1、经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 现代经济中的信用货币发行的主体是( )。（A）印钞机（B）银行（C）财政（D）政府2 作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等的货币称为( )。（A）劣币（B）良币（C）足值货币（D）不足值货币3 被称为管理货币的是( )。（A）商品货币（B）代用货币（C）信用货币（D）金属铸币4 同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( ) 拆借。（A）质押（B）抵押（C）担保（D）信用5 银行的活期存款人通知银行在其
2、存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是( ) 。（A）支票（B）汇票（C）本票（D）存单6 假设一国货币供给量为 18 亿元，基础货币为 6 亿元，则该国的货币乘数为( )。（A）2（B） 3（C） 4（D）67 下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。（A）法定存款准备金（B）派生存款（C）超额准备金（D）原始存款8 基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（A）基础货币量货币供给量（B）基础货币量 货币供给量（C）基础货币量：货币供给量（D）基础货币量货币供给量9 中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。（A）银行风险（B）信用风险（C）非系统性风险（
3、D）系统性风险10 各种储蓄存款的存期，每月按( )计算。（A）闰月按 28 天（B）大月按 31 天（C）每月按 30 天（D）小月按 3011 中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）特别业务12 中央银行的再贴现、再贷款属于( )业务。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）中间业务13 中央银行从事公开市场操作的目的在于( )。（A）盈利（B）增加资产（C）减少资产（D）调节货币供应量14 最早的中央银行是( )。（A）美联储（B）瑞典银行（C）英格兰银行（D）德意志银行15 金融市场是以( ) 为交易对象而
4、形成的供求关系及其交易机制的总和。（A）货币（B）商品（C）金融工具（D）买卖金融工具的投利16 货币市场与资本市场是根据( )标准划分的。（A）金融交易的性质（B）金融交易的场所（C）金融商品的期限（D）金融交易的交割时间17 ( )属于货币市场工具。（A）股票（B）企业债券（C）商业票据（D）投资基金18 某银行出售某证券的同时，与买方约定于 91 天后以双方事先约定的价格将等量的该证券买回的融资方式称为( )（A）期货交易（B）回购交易（C）现货交易（D）信用交易19 提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工具称为(
5、)。（A）金融期权（B）金融期货（C）远期外汇合约（D）远期利率协议20 甲银行与乙银行签订黄金交易合约，约定在成交日之后的三个月内进行交割，这种交易通常是在( ) 市场上进行的。（A）现货（B）远期（C）初级（D）资本21 贷款利率水平与贷款的数量之间的关系是( )。（A）成正比（B）不相关（C）成反比（D）正向变动22 一般，私人借贷利率属于( )。（A）商业银行利率（B）中央银行利率（C）长期利率（D）市场利率23 信用卡备用金存款有收付频繁、余额经常发生变化的特点，因此采用( )方法计息。（A）利随本清（B）积数（C）定期结息（D）每日结息24 某银行 2000 年 3 月 25 日向
6、某公司发放贷款 50 万元，贷款期限为一年，假定月利率 9。该公司在 2001 年 3 月 25 日还款时应付利息为( )。（A）54000 元（B） 4500 元（C） 375 元（D）6000 元25 某 10 年期、面额为 100 元的债券，以 80 的价格贴现发行，其收益率为( )。（A）4（B） 25（C） 5（D）5.2826 某客户购买贴现国债，票面金额为 100 元，价格为 91 元，期限为 1 年，其收益率为( )。（A）9（B） 743（C） 10.80（D）9.8927 关于信用本质的说法，正确的是( )。（A）信用是双方对等的价值运动（B）信用不是一种债权债务关系（C）
7、信用是独立于商品、货币之外的经济范畴（D）信用以偿还和支付利息为条件28 主要供应长期资金，解决投资资金需要的是( )（A）货币市场（B）资本市场（C）同业拆借市场（D）票据市场29 某商业银行签订买入 500 万美元的即期合约，同时又签订一年后卖出 500 万美元的远期合约，该银行使用的是( )交易方式。（A）货币互换（B）期限互换（C）利率互换（D）期权互换30 若实际利率为 7，同期通货膨胀率为 9，则名义利率应为( )。（A）16（B） 7（C） 2（D）-12 31 某银行的欧元对人民币的即期汇率报价为 EURI=CNY9635363。客户按该汇率从该银行买入 100 万欧元需要支付
