1、经济师初级金融专业知识与实务（金融体系与金融机构）模拟试卷 1及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是( )。（A）领导与被领导（B）监督与被监督（C）指导与被指导（D）上级与下级2 票据一经贴现便归( ) 所有。（A）原持票人（B）贴现银行（C）收款人（D）承兑人3 在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的外资银行是( )。（A）中外合作银行（B）中外合资银行（C）外国银行在中国境内的分行（D）外国银行驻华代表机构4 1999 年 7 月 1 日实施的中华人民共和国证券法明确规定了经纪类证
2、券公司只能从事( )。（A）证券承销类业务（B）证券自营业务（C）证券经纪类业务（D）证券发行业务5 负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是( )。（A）中国华融资产管理公司（B）中国长城资产管理公司（C）中国东方资产管理公司（D）中国信达资产管理公司6 中国人自己最早开办的保险公司是( )。（A）广州保险会社（B）上海义和保险行（C）中国人民保险公司（D）太平洋保险公司7 对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银行（D）中国银监会8 中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是( )。（A）垄断的银行
3、（B）政府的银行（C）银行的银行（D）发行的银行9 在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。（A）投资银行（B）商业银行（C）证券公司（D）中央银行10 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。（A）银行风险（B）信用风险（C）非系统性风险（D）系统性风险二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。11 我国的金融资产管理公司主要有( )。（A）信达（B）华夏（C）华融（D）长城（E）东方12 资本市场的交易对象包括( )。（A）国库券（B）政府中长期公债
4、（C）公司债券（D）股票（E）银行中长期贷款12 债券，是指政府对外发行的期限在 1 年以内的债务凭证。13 政策性金融机构的经营原则是( )。（A）政策性原则（B）财政性原则（C）安全性原则（D）盈利性原则（E）保本微利原则14 中国农业发展银行的信贷原则包括( )。（A）库贷挂钩（B）存款有息（C）钱随粮走（D）购贷销还（E）封闭运行15 金融资产管理公司的主要经营目标是( )。（A）进行宏观调控（B）维护金融秩序（C）追求盈利（D）最大限度保全被剥离资产（E）尽可能减少资产处置过程中的损失16 租赁的特征包括( ) 。（A）价值单方面的转移（B）所有权与使用权暂时分离（C）暂时让渡使用权
5、（D）经营权与使用权暂时分离（E）物品的所有者无偿让渡使用权17 国家外汇管理局的主要职责包括( )。（A）规范境内外外汇账户管理（B）依法监管资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付（C）分析研究外汇收支和国际收支状况（D）参与有关国际金融活动（E）向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据18 货币市场金融工具的特点一般包括( )。（A）期限短（B）风险性高（C）对利率敏感（D）具有“准货币 ”特性（E）流动性高19 我国国家控股的四大商业银行包括( )。（A）中国建设银行（B）中国交通银行（C）中国工商银行（D）中国银行（E）中国农业银行20 国家开发银行的资金运用领域包括( )。（A）
6、跨地区的重大政策性项目（B）制约经济发展的“瓶颈”项目（C）为成套设备、技术服务的出口提供出口信贷（D）重大高新技术在经济领域应用的项目（E）为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付20 中国证券市场的发展得益于中国经济和金融改革，随着证券市场各项功能逐步健全，它也推动了经济和金融体系的改革，引领了一系列经济和企业制度变革，促进了国民经济的增长。证券市场对我国经济和社会的影响日益增强。根据材料回答下列问题。21 证券信用评级机构在性质上属于( )。（A）证券监管机构（B）证券服务机构（C）证券投资人（D）自律性组织22 证券自律性组织包括证券业协会和( )。（A）证券公司（B）证券交易所
7、（C）中国证监会（D）投资俱乐部23 下列各项中，( ) 是对从事证券法律业务的律师事务所实行监督管理的机关。（A）财政部和中国证监会（B）国有资产管理局和证监会（C）司法部和证监会（D）人民银行和证监会24 证券公司主要业务包括( )。（A）证券投资咨询业务（B）证券资产管理业务（C）证券承销与保荐业务（D）担保业务24 2地方政府要在推进金融业改革创新上下工夫，更好地发挥金融为地方经济发展服务的作用。要突出金融服务重点，充分发挥金融对经济的撬动作用。一是加大对优势产业、重点企业和重大项目的支持力度；二是加大对中小企业和非公有制经济的扶持力度；三是加大对新农村新牧区建设的支持力度；四是加大对
