1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 79 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 ( )年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）2000（B） 2001（C） 2002（D）20032 ( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）国务院（D）中国银行业协会3 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监
2、会监管措施中的( )。（A）现场检查（B）监管谈话（C）非现场监管（D）信息披露监管4 银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于( )。（A）1（B） 2（C） 3（D）55 现代商业银行财务管理的核心是( )。（A）基于利润最大化的管理（B）基于投入产出的最大化管理（C）基于价值的管（D）基于核心资本的效率管理6 商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。（A）集团总部授信管理（B）统一授信管理（C）分级授信管理（D）分区域授信管理7 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（A）外部评级法（B）流动性状况评价法
3、（C）内部评级法（D）资产安全状况评价法8 国债的发行价格低于面值，叫做( )发行。（A）折价（B）平价（C）溢价（D）竞价9 某证券的 值是 15，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10，则该证券的实际利润率比预期利润率高( )。（A）5（B） 10（C） 15（D）8510 我国目前的利率体系仍然是( )的双轨并行体系。（A）存款利率与贷款利率隔离（B）对私利率与对公利率隔离（C）银行利率与货币市场利率隔离（D）银行利率与信用社利率隔离11 在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。（A）投资银行（B）商业银行（C）证券公司（D）中央银行12 目前大多数国家中央银行的资本结
4、构都是( )形式。（A）国有（B）多国共有（C）无资本金（D）混合所有13 巴西的金融监管体制是典型的“牵头式” 监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。（A）集中统一（B）分业监管（C）不完全集中统一（D）完全不集中统一14 中国银监会的监管理念是( )。（A）管业务、管风险、管内控（B）管法人、管风险、管市场（C）管业务、管风险、管市场（D）管法人、管风险、管内控15 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。（A）财务监督（B）人事监督（C）合规监督（D）经营监督16 三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30
5、、20、50，且各自的预期收益率相对应为 10、15、20，这个投资组合的预期收益率是( ) 。（A）10（B） 12（C） 16（D）2017 某债券面值 100 元，每年按 5 元付息，10 年还本，则其名义收益率是( )。（A）2（B） 4（C） 5（D）1018 马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合( )。（A）实际收益高（B）实际收益低（C）风险较高（D）风险最小19 如果某证券的 p 值为 15，若市场投资组合的风险溢价水平为 10，则该证券的风险溢价水平为( ) 。（A）5（B） 15（C） 50（D）8520 设 P 为债券价格， F 为面值， r 为到期收益率
6、，n 是债券期限。如果按年复利计算，零息债券到期收益率的计算公式为( )。（A）r= -1（B） r= -1（C） r=（D）r=21 若某笔贷款的名义利率是 7，同期的市场通货膨胀率是 3，则该笔贷款的实际利率是( )。（A）3（B） 4（C） 5（D）1022 某投资银行存入银行 1000 元，一年期利率是 4，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是( )。（A）402（B） 404（C） 80.3（D）81.623 2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。（A）政策性（B）公益性（C）效益性（D）审慎性24
7、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。（A）集中核算（B）业务外包（C）前后台分离（D）设综合业务窗口25 我国商业银行的风险加权资产指标是指( )与资产总额之比。（A）表内风险加权资产（B）贷款风险加权总额（C）表内、外风险加权资产（D）不良贷款风险加权总额26 作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )。（A）资产管理账户（B）资产信托账户（C）资产处置公司（D）资产租赁公司27 下列收入中属于商业银行营业外收入的是( )。（A）违约金（B）投资收益（C）赔偿金（D）罚没收入28 通常用
8、 MdP 表示( )（A）名义货币需求（B）实际货币需求（C）现金货币需求（D）存款货币需求29 根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会( )。（A）抛售债券而持有货币（B）抛出货币而持有债券（C）只持有货币（D）以上说法均不正确30 根据凯恩斯流动性偏好理论，当前市场利率比正常水平高时，人们就会( )。（A）抛售债券而持有货币（B）抛出货币而持有债券（C）只持有货币（D）以上说法均不正确31 弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。（A）债券利率（B）存款利率（C）市场利率（D）恒常收入32 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视(
9、 )的主导作用。（A）恒常收入（B）汇率（C）利率（D）货币供给33 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（A）活期存款准备金率（B）定期存款准备金率（C）超额准备金率（D）提现率34 在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是( )。（A）货币流通速度（B）国际收支水平（C）社会就业率（D）物价变动率35 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（A）央行调控机制（B）货币供给机制（C）自动恢复机制（D）利率机制36 经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。（A）公开型（B）抑制型（C）隐蔽型（D）非预期性37 垄断性企业为
