1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 合伙制私募股权基金中的 LP 是指( )。（A）普通合伙人（B）有限合伙人（C）基金管理人（D）基金受益人2 ( )是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。（A）企业法人（B）机关法人（C）事业单位法人（D）社会团体法人3 下列不属于电话沟通优点的是( )。（A）工作效率高（B）针对性强、客户接受度高（C）营销成本低（D）计划性强、方便易行4 下列不属于社会保险的特点的是( )。（A）非营
2、利性（B）广泛性（C）社会公平性（D）强制性5 下列选项中，不属于退休养老规划内容的是( )。（A）退休后生活设计（B）退休养老成本计算（C）遗产规划（D）退休后的收入来源估计6 下列关于合同履行的说法中，错误的是( )。（A）当事人应当按照约定全面履行自己的义务（B）当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行（C）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求（D）先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求7 下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是( )。（A）了解电访客户的背景（B）熟悉本行的产品服务
3、及其优势（C）努力与客户建立信任关系（D）做好心理准备8 按照规定，期货交易的制度不包括( )。（A）持仓限额制度（B）强行平仓制度（C）全额交割制度（D）每日结算制度9 下列选项中，不属于知识产权中财产权的是( )。（A）注册商标专用权（B）专利权（C）应收账款（D）著作权10 出现( ) 情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。（A）会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足（B）会员结算准备金余额大于零（C）持仓量低于其限仓规定（D）持仓量超出其限仓规定11 陈先生打算 5 年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出 5000 元进行投资，预期投资收益率为 7，那么到了购房
4、时，陈先生能够准备的首付款为( )元。（A）42536537（B） 35796450（C） 32597847（D）3000000012 一项养老计划为受益人提供 40 年养老金。第一年为 20000 元，以后每年增长3，年底支付，若贴现率为 10，则这项计划的现值是( )元。（A）74258881（B） 26514286（C） 120031523（D）7272727313 由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是( )。（A）凭证式国债（B）电子式储蓄国债（C）记账式国债（D）贴现国债14 下列不属于黄金市场的供给方的是( )。（A）出售黄金的中央银行（B）产金商（C）打算
5、出售黄金的个人（D）黄金加工商15 下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择( )进行投资。（A）债券类产品（B）股票（C）金融衍生品（D）期货16 下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是( )。（A）超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益（B） “优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制（C） “回拨机制” 是保障有限合伙人利益的一种机制（D）“优先收回投资机制” 和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境17 银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。（A）承兑（B）贴现（C）再贴现（D）转贴现18 下列关于财务计算器功能键的说法
6、中，错误的是( )。19 仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验的客户销售。（A）5（B） 10（C） 50（D）10020 证券投资基金销售管理办法规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有( ) 名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（A）1（B） 5（C） 10（D）2021 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是( )。（A）流动性较差（B）价格受投资者喜好及追捧程度的影响（C）需要投资者有相当高的鉴别能力（D）收益率较高，适合普通投资者22 同业拆借市场是指( )。（A）企业之间的资金调剂
7、市场（B）银行与企业间资金调剂市场（C）金融机构之间的资金调剂市场（D）中央银行与商业银行之间的资金调剂市场23 下列基金中，收益最高的是( )。（A）债券型基金（B）货币市场型基金（C）股票型基金（D）混合型基金24 下列不属于合作制模式的优点的是( )。（A）成本低（B）设立门槛低（C）投资广（D）税收少25 下列理财师的行为中，不符合“保守秘密” 职业道德要求的是 ( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案26 下列有关发行市场的描述中，错误的是( )。（A）在发
8、行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的（B）在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行（C）私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券（D）投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构27 下列选项中，表述错误的是( )。（A）本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇（B）个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备（C）银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外
9、币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续（D）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理28 某贷款项目，银行贷款年利率为 8时，净现值为 3382 万元；银行贷款年利率为 10时，净现值为1664 万元，当银行贷款年利率为( )时，企业净现值恰好为零。（A）806（B） 866（C） 934（D）94929 下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是( )。（A）将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税（B）企业为员工提供住房而在工资中扣除部分
10、做住房租金（C）以报销费用的形式取得部分收入（D）分期支付奖金30 我国理财师队伍发展状况的特征不包括( )。（A）理财师队伍扩张迅速（B）理财师人数能满足市场需求（C）市场认可度有待提高（D）理财师素质水平参差不齐31 下列关于代理的说法中，错误的是( )。（A）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地位（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理32 2010 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出