8、( )万元人民币。（A）96300（B） 96353（C） 963.58（D）963.6332 下列凭证属于银行特定凭证的有( )。（A）支票及进账单（B）现金收、付传票（C）转账借、借方传票（D）特种转账借、贷方传票33 某储户要求存 3 年期积零成整储蓄，到期支取本息 60000 元，如果月利率为6，每月应存多少元( )。（A）1400 元（B） 1500 元（C） 1600 元（D）1468 元34 某投资者预期股价指数将上升，于是购买指数期货合约以待日后上升时再卖出获利，这种交易称为( ) 。（A）股价指数买空交易（B）期货交易（C）股价指数卖空交易（D）保证金多头交易35 存款人办理
9、日常转账结算和现金收付的账户是( )。（A）专用存款账户（B）一般存款账（C）基本存款账户（D）临时存款账户36 存款人在基本存款账户以外的银行取得借款，应开立( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专业存款账户（D）临时存款账户37 商业汇票的收款人或持票人可将未到期的票据向商业银行( )。（A）转贴现（B）再贴现（C）贴现（D）贴水38 目前，可以办理银行承兑汇票业务的是( )。（A）人民银行（B）商业银行（C）保险公司（D）证券公司39 商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起( )。（A）10 天内（B） 2 个月内（C） 3 个月（D）6 个月内40 汇兑结算的使用对象是(
10、)。（A）必须为企业（B）必须为国有企业（C）单位和个人均可（D）必须为个人41 对于托收承付结算，验货付款的承付期为( )。（A）10 天（B） 30 天（C） 60 天（D）90 天42 付款人对收款人委托收取的款项拒绝付款的，应在接到付款银行发出通知( )内出具拒绝证明。（A）3 天（B） 5 天（C） 10 天（D）30 天43 企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据。这是会计核算一般原则中的( )原则。（A）谨慎性原则（B）配比原则（C）实质重于形式（D）重要性原则44 中央银行不以盈利为目标，是( )的金融机构。（A）为存款者服
11、务（B）充当社会信用中介（C）为工商企业服务（D）为实现国家经济政策服务45 商业银行等金融机构开展业务必须向中央银行交纳的存款称为( )。（A）法定准备金（B）超额准备金（C）支付准备金（D）特别存款46 财务公司主要为( ) 提供金融服务。（A）企业集团内部各单位（B）社会公众（C）企业单位（D）事业单位47 根据人民币单位存款管理办法法规定，单位定期存款可以全部或部分提前支取。能提前支取的次数为( )。（A）3 次（B） 2 次（C） 1 次（D）只要账户上有钱就能随便支取48 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )商业汇票。（A）未到期的已承兑（B）已到期的已承兑（C
12、）未到期的未承兑（D）已到期的未承兑49 票据面额扣除贴现息后的差额被称为( )。（A）票据利息（B）票据价值（C）票据交易价格（D）票据贴现额50 如下选项中可引起商业银行头寸增加的因素是( )。（A）本行客户交存它行支票（B）本行客户签发支票支付它行客户债务（C）支付同业往来利息（D）调增法定存款准备金51 设某商业很行营业部当日库存现金低于限额 200 万元，为补足现金库存，从中央银行调入现金 200 万元，这时该营业部现金头寸( )。（A）增加 200 万元（B）增加 100 万元（C）不变（D）减少 200 万元52 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。（A）证券发行市场（
13、B）证券流通市场（C）初级市场（D）一级市场53 证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为( )。（A）委托（B）清算（C）交割（D）过户54 货币当局从判断经济形势，研究制订政策到组织实施的时间称为( )。（A）外部时滞（B）内部时滞（C）政策时滞（D）研究时滞55 在市场经济条件下，金融机构承担全部风险和亏损的保证是( )。（A）资本（B）资产（C）负债（D）存款56 在我国，按照证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的( ) 担任，具体负责基金资产的保管，并对基金管理人的运作进行监督。（A）商业银行（B）证券公司（C）人民银行及派出分支机构
14、（D）证券交易所57 投资者要求经纪商按限定的价格或更有利的价格买卖某种证券的委托是( )。（A）限价委托（B）市价委托（C）柜台委托（D）自助委托58 证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称为( )。（A）开户（B）委托（C）清算（D）竞价59 在商业银行的各项资产中，被称为一级准备的是( )。（A）现金资产（B）流动资产（C）固定资产（D）央行存款60 商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。（A）全部流动资产（B）流动与固定资产之和（C）随时可用的资（D）一定时期的可用资金二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的
