1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷 1及答案与解析一、单项选择题1 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、( )进行调查核实，形成调查评价意见。2016 年 6 月真题（A）风险性（B）合法性（C）合规性（D）完整性2 关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是( )。2016 年 6 月真题（A）填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章（B）填写合同时，必须无错漏、不潦草（C）填写合同时，必须数字正确、字迹清晰（D）填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全3 居住用房地产作
2、为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是( )。2016 年 6月真题（A）现金价值法（B）市场比较法和收益法孰低原则（C）市场比较法（D）收益现值法4 2015 年 6 月，刘某到银行申请贷款 200 万元，贷款期限 2 年，贷款年化利率为7，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为 5 年期，到期日为 2020 年 1 月 30 日，发行价为 195 元张，面值 200 元张，市值 190 元张)3200 手(1 手=10 张)。请问押品评估价值为( ) 元。2016 年 6 月真题（A）6840000（B） 6400000（C） 6240000（D）60800005
3、在个人贷款业务中，出现( )情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015 年 10 月真题（A）抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的（B）因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的（C）抵押人妥善保管抵押物的（D）经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的6 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括( )。2015 年 10 月真题（A）财产共有人是否同意抵押（B）抵押物是否已设定抵押权属（C）借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有（D）抵押物是否真实存在，交易价
4、格是否合理7 下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是( )。2015 年10 月真题（A）要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多（B）专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法（C）专家判断法实施的效果比较稳定（D）运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性8 下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是( )。2015 年 10月真题（A）不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比（B）为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率（C）正常及关注类贷款迁徙率：(期初正常贷款中转为不良贷款的
5、余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)(期初正常类贷款余额+ 关注类贷款余额)（D）不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例9 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立_放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。( )2015 年 5 月真题（A）前台与后台；独立的（B）调查与审查；专门的（C）审贷与放贷；专门的（D）审贷与放贷；独立的10 银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知( )，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。2015年 5 月真题（A）调查人（B）贷款人（C
6、）审查人（D）借款人11 下列关于信用风险识别的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（A）通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节（B）抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量（C）信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断（D）风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失二、多项选择题12 个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括( )。2016 年 6 月真题（A）要求限期纠正违约行为（B）提前收回部分或全部贷款本息（C）
7、停止发放尚未使用的贷款（D）直接变卖抵押物（E）在原贷款利率基础上加收利息13 关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有( )。2016 年 6 月真题（A）成本加成定价模型是“外向型” 贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场（B）基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩（C）客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益（D）客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求（E）成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润14 个人贷款原则上应
8、当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列( )情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015 年 10 月真题（A）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的（C）贷款资金用于生产经营且金额超过 100 万元人民币的（D）借款人交易对象具备使用非现金结算方式的（E）购买商住两用房且金额超过 50 万元人民币的15 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有( )。2015 年 10月真题（A）股东分红决议（B）租赁合同及租金收入银行流水（C）验资报告（D）过去 3 个月的工资单流水
9、（E）个人所得税纳税证明16 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查( )。2015 年 10 月真题（A）借款人资格、资信和条件（B）借款人提交的材料的完整、合法、有效性（C）贷前调查人调查意见的准确、合理（D）贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等（E）借款用途、金额、期限17 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括( )。2015 年 10 月真题（A）管理一 Control（B）能力一 Capacity（C）道德品质一 Character（D）资本一 Capital（E）担保一 Collateral18 个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物
10、的检查内容包括( )。2015 年 5 月真题（A）借款人的贷款抵押物是否完好（B）抵押物是否重复抵押（C）抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权（D）因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户（E）因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保19 有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括( )。2015 年 5 月真题（A）还款来源因素一 Payment Factor（B）个人因素一 PersonalFactor（C）资金用途因素一 Purpose Factor（D）债权
11、保障因素一 Protection Factor（E）前景因素一 Perspective Factor20 个人贷款的贷后与档案管理内容包括( )。2014 年 11 月真题（A）贷款风险分类与不良贷款管理（B）贷后检查（C）贷款本息回收（D）贷款档案管理（E）合同变更21 我国商业银行个人贷款的借款对象包括( )。2014 年 11 月真题（A）具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民（B）符合国家有关规定的境外自然人（C）境内股份有限责任公司（D）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（E）社团组织22 个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有( )。2014 年
