1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 138 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人理财业务是经( ) 批准的一项用户中间业务。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）中国证监会2 下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形?( )（A）金融中介机构不同（B）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担（C）提高融资成本（D）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题3 客户的下列信息属于定性信息的是( )。（A）家庭关系（B）保单信息（C）雇员福利（D
2、）养老金规划4 下列哪一项不属于投连险的费用?( )（A）风险保险费（B）账户转换费用（C）保单管理费（D）投资单位买卖差价5 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）政府发行的短期政府债券（B）商业票据（C）房地产（D）可转让的大额定期存单6 ( )的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。（A）投资管理业务（B）理财业务（C）财富管理业务（D）私人银行业务7 适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是( )。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）纸黄金8 下列( ) 不属于合同履行的抗辩权。（A）同时抗辩权（B）先履行抗辩权（C）后履行抗辩权（D）不安抗辩权9 下列对基金的申购赎回叙述中，错误的
3、是( )。（A）开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理（B）基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回（C）开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的（D）“未知价格 ”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则10 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括( ) 。（A）填写数据调查表（B）与客户交谈（C）向客户的亲朋好友打听（D）使用心理测试问卷11 复利的计息次数增加，其现值( )。（A）不变（B）增大（C）减小（D）呈正向变化12 下列不属于理财产品或理财工具共同具有的特性的是( )。（
4、A）收益性（B）风险性（C）有偿性（D）流动性13 以下关于年金的说法，错误的是( )。（A）在每期期初发生的等额支付称为预付年金（B）在每期期末发生的等额支付称为普通年金（C）递延年金是普通年金的特殊形式（D）如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 814 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（A）5（B） 10（C） 15（D）2015 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。（A）古典家具（B）文房四宝（C）根雕（D）邮票16 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协
5、议是( )。（A）金融远期协议（B）金融期货协议（C）金融期权协议（D）金融互换协议17 下列哪些财产可以进行抵押?( )（A）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（B）依法被查封、扣押、监管的财产（C）所有权、使用权或者有争议的财产（D）建设用地使用权18 下列哪一项不属于金融市场的中介?( )（A）会计师事务所（B）律师事务所（C）中央银行（D）证券评级机构19 张先生 2 年后可以获得 100 万元，年利率是 10，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( ) 万元。（A）8333；8264（B） 9091；8333（C） 9091
6、；8264（D）8333；833320 下列选项中，不属于投资工具的是( )。（A）房地产（B）期货（C）古董（D）货币21 下列哪一项不属于基金子公司产品的特征?( )（A）产品收益率相对较高（B）产品参与人相对较多（C）产品标准化程度不高（D）抗风险能力高22 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是( )。（A）流动性较差（B）价格波动主要受市场偏好的影响（C）需要投资者有相当高程度的鉴别能力（D）收益率较高，适合普通投资者的投资理财23 16 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同( ) 。（A）为可撤销合同（B）为效力待
7、定合同（C）乙无权要求撤销（D）乙有权要求撤销24 下列说法中，正确的是( )。（A）债券的发行条件不包括其发行票面金额（B）企业债券的持有人无权参与公司的经营决策（C）凭证式国债可以流通并转让（D）记账式国债不能上市流通转让25 下列属于退休规划的工具的是( )。社会养老保险； 投资股票； 商业养老保险；企业年金（A）（B） （C） （D）26 下列有关金融市场的说法，错误的是( )。（A）金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场（B）一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制（C）二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格
8、（D）金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场27 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会” 模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“ 三会 ”?( )（A）证券业协会（B）银监会（C）证监会（D）保监会28 实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是( )。（A）金融期货（B）金融期权（C）金融互换（D）金融远期29 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是( )。（A）股权衍生品（B）货币衍生品（C）期权衍生品（D）利率衍生品30 下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容?( )（A）家庭收支平衡规划的
9、形式（B）家庭收支平衡规划的目的（C）家庭消费开支规划的内容及意义（D）现金管理规划31 理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?( )（A）家庭各类利润额度（B）家庭各类资产额度（C）家庭各类负债额度（D）家庭储蓄额度32 在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。（A）现金与债务管理（B）家庭财务保障（C）子女教育与养老投资计划（D）职业规划33 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( ) 。（A）可以选择高收益的政府债券进行投资（B）该夫
10、妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择34 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( ) 万元人民币，不得向无投资经验客户销售。（A）5（B） 10（C） 15（D）2035 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。（A）收入型基金（B）平衡型基金（C）主动型基金（D）成长型基金36 下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?
