1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 141 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（A）综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务2 ( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。（A）自身穿着（B）肢体语言（C）商务礼仪（D）工作状态3 民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是( )
2、。（A）只适用于中国公民（B）不适用于外国公民（C）适用于中国公民、外国公民和无国籍人（D）不适用于无国籍人4 ( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。（A）家庭成员信息（B）客户性格特征（C）财务信息（D）风险属性5 通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。（A）资产负债（B）收入支出（C）储蓄结构（D）储蓄状况6 金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。（A）深圳证券交易所（B）美国标准普尔公司（C）普华永道会计师事务所（D）天元律师事务所7 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信
3、用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。（A）国债（B）长期股权投资（C）中央银行票据（D）金融债8 当前大多退休人七退休后的收入来源主要为( )。（A）企业年金收入（B）个人储蓄（C）社会养老保险（D）商业养老保险9 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。（A）集合理财、专业管理（B）组合投资、分散投资（C）严格监管、信息透明（D）利益共享、风险共担10 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济
4、部门产生影响。（A）资本积聚（B）交易功能（C）避险功能（D）财富投资11 某项目初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（A）1 04786（B） 1 03605（C） 1 08243（D）1 0800012 ( )指市场利率的变动对债券价格的影响。（A）价格风险（B）再投资风险（C）违约风险（D）赎回风险13 下列不是债券型理财产品的特点的是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险大（C）客户预期收益稳定（D）投资风险小14 ( )是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。（A
5、）调查问卷（B）面谈沟通（C）电话沟通（D）一对一服务15 货币之所以具有时间价值，主要原因不包括( )。（A）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（B）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低（C）未来的投资收入预期具有不确定性（D）单利与复利16 两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 6；B 款，一年期，预期年化收益率 605。哪款预期有效(实际)年化收益率更高?( )（A）A（B） B（C） A 和 B 一样（D）不确定17 下列不属于货币市场特点的是( )。（A）流动性强（B）风险小（C）偿还期短（D）筹集的资金大多用于固定资产投资18 商业银行个人理财专业
6、化服务活动表现为( )。（A）顾问和受托（B）顾问和委托（C）咨询和受托（D）咨询和委托19 ( )期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。（A）风险厌恶型（B）风险偏好型（C）风险中立型（D）风险逃避型20 将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。（A）代理期间届满或者代理事务完成（B）被代理人取得或者恢复民事行为能力（C）被代理人取消委托或者代理人辞去委托（D）代理人丧失民事行为能力21 下列关于定期评估的说法，错误的是( )。（A）客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估（B）家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数（C）
7、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估（D）评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象22 下列不属于传统人寿保险的是( )。（A）生存保险（B）死亡保险（C）生死两全保险（D）疾病保险23 ( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。（A）货币市场基金（B）债券型基金（C）开放式基金（D）收入型基金24 作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即( )，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。（A）理财计划书（B）投资计划书（C）理财规划书（D）投资规划书25 整个家庭的收入在( ) 达到巅峰，支出相对降低。（A）家庭成熟期
8、（B）家庭成长期（C）家庭形成期（D）家庭衰老期26 ( )是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。（A）单独核算（B）风险隔离（C）行为规范（D）归口管理27 在直接融资中，融资的风险由( )独自承担。（A）债务人（B）债权人（C）中介机构（D）发行人28 小李为了将来给自己购置汽车，在 5 年中，每年年底投资某理财产品 10 000 元，年收益率为 8，按复利计算，在第 5 年年末，小李可以收回现金( )元。（A）48 630（B） 56 800（C） 58 670（D）79 00029 ( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步
9、。（A）良好的理财产品（B）取得客户信赖（C）调查问卷设计的科学性（D）电话沟通30 理财目标确定的 SMART 原则不包括下列( )。（A）具体明确(Specific)（B）可量化和检验(Measurable)（C）合理性和可行性(Attainable)（D）相关的(Relative)31 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。（A）格式条款和非格式条款不一致时应采用格式条款（B）格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商（C）订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（D）对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释32 一
10、项永久性的奖学金，每年计划颁发 5 名 10 000 元的奖金。若年利率为 10，现在应该存入( ) 元钱。（A）50 000（B） 500 000（C） 100 000（D）10 00033 ( )是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（A）税务规划（B）税务安排（C）税务计划（D）税务协调34 保险产品是具有法律效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。（A）长期性（B）持续性（C）永久性（D）暂时性35 关于个人理财业务，下列说法错误的是( )
11、。（A）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度（B）商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务（C）个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时（D）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划36 以下是调查问卷的优势的是( )。（A）有针对性（B）容易量化（C）客户接受度高（D）指导作用强37 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（C）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等（D）按募集方式可分为
12、公募债券和私募债券等38 A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（A）331（B） 333（C） 1331（D）1333139 下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是( )。（A）在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一（B）多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度（C）信托公司项目评估能力的高低和信
