1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是( )。（A）该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算（B）如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账（C）该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止（D）即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用2 个人信用贷款的特点不包括( )。（A）贷款额度小（B）准入条件严格（C）贷款风险较低（D）贷款期限短3 根据个人贷款管理暂行办
2、法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款 ( ) 管理制度。（A）信用评级（B）还款记录（C）风险限额（D）担保情况4 ( )是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人信用贷款（C）个人住房贷款（D）个人教育贷款5 下列能做质押担保权利质物的是( )。（A）纪念币和邮票（B）债券（C）名人字画（D）发票6 ( )，也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况
3、提供服务的经营性活动。（A）个人信用征信（B）个人征信系统（C）个人信用报告（D）个人征信报告7 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括( )。（A）个人基本信息（B）个人就业信息（C）信贷信息（D）非银行信息8 个人征信系统的功能分为( )和( ) 。（A）社会功能；经济功能（B）政治功能；服务职能（C）社会职能；服务职能（D）政治功能；经济功能9 个人征信系统管理模式包括( )。（A）个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理（B）个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理（C）个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理（D）个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管
4、理10 在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括( )。（A）认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过（B）认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符（C）认为个人信息被篡改（D）身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符11 借款人贷款本金为 80 万元，贷款期限为 15 年，采用按月等额本金还款法，月利率为 3465，借款人第一期的还款额为( )元。（A）7 98962（B） 7 51263（C） 7 21644（D）7 6316712 贷款额度是指( ) 。（A）借款人每月需要偿还的金额（B）银行想给借款人的额度（C）贷款抵押物的评估价值（D）银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额13 商用
5、房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（A）1（B） 11（C） 12（D）1314 贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )；贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）70；50；40（B） 80：70；50（C） 80；60；50（D）70；60；5015 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为( )。（A）新车和二手车（B）自用车和商用车（C）轿车和货车（D）登记车和非登记车16 以下不是贷款回收的原则的是( )。（A）先收息（B）先收本（C）全部到期
6、（D）利随本清17 下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是( )。（A）开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全（B）业务不合规，业务风险与效益不匹配（C）未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（D）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款18 农村金融机构( ) 部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。（A）风险管（B）信贷管理（C）公司金融（D）个人贷款19 我国的个人征信体系建设始于( )。（A）1993 年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务（B） 1999 年 7 月人民银行批准建立上海资信有限公司
7、（C） 2000 年 6 月建成上海个人信用联合征信服务系统（D）2006 年 1 月个人征信系统在全国联网运行20 我国规模最大的个人贷款产品为( )。（A）个人经营性贷款（B）个人教育贷款（C）个人住房贷款（D）个人汽车贷款21 ( )是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。（A）个人汽车贷款（B）个人住房贷款（C）个人抵押贷款（D）个人质押贷款22 下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）固定利率贷款（D）个人住房组合贷款23 公积金住房贷款不以营利为目的，实行( )的利率政策。（A）低进低出（B）低进高出
8、（C）高进低出（D）高进高出24 对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。（A）对开发商资信的审查（B）项目本身的审查（C）对项目的实地考察（D）对开发商担保人的审查25 到期一次还本付息法一般适用于期限在( )的贷款。（A）1 年以内(含)（B） 1 年以上（C） 5 年以内(含)（D）5 年以上26 采用( ) 的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（A）借款人自主支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自主支付（D）贷款人受托支付27 个人住房贷款合作机构风险的表现形式不包括( )。（A）房地产开发商和中介机构的欺诈风险（B）担保公司的担
9、保风险（C）其他合作机构的风险（D）借款人违约风险28 下列不属于“ 假个贷” 的防范措施的是 ( )。（A）业务合作中不过分依赖合作机构（B）加强一线人员建设，严把贷款准入关（C）进一步完善个人住房贷款风险保证金制度（D）要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范 “假个贷”的实施成本29 公积金个人住房贷款的期限最长为( )年。（A）10（B） 20（C） 30（D）5030 公积金个人住房贷款的贷款期限在( )的实行到期一次还本付息；贷款期限在( )的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。（A）1 年以内(含 1 年) ； 1 年以上（B）
10、 1 年以上；1 年以内(含 1 年)（C）半年以内(含半年)；半年以上（D）半年以上；半年以内(含半年)31 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。（A）合作机构的注册地址（B）合作机构的历史信用记录（C）合作机构的经营成果（D）合作机构的领导层素质32 ( )是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人抵押贷款（D）个人质押贷款33 以下不属于个人汽车贷款的特征的是( )。（A）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地（B）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（C）风险管理难度相对较大（D）贷款金额大、期限