11、( )（A）了解原则（B）诚信原则（C）连续性原则（D）合规原则37 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。（A）储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式（B）储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的（C）个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担（D）储蓄业务的风险由商业银行承担38 下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是( )。（A）准入门槛高（B）综合化服务（C）经营成本高（D）重视客户关系39 面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计( )以满足其投资需求。（A）保本浮动收益理财计划（B）保本收益理
12、财计划（C）非保本浮动收益理财计划（D）非保本收益理财计划40 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。（A）开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金（B）开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的（C）投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖（D）开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大41 下列属于股票最基本的特征的是( )。（A）收益性（B）流动性（C）永久性（D）风险性42 下列债券不可上市流通的是( )。（
13、A）记账式国债（B）凭证式国债（C）金融债券（D）无记名(实物) 国债43 一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。（A）黄金（B）现金（C）固定收益债券（D）储蓄44 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金。则据此推断该理财计划属于( )。（A）保证收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划45 ( )交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的
14、交收，交易成本较低。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）纸黄金46 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。（A）综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务（B）在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理（C）在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担（D）在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划47 下列哪一项不属于金融市场的功能?( )（A）资金融通集聚功能（B）交易功能（C）监督功能（D）调节经济功能48 某永续年金每年向客户支付 5000 元的股
15、利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为( ) 万元。（A）125（B） 417（C） 625（D）2049 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是( )。（A）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（B）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解（C）具备本科以上学历水平和银行从业资格（D）具备相关监管部门要求的行业资格50 对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( ) 美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理
16、。（A）5（B） 10（C） 15（D）2051 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。（A）权证（B）保险（C）期货（D）外汇52 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（A）建立期（B）维持期（C）稳定期（D）高原期53 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债54 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。（A）该银行根据约定条件保证客户的收益（B）该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益（C）该银行根据约定条件保证客户的收益率（D）该银行根据约定条件保证
17、客户的本金安全55 假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( ) 元。（A）671008（B） 724689（C） 1448656（D）156454956 非系统性风险是指( )。（A）不可分散的风险（B）由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性（C）由于证券本身因素引起的收益的不确定性（D）市场投资组合仍然包含的风险57 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的( )。（A）30（B） 50（C） 70（D）8058 国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于
18、( )人。（A）10（B） 15（C） 20（D）3059 李先生将 10000 元存入银行，假设银行的 5 年期定期存款利率是 5，按照单利计算，5 年后能取得的总额为( )元。（A）12500（B） 10500（C） 12000（D）1276060 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。（A）收益额（B）期望收益率（C）方差（D）协方差61 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 15（C） 20（D）3062 信托当事人不包括( )。（A）受托人（B）受益人（C）托管人（D）委托人63 债券持有人
19、的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的( ) 特征。（A）偿还性（B）安全性（C）收益性（D）流动性64 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股65 下列哪一项不属于货币市场?( )（A）同业拆借市场（B）票据贴现市场（C）可转让小额定期存单市场（D）回购市场66 一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( )（A）探索期（B）建立期（C）稳定期（D）维持期67 个人理财最早在( ) 兴起并首先成熟。（A）英国（B）美国