13、托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响（D）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险40 在( ) 阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期41 甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙 12 岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是( )。（A）乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人（B）乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额（C）经全体合伙人同意。乙可以成为普通合伙人（D）全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙42 以下不属于客户的基本信息的是( )。（A
14、）年龄（B）个人兴趣爱好和志向（C）工作单位与职务（D）社会关系信息43 ( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。（A）远期外汇市场（B）即期外汇市场（C）自由外汇市场（D）有形市场44 对客户财务状况的分析不包括( )、。（A）资产负债结构的分析（B）收入结构的分析（C）支出结构的分析（D）现金流量的分析45 王先生准备投资某项目，假设从第 1 年末开始每年流入现金流 200 万元，共 7年。假设年利率为 4，则该项目现金流人的现值为( )万元。（A）1 09048（B） 1 400（C） 200（D）1 2004146 下列不符合期货交易制度的是( )。（A）交易者按照其买卖期货合约价值缴
15、纳一定比例的保证金（B）交易所每周结算所有合约的盈亏（C）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓（D）会员持有的某一合约投机头寸存在限额47 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列说法不正确的是( )。（A）风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币（B）风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币（C）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币（D）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低
16、于 30 万元人民币48 ( )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。（A）了解产品发行人的情况（B）了解产品类型和风险收益特征（C）了解产品的风险管理措施（D）了解信息披露方式和项目进展情况49 小李投资 50 000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100 000 元，则根据72 法则，小李投资的理财产品收益率为( )。（A）58（B） 66（C） 72（D）550 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险51 下列不属于私人银行业务特征的是( )。（A）准入门槛高（B）个性化服务（C）重视客户关系（D）综合化服务52 根据物权法
17、的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自( ) 时发生效力。（A）动产交付（B）该约定生效（C）登记备案（D）动产转让合同生效。53 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行( ) 统一管理和授权。（A）各支行（B）总行理财中心（C）总行营销部门（D）总行54 下列( ) 金融理财工具具有计算答案不够精准的缺点。（A）复利与年金表（B）财务计算器（C） Excel 表格（D）专业理财软件55 关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是( )。（A）通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定（B）在面对通货膨胀压
18、力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用（C）实际利率较高时，黄金价格上升（D）美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降56 以下不是零售业务特点的是( )。（A）利润贡献度大（B）现金流通快（C）资本回收率高（D）抵御经济周期影响力强57 以下不是外资股的是( )。（A）S 股（B） N 股（C） H 股（D）A 股58 张君 5 年后需要还清 100 000 元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行( )元。（A）16 350（B） 16 360（C） 16 370（D）16 38059 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保
19、险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（A）1（B） 2（C） 3（D）460 下列关于专业理财师的说法中正确的是( )。（A）理财师把自己定位为一名销售人员（B）专业理财师与客户会面时衣着可以随意（C）理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的（D）理财师在客户面前需要传递出自己的工作是 “以客户为中心”的61 股票市场在市场经济中发挥着经济状况( )的作用。（A）“晴雨表 ”（B） “蓄水池”（C） “体温计”（D）“灵敏计 ”62 财师的( )是其最重要的财富。（A）信誉（B）知识（C）资产（D）个人专业品牌63 某投资者拟准备投资于一个投资额为 20 000 元的 A
20、项目，项目期限 4 年，期望投资报酬率为 10，每年能获取现金流量 7 000 元。则该项目净现值为( )元。（A）2 403（B） 2 1 89（C） 2651（D）2 50064 以下关于保险费的说法错误的是( )。（A）保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成（B）保险费的数额同保险金额的大小成正比（C）保险费的数额同保险费率的高低成反比（D）保险费的数额同保险期限的长短成正比65 关于市场认可度有待提高的说法，错误的是( )。（A）现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱（B）大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导（C）中国资本市场不健全，投资渠道匮乏（
21、D）我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求66 某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000 元，假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( ) 元。（A）9 09091（B） 1 6 52893（C） 16 000（D）15 5286367 金融互换是通过( ) 进行的场外交易。（A）交易所（B）企业（C）银行（D）券商68 ( )只能够在不同的投资者之间相互转让。（A）股票（B）债券（C）商业票据（D）银行承兑汇票69 张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）100 000（B） 131 89
22、9（C） 150 000（D）161 05170 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这是指理财师的( )职业特征。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性71 下列关于金融市场的描述，错误的是( )。（A）金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场（B）金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场（C）二级市场是流通市场（D）商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构72 每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（A）1（B） 2（C）