10、了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。（A）需求拉上型（B）成本推进型（C）供求混合型（D）结构型38 通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的( )。（A）初期（B）中期（C）中后期（D）后期39 通货紧缩的基本标志是( )。（A）国民收入持续下降（B）物价总水平持续下降（C）货币供应量持续下降（D）经济增长率持续下降40 在 20 世纪 90 年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。（A）货币紧缩（B）流动性陷阱（C）资产泡沫破（D）结构性因素41 通货膨胀作为一种经常性现象，出现在( )。（A）信用货币制度下（B）实物货币制度下
11、（C）银本位制度下（D）金本位制度下42 隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平( )。（A）明显上涨（B）变化不明（C）明显下降（D）持续下降43 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。（A）出售有价证券（B）购人有价证券（C）加大货币投放量（D）降低利率44 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为( ) 。（A）现金偏好（B）货币幻觉（C）流动性陷阱（D）流动性过剩45 货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生( )。（A）收缩效应（B）挤出效应（C）流动性陷阱（D）货币幻觉46 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客
12、户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的( )。（A）狭义的信用风险（B）广义的信用风险（C）操作风险（D）市场风险47 我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。（A）交易风险（B）折算风险（C）转移风险（D）经济风险48 某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了( )的损失。（A）信用风险（B）市场风险（C）法律风险（D）操作风险49 我国某企业在海外投资了一个全资子公
13、司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了( )。（A）转移风险（B）主权风险（C）投资风险（D）系统风险50 如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了( )。（A）货币危机（B）银行危机（C）外债危机（D）系统性金融危机51 我国银行风险的最主要表现是( )。（A）法律风险（B）流动性风险（C）利率风险（D）信用风险52 银行监管的非现场监测的审查对象是( )。（A）会计师事务所的审计报告（B）银行的合规性和风险性（C）银行的各种报告和统计报表（D）银行的治理情况53
14、在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是( )。（A）保险公司与投保人之间的权利义务法律关系（B）被保险人与受益人之间的权利义务法律关系（C）保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系（D）保险监管机构与保险人之间的法律关系54 根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( ) 之比。（A）不良贷款与贷款总额（B）不良贷款与总资产（C）不良信用资产与信用资产总额（D）不良信用资产与贷款总额55 根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是( )。（A）净利润与所有者权益总额之比不应低于 10（B）净利润与所
15、有者权益总额之比不应低于 11（C）净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10（D）净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 1156 如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为( ) 。（A）外汇汇率下跌（B）外汇汇率上涨（C）本币汇率上涨（D）本币法定升值57 如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是( )。（A）收入性不均衡（B）货币性不均衡（C）周期性不均衡（D）结构性不均衡58 在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于( )。（A）国际储备总量的适度（B）国际储备资产
16、结构的优化（C）外汇储备资产结构的优比（D）外汇储备货币结构的优化59 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( )。（A）中国人民银行通过贷款渠道发行人民币（B）中国人民银行吸收存款准备金（C）中国人民银行接受政府委托管理国库（D）中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算60 宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指( ) 的运用。（A）收入政策（B）货币政策（C）财政政策（D）产业政策二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个
17、选项得 0.5 分。61 非银行的交易者进行即期外汇交易的目的主要有( )。（A）满足临时性的支付需要（B）调整持有的外汇币种结构（C）进行外汇投机（D）资产保值（E）资产增值62 根据交易目的的不同，金融衍生品市场的交易主体分为( )。（A）投资人（B）套期保值者（C）投机者（D）套利者（E）经纪人63 到期期限相同的债权工具利率不同是由( )引起的。（A）违约风险（B）汇率水平（C）流动性（D）所得税因素（E）操作风险64 以下关于利率风险结构相关内容的说法中，正确的是( )。（A）一般来说，债券违约风险越大，其利率越高（B）流动性差的债权工具，风险相对较大，利率也就高一些（C）在同等条件
