1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 6 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。（A）1（B） 3（C） 5（D）102 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于( )。（A）顾问性质（B）代理性质（C）受托性质（D）委托性质3 ( )是一种跟踪 “标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而
2、实现对指数的买卖。（A）ETF（B） FOF（C） QDII（D）LOF4 已知利率为 10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为 10，3 年期的年金现值系数为( )。（A）25436（B） 24868（C） 2855（D）243425 收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指( )。（A）古玩（B）艺术品（C）邮票（D）纪念币6 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。（A）了解客户的金融需求目标（B）了解客户金融需求的主要内容（C）了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现（D）了解客户的财务状况7 王先生将
3、 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后取得的总额为( ) 元。（A）1250（B） 1050（C） 1200（D）12768 当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是( )。（A）客户访谈（B）平时工作中收集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通9 基金资产中，( ) 以上基金资产投资于股票的，为股票基金。（A）20（B） 30（C） 60（D）8010 下列( ) 不属于强行平仓的情形。（A）会员结算准备金余额大于零（B）持仓量超出其限仓规定（C）因违规受到交易所强行平仓处罚（D）根据交易所的紧急措施应予强行平仓11 下列哪一项不属
4、于代理的特征?( )（A）代理人在代理权限内实施代理行为（B）代理人行为必须是具有法律效力的行为（C）代理人以自己的名义实施代理行为（D）代理行为须直接对被代理人发生效力12 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。（A）商业银行提供建议并作出决策，客户不参与（B）商业银行只提供建议，最终决策权在客户（C）客户提供建议并作出决策，商业银行不参与（D）客户只提供建议，最终决策权在商业银行13 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是( )。（A）金融远期市场（B）金融互换市场（C）金融期货市场（D）金融买卖市场14 理财规划师应保持对环境因素变
5、化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。（A）工作情况（B）子女状况（C）收入状况（D）社会保障制度15 下列属于艺术品投资所面临的风险是( )。（A）流通性差、保管难、价格波动较小（B）流通性差、保管难、价格波动较大（C）流通性强、保管难、价格波动较大（D）流通性强、保管难、价格波动较小16 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。（A）综合化服务（B）规划性服务（C）个性化服务（D）专业化服务17 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。（A）家庭衰老期尽量不要承担贷款（B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上
6、升（C）家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产（D）家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款18 在理财产品中，( ) 是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。（A）结构性理财产品（B）浮动收益类产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）期权类产品19 下列哪一项不属于资本市场的特点?( )（A）流动性强（B）收益较高（C）风险较大（D）期限较长20 养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）
7、衰老期21 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金( )的特点。（A）分散投资（B）专业化管理（C）规模经营（D）费用低22 外汇市场中，( ) 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（A）银行与银行（B）银行与中央银行（C）中央银行与客户（D）顾客与银行23 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于 4 人，其中风险管理人员至少( )人。（A）1（B） 2（C） 3（D）424 销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的( )的情形，应在取得投保人签名确认的投保
8、声明后方可承保。（A）10（B） 15（C） 20（D）2525 由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的( ) 特点。（A）可复制性（B）价格发现功能（C）风险预测功能（D）杠杆效应26 艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。（A）流通性差（B）保管难（C）价格波动较大（D）价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力27 ( )因其信誉好、利率优、风险小而被称为“ 金边债券” 。（A）金融债券（B）国债（C）公司债券（D）政府债券28 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。（A
9、）及时行乐、“ 月光族”（B）大部分选择性支出用于当前消费（C）大部分选择性支出存起来用于以后消费（D）消费水平在一生内保持相对平稳的水平29 下列关于股票投资的过程正确的是( )。（A）投资政策投资组合股票投资分析评估业绩 修正投资策略（B）股票投资分析评估业绩投资政策投资组合修正投资策略（C）投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略（D）评估业绩股票投资分析投资政策投资组合 修正投资策略30 下列哪一项不属于理财师的职业特征?( )（A）顾问性（B）专业性（C）短期性（D）规范性31 下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折” 的是 ( )。（A）纯金币（B）纪念金币（C）条块现货（D
10、）纸黄金32 下列属于客户定量信息的是( )。（A）就业预期（B）风险特征（C）收入与支出（D）投资偏好33 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于( )人。（A）10（B） 15（C） 20（D）3034 我国境内的股票价格指数不包括( )。（A）沪深 300 指数（B）深证蓝筹股指数（C）上证综合指数（D）深证综合指数35 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取可得 15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)（A）无法比较何时领取更有利（B）