23、 3（D）473 期初年金现值等于期末年金现值的( )倍。（A）1(1+r)（B） (1+r)（C） 1（D）(1+r) 274 王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小说，获得 20 万元的收入。2002 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼 11 多元。对此，下列哪些表述是错误的?( )（A）王某出版小说所得的收入归夫妻共有（B）王某继承的房产归夫妻共有（C）赵某获得的 6 万元赔偿金归赵某个人所有（D）赵某接受的礼品归赵某个人所有75
24、下列关于国内个人理财业务迅速发展的原因，叙述正确的是( )。（A）居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力（B）投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础（C）金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间（D）居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求76 某人持有一公司的优先股，每年年末可获得 10 000 元股息，若利率为 8，则该人持有的优先股的现值是( )元。（A）100 000（B） 125 000（C） 80 000（D）150 00077 ( )是指理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管
25、理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性78 民法通则规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的要件。（A）有必要的财产或经费（B）以营利为目的（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任79 获取理财师的执业资格不仅要通过专业资格考试，还需要达到相应的认证标准。国内各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由( )四部分组成。（A）教育(Education) 、考试 (Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)（B）教
26、育 (Education)、热情(Enthusiasm) 、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)（C）教育 (Education)、考试(Examination) 、热情(Enthusiasm)和职业道德(Ethics)（D）教育(Education) 、考试 (Examination)、工作经验(Experience)和热情(Enthusiasm)80 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用( )。（A）书面形式（B）口头形式（C）书面或口头形式均可（D）无具体规定81 在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过( )等实现的。（A）股票（B）债券（C）票据（D）
27、银行82 ( )量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（A）积累者（B）储藏者（C）修道士（D）挥霍者83 老李今年 40 岁，打算。60 岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 10 万元(岁初从退休基金中提取)。老李预计可以活到 85 岁，所以拿出10 万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的策略，假定年回报率为 6。老李每年需投入( )元的固定资金才能达到该退休目标。（A）15 360（B） 15 036
28、（C） 15 532（D）14 59584 甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是( )。（A）借款合同签订之日（B）质押合同签订之日（C）股票交付时（D）有关部门办理出质登记时85 以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（A）了解原则（B）合作原则（C）诚信原则（D）连续性原则86 ( )是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。（A）接触客户、建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）后续跟踪服务（D）制定理财规划方案87 根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前 15 日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期
29、间内向投资人申报债权，该期间为( ) 。（A）接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内（B）接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 90 日内（C）接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 30 日内（D）接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内88 财富积累主要讨论的是( )。（A）家庭收支与债务管理（B）针对人身、财产保障等的保险计划（C）教育和养老的资金需求和投资规划（D）税务安排和遗产分配89 金融衍生品市场的功能不包
30、括( )。（A）提高交易效率（B）价格发现（C）转移风险（D）平摊成本90 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，( )不属于商业银行为个人客户提供的个人理财专业化服务。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资顾问（D）储蓄存款二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 财富管理包括( ) 。（A）资产配置（B）财富积累（C）财富保障（D）财富分配（E）财富规划92 年金现值系数表的作用有( )。（A）已知年金求现值（B）已知现值求年金（C）已知终值求现值（D）已知现值、年金、利率求期数（E）
31、已知年金、现值、期数求利率93 基金收益分配的形式一般包括( )。（A）分配现金（B）现金分红（C）分配利息（D）分配基金单位（E）红利再投资94 下列关于期权的说法，正确的有( )。（A）期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费（B）美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权（C）欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权（D）期权的卖方称为期权的多头（E）对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利95 下列属于信托产品特点的有( )。（A）信托是以信任为基础的财产管理制度（B）信托财产权利主体与利益主体相分离（C）信托经营方式灵活、适应性强（D）信托财产具有独立性（E）信
32、托管理具有连续性96 以下关于金融市场的特点说法正确的有( )。（A）金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具（B）市场交易价格的不一致性（C）市场交易活动的集中性（D）交易主体角色的固定性（E）市场商品的特殊性97 可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。（A）附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性（B）因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资由此蒙受再投资风险（C）赎回条款赋予投资者一项期权（D）由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限（E）可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率98 结构性
33、理财产品大致可以细分为( )。（A）外汇挂钩类（B）利率挂钩类（C）股票挂钩类（D）商品挂钩类（E）债券挂钩类99 下列关于私人银行业务的说法，正确的有( )。（A）是一种向高净值客户提供的综合理财业务（B）不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务（C）目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标（D）准人门槛高（E）重视客户关系100 合伙制私募基金的优点有( )。（A）设立门槛高（B）浪费少（C）投资广（D）税收少（E）资金进行托管101 按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（A）远期（B）期货（C）信托（D）期权