18、下，具有免税特征的债券利率要高（D）期限越长的债券，流动性强（E）政府债券的违约风险最低65 政策性金融机构的职能包括( )。（A）安全性职能（B）效益性职能（C）选择性职能（D）补充性职能（E）服务性职能66 证券公司的主要职能有( )。（A）参与企业收购、兼并（B）对证券和资金进行清算、交收和过户（C）安排证券上市（D）充当企业财务顾问（E）代理买卖和自营买卖已上市流通的各类证券67 按持股对象针对性，并购可分为( )。（A）要约收购（B）协议收购（C）横向并购（D）纵向并购（E）杠杆收购68 我国 IPO 监管制度经历的阶段有( )。（A）“额度管理 ”阶段（B） “指标管理” 阶段（C
19、） “通道制” 阶段（D）“保荐制 ”阶段（E）“分配制” 阶段69 传统的金融交易技术中，所谓的“三铁” 是指( )。（A）铁账（B）铁款（C）铁算手（D）铁算盘（E）铁的金融交易70 弥补财政赤字的办法主要有( )（A）动用历年结余（B）发行政府债券（C）向中央银行透支和借款（D）增加税负（E）发行货币71 弥补财政赤字对货币供应量的影响包括( )。（A）货币供应量增加（B）货币供应量不变（C）货币供应量减少（D）货币供应量先减少后增加（E）货币供应量先增加后减少72 经济结构的变化也会引起通货膨胀，具体情况包括( )。（A）国家差异（B）需求转移（C）供给转移（D）部门差异（E）国际因素
20、73 财政原因导致货币供给过度的情况包括( )。（A）财政赤字（B）赤字财政（C）财政盈余（D）信用膨胀（E）供给政策74 金融安全网的构建包括( )。（A）市场竞争监管（B）市场准入监管（C）业务经营与市场退出监管（D）存款保险制度（E）最后贷款人制度75 判断是否出现银行危机的依据是( )。（A）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 8（B）银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10（C）援救失败银行的成本占国内生产总值的 2以上（D）银行出现问题而导致了大规模的银行国有化（E）出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等措施76 汇率理论主要有( ) 。（A）国际
21、借贷说（B）汇兑心理说（C）利率平价说（D）购买力平价说（E）流动偏好理论77 国际收支的本质特征是( )。（A）国际收支是存量概念（B）国际收支是一定时期的发生额（C）国际收支是收入与支出的流量（D）国际收支是整个国家在一定时期内收入和支出的总量（E）国际收支是一个国际的概念78 国际收支理论主要有( )。（A）弹性税（B）吸收税（C）货币税（D）政策搭配税（E）购买力平价税79 国际储备的构成有( )。（A）本币存款（B）黄金储备（C）外汇储备（D）普通提款权（E）特别提款权80 欧洲货币市场的特点有( )。（A）欧洲货币市场的交易中介是世界银行（B）欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币（C）
22、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民（D）欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民（E）欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行80 我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，于 1998 年 6 月倒闭。根据我国银行监管的规定，请分析并回答以下问题：81 8的资本充足率标准是( )。（A）最低标准（B）最高标准（C）一般标准（D）我国特有的标准82 资产安全性监管的内容不包括( )。（A）各类资产占比（B）坏账和贷款准备金变化（C）资产集中程度（D）银行机构的高级管理人员83 银行机构的流动负债依存度不应低于( )。（A
23、）55（B） 50（C） 60（D）4584 资产安全性监管的内容有( )。（A）资产负债期限结构（B）全部关联度（C）关系人贷款（D）大额风险暴露85 有问题银行机构的特征表现为( )。（A）内部交易（B）资产质量低下（C）资产过于集中（D）流动性不足85 以下是我国某商业银行资本和资产有关情况(不考虑市场风险资本因素)：根据上述资料，回答下列问题。86 下列项目中，属于该银行核心资本的有( )。（A）各种公积（B）未分配利润（C）一般准备（D）长期次级债务87 该银行的资本充足率为( )。（A）4（B） 5（C） 7（D）888 该银行的核心资本充足率为( )。（A）4（B） 45（C）
24、5（D）62589 根据规定，中国银监会可要求其采取的措施有( )。（A）降低风险资产的规模（B）制定资本补充计划（C）限制资产增长速度（D）调整高级管理人员89 某国的货币概览如下： 根据上述材料，回答下列问题：90 货币概览中的 M1 为( )亿元。（A）500（B） 1000（C） 1500（D）350091 货币概览中的 M2，为( )亿元。（A）3500（B） 5000（C） 7500（D）800092 既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览基础货币之中的为( )亿元。（A）500（B） 1000（C） 2000（D）400093 假设货币概览中资产方的国外资产增加 1000 亿元
25、，贷款增加 3000 亿元，财政借款减少 500 亿元，负债方的其他项目不变，那么。M 2，应为( )亿元。（A）6000（B） 7000（C） 8000（D）1100094 下列属于准货币的是( )。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）活期储蓄存款（D）定期储蓄存款经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 79 答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 D【试题解析】 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。2 【正确答案】 B【试题解析】 银行业监督管理法第二条规定：“国务院银行业监督管
26、理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。3 【正确答案】 A【试题解析】 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中 4 种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。4 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于 2。5 【正确答案】 C【试题解析】 现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。6 【正确答案】 B【试题解析】 建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批；建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。
