1、经济师初级（金融专业知识与实务）模拟试卷 9（无答案）一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。1 现代经济中的信用货币发行的主体是( )。（A）印钞厂（B）银行（C）财政（D）政府2 作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等的货币称为( )。（A）劣币（B）良币（C）足值货币（D）不足值货币3 被称为管理货币的是( )。（A）商品货币（B）代用货币（C）信用货币（D）金属铸币4 货币最基本的职能是( )。（A）价值尺度和流通手段（B）流通手段和支付手段（C）价值尺度和支付手段（D）流通手段和贮藏手段5 电子货币与一般通货相比，具有一些特殊的属性，
2、包括( )。（A）安全性（B）发行主体的多元化（C）可控性（D）可测性6 贷款利率水平与贷款的数量之间的关系是( )。（A）成正比（B）不相关（C）成反比（D）正向变动7 通常用 MdP 表示( )。（A）名义货币需求（B）实际货币需求（C）现金货币需求（D）存款货币需求8 根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会( )。（A）抛售债券而持有货币（B）抛出货币而持有债券（C）只持有货币（D）以上说法均不正确9 根据凯恩斯流动陛偏好理论，当前市场利率比正常水平高时，人们就会( )。（A）抛售债券而持有货币（B）抛出货币而持有债券（C）只持有货币（D）以上说法均不正确10 股票的预期收
3、益率是货币需求函数的( )。（A）规模变量（B）机会成本变量（C）其他变量（D）都不是11 弗里德曼认为货币需求函数具有( )的特点。（A）不稳定（B）不确定（C）相对稳定（D）相对不稳定12 凯恩斯的货币需求函数非常重视( )。（A）恒久收入的作用（B）货币供应量的作用（C）利率的作用（D）汇率的作用13 现代经济中货币供给的主体是( )。（A）政府（B）工商企业（C）银行（D）个人14 划分货币层次的重要依据是( )。（A）兑换性（B）还原性（C）流动性（D）稳定性15 如果国家财政收入与国家财政支出平衡，对货币供应量的影响是( )。（A）引起货币供应量上升（B）引起货币供应量下降（C）对
4、货币供应量无影响（D）财政收支不是影响货币供应量的因素16 货币供应量是指( ) 。（A）处于流通中的现金量（B）处于流通中的存款量（C）货币需求量（D）处于流通中的现金量和存款两之和17 如果其他情况不变，中央银行在公开市场上抛售了大量的有价证券，货币供应量将( )。（A）不变（B）下降（C）上升（D）上下波动18 当国家为弥补财政赤字而导致银行信用投放增加时，货币供应量( )。（A）不变（B）增加（C）减少（D）上下波动19 单利计息是指计算利息额时，不论期限长短，仅按( )和规定利率计算计息。（A）自有资本（B）流动资金（C）本金（D）现金20 某人借款 5000 元，如果月利率为 9，
5、借款期限仅为 4 个月，按照单利计息，到期时借款人应支付的利息为( )元。（A）170（B） 175（C） 180（D）18521 某人借款 4000 元，如果年利率为 10，两年后到期，按复利计息，到期时借款人应支付的利息为( ) 元。（A）800（B） 850（C） 840（D）82022 通常用千分之几表示的是( )。（A）年利率（B）月利率（C）日利率（D）名义利率23 贷款利率水平与贷款的数量之间的关系是( )。（A）成正比（B）不相关（C）成反比（D）正向变动24 一般私人借贷利率属于( )。（A）商业银行利率（B）中央银行利率（C）长期利率（D）市场利率25 利率对信贷结构和产业
6、结构的影响是通过( )实现的。（A）信贷控制（B）差别利率（C）收取利息税（D）利率上限26 信用卡备用金存款有收付频繁、余额经常发生变化的特点，因此采用( )方法计息。（A）利随本清（B）积数（C）定期结息（D）每日结息27 唯一能够提供“ 银行货币 ”(活期存款)的金融机构是 ( )。（A）政策性银行（B）中央银行（C）商业银行（D）投资银行28 中国农业发展银行的专项贷款，是为了满足( )资金需要而发放的贷款。（A）国家和地方农副产品专项储备（B）农民种植农副产品（C）收购企业收购农副产品（D）调销在途农副产品29 我国证券公司按其业务范围可分为( )。（A）混合型证券公司与单一型证券公
7、司（B）综合类证券公司与经纪类证券公司（C）跨行业类证券公司与非跨行业类证券公司（D）承销类证券公司与非承销类证券公司30 我国的城市合作银行及城市商业银行是在( )的基础上发展起来的。（A）城市信用社（B）农村信用社（C）股份制银行（D）合资银行31 中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）特别业务32 中央银行的再贴现、再贷款属于-( )业务。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）中间业务33 中央银行从事公开市场操作的目的在于( )。（A）赢利（B）增加资产（C）减少资产（D）调节货币供应量34 最早的中央银
8、行是( )。（A）美联储（B）瑞典银行（C）英格兰银行（D）德意志银行35 金融市场是以( ) 为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。（A）货币（B）商品（C）金融工具（D）买卖金融工具的权利36 货币市场与资本市场是根据( )标准划分的。（A）金融交易的性质（B）金融交易的场所（C）金融商品的期限（D）金融交易的交割时间37 ( )属于货币市场工具。（A）股票（B）企业债券（C）商业票据（D）投资基金38 某银行出售某证券的同时，与买方约定于 91 天后以双方事先约定的价格将等量的该证券买回的融资方式称为( )。（A）期货交易（B）回购交易（C）现货交易（D）信用交易39 提供选择权