20、（C）德国（D）中国68 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。（A）政府购买增加（B）政府引入销售税（C）再贴现率从 2调整到 15（D）政府在市场上出售外汇基金票据69 金融市场按照( ) 划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。（A）市场构成要素（B）工具发行和流通特征（C）市场交易标的物（D）商品交易的分割方式70 生命周期理论指出个人是在( )实现消费的最佳配置。（A）整个工作周期（B）整个生命周期（C）整个家庭内（D）整个社会内71 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是( )
21、。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期72 投保人最基本的义务是( )。（A）预防危险（B）出险通知（C）交付保费（D）索赔举证73 ( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。（A）金币（B）纸黄金（C）黄金基金（D）条块现货74 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断( )，但增加的速度越来越( ) 。（A）增加；慢（B）增加；快（C）降低；快（D）降低；快75 下列哪一项不属于私人银行业务的特征?( )（A）准入门槛高（B）服务种类齐全（C）综合化服务（D）重视客户关系76 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计
22、汇出在规定金额以上的，( ) 在银行办理。（A）仅凭有交易额的相关证明（B）仅凭本人有效身份证件（C）须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料（D）须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料77 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息” 的对应关系，以下对应正确的是( )。（A）理财知识水平一兴趣爱好（B）现有投资情况一投资偏好（C）理财决策模式一保单信息（D）雇员福利一养老金规划78 下列关于合同订立的说法中，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的
23、商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式79 根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )范围。（A）人寿保险（B）责任保险（C）人身保险（D）保证保险80 下列哪一项财产不可以抵押?( )（A）建筑物及其他土地附着物（B）土地所有权（C）生产设备、原材料、半成品、产品（D）交通运输工具81 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。（A）理财师队伍迅速扩张（B）理财师趋向高学历（C）理财师素质参差不齐（D）市场认可度有待提高82 签订的合同有下列( )情形的，为无效合同。（A）以合法形式掩盖非法目的（B）重大误解订立的合同（
24、C）在订立合同时显失公平的（D）乘人之危订立的合同83 根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列( )不属于三种类型之一。（A）风险淡漠型（B）风险中立型（C）风险厌恶型（D）风险偏爱型84 国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为 5，问 2013 年底可累计多少金额?( )(n r=9549)（A）9619（B） 9549（C） 8965（D）864885 各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有( )名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（A）1（B） 5（C） 10（D）2086 2008 年，包括中国在内的全球
25、很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）通货膨胀风险（D）违约风险87 下列不属于国债投资的特征的是( )。（A）安全性高（B）免税待遇（C）流动性强（D）收益率高88 张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为( )元。（A）1232432（B） 1345467（C） 1434376（D）156454989 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（A）5（B） 10（C） 15（D）2590 假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 1300
26、00 元，则年利率为( )。（A）1（B） 3（C） 5（D）10二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有( )。（A）服务的对象是个人和家庭（B）是一般性业务咨询服务（C）主要侧重于咨询顾问和代客理财服务（D）是建立在委托代理关系基础之上的银行业务（E）是一种个性化、综合化的服务92 下列选项中，( ) 可以视为年金的形式。（A）直线法计提的折旧（B）保险费（C）租金（D）利滚利（E）银行卡年费93 政府短期债券市场具有的特点有( )。（A）违
27、约风险小（B）安全性高、信用度好（C）流动性强（D）交易成本低（E）收入免税94 个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。（A）个人财富的增加，生活期望的满足（B）退休和身后财产的积累（C）个人财务的安全（D）消费支出的合理（E）为社会做贡献95 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。（A）现值是以后年份到付出资金的现在价值（B）可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值（C）现值与时间成正比例关系（D）由终值求解现值的过程称为贴现（E）现值和终值成正比例关系96 以下关于理财师的职业特征阐述正确的是( )。（A）理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入（B）理财规划制定
28、以后，就可以一直用（C）理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任（D）专业性（E）综合性97 下列属于个人理财业务市场的有( )。（A）货币市场（B）房地产市场（C）理财产品市场（D）资本市场（E）外汇市场98 代理的法律特征包括( )。（A）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为（B）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人在代理权限范围内独立意思表示（D）代理行为的法律后果直接归属于被代理人（E）代理人不得收取代理费用99 在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有( )。（
29、A）债券信用等级越高，债券发行利率就越低（B）债券信用等级越低，债券发行利率就越低（C）债券信用等级越低，债券发行利率就越高（D）债券信用等级越高，债券发行利率就越高（E）债券信用等级与债券发行利率无明确关系100 以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是( )。（A）单期中终值的计算公式为：FV=C 0(1+r)（B）单期中现值的计算公式为：PV=C (1+r)（C）计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV(1+r) t（D）计算多期(复利) 中现值的公式为： PV=FV (1+r)t（E）计算单期( 复利)中终值的公式为： FV=PV(1+rt)101 下列有哪些属于外汇?( )（A）可自由兑换的外国货币（B）外币支票（C）汇票（D）外币股票（E）外币债券102 下列选项中，属于另类资产的有( )。（A）私募股权基金（B）对冲基金（C）银行存款