8、城市基础设施建设项目和社会事业的扶持力度；五是加大对服务业的支持力度。金融部门进一步增强责任感，创新金融服务方式，为经济发展提供资金支撑和保障。要完善金融机构组织机制，建立科学有效的信贷投入机制，完善信贷管理，完善信贷风险预警机制，保证金融业稳步健康发展。根据材料回答下列问题。25 金融机构可以吸收存款和发行债券，两者的异同点有( )。（A）都是金融机构获得资金来源的方式（B）存款的主动性在存款户，金融机构不能完全控制（C）发行债券是金融机构的主动负债（D）对金融机构来说，发行债券比吸收存款有更大的主动权和灵活性26 根据债券发行条款中是否规定在约定期限向债券持有人支付利息，可以将债券划分为(
9、 ) 。（A）零息债券（B）附息债券（C）息票累计债券（D）记账式债券27 我国从 1994 年开始发行凭证式国债，我国的凭证式国债通过( )面向社会发行。（A）银行储蓄网点（B）财政部门国债服务部（C）证券公司营业部（D）邮政储蓄网点28 作为有价证券，债券和股票具有的相同点、是( )。（A）都是间接融资的手段（B）都是直接融资的手段（C）都是经济主体筹措资金的手段（D）筹资成本相同28 我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行，包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构，主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行
10、)、财务公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。根据材料回答下列问题。29 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( )。（A）融通资金（B）支付结算服务（C）降低交易成本（D）风险转移与管理30 1998 年 7 月 1 日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是( )。（A）负责欧元的发行和管理（B）维护货币的稳定（C）负责货币政策的制定和执行（D）对成员国的银行业进行监管31 我国出现的第一家现代商业银行是( )。（A）西北农业银行（B）英国丽如银行（C）中央银行（D）中国通商银行32 2003 年 5 月 27 日，(
11、)成为首家获我国批准的 QFII。（A）汇丰银行（B）花旗银行（C）德意志银行（D）瑞士银行经济师初级金融专业知识与实务（金融体系与金融机构）模拟试卷 1答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 【正确答案】 B【试题解析】 国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，监事会不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。2 【正确答案】 B【试题解析】 票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票据直接向承兑人收取票款。3 【正确答案】 B【试题解析】 中外合资银行是指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银
12、行。4 【正确答案】 C【试题解析】 经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。5 【正确答案】 A【试题解析】 注意我国四家金融资产管理公司与国有控股四大银行剥离资产的对应关系。中国工商银行中国华融资产管理公司；中国农业银行中国长城资产管理公司；中国银行中国东方资产管理公司；中国建设银行中国信达资产管理公司。6 【正确答案】 B【试题解析】 1865 年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。1805 年，英国人在广州开设的“广州保险会社”是在中国最早出现的保险公司。7 【正确答案】 D【试题解析】 中国银监会成立后，
13、为规范信托行为，于 2005 年 1 月 18 日发布了干言托投资公司信息披露管理暂行办法，这一办法的出台对进一步规范我国信托业的发展起到有效作用。由此，可见中国银监会负责监管信托投资公司。8 【正确答案】 D【试题解析】 中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是发行的银行。9 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行是最典型的间接金融机构。商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行具有特殊的职能，它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分
14、，也是信用扩张的重要源泉。因此,通常人们又称商业银行为存款货币银行。在所有的金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构，因而对经济生活的影响最大。10 【正确答案】 D【试题解析】 完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全(中国人民银行职责第 4 条)。二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。11 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 金融资产管理公司是一国在特定的历史时期和经