9、的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工具称之为( )。（A）金融期权（B）金融期货（C）远期外汇合约（D）远期利率协议40 外汇交易双方达成买卖交易，约定在未来某一时间进行实际交割使用的汇率是( )。（A）即期汇率（B）远期汇率（C）交割汇率（D）套算汇率41 投资者在同一时间既购买某种证券的看涨期权，又购买该证券的看跌期权，称为( )。（A）选择权（B）定期期权（C）双向期权（D）多向期权42 甲银行与乙银行签订黄金交易合约，约定在成交日之后的三个月内进行交割，这种交易通常是在( ) 市场上进行。（A）现货（B）远期（C）初级（D
10、）资本43 某企业持有面额为 1000 万元 6 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收 20 万元贴现利息后将余额 980 万元付给该企业，这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。（A）408（B） 4（C） 3.33（D）16.3344 某企业持面额 3000 万元 4 个月到期的票据到某银行办理贴现。如年贴现率为9，则银行应付给该企业( )万元资金。（A）2910（B） 90（C） 1080（D）309045 某笔拆借业务期限为 4 个月，拆借金额为 500 万元，利息为 5 万元，该笔业务的年拆借利率为( ) 。（A）1（B） 15（C） 3.33（D）446 某人购买贴现国债
11、，票面金额 100 元，价格为 9l 元，期限为 1 年，收益率为( )。（A）9（B） 743（C） 10.8（D）9.8947 我国商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( )人民币。（A）100 亿元（B） 10 亿元（C） 1 亿元（D）5000 亿元48 巴塞尔协议规定商业银行的核心资本充足率为( )。（A）4（B） 50（C） 8（D）7049 新巴塞尔协议正式定案是( )年。（A）2003（B） 2004（C） 2005（D）200650 按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为( )。（A）2004 年 3 月 1 日（B） 2005 年 3 月
12、 1 日（C） 2006 年 1 月 1 日（D）2007 年 1 月 1 日51 从 2006 年 1 月起，我国活期储蓄存款( )。（A）按日结息（B）按月结息（C）按季结息（D）按年结息52 一个开户单位只能在一家金融企业开立一个( )，办理现金收付业务。（A）基本存款账户（B）临时存款账户（C）专用存款账户（D）保证金账户53 单位定期存款的存款人支取定期存款职能以( )方式进行。（A）转账（B）用于结算（C）提取现金（D）支票54 在单位协定存款中，超过基本存款额度的协定存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）活期存款利率（B）定期存款利率（C）上浮利率（D）下浮利率55 同业
13、拆借是( ) 之间资金余缺调剂的常用方法。（A）商业银行与商业银行（B）中央银行与商业银行（C）商业银行与商业企业（D）商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间56 我国商业银行向中央银行融通资金的渠道除了再贴现、在公开市场出售证券以外，还有( )。（A）发行现金（B）贴现（C）再贷款（D）同业拆借57 回购协议实质上是资金余缺双方的一种( )证券的借贷交易。（A）抵押（B）买卖（C）借贷（D）贴现58 以下属于金融机构负债业务的是( )。（A）贴现业务（B）发行金融债券（C）贷款（D）托收承付59 在商业银行的各项资产中，被称为一级准备的是( )。（A）现金资产（B）流动资产（C）固定资产（
14、D）央行存款60 商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。（A）全部流动资产（B）流动与固定资产之和（C）随时可用的资金（D）一定时期的可用资金二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。61 下列属于国家外汇管理局职责的是( )。（A）负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表（B）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议（C）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇人、汇出及兑付（D）依法监督经常项目的汇兑行为（E）按规定经营管理国家外汇储备6