11、3 年后领取更有利（C）目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（D）目前领取并进行投资更有利36 债券型基金一般是( )到账。（A）T+1（B） T+3（C） T+4（D）T+537 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。（A）实际风险承受能力（B）风险偏好（C）风险分散（D）风险认知38 以下不属于财务规划内容的是( )。（A）税收规划（B）健康规划（C）退休规划（D）投资规划39 下列哪一项不属于金融市场的主体?( )（A）会计师事务所（B）政府及政府机构（C）中央银行（D）企业4
12、0 下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。（A）金币有纯金币和纪念金币两种（B）黄金基金属于风险较低的投资方式（C）黄金条块的缺点是保存不便和移动不易（D）纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利41 从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )（A）客户基本信息（B）个人兴趣爱好（C）客户财务信息（D）客户的个人生涯规划42 根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是( )。（A）自用房产投资（B）寻求多元投资组合（C）固定收益投资（D）进行股票、基金的投资43 商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以二十万元以上五十万元以下罚款，
13、下列哪一项不属于此列?( )（A）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的（B）通过理财产品进行利益输送（C）泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的（D）挪用客户资产的44 对于年龄超过( ) 周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。（A）45（B） 50（C） 55（D）6545 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券46 限制行为能力人未得到法定代理人允许的合同行为，经过代理人追认后，该合同有效，这应当属于( ) 。（A）可撤销的民事行为（B）不可撤销
14、的民事行为（C）可变更的民事行为（D）效力未定的民事行为47 在( ) 上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。（A）同业拆借市场（B）商业票据市场（C）回购协议市场（D）银行承兑汇票市场48 ( )是理财规划生效的基础，如果对( ) 的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。（A）客户当前收入状况（B）理财目标（C）理财效果预测（D）客户当前支出状况49 某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n 年后的本利和，则应选用的时间价值系数是( )。（A）复利终值系数（B）复利现值系数（C）普通年金终值系数（D）普通年金现值系数50 从本质
15、上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为抵押品的抵押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品51 下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定?( )（A）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率（B）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单（C）预测投保收益（D）挪用或侵占保险费52 ( )是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。（A）个人贷款（B）个人理财（C）理财规划（D）理财筹划53 下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类?( )（A）电子式国债（B）凭证式国债（C）电子式储蓄国债（
16、D）记账式国债54 以下不属于商业银行代理业务的是( )。（A）代理股票买卖业务（B）代理国债业务（C）代理销售基金业务（D）代理销售保障产品业务55 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（A）私企业主、私企业主、雇员和雇员家属（B）雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主（C）太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属（D）雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属56 从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。（A）理财顾问服务（B）财富管理业
17、务（C）私人银行业务（D）理财业务57 下列关于年金的说法中，错误的是( )。（A）年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流（B）年金的利息具有时间价值（C）年金终值和现值的计算通常采用单利形式（D）年金可分为期初年金和期末年金58 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金59 银行推出一款理财产品一“新股申购 4 亿人民币资金信托理财计划” 。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为 412。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于( )。（A）理
18、财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划60 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。（A）理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务（B）理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务（C）综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务（D）理财顾问服务和综合理财服务61 下列哪一项不属于社会保险的特点?( )（A）非营利性（B）风险性（C）社会公平性（D）强制性62 商业银行对利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，处以( )罚款。（A）十万元以上二十万元以下（B）十万元以上五十万元以下（C）二十万元以上五十万元以下（D）二十万元以
19、上三十万元以下63 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额和大户报告制度（B）涨跌停板制度（C）全额交割制度（D）风险准备金制度64 关于个人理财业务，下列说法不正确的是( )。（A）个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系（B）金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展（C）大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源（D）经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件65 某人于第一年初向银行
20、借款 30000 元，预计在未来每年年末偿还借款 6000 元。连续 10 年还清，则该项贷款的年利率为( )。（A）20（B） 15（C） 1613（D）151366 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司开展保险业务合作。（A）2（B） 3（C） 5（D）767 下列哪一项不属于证券投资基金的收益?( )（A）资本利得（B）红利收入（C）股息收入（D）存款利息收入68 2008 年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的( )。（A）行政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自
