1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷8 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于个人汽车贷款“间客式” 模式的表述，错误的是 ( )。（A）经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力。（B）先贷款，后买车（C）在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（D）是指由购车人首先到经销商处挑选车辆然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续2 下列关于个人汽车贷款额度的表述，错误的是( )。（A）所购车辆为进口豪华车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50（B）所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80（C）所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过
2、所购汽车价格的70（D）所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 503 以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的 90，贷款期限最长为( ) 年。（A）2（B） 3（C） 4（D）54 下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是( )。（A）贷款期限在一年以上的原则上应采取一次还本付息的还款方式（B）如客户还有其他银行负债应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理（C）在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用（D）严格审查客户信息资料的真实性5 小张买了一辆新车自用汽车生产商公布的价格是 28 万
3、元，实际成交价格是 24万元，包含各项税费及保费一共支付了 25 万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为( ) 万元。（A）214（B） 192（C） 20（D）2266 对于个人汽车贷款，银行在保险公司合作过程中可能存在的风险不包括( )。（A）免责条款成为保险公司的“护身符” ，贷款银行难以追究保险公司的保险责任（B）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障（C）保证保险的责任限制造成风险缺口（D）保险公司不具备代理资格7 在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供( )。（A）机动车行驶证（B）机动车统一购车发票（C）所购车辆可合法用于运营的证明
4、（D）附加税完税证明8 个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结。以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是( )。（A）冒名顶替（B）甲贷乙还（C）一车多贷（D）虚假车行9 个人汽车贷款业务操作风险的防范措施不包括( )。（A）熟悉关于操作风险的管理政策（B）规范业务操作（C）对于关键的操作完成后做好记录备查（D）使业务风险与效益匹配10 银行对不良个人汽车贷款进行管理时不恰当的做法是( )。（A）银行落实不良贷款清收责任人实时监测（B）不良贷款认定之后要适时对其进行分析建立台账（C）银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定（D）银行有权决定对次
5、级贷款进行核销11 在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括( )。（A）保险公司的履约保证保险（B）汽车经销商保证担保（C）专业担保公司的保证担保（D）借款人所在单位的保证担保12 个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于( )。（A）实现债权的费用（B）贷款本金及利息（C）损害赔偿金（D）违约金13 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行( )。（A）原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者（B）原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者（C）原借款合同利率（D）具体放款日当日利率14 汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括(
6、 )。（A）中华人民共和国公民（B）具有稳定的合法收入（C）年满 18 周岁（D）能够支付贷款银行规定的首期付款15 下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是( )。（A）贷款发放时，按照合同要求借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续（B）借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时应执行具体放款日当日利率（C）当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单（D）个人汽车贷款的放款是指贷款人根据借款人的申请和支付委托将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象16 对于个人汽车贷款贷前调查的表述，错误的是( )。（A）
7、贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成（B）贷前调查完成后，应形成调查意见，送交审核人进行贷款审核（C）借款申请材料的调查是贷前调查的一项主要内容（D）贷前调查应采取面谈借款申请人的方式17 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是( )。（A）详细调查客户的还款能力（B）严格审查客户信息资料的真实性（C）熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度（D）科学合理地确定客户还款方式二、多项选择题18 个人汽车贷款的借款申请材料包括( )。（A）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料（B）合法有效的身份证件（C）涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺（D）购车首付款证明材料（E）如借款所购车
8、辆为商用车应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书19 下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有( )。（A）因借款人还款能力下降银行同意将原贷款期限为 4 年的贷款展期 2 年（B）汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查（C）信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人（D）二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告（E）由于近期商用车价格上涨信贷员将贷款额度调整至车价的 8020 个人汽车贷款操作风险的防控措施有( )。（A）把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点（B）规范业务操作（C）对于关键操作。完成后应
9、做好记录备查尽职尽责（D）掌握个人汽车贷款业务的规章制度（E）熟悉关于操作风险的管理政策21 申请个人汽车贷款的担保措施有( )。（A）质押（B）以所购车辆抵押（C）房地产抵押（D）第三方保证（E）购买履约保证保险22 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括( ) 。（A）贷后档案管理（B）贷后检查（C）贷款的回收（D）不良贷款管理（E）合同变更三、判断题23 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。( )（A）正确（B）错误 24 在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。( )（A）正确（B）错误2
10、5 银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。( )（A）正确（B）错误26 由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于个人住房贷款来说更难把握。( )（A）正确（B）错误27 借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。( )（A）正确（B）错误28 个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。( )（A）正确（B）错误29 在中国境内连续居住 1 年的美国人也可申请个人汽车贷款。( )（A）正确（B）错误30 借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资
11、金安全的重要前提。( )（A）正确（B）错误31 个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。( )（A）正确（B）错误32 个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷8 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 “间客式”运行模式是“先买车，后贷款”。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 所购车辆为自用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的 80，B 项正确。所购车辆为商用车的贷款
12、额度不超过所购汽车价格的 70，C 项正确，其中，商用载货车贷款金额不超过所购汽车价格的 60。所购车辆为二手车的，贷款额度不超过所购汽车价格的 50，D 项正确。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 D【试题解析】 以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90，贷款期限最长为 5 年。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性，D 项正确；详细调查客户的还款能力；了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B
13、项正确。在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C 项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，掌握借款人收入的变动状况。科学合理地确定客户的还款方式；对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A 项错误。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 B【试题解析】 汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者；对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得
14、超过所购汽车价格的 80。 【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制造成风险缺口；银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 C【试题解析】 借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 C【试题解析】 个人经销商的欺诈行为
15、主要包括：一车多贷，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的；甲贷乙用，实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款；冒名顶替，盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款；全部造假，犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一套资料套取银行贷款；虚假车行，不法分子注册成立经销汽车的空壳公司在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的；虚报车价，经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖汽车型号不相同的购车合同。等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷
16、款致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款业务操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作； 熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 D【试题解析】 关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定认定之后要适时对不良贷款进行分析建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
17、【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 D【试题解析】 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放
18、款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息并重新办理开户放款有关手续。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 C【试题解析】 借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 D【试题解析】 选项 D，指的是贷
19、款人委托支付，而不是放款。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 A【试题解析】 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。【知识模块】 个人消费类贷款17 【正确答案】 C【试题解析】 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。选项 C 属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 申请材料包括：合法有
20、效的身份证件，B 项正确；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，A 项正确；由汽车经销商出具的购车意向证明：涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料，C 项正确；购车首付款证明材料，D 项正确；如借款人所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明等：如借款所购车辆为商用车还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。【知识模块】 个人消费类贷款19 【正确答案】 B,D【试题解析】 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期) 不得超过 3 年。A 项
21、错误。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70。E 项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C 项错误。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 申请个人汽车贷款的担保措施有：质押；以贷款
22、所购车辆作抵押；房地产抵押；第三方保证；购买个人汽车贷款履约保证保险。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对：有关事宜的管理，包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题23 【正确答案】 B【试题解析】 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 B【试题解析】 对于贷款期限在 1 年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
23、【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案】 B【试题解析】 为了防范风险，银行必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款的特征之一为风险管理难度相对较大，由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说就更难把握。【知识模块】 个人消费类贷款27 【正确答案】 A【试题解析】 借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 借款人的
24、还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 A【试题解析】 中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含)的港、澳、台居民及外国人都可申请个人汽车贷款。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 A【试题解析】 借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效的制约机制和惩罚措施。【知识模块】 个人消费类贷款31 【正确答案】 A【试题解析】 每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。【知识模块】 个人消费类贷款32 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。【知识模块】 个人消费类贷款