15、2 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（A）发行金融债券（B）吸收活期存款（C）发放贷款（D）创造信用货币（E）参与货币市场交易活动63 下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是( )。（A）股息属于净收益的分配（B）债券的利息属于费用（C）股息在所得税前列支（D）债券的利息在所得税前列支（E）股息在所得税后列支64 金融工具具有的基本特征是( )。（A）期限性（B）流动性（C）风险性（D）损失性（E）收益性65 完善人民币汇率形成机制应坚持的原则是( )。（A）适应性（B）主动性（C）可控性（D）相关性（E）渐进性66 下列属于选择性货币政策工具的是( )。（A）消费信用管
16、N（B）不动产信用控制（C）证券市场信用控制（D）信用配额管理（E）窗口指导67 截至 2007 年 4 月 1 日以下银行是股份制的有( )。（A）张家港市农村商业银行（B）工商银行（C）交通银行（D）中国进出口银行（E）中国农业发展银行68 一般性货币政策工具包括( )。（A）公开市场业务（B）流动性比率（C）道义劝告（D）法定存款准备金（E）再贴现69 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（A）一家外国银行单独出资的外商独资银行（B）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行（C）外国银行分行（D）外国银行代表处（E）总公司在中国境内的外国资本的财务公司70 汽
17、车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。（A）接受境内公众存款（B）提供购车贷款（C）发行金融债券（D）代理政策性银行业务（E）向金融机构借款71 以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。（A）是在原农村信用合作社的基础上组建起来的（B）联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一（C）截至 2006 年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构（D）曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有 “合作”性质，即更名为城市商业银行（E）城市商业银行不属于股份制商业银行72 属于“一行三会 ”范畴的是 ( )
18、。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）银行业协会（D）社保理事会（E）中国证券监督管理委员会73 下列农村金融机构中，不属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行（E）村镇银行74 银行资本的功能主要有( )。（A）缓冲损失（B）维护市场信心（C）提供无固定融资成本的资源（D）证明股东承担风险的意愿（E）提供监管的依据75 货币政策最终目标之间的矛盾性体现在( )。（A）物价稳定与充分就业的矛盾（B）经济增长与充分就业的矛盾（C）物价稳定与经济增长的矛盾（D）物价稳定与国际收支平衡的矛盾（E）经济增长与
19、国际收支平衡的矛盾76 一种债券每 2 年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加 0.5 个百分点，该债券属于( ) 。 （A）贴现债券（B）附息债券（C）固定利率债券（D）复利债券（E）浮动利率债券77 各国政府管理和经营外汇储备一般遵循的原则是( )。（A）安全性（B）流动性（C）期限性（D）赢利性（E）充足性78 影响债权工具利率风险结构的因素有( )。（A）违约风险（B）流动性（C）到期日（D）面值（E）所得税79 某股票的市盈率为 80：l 表明( )。（A）该股票市价过高（B）发行主体的赢利能力差（C）股票投资价值大（D）股票投资风险大（E）股票流动性弱80 一般性货币政策
20、工具包括( )。（A）公开市场业务（B）流动陛比率（C）道义劝告（D）法定存款准备金（E）再贴现80 2007 年前 7 月，同业拆借市场交易和回购市场交易保持活跃，交易量大幅增加。同业拆借市场交易前 7 个月同业拆借累计成交 380576 亿元，同比增长3004。前 7 个月，债券质押式回购成交 2175 万亿元，同比增长 675。同业拆借市场月交易量快速增长，7 月份，同业拆借成交 88609 亿元，较上月大幅增加 369；交易品种以 1 天为主，1 天品种占本月全部拆借交易量的792。7 月份，同业拆借加权平均利率为 233，与 6 月份基本保持同一水平；7 天品种加权平均利率 311较
21、上月微升 2 个基点。7 月份，回购市场上债券质押式回购成交 388322 亿元，较上个月增加 87。交易品种以 1 天为主，占本月全部拆借成交量的 546。银行间债券市场质押式回购加权平均利率为253，较上月上升 6 个基点；1 天品种加权平均利率为 217，较上个月上升9 个基点。根据上述资料，回答下列问题。81 金融市场是以( ) 为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。（A）货币（B）商品（C）金融工具（D）买卖金融工具的权利82 货币市场与资本市场是根据( )标准划分的。（A）金融交易的性质（B）金融交易的场所（C）金融商品的期限（D）金融交易的交割时间83 ( )属于货币市场
