行公开市场操作的主要工具（B）增加了债券的运用途径（C）增加了闲置资金的灵活性（D）调剂银行间资金余缺（E）分散风险80 2011 年 7 月 21 日，人民币汇率形成机制改革启动。人民币汇率不再盯住单一美元，开始实行以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整，从 8.2765 调整到 8.11。根据上述材料，回答下列问题：81 7 月 21 日人民币对美元一次性( )。（A）升值 2.05（B
22、）贬值 2.05（C）升值 16.65（D）贬值 16.6582 在此次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归传统盯住安排。这表明人民币汇率的波动幅度( )。（A）不超过1（B）超过 1（C）不超过2.25（D）超过2.2583 汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大约升值了 1.5。导致人民币升值的因素是( ) 。（A）国际收支顺差（B）宏观经济局部过热（C）实施紧缩的货币政策（D）中国人民银行入市买汇84 在人民币汇改的一年里，美联储继续不断加息。不考虑其他因素，美联储加息对人民币汇率的影响是( )。（A）减弱人民币升值压力（B）加大人民币升值压力（C）人民币远期汇率升水加大或贴水
23、减少（D）人民币远期汇率升水减少或贴水加大85 假设美元利率为 7，人民币利率为 3，则 6 个月远期人民币( )。（A）升水 2（B）贴水 2（C）升水 4（D）贴水 485 2011 年初，为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强和改善宏观调控。年初预期目标：M 2 同比增长 17，金融机构本外币贷款同比增长 17，余额较年初增 2.6 万亿元。GDP 增长 8左右，CPI 控制在 4之内。年中中国人民银行采取升息、管紧信贷等多种宏观调控措施，年末实现的目标为：M 2 余额 25.3万亿元，同比增长 14.6；金融机构本外币贷款余额 18.9 万亿元，同比增长14.4，余额较年初增
24、 2.41 万亿元；GDP 达到 13.7 万亿元。同比增长 9.5，CPI上涨 3.9。 请根据上述材料，回答下列问题：86 2011 冲国人民银行金融宏观调控实现目标同预期目标之间( )。（A）存在一定差距（B）不存在差距（C）比较一致（D）很不一致87 在实现的目标中，宏观金融指标与宏观经济指标的关系出现( )。（A）高度相关性（B）异常变化（C）一定程度的背离（D）同比例同方向变化88 宏观金融指标与宏观经济指标出现的这种变化说明，M 2 同最终目标的( )。（A）相关性出了问题（B）可控性不强（C）可测性有问题（D）抗干扰性不强89 我国实际观测的货币政策中介目标有( )。（A）货币
25、供应量（B）贷款规模（C）利率（D）基础货币90 从 2011 年我国货币政策实践可以看出，中国人民银行选用的货币政策中介目标开始发生了一些变化，即( )。（A）从货币型向资产型转变（B）从数量型向价格型转变（C）从数量型向质量型转变（D）从相关型向非相关型转变90 2009 年 1 月某企业发行一种票面利率为 6，每年付息一次，期限 3 年，面值100 元的债券。假设 2009 年 1 月至今的市场利率是 4。2012 年 1 月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是 0.50 元，该企业债转股后的股票市价是 22 元。请根据上述材料，回答下列问
26、题：91 2010 年 1 月，该债券的购买价应是( )。（A）90.2 元（B） 103.8 元（C） 105.2 元（D）107.4 元92 在债券发行时如果市场利率高于债券票面利率，则( )。（A）债券的购买价高于面值（B）债券的购买价低于面值（C）按面值出售时投资者对该债券的需求减少（D）按面值出售时投资者对该债券的需求增加93 债转股后的股票静态定价是( )。（A）8.5 元（B） 12.5 元（C） 22.0 元（D）30.0 元94 以 2012 年 1 月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价被( )。（A）低估（B）合 N（C）高估（D）不能确定95 按照 2012
27、年 1 月的市场状况，该股票的市盈率是( )。（A）10 倍（B） 24 倍（C） 30 倍（D）44 倍95 我国某公司到某一发达国家建立一家分公司。该分公司的基本运营模式是，从母公司进口家用电器零部件，组装成最终产品，并在当地销售。在运营中，该分公司要保留一定数量的货币资金，并将货币资金用于在商业银行存款、购买公司债券和股票等；同时，也会向当地商业银行进行短期和中长期借款。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。根据上述材料，回答下列问题：96 该分公司在商业银行存款和购买公司债券时，承受的金融风险是( )。（A）信用风险（B）投资风险（C）声誉风险（D
28、）国家风险中的主权风险97 该分公司为了控制在购买公司债券和向商业银行进行中长期借款中的利率风险可以采取的方法是进行( )。（A）远期外汇交易（B）利率期货交易（C）利率期权交易（D）股指期货交易98 该分公司为了控制在当地购买股票中的投资风险，可以采取的方法是( )。（A）进行缺口管理（B）进行 “5C”分析（C）分散投资（D）购买股票型投资基金99 该分公司为了控制从母公司进口零部件的汇率风险，可以采取的方法是( )。（A）做远期利率协议（B）进行远期外汇交易（C）做利率上下限（D）进行“3C”分析100 假如该公司购买金融衍生品，可以采取( )应对新的投资风险。（A）进行缺口管（B）进行远期外汇交易（C）建立风险资本限额（D）分散投资
