1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 12 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件下面关于个人汽车贷款对象说法错误的是( )。（A）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人（B）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力（C）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产（D）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人2 个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括( )。（A）借
2、款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严3 等额本息还款法的特点不包括( )。（A）在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息（B）遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整（C）利息逐月递增，本金逐月递减（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的4 差异性策略的主要特点不包括( )。（A）风险相对较小（B）能更充分地利用目标市场的各种经营要素（C）成本费用较低（D）一般为大中型银行所采用5 个人汽车贷款发放的具体流程不包括( )。（A）出账前审核（B
3、）开户放款（C）建立贷款台账（D）银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单6 国家助学贷款的期限最长不超过( )年。（A）5（B） 6（C） 8（D）107 在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。（A）合同签约（B）贷款档案管理（C）贷后检查（D）不良贷款管理8 下列关于建立个人征信系统意义的说法，错误的是( )。（A）能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据（B）不能为商业银行提供风险预警分析（C）有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力（D）保护消费者本身利益，提高透明度9 下列关于电子银行功能的说法，错误的是( )。（A）客户可以在任何时候，任何
4、地点向银行咨询有关信息（B）用户可以查询了解他人的账户和交易情况（C）用户可以查询了解银行的情况（D）能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等10 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是( )。（A）个人贷款业务的办理较为便利（B）客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务（C）可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更（D）还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法11 贷款划付时，委托其他自然人代办的，代理人不需要持( )到柜台办理。（A）本人身份证件（B）借款人身份证件（C）账户卡（D）借款人授权委托书
5、12 当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（A）5（B） 10（C） 15（D）3013 个人住房贷款利率的原则是，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。（A）上限放开，下限管（B）上限放开，下限放开（C）上限管理，下限管理（D）上限管理，下限放开14 公积金个人住房贷款原则不包括( )。（A）先贷后存（B）存贷结合（C）贷款担保（D）整借零还15 个人汽车贷款每笔最多展期( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）516 下列关于贷前调查的说法，错误的是( )。（A）可通过审查借款申请材料
6、、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行（B）以电话调查为主要方式（C）贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途（D）贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况17 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是( )。（A）贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性（B）对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由（C）确保符合授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行后续审批（D）贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门18 个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借
7、款申请人(包括共同申请人)面谈( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）419 个人贷款是以( ) 为标准对贷款分类的一种结果。（A）贷款规模（B）贷款期限（C）主体特征（D）贷款特征20 个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指( )。（A）贷款发放后至合同终止期间（B）合同签订后至合同终止期间（C）合同签订后至贷款发放期间（D）贷款发放后至下一项贷款申请期间21 某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请( )。（A）个人消费贷款（B）自营性个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款（D）个人住房组合贷款22 银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。（A）账户分析
8、（B）秘密调查（C）凭证查验（D）现场调查23 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。( )（A）2；2（B） 2；5（C） 5；5（D）5；1024 对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过( )岁。（A）60（B） 65（C） 70（D）7525 个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件，但不包括( )。（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金（D）本期本金未归还26 个人住房贷款风险分类应遵循的原则是( )。（A）全面考虑原
9、则（B）不可拆分原则（C）概率分析原则（D）风险最小化原则27 个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是( )。（A）个人贷款规模相比公司贷款规模较小（B）借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人（C）贷款用途不同（D）贷款方式与还款方式不同28 下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是( )。（A）将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户（B）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证造成凭证遗失（C）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料（D）未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途29 根据担保方式的不同，个人贷款产品可分为四类，不包括(
10、)。（A）个人住房贷款（B）个人质押贷款（C）个人信用贷款（D）个人抵押贷款30 贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为( )。（A）公定利率（B）合同利率（C）实际利率（D）约定利率31 个人住房贷款的特征不包括( )。（A）贷款金额大（B）贷款期限长（C）以抵押为前提建立的借贷关系（D）风险因素分散风险具有非系统性特点32 在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由( )承担阶段性保证责任。（A）借款人所在单位（B）开发商（C）中介机构（D）担保机构33 个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长