15、济条件下，对商业银行等金融机构的不良资产进行剥离和处置的暂时性的金融机构，是一种过渡性的金融机构。在我国主要有：华融、信达、东方、长城四家公司。12 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。国库券又称为短期政府。13 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 政策性金融机构的经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。政策性金融是一种特殊的金融活动，具有政策性和金融性双重特征。政策性金融机构的职能：1倡导性职能；2选择性职能；3补充性职能；4服务性职能。政策性金融机构的经营原则：1政策性原则；2安全性原则；3保本微利原则。14 【正确答案】
16、A,C,D,E【试题解析】 中国农业发展银行实行“库贷挂钩、钱随粮走、购贷销还、封闭运行”的信贷原则。15 【正确答案】 D,E【试题解析】 金融资产管理公司以最大限度保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。16 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 租赁属于一种信用形式，其基本特征是价值单方面转移，是所有权与使用权的暂时分离，是物品的所有者以收取报酬为条件，暂时让渡使用权的一种信用方式。17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 本题考查国家外汇管理局的主要职责。18 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 货币市场的金融工具一般都具有期
17、限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。19 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 国家控股的商业银行在我国商业体系中处于主体地位，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，简称“工农中建”。20 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 国家开发银行资金运用领域主要包括：制约经济发展的“瓶颈”项目；直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目；重大高新技术在经济领域应用的项目；跨地区的重大政策性项目。21 【正确答案】 B【试题解析】 证券服务机构是指依法设立的从事证券服务业务的法人机构，主要包括证券投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务
18、所、律师事务所等。22 【正确答案】 B【试题解析】 我国的证券自律性组织包括证券业协会和证券交易所。A 项属于证券市场中介机构；C 项属于证券监管机构。23 【正确答案】 A【试题解析】 注册会计师、事务所从事证券相关业务，由财政部和中国证监会确认、监督和管理；获得证券相关业务资产评估许可证的国内资产评估机构(包括中外合资评估机构)接受国有资产管理委员会和证监会的监督管理。24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 2006 年 1 月 1 日起施行的经修订的证券法按照证券经纪、证券投资咨询、财务顾问、证券承销和保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务等业务类型进行管理，并按照审慎监管的原
19、则，根据各项业务的风险程度，设定分类准入条件。25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 对于金融机构来说，吸收存款和发行债券都是它的资金来源，构成了它的负债。存款的主动性在存款户，金融机构只能通过提供服务条件来吸引存款，而不能完全控制存款，是被动负债，而发行债券则是金融机构的主动负债，金融机构有更大的主动权和灵活性。26 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 D 项，记账式债券属于按债券券面形态进行的分类。27 【正确答案】 A,B【试题解析】 我国 1994 年开始发行凭证式国债。我国的凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，而是根据认购者的
20、认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通。从购买之日起计息。28 【正确答案】 B,C【试题解析】 债券和股票具有三个相同点：债券与股票都属于有价证券； 债券与股票都是筹措资金的手段，且均属于直接融资；债券与股票收益率相互影响。但债券筹资成本一般小于股票。29 【正确答案】 B【试题解析】 金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供的，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。30 【正确答案】 B【试题解析】 欧洲央行的宗旨是“维护货币的稳定”，职能还包括管理主导利率、货币的储备和发行及制定欧洲货币政策。31 【正确答案】 B【试题解析】 1845 年，英国的丽如银行首先在香港设立分行，同年该行又在广州建立它的机构；1848 年(道光二十八年)，该行在上海正式开办了“东方银行分行”(也叫丽如银行或金宝银行)。32 【正确答案】 D【试题解析】 2003 年 5 月 27 日，瑞士银行成为首家获批的合格境外机构投资者(QFII)。截至 2008 年 12 月，已有 76 家合格境外机构投资者获得中国证监会批准进入我国证券市场。
