1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 5 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。（A）贷款审批（B）贷款发放评估（C）贷款调查（D）贷款风险评价2 贷款人应根据( ) ，完善授权管理制度，规范审批操作历程，明确贷款审批权限。（A）审慎性原则（B）安全性原则（C）风险性原则（D）收益性原则3 催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是( )。（A）电子批量催收（B）以物抵债（C）人工催收（D）法律催收4 适合早期催收阶段的催收
2、方式是( )。（A）电子批量催收（B）人工催收（C）处理抵质押品（D）法律催收5 按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括( )。（A）公信类合作方（B）中介服务类合作方（C）技术支持类合作方（D）担保类合作方6 担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过( )倍。（A）5（B） 10（C） 20（D）307 下列关于资产证券化的影响，说法错误的是( )。（A）证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变（B）证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿（C）资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为金融风险扩
3、散的直接工具（D）信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变8 反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。（A）不良资产率（B）不良贷款拨备覆盖率（C）贷款迁徙率（D）风险运营效率9 下列不属于抵押物风险管理措施的是( )。（A）确保抵押物的真实性、合法性和安全性（B）及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性（C）合理评估抵押物价值（D）确保抵押物的流动性10 个人汽车贷款资金安全的重要前提是( )。（A）借款人的还款意愿（B）借款人的还款能力（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平11 个人客户信用风险
4、评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是( )。（A）模型分析法（B）专家判断法（C）信用评分法（D）风险来源分析法12 下列关于专家判断法，说法错误的是( )。（A）随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多（B）专家判断法实施的效果很不稳定（C）运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性（D）专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长13 下列不属于尽职调查所遵循的原则的是( )。（A）真实（B）准确（C）完整（D）高效14 2012 年 6 月 8 日和 7 月 6 日，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率，
5、同时，出台了_倍的存款利率上浮幅度和_倍的贷款利率下浮幅度的政策。( )（A）10；05（B） 11；07（C） 12；09（D）15；1015 以下不属于个人贷款审查与审批环节的风险管理的是( )。（A）严格进行风险评价（B）谨慎发放贷款（C）审慎进行信贷审批（D）严格实行审贷分离16 1999 年，国家助学贷款业务的试点银行是( )。（A）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D）中国农业银行17 2002 年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）中国建设银行18 李同学考上
6、的大学每年的学费是 10000 元，专业学制是 4 年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是( )元。（A）20 000（B） 24 000（C） 40 000（D）32 00019 张同学 2005 年被录取的专业是 5 年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在( )年。（A）2013（B） 2015（C） 2020（D）201620 下列选项中，属于个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失（B）贷后管理和贷款
7、规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况（C）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁（D）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失21 ( )要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。（A）协议承诺原则（B）全流程贷款管理原则（C）实贷实付原则（D）诚信申贷原则22 审贷分离的要义是( )。（A）贷款无需审批（B）审批之后不贷款（C）贷款审批通过不等于放款（D）贷款审批等于放款23 (
8、)是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自主支付（D）借款人自主支付24 银行应在( ) 审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。（A）贷款资金审批前（B）贷款资金审批后（C）贷款资金发放前（D）贷款资金发放后25 ( )是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（A）客户细分（B）市场选择（C）市场定位（D）客户定位26 ( )对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性
9、、真实性和合法性负责。（A）全国学生贷款管理中（B）贷款经办银行（C）贷款银行总行（D）学校国家助学贷款经办机构27 商业银行资本管理办法(试行)规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为( )。（A）100（B） 75（C） 60（D）4528 个人贷款与公司贷款比较，( )是个人贷款最明显的特征。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）低资本消耗（D）还款方式灵活29 我国个人贷款业务的发展经历了( )阶段。（A）产生、发展、规范（B）起步、发展、扩大（C）起步、发展、规范（D）发展、规范、扩大30 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了( )。（A）个人贷款管理暂行办法（B） 关于开展个
10、人消费信贷的指导意见（C） 贷款通则（D）商业银行资本管理办法(试行)31 ( )是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。（A）差异性原则（B）可进入性原则（C）可衡量性原则（D）经济性原则32 现代营销最基本的方法是( )。（A）分层营销（B）交叉营销（C）单一营销（D）产品差异营销33 个人住房装修贷款中，以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过( )年。（A）3（B） 5（C） 6（D）1034 商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括( )。（A）借款申请书（B）借款