15、备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 国际收支包括( ) 。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠（E）财政税收62 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有( )。（A）企业资金周转困难（B）企业对借贷资金的需求显著扩大（C）商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减（D）商业银行的资产业务规模明显扩大（E）企业进行大规模投资63 下列属于中国人民银行上海总部具体职责的是( )。（A）根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施中央银行公开市场操作（B）承办在沪商业银行及票据专
16、营机构再贴现业务（C）分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响（D）经理国库（E）监督管理财务公司等非银行金融机构64 中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）现货市场（D）期货市场（E）证券市场65 票据行为包括( ) 。（A）出票（B）背书（C）承兑（D）保证（E）付款66 国际收支平衡表中的服务贸易包括( )。（A）运输（B）旅游（C）通讯（D）侨汇（E）金融67 国际收支金融账户包括的项目有( )。（A）资本性转移（B）直接投资（C）证券投资（D）其他投资（E）非生产交易68 一国的官方储备包括( )。（A）黄金（B）货币（C）外汇（
17、D）特别提款权（E）在 IMF 的储备头寸69 目前中国人民银行公开市场业务的交易方式主要有( )。（A）中央银行票据（B）价格招标（C）定期现券买断（D）数量招标（E）定期现券卖断70 影响汇率变化的主要因素有( )。（A）国际收支（B）通货膨胀（C）利率（D）经济增长率（E）财政赤字及外汇储备71 目前我国 M2 层次的货币供应量包括( )。（A）流通中现金（B）企事业单位的活期存款（C）居民储蓄存款（D）企事业单位定期存款（E）证券公司客户保证金72 下列属于货币市场的是( )。（A）股票市场（B）同业拆借市场（C）大额可转让定期存单市场（D）票据市场（E）证券回购市场73 下列属于中国
18、人民银行职责的是( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）维护国家金融稳定（C）发行人民币，管理人民币流通（D）维护支付、清算系统的正常运行（E）监督管理财务公司等非银行金融机构74 货币政策的内容包括( )。（A）货币政策目标（B）货币政策工具（C）货币政策执行者（D）货币政策传导机制（E）货币政策效果75 国际收支统计包括的基本内容是( )。（A）经常交易的统计（B）资本交易的统计（C）金融交易的统计（D）储备资产的统计（E）金融资产的重估价76 金融稳健统计中设置的存款机构部门核心指标包括( )。（A）资本充足状况指标（B）资产质量指标（C）管理能力指标（D）利润状况指标（E）流动陛指标
19、77 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（A）农村商业银行（B）中国农业银行（C）农村合作银行（D）中国农业发展银行（E）中国邮政储蓄银行78 银行业监督管理的目标包括( )。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业的合法稳健运行（D）维护公众对银行业的信心（E）保护国有资产79 凯恩斯认为，流动陛偏好的动机包括( )。（A）交易动机（B）生产动机（C）储蓄动机（D）预防动机（E）投机动机80 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。（A）投资者效用最大化（B）同风险水平下收益最大化（C）同风险水平下收益稳定化（D）同收
20、益水平下风险最小化（E）同收益水平下风险稳定化80 2007 年，中国人民银行加 AT 宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007 年累计发行央行票据 407 万亿元，其中对商业银行定向发行的 3 年期央行票据 5550 亿元；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率 10 次；第三，年内 6 次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据资料回答问题81 2007 年对商业银行定向发行 3 年期中央银行票据的目的是( )。（A）鼓励信贷增长过快的商业银行（B）警示信贷增长较快的商业银行（C）加大放松银行体系流动性（D）深度收紧银行体系流动性82
21、存款准备金率上调后，货币乘数( )。（A）上升（B）下降（C）波动增大（D）不变83 我国中央银行 2007 年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是( )。（A）促进人民币升值（B）对商业银行施加强制影响力（C）抑制通货紧缩（D）实施紧缩的货币政策84 上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是( )。（A）促进货币信贷和投资的增长（B）抑制货币信贷和投资的增长（C）促进外贸出 H（D）抑制外贸出口84 2008 年上半年，中国人民银行先后 5 次上调金融机构人民币存款准备金率，由145调整到了 175。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分
