1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 甲企业与 A 单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为 600 万人民币，该企业拥有 50所有权。经与 A 单位协商，A 单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为 60，银行对企业放款金额最多不超过( )万元。2015 年 10 月真题（A）360（B） 180（C） 220（D）3282 下列关于抵押物认定的表述错误的是( )。2015 年 10 月真题（A）对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明（B）用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额
2、为限（C）集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明（D）实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明3 下列关于保证担保的表述，正确的是( )。2014 年 11 月真题（A）未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任（B）银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见（C）银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人（D）事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人4 下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是( )。2014 年 6 月真题（A）标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设
3、立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同（B）对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取（C）标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见（D）受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有5 对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于( ) 。2013 年 6 月真题（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）操作风险（D）经济风险6 银行要求借款企业按担保法规定提供担保才发放的贷款称为( )。（A）担
4、保贷款（B）保证贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款7 股票、债券、保单担保贷款属于( )。（A）抵押担保贷款（B）动产担保贷款（C）不动产担保贷款（D）权利财产担保贷款8 李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反( )。（A）平等原则（B）自愿原则（C）公平原则（D）诚实信用原则9 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的_提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额_的比例提取担保赔偿准备金。( )（A）45；2（B） 45；1（C） 50；1（D）50；210 在抵押担保贷款中，( )拥有抵押财产的占有权。（A）贷款银行（B）借款人（C）担保人（D）公证方11 银行对某企业提供的抵押物评
5、估价值额为 1000 万元，拟向该企业贷款本息总额为 800 万元，其中利息 300 万元，则该企业的抵押率为( )。（A）80（B） 95（C） 110（D）12512 在抵押期间，( ) 有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。（A）抵押人（B）抵押权人（C）担保人（D）借款人13 在质押期间，( ) 有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。（A）质押人（B）质权人（C）担保人（D）借款人14 银行最愿意受理的担保贷款方式是( )。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置二、多项选择题15 担保法规定的法定担保范围包括( )。2015 年 10 月真题（A）执行费（B）鉴定评估费（C）损害
6、赔偿金（D）利息（E）违约金16 贷款抵押的风险防范措施主要包括( )。2015 年 5 月真题（A）做好抵押物的保管工作（B）抵押合同期限应覆盖贷款合同期限（C）对抵押物的价值进行准确评估（D）做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力（E）对抵押物进行严格审查17 下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有( )。2014 年 11 月真题（A）对调查不清、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押（B）银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对（C）银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借（D）银行要认真审查质押贷款当事人行为的合法性（E）要切实核查质押动产在品种
7、、数量、质量等方面是否与质押权证相符18 抵押合同的内容需包括( )。2013 年 11 月真题（A）债务人履行债务的期限（B）被担保的主债权种类、数额（C）抵押率的确定（D）抵押物的名称、数量、质量、状况等等（E）抵押担保的范围19 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。（A）借款人财务状况恶化（B）违反借款合同（C）无法偿还本息（D）银行财务状况恶化（E）贷款到期20 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。（A）最高贷款累计额（B）最高贷款额（C）贷款余额（D）法定的数额（E）单笔贷款限额21 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列( )融
8、资性担保业务。（A）贷款担保（B）票据承兑担保（C）贸易融资担保（D）项目融资担保（E）诉讼保全担保22 抵押物与质押物价值变动趋势一般可从( )方面分析。（A）实体性贬值（B）功能性贬值（C）经济性贬值（D）经济性增值（E）功能性增值23 质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有( )。（A）将质押资金转为定期存单单独保管（B）将质押资金转入银行名下保证金账户（C）将质押资金存放在本行活期存款账户（D）将质押资金封存（E）将质押资金存放于借款人处三、判断题24 上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误25 抵押人
9、可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误26 对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。( )2013 年 6 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的
10、证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额/ 抵押物评估价值额100，故银行对企业放款的最大金额为：6006050=180( 万元)。【知识模块】 贷款担保2 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，根据物权法的规定，土地所有权不得抵押。【知识模块】 贷款担保3 【正确答案】 A【试题解析】 BCD 三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。【知识模块】 贷款担保4 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵
11、押权并存时，有受偿的先后顺序之分。【知识模块】 贷款担保5 【正确答案】 C【试题解析】 银行办理的质押贷款在业务中会存在操作风险。对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出现问题；主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。【知识模块】 贷款担保6 【正确答案】 A【试题解析】 银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。【知识模块】 贷款担保7 【正确答案】 D【试题解析】 股票、债券、保单担保
12、贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。【知识模块】 贷款担保8 【正确答案】 D【试题解析】 诚实信用原则的体现之一是：如果担保中的当事人一方明知他人受到欺诈、胁迫或因其他原因，在违背真实意思的情况下为自己提供担保的，这种不诚实的受益是不被允许的。【知识模块】 贷款担保9 【正确答案】 C【试题解析】 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的 50提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额 1的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额 10的，实行差额提取。【知识模块】 贷款担保10 【正确答案】 B【试题解析】 抵押是指借款人或第三人在
13、不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。【知识模块】 贷款担保11 【正确答案】 A【试题解析】 该企业的抵押率：担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额100 =800/1000100=80。【知识模块】 贷款担保12 【正确答案】 A【试题解析】 抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。【知识模块】 贷款担保13 【正确
14、答案】 B【试题解析】 根据担保法的有关规定，对于质押，在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。【知识模块】 贷款担保14 【正确答案】 B【试题解析】 由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。【知识模块】 贷款担保二、多项选择题15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 担保法规定的法定担保范围为：主债权； 利息；违约金；损害赔偿金； 实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；质物保管费用。【知
15、识模块】 贷款担保16 【正确答案】 B,C,D,E【知识模块】 贷款担保17 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 C 项是商业银行防范质押操作风险的措施。【知识模块】 贷款担保18 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：被担保的主债权种类、数额； 债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围。【知识模块】 贷款担保19 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法
16、偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。【知识模块】 贷款担保20 【正确答案】 A,C【试题解析】 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。【知识模块】 贷款担保21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：贷款担保； 票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保； 其他融资性担保业务。【知识模块】 贷款担保22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 确定
17、质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力； 质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。【知识模块】 贷款担保23 【正确答案】 A,B【试题解析】 银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。【知识模块】 贷款担保三、判断题24 【正确答案】 A【试题解析】 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。【知识模块】 贷款担保25 【正确答案】 A【试题解析】 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。【知识模块】 贷款担保26 【正确答案】 A【试题解析】 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。【知识模块】 贷款担保
