1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 4及答案与解析一、单项选择题1 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是( )。（A）主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种（B）指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款（C）自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款（D）公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款2 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括( )。（A）部分自筹（B）信用发放（C）专款专用（D）按期偿还3 关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是( )。（A）尚无个人经营类贷款（B）既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款（C）既有单一性个人贷
2、款，也有组合性个人贷款（D）可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求4 下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是( )。（A）借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款（B）借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用（C）个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途（D）个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用5 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取( )等方法，使借款人分期
3、还款额增多，从而减少借款人的利息负担。（A）增大累进额、缩短间隔期（B）增大累进额、扩大间隔期（C）减少累进额、缩短间隔期（D）减少累进额、扩大间隔期6 保证人是指银行认可的，具有( )的法人、其他经济组织或自然人。（A）一定的经济实力（B）良好信誉（C）代位清偿能力（D）代位求偿能力7 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在( )年以内的贷款。（A）10（B） 5（C） 3（D）18 2016 年 5 月初，王强欲向银行申请 100 万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择( ) 。（A）到期一次性还本付息（B）等额本息还款（C）等额本金还款（D）组合还款9 小周刚毕业，目前收入较少，但他
4、预计 5 年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔 10 年的贷款时与银行约定，第一个 5 年间每月还本息 750元，第二个 5 年间的月还款额比第一个 5 年上浮 50，则由题中资料可判断，该还款方式为( ) 。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法10 某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（A）等额本息还款（B）等比累进还款（C）等额累进还款（D）组合还款11 下列关于风险限额的说法，错误的是( )。（A）风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限（B）贷款人应按区域、品
5、种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度（C）风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和（D）风险限额反映整个机构组合层面风险12 信用卡发卡机构可以根据客户的( )确定授信额度并发放信用卡。（A）消费水平和工作单位（B）风险承受度和违约情况（C）家庭背景和工作性质（D）信用程度和经济实力13 关于信用卡业务对我国银行业的意义，下列说法错误的是( )。（A）提高盈利能力和竞争能力（B）引进现代化的营销和管理理念（C）对实现银行科技进步有阻碍作用（D）提高银行服务效率与服务质量14 下列关于信用卡的说法，不正确的是( )。（A）信用卡的出现改进了银行的支付结算业务（B）借助信用
6、卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域（C）信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统（D）单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡15 关于 P2P 网络监管的四条红线，下列说法不正确的是( )。（A）明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务（B）明确平台本身不得提供担保（C）不得搞资金池（D）不得非法吸收公众存款即不得非法集资16 关于互联网个人贷款的审批特点错误的是( )。（A）在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批（B）对于审批未
7、通过的情形一般需要进行复审（C）审批时效性强，速度快，一般在 3 个工作日内完成，有的甚至当天完成审批（D）贷款合同的形式主要为电子式，并通过 UKEY 等设备进行安全管理17 ( )是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。（A）政策风险（B）信用风险（C）法律风险（D）技术风险18 ( )是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。（A）政策风险（B）信用风险（C）法律风险（D）技术风险19 商业银行互联网个人贷款主要受( )个人贷款管理暂行办法的指导和监管。（A）中国人民银行（B）银监会（C）保监会（D）证券业协会二、多项选择题
8、20 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为( ) 。（A）动产质押（B）不动产质押（C）固定资产质押（D）流动资产质押（E）权利质押21 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的( )确定。（A）抵押担保额度（B）质押担保额度（C）保证担保额度（D）资信情况（E）收入证明22 ( )合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。（A）汇丰银行（B）花旗银行集团（C）上海浦东发展银行（D）渣打银行（E）东亚银行23 信用卡的正面一般包括哪些内容?( )（A）该种信用卡特有的注册商标图案以及发卡机构名称和该种信用卡名称（B）发卡机构
9、的代号、信用卡号码、持卡人性别及姓名、信用卡有效期等（C）信用卡专用标志或防伪暗记（D）记录持卡人密码、账号、金额等信息的磁条（E）供持卡人签名的签字条以及发卡机构的简单声明24 信用卡申请表的内容包括( )。（A）申领人的名称（B）申领人的基本情况（C）申领人的经济状况或收入来源（D）承兑人及其基本情况（E）担保人及其基本情况25 关于信用卡分期业务，下列说法正确的有( )。（A）商场分期又称 POS 分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费（B）账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高（C）消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自
10、动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定（D）邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费（E）POS 分期是目前最为常见的一种分期方式26 关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有( )。（A）流程线上化（B）审批时限长（C）随借随还（D）额度高（E）期限长27 对互联网个人贷款进行征信管理时，常见的问答分析形式包括( )。（A）面对面的访谈（B）线上视频访谈（C）在网站上设置问卷（D）对客户进行电话访谈（E）实地发放问卷28 互联网金融健康发展需要遵循( )的总体要求。（A）鼓励创新（B）防范风险（C）趋利避害（D）规范秩序（E）健康发展三、判断题29 广义征信管理是指通
11、过人民银行个人征信系统进行信用管理。( )（A）正确（B）错误四、综合题29 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。30 郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比( )。（A）前者前期还款压力较小（B）后者后期还款压力较小（C）后者利息支出总额较小（D）前者利息支出总额较小31 如果采用等额本息方式还款，每月还款额为( )元。(取整数)32 等额本息还款方式的利息总额为( )元。(取整数)33 如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为( )元。34 等额本金方式的利息总额为( )元。3