21、然因素69 保险相关原则不包括( )。（A）保险利益原则（B）收益稳定原则（C）近因原则（D）最大诚信原则70 ( )放大了金融衍生品的风险。（A）杠杆效应（B）风险性（C）通货膨胀效应（D）收益性71 如果客户双臂紧抱，说明他们( )。（A）是放松的（B）紧张（C）不信任规划师（D）愿意继续交谈72 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。（A）美式期权（B）英式期权（C）定期期权（D）欧式期权73 假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年得到 02 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益率为( )。（A）20（B）
22、 10（C） 208（D）3074 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划75 根据( ) 的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。（A）发行主体（B）期限（C）付息方式（D）性质76 下列属于金融中介中，交易中介的是( )。（A）会计师事务所（B）投资顾问咨询公司（C）律师事务所（D）有价证券承销人77
23、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括( )。（A）一年（B）半年（C）按季（D）按周78 ( )是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权（D）金融互换79 ( )不能进行股票指数的编制和发布。（A）权威的金融机构（B）咨询机构（C）证券市场（D）新闻媒体80 负有给付保险金责任的人是( )。（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）受益人81 下列哪一项不可以作为合伙企业的出资?( )（A）土地所有权（B）知识产权（C）实物（D）劳务82 下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?( )（A）信托是以信托为基
24、础的财产管理制度（B）信托财产具有间隔性（C）受托人不承担无过失的损失风险（D）信托具有融通资金的职能83 下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。（A）定期存款+公债+ 保本投资型产品（B）绩优股+ 指数型股票基金+ 外汇交易（C）认股权证+ 小型股票基金+ 期货（D）投机股+房产信托基金 +黄金84 债券型理财产品的风险特征是( )。（A）投资风险高、收益高（B）投资风险高、收益低（C）投资风险低、收益稳定（D）投资风险低、收益高85 下列不属于金融衍生品按照交易方式划分的是( )。（A）远期（B）汇兑（C）期货（D）互换86 下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。（A）
25、某企业从银行获得了 3 年期贷款（B）某人在银行购买了 10000 元的短期国库券（C）普通股价格上涨，为此某人买入 100 股这个公司的股票（D）某人获得了一笔年终奖金，买入 15000 元证券投资基金87 下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是( )。（A）家庭形成期可承担较高风险（B）家庭成长期无法承担投资风险（C）家庭成熟期降低投资风险（D）家庭衰老期投资以固定收益为主88 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。（A）做出不利于提供格式条款一方的解释（B）做出利于提供格式条款一方的解释（C）按照通常理解予以解释（D）以上均不正确89 下列关于代理的说法中，不正确的
26、是( )。（A）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地位（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理90 理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。( )类型客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。（A）储藏者（B）积累者（C）修道士（D）逃避者二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列业务中，属于私人银行业务的是( )。（A）个人按揭业务（B）提供
27、离岸基金（C）子女教育顾问服务（D）税务筹划服务（E）保险规划服务92 政府债券与金融债券的不同表现在( )。（A）政府债券被称为“ 金边债券”（B）政府债券比金融债券信用等级高（C）政府债券比金融债券的风险小（D）政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的（E）短期政府债券的流动性好于长期政府债券93 银行理财产品按照产品风险分类，可以分为( )。（A）极低风险产品（B）低风险产品（C）中等风险产品（D）较高风险产品（E）高风险产品94 金融期货合约的特点有( )。（A）非标准化合约（B）标准化合约（C）履约大部分通过对冲方式（D）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（E）合约的价格有最小
28、变动单位和浮动限额95 下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括( )。（A）有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外（B）有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 60 日通知其他合伙人（C）有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（D）有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿（E）人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权96 金融
29、资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。（A）发行市场（B）一级市场（C）二级市场（D）初级金融市场（E）原始金融市场97 根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品，应当加强( )。（A）投资者教育（B）双方合作意愿（C）客户风险提示（D）投资者股票认知（E）客户的产品适合度98 根据合同法，以下说法中，正确的是( )。（A）以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同（B）有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行（C）造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效（D）在订立合同时显示公平属于可撤销合同（E）当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行
30、的，先履行一方有权拒绝其履行要求99 国债的特征包括( ) 。（A）安全系数高（B）流动性强（C）收益比较稳定（D）收益率高（E）享受免税待遇100 家庭的生命周期是指( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期（E）家庭消灭期101 股票指数通常有( ) 编制或发布。（A）股票交易所（B）债券交易所（C）金融机构（D）咨询机构（E）新闻媒体102 基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有( )。（A）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平（B）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金（C）挪用基金销售结算资金（D）承诺利用基金资产进行利益输送（E）中国证监会规定禁止的其他情形103 证券投资基金的收益有( )。