22、工具。（A）股票（B）企业债券（C）商业票据（D）投资基金84 某银行出售某证券的同时，与买方约定于 91 天后以双方事先约定的价格将等量的该证券买回的融资方式称为( )。（A）期货交易（B）回购交易（C）现货交易（D）信用交易85 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( ) 。（A）期限性（B）流动性（C）收益性（D）风险性85 2009 年 12 月 1 日，央行发布了 10 月份金融市场运行情况，报告显示，10 月份金融市场整体运行平稳。银行间市场债券发行有所减少，中期债券发行比重显著增加。货币市场流动性较为充足，货币市场交易量有所下降；现券交易成交
23、量下降，银行间债券指数持续调整，国债收益率曲线呈现陡峭化趋势，股票市场上涨，成交保持活跃。前 10 个月，同业拆借市场总体运行平稳。110 月同业拆借市场成交量为 151 万亿元同比增加 208。10 月份，同业拆借成交量有所萎缩，共成交 139 万亿，日均成交 8153 亿元较 9 月份减少 96。前 10 个月，回购市场交易活跃，成交量同比大幅增加。110 月，债券质押式回购成交 553 万亿元，同比增加 252。10 月份，债券质押式回购成交 396 万亿元日均成交23281 亿元，较 9 月份减少 129。根据上述资料，回答下列问题。86 票据的付款人在票据上签名盖章承诺票据到期付款的
24、行为是( )。（A）贴现（B）承兑（C）背书（D）保证87 我国同业拆借市场利率的英文简称是( )（A）HIBOR（B） LIBOR（C） SIBOR（D）CHIBOR88 下列关于股票特征的描述正确的是( )。（A）在股份公司的存续期间股票是一种无期限的法律凭证（B）股票的收益与股份公司的经营状况没有直接的联系（C）投资者可以向股份公司索回本金（D）股票持有者无权参与公司的经营决策89 一国政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而发行的债券是( ) 。（A）外国债券（B）欧洲债券（C）国内债券（D）第三国债券90 转贴现的票据行为发生在( )。（A）企业与商业银行
25、之间（B）商业银行之间（C）企业之间（D）商业银行与中央银行之间90 在经济转轨的过程中，金融体系市场化的问题一直备受关注。这不仅仅是因为金融中介在现代经济发展中所起到的日益重要的作用，也是因为计划经济在转型开始之前，都面临重新建立现代金融中介、通过灵活的金融市场将居民储蓄有效转化为投资的问题。关于发展中国家，包括转型国家金融体系改革的一个最重要的概念，可以算是“金融压抑 ”，它主要是指政府通过实施严格而广泛的金融监管，比如控制国际资本流动和压低利率，使得金融机构和金融体系的效率下降，压制金融业的发展，并最终导致金融监管的效果与促进经济发展的目标不相符合。由于金融压抑的负面作用，从 20 世纪
26、 7080 年代开始，很多经济学家，如美国的著名经济学家肖和麦金农等，提出了所谓的“金融深化” 理论，作为金融自由化理论的主要部分，其核心主张是放松对金融机构的过度严格管制，特别是解除对金融机构在利率水平、业务范围和经营的地域选择等方面的种种限制，恢复金融业的竞争，以提高金融业的活力和效率。根据上述资料，回答下列问题。91 金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。（A）农村金融市场的发展（B）外资金融机构的增加（C）金融产品的复杂化（D）金融效率的提高92 戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率。即某一时点上现存( ) 。（A）社会信用总额与国民收入额之
27、比（B）实物资产总额与对外净资产之比（C）金融资产总额与国民财富之比（D）国民生产总值中货币交易总值所占的比例93 金融约束论与金融抑制论的根本区别是( )。（A）创造租金，提供适当的激励机制（B）金融抑制是严格管制（C）金融约束是软管制，金融抑制是硬管制（D）金融约束是主动的，金融抑制是被动的94 古典利率理论认为在充分就业的所得水准下，( )的真实数量都是利率的函数。（A）储蓄与投资（B）收益与风险（C）投资与收益（D）投资与风险95 金融创新按其创新的主体可分为( )。（A）机构的创新和制度的创新（B）技术推动型和理财型（C）市场主导型和政府主导型（D）逃避管制型和规避风险型95 银监会
28、对融资平台贷款终于祭出重拳。一位接近监管层的知情人士向第一财经日报透露，在“ 分解数据、四方对账、分析定性、汇总报表、统一会谈、现场检查”六步走工作安排接近尾声之时，融资平台贷款的风险权重系数、五级分类规则终于在近日敲定。风险权重系数方面，相比于一般贷款，监管层大幅调高了部分平台贷的风险权重。这将重创银行资本充足率。银行再融资之后，稍微舒缓的资本充足率神经再次承压。监管层在平台贷五级分类上也毫不手软：贷款项目自身现金流、担保及抵质押品折现价值合计不足贷款本息 120的融资平台贷款，至少应归为次级类；不足 80的，应至少归为可疑类。根据上述资料，回答下列问题。96 下列不属于资本监管内容的是( )。（A）资本结构监管（B）最低资本数量要求（C）资本来源监管（D）资本风险程度监管97 资本充足率等于( ) 。（A）资本净额资产总额100（B）资本净额总资产期末余额100（C）资本净额表内外风险加权期末总额100（D）资本净额表内风险加权期末余额10098 贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到( )。（A）100（B） 80（C） 15（D）899 商业银行资本充足率应在( )以上，才符合监管要求。（A）4（B） 8（C） 10