12、5 若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为( ) 元。银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 4答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，个人住房贷款主要有三种： 自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。【知识模块】 个人贷款概述2 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”
13、的原则。【知识模块】 个人贷款概述3 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，目前，在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款，可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求。【知识模块】 个人贷款概述4 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。【知识模块】 个人贷款概述5 【正确答案】 A【试题解析】 采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于
14、收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。【知识模块】 个人贷款概述6 【正确答案】 C【试题解析】 保证人必须具有代位清偿能力，且必须经银行认可，这样才能确保银行债权的实现。【知识模块】 个人贷款概述7 【正确答案】 D【试题解析】 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。【知识模块】 个人贷款概述8 【正确答案】 C【试题解析】 题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A 项，到期一次性还本
15、付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B 项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D 项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。【知识模块】 个人贷款概述9 【正确答案】 C【试题解析】 根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。【知识模块】 个人贷款概述10 【正确答案】 D【试题解析】 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。【知识模块】 个人贷款概述11 【正确答案】
16、C【试题解析】 C 项，风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。【知识模块】 个人贷款概述12 【正确答案】 D【试题解析】 信用卡发卡机构根据客户的信用程度和经济实力确定授信额度并发放信用卡，持卡人在授信额度内持信用卡消费时无须支付现金，但须根据约定的时间和方式进行还款。【知识模块】 个人贷款概述13 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，信用卡将商业银行业务成功嫁接到现代高科技平台，对实现银行科技进步有着巨大的推进作用。【知识模块】
17、 个人贷款概述14 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，申领信用卡的对象包括单位和个人，每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。【知识模块】 个人贷款概述15 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，针对 P2P 网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。【知识模块】 个人贷款概述16 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，对互联网个人贷款进行审批时，审批未通过的情形一般不进行复审。【知识模块】 个人贷款概述17 【正确答案】 B【试题解析】 信用风险又称违约风险，是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的
18、主要类型。【知识模块】 个人贷款概述18 【正确答案】 D【知识模块】 个人贷款概述19 【正确答案】 B【试题解析】 目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款，主要受银监会个人贷款管理暂行办法的指导与监管。【知识模块】 个人贷款概述二、多项选择题20 【正确答案】 A,E【试题解析】 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式。【知识模块】 个人贷款概述21 【正确答案】
19、A,B,C,D【试题解析】 除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。【知识模块】 个人贷款概述22 【正确答案】 B,C【试题解析】 2003 年 4 月，中国人民银行批准花旗银行集团和上海浦东发展银行合资成立信用卡公司，标志着外资银行开始进入我国信用卡市场。【知识模块】 个人贷款概述23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 。DE 两项是信用卡背面的内容。【知识模块】 个人贷款概述24 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 信用卡申请方式一般是通过填写信用卡申请表，申请表的内
20、容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等，同时提交一定的证件复印件与证明等给发卡行。【知识模块】 个人贷款概述25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项，账单分期是目前最为常见的一种分期方式。【知识模块】 个人贷款概述26 【正确答案】 A,C【试题解析】 商业银行互联网个人贷款的特点主要有：流程线上化； 审批时限短；随借随还； 额度低；期限短。【知识模块】 个人贷款概述27 【正确答案】 C,D【试题解析】 问答式分析是指根据客户对所提问题的回答准确程度判断其是否为本人申请贷款同时核对客户相关信息，通过综合分析判断其资信状况与还款能力。常见的问答
21、分析形式包括在网站上设置问卷、对客户进行电话访谈等。【知识模块】 个人贷款概述28 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，相关部门联合印发了关于促进互联网金融健康发展的指导意见，遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求。【知识模块】 个人贷款概述三、判断题29 【正确答案】 B【试题解析】 征信管理分为广义征信管理与狭义征信管理。狭义征信管理是指通过人民银行个人征信系统进行信用管理。广义征信管理是指根据个人身份信息，借助更多途径、更大范围了解个人信用情况，即以人民银行个人征信系统与公安
22、机关身份信息管理系统为基础，以商业征信机构的大数据信息为补充，综合判断客户的信用情况。【知识模块】 个人贷款概述四、综合题【知识模块】 个人贷款概述30 【正确答案】 D【试题解析】 银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利
23、息总负担较少。【知识模块】 个人贷款概述31 【正确答案】 2149【试题解析】 采用等额本息还款法，每月还款的金额(本息和)是相同的。每月还款额= =2149(元)。【知识模块】 个人贷款概述32 【正确答案】 215760【试题解析】 由上题可知，总还款额为 21492012=515760(元)，其利息总额=515760300000=215760(元)。【知识模块】 个人贷款概述33 【正确答案】 2743.75【试题解析】 采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000(2012)=1250(元)，每月还款利息=(贷款本金一
24、累计已还本金)月利率=(3000001250)612=149375( 元)，每月还款金额=每月还款本金 +每月还款利息=1493 75+1250=274375( 元)。【知识模块】 个人贷款概述34 【正确答案】 180750【试题解析】 第一个月还款利息：300000612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(3000001250239)612=625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额：(1500+625)2240=180750(元)。【知识模块】 个人贷款概述35 【正确答案】 955.56【试题解析】 8 年后已还款=1250812=120000(元)，郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以贷款本金=300000120000100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20 一 8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为80000(1212)+8000061295556(元)。【知识模块】 个人贷款概述
