1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款相关法律法规）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是( )。2014 年 11 月真题（A）每个职工只能有一个住房公积金账户（B）住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户（C）住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况（D）单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记2 下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是( )。2015 年 10月真题（A）房屋所有权证书或房地产产权证书（B）
2、登记申请书（C）当事人关于预告登记的约定（D）主债权合同3 根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于( ) 。2015 年 5 月真题（A）10（B） 20（C） 35（D）504 根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_，月所有债务支出与收入比控制在_。( )2015 年 5 月真题（A）55以下(含 55) ； 55以下(含 55)（B） 50以下(含 50)；55以下(含 55)（C） 60以下(含 60)；65以下(含 65)（D）45以下(含 45) ； 50以下(含 50)5 陈小姐是某
3、公司职员，本月工资收入 8000 元，本月向同事借款 2000 元(期限三个月)，本月住房贷款还款 2500 元，本月支付物业管理费 500 元，其本月所有债务支出与收入比为( ) 。2015 年 10 月真题（A）375（B） 30（C） 313（D）6256 某客户本次贷款的月还本付息额 2350 元，所购房产的月物业管理费预计 150 元，其他债务月均偿付额 300 元，借款人月均收入 5000 元，依据商业银行房地产贷款风险管理指引，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是( ) 。2015 年 5 月真题（A）两项指标均未达到条件（B）两项指标均达到条件（C
4、）房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件（D）房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件7 个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为( )的可支配收入。2015 年 5 月真题（A）主申请人或共同申请人（B）主申请人（C）共同申请人（D）主申请人和共同申请人8 商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产( ) 为准。2014 年 6 月真题（A）最新的评估价（B）该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者（C）该次买卖交易中的成交价（D）该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者
5、9 客户李某购买首套个人住房，建筑面积为 85 平方米，单价为每平方米 4500 元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是( )元。2015 年 10 月真题（A）267750（B） 286875（C） 32512（D）30600010 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款首付款比例不得低于( )。2014 年 6 月真题（A）20（B） 70（C） 30（D）8011 对以“商住两用房 ”名义申请贷款的，首付款比例不得低于( )，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。2015 年 5
6、月真题（A）80（B） 30（C） 45（D）7012 商业银行应以( ) 的方式发放对政府土地储备机构的贷款。2014 年 11 月真题（A）信用担保（B）抵押担保（C）质押担保（D）保证担保13 根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据( ) 区别核定。2013 年 11 月真题（A）普通住房或非普通住房（B）所购房屋为期房或现房（C）首次购房或非首次购房（D）自住房或非自住房14 个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以( )为单位。2015 年10 月真题（A）借款人、配偶及子女（B）借款人及其配偶（C）借款人本人（D）借款人、配偶及未成
7、年子女15 根据最新的国务院及有关部门文件规定，如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房实际查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的_，如借款人提交的材料不实，贷款人应_。( )2014 年 6 月真题（A）口头声明；与借款人协商收回贷款（B）书面诚信保证；将其记作不良记录（C）书面诚信保证；与借款人协商收回贷（D）口头声明；将其记作不良记录16 根据国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知(国办发(2011)1 号)，下列理解错误的是( )。2015 年 10 月真题（A）人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基
8、础上，提高第二套住房贷款的首付款比率和利率（B）对房地产开发建设投资达不到 20以上的(不含土地价款)不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目（C）对个人购买住房不足 5 年转手交易的，统一按其销售收入全额征税（D）对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60，贷款利率不低于基准利率的 11 倍17 某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1000 元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成 500 元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为( ) 元。2015 年 5 月真题（A）500（B） 1000（C） 1500（D）75018 根据关于进一步完
9、善国家助学贷款工作的若干意见，对国家助学贷款的理解，错误的是( ) 。2015 年 5 月真题（A）普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生 (含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数 20的比例、每人每年 6000 元的标准计算确定（B）国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担 50（C）为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担” 原则，建立国家助学贷款风险补偿机制（D）自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4 年内还清19 下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（A）农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款
10、，并按照借款合同约定按期收回贷款本息（B）农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全（C）农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度（D）对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期二、多项选择题20 下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有( )。2014 年 6 月真题（A）借款人申请期限调整的应提交申请书（B）贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限（C
11、）贷款展期期限不得超过一年（D）贷款期限最短一年(含)，最长不超过 10 年（E）借款人可于贷款到期时向银行申请展期21 下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有( )。2014年 6 月真题（A）购买、建造、翻建、大修自住住房的（B）房租超出家庭工资收入的规定比例的（C）出境定居的（D）偿还购房贷款本息的（E）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的22 根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括( )。2014 年 6月真题（A）共同申请人的可支配收入（B）申请人子女的可支配收入（C）申请人配偶
12、的可支配收入（D）共同申请人配偶的可支配收入（E）申请人自身的可支配收入23 根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有( ) 。2015 年 10 月真题（A）利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 07 倍（B）具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定（C）利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍（D）个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率（E）利率不得低于中国人民银行规定的同期同次利率的 085 倍24 根据监管部门最新的文件规定，以商住两用房名义申请贷款的，以下关于其适用贷款利率的政策表述正确的有( )。201