11、期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按( )执行。（A）原期限档次利率（B）新的期限档次利率（C）合同当事人约定（D）无法确定34 以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车（B）个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款（C）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生) 、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款（D）个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用35 个人贷款管理暂行办法强化了贷款调查环节，要求严格执行(
12、)制度，有助于从源头上防范风险。（A）贷款审查（B）贷款审批（C）贷款面谈（D）贷款监管36 以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是( )。（A）风险补偿（B）有效担保（C）信用发放（D）专款专用和按期偿还37 银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是( )。（A）个人信用贷款（B）个人质押贷款（C）个人抵押贷款（D）个人保证贷款38 一般来说，贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是( ) 。（A）由借贷双方按商业原则确定（B）可在合同期间按月、按季、按年调整（C）可采用固定利率的确定方式（D）执行原合同利率39 个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任_和_
13、。( )（A）合同填写岗；合同复核岗（B）贷款调查岗；贷款审查岗（C）抵押登记岗：放款岗（D）贷款调查岗：抵押登记岗40 关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。（A）必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效（B）如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续（C）当保证人破产、分立、合并时，借款合同失效（D）借款人在还款期限内死亡的，银行有权提前收回贷款并依法处分抵押物或质物41 2004 年 8 月，( ) 与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。（A）中国交通银行（B）中国人民银行（C）中国建设银行（D）中国银行42 一般购买集资建
14、造住房(房改房)，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的( ) 。（A）60（B） 70（C） 80（D）9043 个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括( )。（A）客户提供（B）访谈（C）秘密调查（D）行内资源查询44 企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾”工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，( )是银行选择合作伙伴的重要参考因素。（A）企业资信等级或信用程度（B）房地产开发商资质（C）开发商的债权债务情况（D）企业法人信用和决策能力45 以下不属于个人耐用消费品贷款中所指的耐用消费品的是( )。（A）家用电器（B）健身器材（
15、C）汽车（D）家具46 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。（A）商业助学贷款和出国留学贷款（B）国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款和贫困学生生活补助（D）国家助学贷款和国家奖学金47 合理的贷款期限应是( )年。（A）510（B） 1015（C） 1520（D）202548 “随心还”和“气球贷”属于( )。（A）等额本金还款法（B）等比累进还款法（C）等额累进还款法（D）组合还款法49 公积金个人住房贷款实行( )的利率政策。（A）高进高出（B）高进低出（C）低进高出（D）低进低出50 个人住房贷款实质是一种( )。（A）商品买卖关系（B）融资关系（C）委托代理关系（D
16、）合同关系51 一般来说，个人住房贷款的贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取( )法进行还款。（A）一次还本付息（B）等额本息还款（C）等额本金还款（D）随心还款52 个人住房贷款的合同填写并复核无误后，( )应负责与借款人、担保人签订合同。（A）贷款受理人（B）贷款审查人（C）贷款审批人（D）贷款发放人53 对( ) 类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。（A）到期一次还本付息（B）等额本息（C）等额本金（D）等比本金54 商业性个人住房贷款也称( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人商品房贷款55 个人医疗贷款一般由贷款银行和(
17、 )联合当地特约合作医院办理。（A）个人所在单位（B）个人所在社区（C）个人所在地派出所（D）保险公司56 以下不可以作为个人质押贷款的质物的是( )。（A）本票（B）提单（C）可转让的著作权（D）房子57 商业助学贷款的借款人可以申请( )。（A）财政贴息（B）减免利息（C）利息本金化（D）本金利息化58 个人住房组合贷款是指可同时申请_和_。( )（A）公积金个人住房贷款；新建房个人住房贷款（B）自营性个人住房贷款；新建房个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款（D）新建房个人住房贷款；个人住房转让贷款59 首批住房体制改革的试点城市是_和_。( )（A）青岛；合肥（B）北
18、京；上海（C）烟台；蚌埠（D）广州；深圳60 以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是( )。（A）个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主（B）在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式（C）保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位（D）在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任61 个人住房贷款的支付方式有_和_两种方式。( )（A）委托扣款；柜面还款（B）定期扣款；柜面还款（C）代理还款；委托划款（D）代理还款，柜面还款62 20 世纪 90 年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以( )为主，其他个人综合消费贷
19、款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。（A）个人耐用品消费贷款和个人住房贷款（B）个人耐用品消费贷款和个人汽车消费贷款（C）个人住房贷款和个人教育贷款（D）个人住房贷款和个人汽车消费贷款63 当银行具有多种产品且产品差异很大时，应该建立( )。（A）产品型营销组织（B）市场型营销组织（C）区域型营销组织（D）职能型营销组织64 个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是( )。（A）贷款发放日至贷款行收到房产证期间（B）贷款发放日至借款人取得契证期间（C）贷款发放日至贷款行取得他项权证期间（D）办妥抵押登记前65 ( )制定的各种利率为法定利率。（A）国务院（B）财政部（C）中
20、国人民银行（D）银监会66 二手房住房贷款又称( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人再交易住房贷款（D）个人住房转让贷款67 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的( )倍。（A）11（B） 12（C） 15（D）268 在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括( )。（A）有效身份证件（B）借款人还款能力证明材料（C）合法、有效的购房合同（D）历史购房记录69 个人住房贷款合同主体发生变更，经审批同意变更后，由贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按( )执行。（A）重新签订日的借款利率（B）合同当事人的约定（