11、。若 6 月份甲又寄回 5000 美元，则此次甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（A）5000（B） 4000（C） 2000（D）033 房地产投资的特点不包括( )。（A）变现性相对较强（B）财务杠杆效应（C）价值升值效应（D）政策风险34 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关系35 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）中国证监会36 金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括( )。（A）股权衍生工具（B）货币衍生工具（C）利率衍生工具（D
12、）期权衍生工具37 下列选项不属于股票市场功能的是( )。（A）积聚资本（B）股票定价（C）转让资本（D）积聚风险38 净现值等于零的贴现率是( )。（A）内部收益率（B）当期收益率（C）必要收益率（D）持有期收益率39 下列选项中，属于夫妻共同财产的是( )。（A）婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品（B）婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费（C）婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费（D）婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产40 ( )是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。（A）附息债券（B）一次还本付息债券（C）贴现债券（D）零息
13、债券41 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是( )。（A）守法合规（B）诚实信用（C）专业胜任（D）勤勉尽职42 陈小姐将 10000 元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则 3 年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为( )元。（A）13310（B） 13000（C） 13210（D）1350043 ( )是理财行业和理财师职业发展的有力保证。（A）合格的技能培训（B）良好的教育（C）职业道德要求（D）丰富的工作经验44 ( )是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。（A）了解
14、客户和明确客户的需求（B）了解公司的规章制度（C）了解同行业的发展动态（D）了解各种理财产品的特点45 实物投资的标的物不包括( )。（A）黄金（B）白银（C）房产（D）企业经营权46 下列情形中，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是( )。（A）销售保单利益不确定的保险产品时，趸交保费超过投保人家庭年收入的 4 倍（B）销售保单利益不确定的保险产品时，年期交保费超过投保人家庭年收入的20，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20（C）销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过 50（D）销售保单利益不确定的保险产品时，保费额度大于或等于投保人保费预算
15、的15047 下列属于货币市场的是( )。（A）银行中长期信贷市场（B）中长期债券市场（C）银行间同业拆借市场（D）金融期货市场48 理财的“第一原则 ”是( )。（A）市场利率（B）货币时间价值（C）产品风险（D）客户风险承受能力49 ( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。（A）财务计算器（B） Excel 财务函数（C） 72 法则（D）专业理财软件50 家庭消费开支规划的核心内容是( )。（A）教育投资支出（B）债务管理（C）家庭收支平衡（D）人身保险支出51 下列有关金融市场分类的说法中，错误的是( )。（A）按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场（B
16、）按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场（C）按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场（D）按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场52 ( )是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。（A）内在属性（B）外在属性（C）消费属性（D）风险属性53 ( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。（A）理财顾问服务（B）私人银行业务（C）理财计划（D）综合理财服务54 某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是( ) 。（A）AAA 级（B） A
17、A 级（C） A 级（D）BBB 级55 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括( ) 。（A）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据（B）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平（C）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证（D）如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据56 李先生一家目前的银行存款有 8000 元，夫妇俩月收入共 5000 元，除此外没有其他收
18、入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款 4000 元月；目前夫妇俩的月支出约为 2500 元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。（A）夫妇俩面临的流动性问不大（B）应当将 8000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机（C）可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机（D）夫妇俩应当减少月支出57 采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。（A）免除其责任（B）加重其主要权利（C）加重对方责任（D）免除对方主要权利58 陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息 3 元，若年利率是 6，则该股票的
19、价格为( ) 元。（A）50（B） 100（C） 150（D）20059 应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是( )。（A）不安抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）后履行抗辩权60 债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）违约风险（D）赎回风险61 根据个人外汇管理办法实施细则的规定，个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下( 含 )的，可以在银行直接办理。（A）13000（B） 10000（C） 15000（D）2000062 下列理财产品不能用来保本的是(
20、 )。（A）国债（B）股票市场基金（C）货币市场基金（D）央行票据63 根据婚姻法，下列不属于夫妻个人特有财产的是( )。（A）夫妻一方的婚前财产（B）因一方身体受到伤害而获得的医疗费（C）残疾人生活补助费（D）继承或赠与所得的财产64 下列不属于法律配置资源的方法是( )。（A）明确责任（B）明确主体（C）确认产权（D）规范物权65 信托业务的当事人不包括( )。（A）委托人（B）受托人（C）监管人（D）受益人66 ( )要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。（A）香港财务策划师学会（B）中国台湾理财顾问认证协会（C）美国金融理财师（D）中国香港的金融理财师67