11、长34 个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期( )次，展期期限不得超过( )年。（A）2；1（B） 1；2（C） 1；1（D）2；235 商业助学贷款的签约流程是( )。（A）审核合同一填写合同一签订合同（B）填写合同一签订合同一审核合同（C）填写合同一审核合同一签订合同（D）签订合同一审核合同一填写合同36 下列不属于公积金管理中心的基本职责的是( )。（A）制定公积金信贷政策（B）负责信贷审批（C）公积金贷款合同的签约（D）承担公积金信贷风险37 银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是( )。（A）借款人全额购买的期房（B）借款人自有住房（C）借款人自有商用房（D）借款人
12、抵押在银行的住房38 ( )是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险履行保证、保证责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。（A）正常贷款（B）次级贷款（C）关注贷款（D）可疑贷款39 以下不属于抵押物处置方法的是( )。（A）与借款人协商变卖（B）向法院提起诉讼（C）申请强制执行依法处分（D）直接变卖40 以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是( )。（A）加强贷款申报审核力度（B）掌握个人汽车贷款业务的规章制度（C）规范业务操作（D）熟悉关于操作风险的管理政策41 不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是( )。（A）借款人
13、或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票（B）借款人教育对象的存款证明（C）借款人的收入证明（D）借款人的资产状况证明42 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是( )。（A）用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估（B）不具有独立产权的商业用房，存在处置风险（C）以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险（D）对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押43 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自主支付（D）借款人自主支付44 银行应在
14、( ) 审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。（A）贷款资金审批前（B）贷款资金审批后（C）贷款资金发放前（D）贷款资金发放后45 ( )是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（A）客户细分（B）市场选择（C）市场定位（D）客户定位46 下列各项中，关于个人贷款说法错误的是( )。（A）属于商业银行贷款业务（B）是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款（C）借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人（D）与公司贷款业务没有区别47 商业银行资本管理办法(试行)规定，住房
15、抵押贷款的一套房风险权重为( )。（A）100（B） 75（C） 60（D）4548 个人贷款与公司贷款比较，( )是个人贷款最明显的特征。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）低资本消耗（D）还款方式灵活49 我国个人贷款业务的发展经历了( )阶段。（A）产生、发展、规范（B）起步、发展、扩大（C）起步、发展、规范（D）发展、规范、扩大50 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了( )。（A）个人贷款管理暂行办法（B） 关于开展个人消费信贷的指导意见（C） 贷款通则（D）商业银行资本管理办法(试行)51 ( )在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大
16、的个人贷款产品。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人汽车贷款（D）个人住房贷款52 个人住房贷款真正的快速发展，应以 1998 年住房制度改革以及中国人民银行( )的颁布为标志。（A）贷款通则（B） 个人住房贷款管理办法（C） 汽车贷款管理办法（D）中华人民共和国物权法53 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于( )。（A）20（B） 60（C） 80（D）5054 贷款受理人应要求借款申请人以( )形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。（A）书面（B）口头（C）中介（D）担保55 为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行建立客户贷款
17、服务中心或金融超市，实行( ) ，为个人贷款提供了极大的便利。（A）多站式服务（B）一站式服务（C）多站式全程服务（D）一站式全程服务56 下列不属于贷后检查范围的是( )。（A）对借款人的检查（B）对合同主体变更的检查（C）对担保情况的检查（D）对抵押物的检查57 ( )是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。（A）独立开展业务（B）与外部机构合作（C）内部设立专门部门（D）开展综合业务58 下列不属于合作机构分析的要点的是( )。（A）分析合作机构领导层素质（B）分析合作机构的业界声誉（C）分析合作机构竞争对手（D）分析合作机构的历史信用记录59 个人住房贷款操作风险的主要内容
18、不包括( )。（A）贷款流程中的风险（B）法律和政策风险（C）贷款受理中的风险（D）市场风险60 下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是( )。（A）提高贷款经办人员职业操守和敬业精神（B）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规（C）严格落实贷前调查和贷后检查（D）验证投资收入的真实性61 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所62 某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为 100 万元，银行认可的自住房评估价
19、格为 90 万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为( )。（A）45 万元（B） 55 万元（C） 50 万元（D）495 万元63 购买健身器材时申请的贷款属于( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人消费额度贷款（C）设备贷款（D）流动资金贷款64 与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是( )。（A）企业（B）律师事务所（C）保险公司（D）担保机构65 下列不属于电子银行功能的是( )。（A）产品销售功能（B）信息服务功能（C）展示与查询功能（D）综合业务功能66 下列关于保证的表述，错误的是( )。（A）人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权（B
20、）连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件（C）连带保证具有一般保证的属性（D）当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证67 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是( )。（A）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产（B）抵押人所有的房屋和其他地上定着物（C）抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物（D）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产68 根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是( )。（A）中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半（B）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限（C）借款人未申请展期或申