22、别于 9 月 25 日、10 月 15 日、12 月 5 日和 12月 25 日 4 次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调 2 个百分点，截至 2008年年末，动态测算共释放流动性约 8000 亿元。2008 年年末，广义货币供应量 M2余额为 475 万亿元，狭义货币供应量 Ml 余额为 166 万亿元，流通中现金 MO余额为 34 万亿元，全年现金净投放 3844 亿元。根据上述资料，回答下列问题。85 中央银行的最后贷款人职能属于( )。（A）发行的银行（B）银行的银行（C）政府的银行（D）独立的银行86 2008 年年末，我国单位活期存款总额应为( )万亿元。（A）132（B）
23、275（C） 30.9（D）44.187 2008 年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为( )万亿元。（A）132（B） 275（C） 30.9（D）44.188 下列属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（A）对金融机构的再贷款（B）收购外汇等储备资产（C）购买政府债券（D）对工商企业贷款89 若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有( )。（A）使黄金销售量大于收购量（B）收购外汇等储备资产（C）债券逆回购（D）债券正回购89 有媒体报道，银监会上报的资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性四大监管新工具已于近日获国务院批准。在资本充足率方面，商业银行一级资本充足率，从现行
24、的 4上调至 5，资本充足率保持 8不变；第二，在拨备覆盖率的基础上，引入动态拨备率指标控制经营风险。原则上不低于25；第三，引入杠杆率监管指标，按照监管规划，“十二五” 期间，我国银行业杠杆率监管标准确定为不低于 4；第四，在现有流动性比率监管基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比率指标。预计杠杆率、流动性指引预计将先期发布。而拨备率仍需和财政部做最后协商。根据上述资料，回答下列问题。90 按照巴塞尔银行监管委员会的要求，金融企业应对外披露一些相关的信息，但这些信息不包括( ) 。（A）经营业绩（B）风险披露（C）资本（D）客户信息91 借款人无法足额偿还本息，及时执行抵押或担保，也肯定要造
25、成较大损失的贷款是( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款92 ( )风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。（A）信用风险（B）操作风险（C）利率风险（D）国家风险93 核心负债被定义为距到期日起三个月以上的定期存款、发行债券和活期存款的( )。（A）10（B） 20（C） 50（D）8094 审慎银行监管的核心是( )。（A）资本监管（B）合规性监管（C）市场准入监管（D）风险监管94 2004 年，中国的外汇储备猛增 2067 亿美元，其中一半的新增外汇储备又是在最后三个月形成的；2005 年一季度外汇储备增加 492 亿美元，同比又多增了 126亿美元
26、。外汇储备在短期内超常规增长，已成为一个真正需要高度重视的问题。为了维持一个实际上固定的汇率水平，中国央行每天必须投放大量的人民币购买外汇，外汇占款已经成为基础货币投放的主要渠道。根据上述资料，回答下列问题。95 动态的外汇是指以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际间结算的( )。（A）流通手段（B）价值尺度（C）支付手段（D）贮藏手段96 在直接标价法下，如果一定单位的外币折算成本币的数额比原来多，说明( )。（A）外汇汇率上升（B）外汇汇率下降（C）本币汇率上升（D）外币价值下降97 用若干数量的外币表示一定单位的本币，或以一定单位的本币为标准，折算成若干单位外币的汇率表示方法称为(
27、 )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）美元标价法（D）中间标价法98 外汇升水是指( ) 。（A）即期汇率高于远期汇率（B）远期汇率高于即期汇率（C）买人汇率高于卖出汇率（D）卖出率高于买人汇率99 外汇是一种( ) 清偿债务支付手段。（A）国际市场上（B）海外市场上（C）国际之间（D）全球一体化市场上99 金融创新势在必行入世后，银行要应对新的激烈竞争，当务之急就是要进行金融创新。事实上。创新是一个市场的活力所在。纵观全球金融业，其发展史本身就是一部创新史。从国际金融格局看，目前创新已成了国际金融活动的主流，科技的进步正促使各国政府及监管当局鼓励本国金融市场创新。加之全球金融市场一体化带来的新风险，使银行对风险管理工具的需求大大提高；机构投资者也需要更多、更复杂的风险转换工具。很显然，伴随着中国金融业不断融入国际金融业，以及与国际金融市场的联系日益密切，商业银行如何加快金融产品创新，向客户提供更多更新的金融服务手段，已变成了一个十分现实和迫切的问题。20 世纪 90 年代以来，全球几乎每一场金融风暴都与金融创新有关。所以，创新还需防风险，从 20 世纪80 年代开始到现在，金融创新与金融风险加剧一直是国际金融市场最为鲜明的发展特征。20 世纪 90 年代以来，全球几乎每一场金融风暴都与金融创新有关。在众