13、4 年 11 月真题（A）不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 07 倍（B）按照住房贷款管理规定执行（C）具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定（D）按照商业性用房贷款管理规定执行（E）不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍三、判断题25 个人住房按揭贷款的申请人如其所购买的是已空置 3 年以上的商品房，商业银行可以拒绝此贷款申请。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误26 高校在读学生申请助学贷款，须承诺离开学校后向贷款人提供工作单位和通讯方式，承诺如贷款逾期一年未还又未提出展期，可由贷款人在其就读高校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码。(
14、)2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款相关法律法规）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 30 日内到住房公积金管理中心办理变更登记。【知识模块】 个人贷款相关法律法规2 【正确答案】 A【试题解析】 根据房屋登记办法第七十一条，除 BCD 三项外，申请预购商品房抵押权预告登记，还应当提交下列材料：申请人的身份证明； 抵押合同；预购商品房预告登记证明； 其他必要材料。【知识模块】 个人贷款相关法律法规3 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行
15、房地产贷款风险管理指引第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于 35。【知识模块】 个人贷款相关法律法规4 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月所有债务支出与收入比控制在 55以下(含 55)。【知识模块】 个人贷款相关法律法规5 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费 +其他债务月均偿付额)月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比=(2
16、500+500)8000100=37 5。【知识模块】 个人贷款相关法律法规6 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月所有债务支出与收入比控制在 55以下(含 55)。本题中，月房产支出与收入比=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入=(2350+150)5000=50 ；所有债务与收入比=(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)月均收入=(2350+150+300)5000=56。【知识模块】 个人贷款相关法律法规7 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业
17、银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。【知识模块】 个人贷款相关法律法规8 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。【知识模块】 个人贷款相关法律法规9 【正确答案】 D【试题解析】 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知的规定，个人贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款首付款比例不得低于 20。因此，
18、李某最多能获得的贷款额度是 854500(120)=306000(元) 。【知识模块】 个人贷款相关法律法规10 【正确答案】 A【试题解析】 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于 20；对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 30。【知识模块】 个人贷款相关法律法规11 【正确答案】 C【试题解析】 商业用房购房贷款首付款比例不得低于 50，期限不得超过 10 年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 11 倍，具体的首付款比例、贷款期限和利率水平由商业银行根据贷款风险管理相关
19、原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于 45，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。【知识模块】 个人贷款相关法律法规12 【正确答案】 B【试题解析】 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70，贷款期限最长不得超过 2 年。【知识模块】 个人贷款相关法律法规13 【正确答案】 C【试题解析】 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知的规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于 20；对购买首套自住房且套型
20、建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 30；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于 40。【知识模块】 个人贷款相关法律法规14 【正确答案】 D【试题解析】 根据关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知的规定，个人向银行申请商业性房地产信贷，以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。【知识模块】 个人贷款相关法律法规15 【正确答案】 B【试题解析】 根据关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知的规定，如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信
21、保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。【知识模块】 个人贷款相关法律法规16 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知规定，要依法查处非法转让土地使用权的行为，对房地产开发建设投资达不到 25以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目。【知识模块】 个人贷款相关法律法规17 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。【知识模块】 个人贷款相关法律法规18 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，根据关于进
22、一步完善国家助学贷款工作的若干意见 ，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4 年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在 1 至 2 年后开始还贷、6 年内还清的做法。【知识模块】 个人贷款相关法律法规19 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。【知识模块】 个人贷款相关法律法规二、多项选择题20 【正确答案
23、】 A,B,D【试题解析】 C 项，1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。E 项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。【知识模块】 个人贷款相关法律法规21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的； 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； 出境定居的；偿还购房贷款本息的； 房租
24、超出家庭工资收入的规定比例的。【知识模块】 个人贷款相关法律法规22 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。【知识模块】 个人贷款相关法律法规23 【正确答案】 B,C【试题解析】 AE 两项，商业用房购房贷款首付款
25、比例不得低于 50，期限不得超过 10 年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 11 倍。D项，个人商用房贷款利率不受套数限制。【知识模块】 个人贷款相关法律法规24 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 商业用房购房贷款首付款比例不得低于 50，期限不得超过 10 年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 11 倍，具体的首付款比例、贷款期限和利率水平由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于 45，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。【知识模块】 个人贷款相关法律法规三、判断题25 【正确答案】 B【试题解析】 根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，对空置 3 年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。【知识模块】 个人贷款相关法律法规26 【正确答案】 A【试题解析】 根据助学贷款管理办法第五条，高等学校在读学生申请助学贷款要按规定填写借款合同，承诺离开学校后向贷款人提供工作单位和通讯方式，承诺贷款逾期一年不还，又未提出展期，可由贷款人在就学的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码，予以查询。【知识模块】 个人贷款相关法律法规