12、 11 月真题（A）与借款申请人面谈（B）审查借款申请材料（C）电话调查（D）实地调查（E）登记台账23 商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有( )。2014 年 6 月真题（A）核实保证人保证责任的落实（B）保证人与借款人的关系（C）保证人是否具有保证资格（D）保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效（E）保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力三、判断题24 次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。( )2016 年 6 月真题（A）正确（B）错误25 利率调整的周期
13、较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。( )2016 年 6 月真题（A）正确（B）错误26 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误27 在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误28 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。( )2014 年11 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷 1答案与解析一、单
14、项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 根据个人贷款管理暂行办法第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。【知识模块】 个人贷款管理2 【正确答案】 A【试题解析】 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。【知识模块】 个人贷款管理3 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，保单作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B 项，商用房地产作为抵押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D 项，公路收费权、应收租金、学
15、校收费权等作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。【知识模块】 个人贷款管理4 【正确答案】 D【试题解析】 当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债发行价为320010195=6240000(元 )；市价为 320010190=6080000(元)；面值为320010200=6400000(元 )。因此，该记账式国债的评估价值为 6080000 元。【知识模块】 个人贷款管理5 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；C 项，抵押人未妥
16、善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；D 项，未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。【知识模块】 个人贷款管理6 【正确答案】 D【试题解析】 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。【知识模块】 个人贷款管理7 【正确答案】 C
17、【试题解析】 C 项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。【知识模块】 个人贷款管理8 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，不良资产率，一般是指不良资产 (次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。 【知识模块】 个人贷款管理9 【正确答案】 D【试题解析】 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。【知识模块】
18、个人贷款管理10 【正确答案】 D【试题解析】 业务部门对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。【知识模块】 个人贷款管理11 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。【知识模块】 个人贷款管理二、多项选择题12 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 除 ABCE 四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施还包括：
19、要求增加所减少的相应价值的抵 (质)押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿； 依据有关法律及规定处分抵 (质)押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。【知识模块】 个人贷款管理13 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 A 项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。B 项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。【知
20、识模块】 个人贷款管理14 【正确答案】 A,B【试题解析】 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的； 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。【知识模块】 个人贷款管理15 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公
21、司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。【知识模块】 个人贷款管理16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查： 贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；其他需要审查的事项。【知识模块】 个人贷款管理17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 在专家判断法中，“5c”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5c” 指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condi
22、tion)。【知识模块】 个人贷款管理18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 A：BCDE 五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。【知识模块】 个人贷款管理19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括： 个人因素(Personal=Factor)；资金用途因素(Purpose Factor)； 还款来源因素(Payment Factor)； 债权保障因素(Protection Factor)； 前景因素(Perspective Factor)。类似地，还有“
23、5w”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。【知识模块】 个人贷款管理20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。【知识模块】 个人贷款管理21 【正确答案】 B,D【试题解析】 个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。【知识模块】 个人贷款管理22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 贷前调查应以实地调
24、查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。【知识模块】 个人贷款管理23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商用房贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。【知识模块】 个人贷款管理三、判断题24 【正确
25、答案】 B【试题解析】 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质) 押物才能归还全部贷款本息。题中描述的是关注贷款的含义。【知识模块】 个人贷款管理25 【正确答案】 B【试题解析】 利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。【知识模块】 个人贷款管理26 【正确答案】 A【试题解析】 对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。【知识模块】 个人贷款管理27 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。【知识模块】 个人贷款管理28 【正确答案】 A【试题解析】 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。【知识模块】 个人贷款管理