21、C）原合同利率约定（D）以上均不正确70 办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括( )。（A）借款申请人所提交材料的真实性（B）业务不合规，业务风险与效益不匹配（C）不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放（D）将贷款调查的全部事项委托第三方完成71 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。（A）借款人的还款能力（B）借款人的还款意愿（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平72 ( )不是征信机构更新个人信息的频率。（A）实时更新（B）次日更新（C）次月更新（D）季度更新73 以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是( )。（A）中国银行个人存单质押贷款额度起点为
22、人民币 1 000 元（B）贷款质押率不超过质押存单面额的 90（C）凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元（D）记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 9074 各商业银行最普遍的个人贷款产品是( )。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款75 个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力（B）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料（C）合同凭证预签无效、合同制作不合格（D）他项权利证书未按规定进行保管76 下列个人贷款所用信贷资金全不属于商业银行的是( )。（A）商
23、业性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人经营类贷款（D）个人消费贷款77 商业银行按照( ) 可以分为个人贷款和公司贷款。（A）贷款额度（B）还款方式（C）主体类型（D）担保方式78 借款人申请商业助学贷款时，贷款人( )。（A）可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请（B）可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请（C）不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请（D）不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请79 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括( )。（A）部分自筹（B）信用发放（C）专款专用（D）按期偿还
24、80 下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，正确的是( )。（A）贷款还款期限越长越好（B）购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于 40（C）贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关（D）购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 20二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有( )。（A）贷款对象须是具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人（B）贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行（C）贷款有效期限最长为 20 年（D）还款方式可以有多种选择
25、（E）贷款利率可以由借款人与银行商定82 电子银行的特征有( )。（A）设立成本较高（B）运行环境开放（C）安全性较好（D）业务实时处理效率高（E）电子虚拟服务方式83 属于个人征信系统所搜集的个人信用信息的有( )。（A）个人基本信息（B）信用交易信息（C）特殊交易（D）特别记录（E）客户本人声明84 个人消费类贷款的基础包括( )。（A）消费者的收入（B）消费者的信用（C）消费者的现实购买力（D）消费者的未来购买力（E）消费者的还款意愿85 以下属于农户小额信用贷款采取的管理办法有( )。（A）多次核定（B）随用随贷（C）余额控制（D）周转使用（E）多户联保86 对个人住房贷款合作机构进行
26、分析的要点包括( )。（A）合作机构的经营成果及偿债能力（B）合作机构的业界声誉（C）合作机构的历史信用记录（D）合作机构的管理规范程度（E）合作机构领导层素质87 在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括( )。（A）未签订合同（B）合同格式条款无效（C）未履行法定提示义务（D）还款意愿下降（E）格式条款与非格式条款不一致88 银行营销组织中，支行具有的职责有( )。（A）细化营销方案（B）客户风险的具体管理（C）实施对营销人员的管理（D）建立营销队伍（E）客户开发与维护，直接进行业务谈判89 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有( )。（A）目标大、
27、针对性不强、效果差（B）针对性强，适宜少数尖端客户（C）营销渠道狭窄，营销成本高（D）增加大额交易的客户（E）瞄准特定细分市场，针对特定地理区域90 个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的( )进行调查。（A）合理性（B）有效性（C）合法性（D）真实性（E）正确性91 银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场变化趋势（D）经济周期（E）国际市场变化92 个人住房贷款包括( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）集资住房贷款（D）个人住房组合贷款（E）房屋装修贷款93 银行在挑选房地产开发商和房地产
28、经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查( ) 。（A）经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）会计报表（D）开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度（E）企业资信等级94 个人教育贷款的业务特征包括( )。（A）具有社会公益性（B）政策参与程度较高（C）多为信用类贷款（D）风险程度相对较低（E）风险程度相对较高95 国家助学贷款的审批内容包括( )。（A）对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对（B）审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6 000 元（C）学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度（D）贷前调查人的
29、调查意见、对借款人资信评价、贷款建议是否准确、合理（E）主要风险点及其风险防范措施是否合规有效96 下列关于商业助学贷款发放具体流程的说法正确的有( )。（A）出账前审核（B）开户放款（C）当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单（D）对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回（E）贷款发放后，业务部门依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据97 个人耐用消费品货款所指的耐用品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括( ) 等。（A）汽车（B）房屋（C）电脑（D）家具（E）健身器材98
30、 个人贷款的特征包括( )。（A）品种多（B）用途广（C）贷款便利（D）还款方式灵活（E）风险小99 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括( ) 。（A）内容是否与审批意见一致（B）合同条款填写是否齐全、准确（C）主从合同及附件是否齐全（D）文本书写是否规范（E）合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“ 此栏空白”字样的印章100 以下关于国家助学贷款的说法，正确的有( )。（A）贷款额度为每人每学年最高不超过 5 000 元（B）首次还款日应不迟于毕业后 1 年（C）担保方式采用的是个人信用担保的方式（D）学生在校期间的贷款利息全都由财政补贴（E）还款方法包括等额本金还款法和等额本息还款法101 个人贷款市场细分的标准主要有( )。（A）人口因素（B）地理因素（C）心理因素（D）行为因素（E）利益因素102 个人征信系统的信用交易记录包括( )。（A）信用卡与贷款的明细（B）特殊交易（C）个人结算账户信息