21、 买进看涨期权的交易者，理论上讲其( )。（A）风险是无限的，收益也是无限的（B）风险是有限的，收益也是有限的（C）风险是有限的，收益是无限的（D）风险是无限的，收益是有限的68 某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，3 年后领取可得 15000 元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为 20。下列说法中，正确的是( )。（A）3 年后领取更有利（B）现在领取并进行投资更有利（C）现在领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（D）无法比较何时领取更有利69 下列选项中，属于客户财务信息的是( )。（A）客户工作状况（B）客户个人兴趣（C）客户储蓄情况（D）客户社会关系70
22、 合格理财师的标准不包括( )。（A）品德（B）服务（C）专业能力（D）销售技巧71 按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括( )。（A）股票市场（B）债券市场（C）证券投资基金市场（D）票据市场72 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）买入期权和卖出期权（D）现货期权和期货期权73 银行理财产品按交易类型可分为( )。（A）开放式产品和封闭式产品（B）保本产品和非保本产品（C）期次类和滚动发行（D）单一式产品和多样式产品74 下列选项中，不属于金融市场主体的是( )。（A）无民事行为人（B）政府及政府机构（C）中央银行（D）企
23、业75 商业保险是保险公司以营利为目的，基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（A）自愿原则（B）公平原则（C）效率原则（D）强制原则76 按 2 调用 DATE 日期功能，输入 121110 会显示 DT1=( )。（A）12112010（B） 20121110（C） 12201110（D）2012101177 下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是( )。（A）当事人应当订立书面合同（B）以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立（C）以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立（D）基金份额、股权出
24、质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外78 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司开展保险业务合作。（A）3（B） 4（C） 5（D）679 LIBOR 指的是( ) 。（A）香港银行同业拆借利率（B）新加坡银行同业拆借利率（C）伦敦银行同业拆借利率（D）美国联邦基金利率80 个人理财业务表现为两种性质，分别是( )。（A）代理性质和受托性质（B）顾问性质和受托性质（C）顾问性质和代理性质（D）委托性质和代理性质81 下列选项中，不属于人身保险的是( )。（A）分红险（B）家庭财产险（C）万能险（D）投连险82 王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤
25、奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于( )客户。（A）猫头鹰型（B）孔雀型（C）鸽子型（D）老鹰型83 下列客户信息属于定量信息的是( )。（A）就业预期（B）风险特征（C）收入与支出（D）投资偏好84 根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（A）透明原则（B）公正原则（C）公平原则（D）诚实信用原则85 下列选项中，不属于银行代理财产险的是( )。（A）教育投资险（B）家庭财产险（C）房贷险（D）企业财产保险86 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以( )方式进行。（A）营业网点面谈（B）网络（C）电话（D）邮寄调查问卷8
26、7 下列选项不属于家庭风险管理规划的是( )。（A）财产保险计划（B）人身保险计划（C）重大疾病保险计划（D）养老保险计划88 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。（A）诚实守信（B）保守秘密（C）投资人利益优先（D）专业胜任89 关于退休养老规划，下列表述不恰当的是( )。（A）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划（B）制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活（C）退休养老收入主要来
27、源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与（D）理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足90 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。（A）黄金实物（B）黄金挂钩理财产品（C）黄金 T+D（D）黄金典当二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）债券回购（E）高信用级别的企业债92 信托的定义体现了( )。（A）信托财产的独
28、立性（B）权利主体与利益主体相分离（C）责任无限性（D）信托管理连续性（E）信托财产的收益性93 下列关于交易所上市基金 ETF 的特征的说法中，正确的有 ( )。（A）它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额（B） ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利（C） ETF 的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回（D）不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所
29、直接买卖 ETF 份额（E）ETF 在本质上是封闭式基金94 金融衍生品市场的功能包括( )。（A）提高交易效率（B）价格发现（C）转移风险（D）优化资源配置（E）平摊成本95 客户理财规划目标的具体内容包括( )。（A）投资规划（B）长期目标（C）现金规划（D）短期目标（E）保险规划96 下列关于现值和终值的计算公式中，正确的有( )。（A）单期中终值的计算公式为；FV=PV(1+r)（B）单期中现值的计算公式为：PV=FV (1+r)（C）多期 (复利)中终值的计算公式为：FV=PV(1+r t)（D）多期(复利) 中现值的计算公式为： PV=FV (1+rt)（E）多期(单利 )中终值的
30、计算公式为： FV=PV(1+r)t97 金融衍生品的特点有( )。（A）可复制性（B）流动性（C）安全性（D）杠杆特征（E）违约风险小98 小李每月缴纳房贷，其现金流模式符合普通年金，下列关于普通年金的说法，正确的有( )。（A）每期金额相等（B）时间间隔相同（C）期间可以有间断（D）既有现金流人，又有现金流出（E）发生时间可以是期初，也可以是期末99 按股票所代表的股东权利划分，股票可分为( )。（A）记名股（B）优先股（C）无记名股（D）新股（E）普通股100 从交易对象的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。（A）证券投资基金市场（B）同业拆借市场（C）商业票据市场（D）国库券市场（E）回购协议市场101 按委托人或受托人的性质不同，信托可分为( )。（A）任意信托（B）法定信托（C）法人信托（D）资金信托（E）个人信托102 民法通则第 37 条规定，法人应当具备的条件包括( )。（A）依法成立（B）有必要的财产或者经费（C）有自己的名称、组织机构和场所（D）能够独立承担民事责任（E）有自然人组成103 理财师的社会责任包括( )。