21、请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户（D）是否展期由贷款人与借款人共同协商决定69 个人汽车贷款是指银行向( )发放的用于购买汽车的贷款。（A）制造商（B）经销商（C）自然人（D）运营商70 ( )的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。（A）浮动利率（B）基准利率（C）名义利率（D）市场利率71 银行的个人贷款的客户年龄应当在( )周岁。（A）1665（B） 1660（C） 1865（D）186072 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于( )所有。（A）职工个人、缴存单位和国家（B）职工个人（C）职工个人和缴存单位（D）职工个
22、人和国家73 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以74 下列选项中，关于微观环境说法正确的是( )。（A）外资银行将是最重要的潜在竞争对手（B）大部分银行将通过信贷需求展开竞争（C）信贷客户的信贷动机分为理性动机和非理性动机（D）银行能向社会提供多少资金，取决于能够发放多少贷款75 下列关于一次还本付息法的说法中，错误的是( )。（A）利随本清（B）又称期末清偿法（C）一般适用于期限在 1 年以上的贷款（D）个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法76 根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房
23、地产开发企业开发项目的资本金比例不低于( ) 。（A）10（B） 20（C） 35（D）5077 2016 年 5 月初，王强欲向银行申请 100 万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择( ) 。（A）到期一次性还本付息（B）等额本息还款（C）等额本金还款（D）组合还款78 下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是( )。（A）知识（B）品质（C）技能（D）年龄79 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延
24、长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息80 采用追随式定位方式的银行( )。（A）在市场上占有极大的份额（B）产品创新优势（C）反应速度快和营销网点广泛（D）资产规模中等81 个人商用房贷款最短为( )年。（A）1（B） 2（C） 5（D）1082 可以作为贷款支持的商用房的土地类型是( )。（A）综合用地（B）工业（C）农业（D）绿化用地83 个人商用房贷款执行( )。（A）固定利率（B）名义利率（C）实际利率（D）浮动利率84 下列不属于银行营销组织模式的是( )。（A）部门型营销组织（B）市场型营销组织（C）区域型营销组织（D）产品型营销组织85 个人所购商用房为商住两用房的，贷款
25、额度不得超过所购商用房价值的( )。（A）10（B） 30（C） 50（D）5586 商用房贷款受理人应要求商用房贷款申请人以( )提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请资料。（A）口头形式（B）书面形式（C）特殊书面形式（D）默示形式87 贷款人应根据( ) 原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。（A）可靠性（B）相关性（C）准确性（D）审慎性88 下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是( )。（A）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（B）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保（C）借款人在银行开立个人结算
26、账户（D）借款人的年龄在 1865 岁之间89 下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是( )。（A）等额本息还款法（B）等比本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法90 下列情况中，可能获得贷款的是( )。（A）小明今年 16 岁，欲分期付款购买变形金刚（B）小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者（C）小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房（D）由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括( )。（A）代理人（B）
27、介绍人（C）担保人（D）银行（E）借款人92 申请个人信用贷款时，首先要具备的基本条件包括( )。（A）有当地城镇常住户口（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业（C）不良信用记录累计不超过三次（D）在贷款银行开立有关结算账户（E）具有完全民事行为能力的中国公民93 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有( )。（A）汽车（B）房屋（C）电脑（D）乐器（E）健身器材94 下列情况下，可申请个人住房贷款的有( )。（A）房地产公司开发某个人住房楼盘（B）个人购买第二套住房（C）个人建造住房（D）个人住房翻新装修（E）个人租房95 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定
28、颁布了( ) 等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。（A）个人信用信息基础数据库管理暂行办法（B） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（C） 个人信用信息基础数据库异议处理规程（D）征信业管理条例（E）银行信贷登记咨询咨询管理办法(试行)96 个人信用贷款的特点包括( )。（A）贷款期限长（B）准入条件严格（C）贷款期限短、贷款额度小（D）先授信，后用信（E）贷款用途综合97 在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了( ) 措施。（A）授权查询（B）限定用途（C）保障安全（D）查询记录（
29、E）违规处罚98 个人征信异议产生的主要原因有( )。（A）个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错（B）数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误（C）技术原因造成数据处理出错（D）他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知（E）个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新99 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以( )。（A）到当地商业银行核实情况和更改信息（B）向所在单位提出书面异议申请（C）向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请（D）到当
30、地住房公积金管理中心核实情况和更改信息（E）到当地社保经办机构核实情况和更改信息100 异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应( )。（A）不得按照异议申请人要求更改个人信息（B）检查个人信用数据库中存在的问题（C）对该异议信息作特殊标注（D）提供原信用报告（E）在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告101 借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有( ) 。（A）收款收据（B）现金交款单（C）银行进账单（D）购房发票（E）借款人声明102 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有( )。（A）可在合同签订前办理公证（B）可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示（C）无论采用何种提示方式，均需易丁借款人(担保人)充分理解格式条款（D）可安排律师对合同进行讲解（E）可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容103 公积金个人住房贷款实行( )的原则。（A）存贷结合（B）先存后贷（C）贷款担保（D）整借零还