11、合同（C）个人信息（D）购房信息35 以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应( )。（A）大于 50（B）大于 70（C）小于 90（D）根据保证人信用等级确定36 基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品指的是( )。（A）交叉营销策略（B）情感营销策略（C）大众营销策略（D）单一营销策略37 借贷资金的“ 成本” 是( )。（A）贷款期限（B）贷款利率（C）本金（D）利息38 借款人申请经销商汽车贷款，根据规定，经销商的资产负债率不得超过( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8039 以下各项中，贷款利率不实行浮动利率的是( )。（A）个人商用房贷款（B）个人经营贷款（
12、C）个人汽车贷款（D）下岗失业小额担保贷款40 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( ) 。（A）50（B） 70（C） 90（D）3041 国家助学贷款的贷款对象不包括( )。（A）香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生（B）上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生（C）天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生（D）深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生42 公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中。这些资料不包括( ) 。（A）公积金贷款回收资料（B）公积金贷款利率信息（C）公积金贷
13、款逾期信息（D）公积金贷款结清情况43 商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是( )。（A）贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等（B）对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同（C）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改（D）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致44 下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是( )。（A）各经办银行应建立详细的还贷监测系统（B）各经办银行要加强日常还贷催收工作
14、，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息（C）各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款（D）各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清的贷款负有连带保证责任45 风险补偿专项资金由( )负责管理。（A）各级国家助学贷款管理中心（B）财政部（C）贷款商业银行（D）中央银行46 学生在校期间，国家助学贷款的贴息方式是( )。（A）财政部补贴 50（B）全部由财政部进行补贴（C）财政部不进行补贴（D）具体贴息方式随着政策的变化而变化47 国家助学贷款的计息方式是( )。（A）借款开始时开始计息（B）借款学生
15、毕业后开始计息（C）根据银行不同有所不同（D）毕业的前一年开始计息48 下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是( )。（A）购买商铺（B）翻建自住房（C）购买自住房（D）大修自住房49 国内最早开办住房贷款的银行是( )。（A）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D）中国农业银行50 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以( )最为常用。（A）到期一次还本付息法和等额本息还款法（B）到期一次还本付息法和组合还款法（C）等比累进还款法和等额累进还款法（D）等额本息
16、还款法和等额本金还款法51 根据相关规定，个人汽车贷款的展期期限不得超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）452 银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是( )。（A）个人住房装修贷款（B）个人经营性贷款（C）个人抵押贷款（D）个人消费类贷款53 在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是( )。（A）等额累进还款法（B）组合还款法（C）按月还息、到期一次性还本还款法（D）等额本金还款法54 银行的总部是( ) 。（A）总行（B）分行（C）支行（D）分理
17、处55 个人贷款贷前咨询的主要内容不包括( )。（A）个人贷款品种介绍（B）个人贷款经办机构的注册资本（C）办理个人贷款的程序（D）申请个人贷款需提供的资料56 对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是( )。（A）贷款受理人（B）贷前调查人（C）贷款人（D）催款人57 保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是( )。（A）保证人在最近三年内连续亏损（B）在银行黑名单之列（C）重大违法行为损害银行利益的（D）经营状况不佳，市场占有率下降58 ( )为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。（A）贷后管（B）诚信申贷（C）贷放分控（D）实贷实付59 陈小姐是某公司职员，每
18、月工资收入为人民币 8000 元，每月信用卡还款人民币2500 元，每月支付保险费人民币 500 元，则其每月所有债务支出与收入比为( )。（A）375（B） 313（C） 472（D）53560 借款合同应符合( ) 的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。（A）物权法（B） 民事诉讼法（C） 担保（D）合同法61 申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（A）15（B） 25（C） 30（D）6062 用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的( )。（A）最早到期日（B）最晚到期日（C）平均到
19、期日（D）预期到期日63 对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的( )倍。（A）1（B） 11（C） 13（D）1564 等额本金还款法在贷款期内每( )等额偿还贷款本金。（A）月（B）季（C）年（D）日65 等额本金还款法每月还款额计算公式为( )。（A）贷款本金还款期数 +(贷款本金一已归还贷款本金累计额)月利率（B）贷款本金 还款期数+( 贷款本金+已归还贷款本金累计额 )月利率（C）贷款本金还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)月利率（D）贷款本金还款期数+贷款本金 月利率66 会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是( )。（A）甲贷乙用（B）
20、冒名顶替（C）代替审贷（D）虚假车行67 以下关于个人汽车贷款的说法中不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为自用车和商用车（B）个人汽车贷款是银行向个人发放的用于购买不动产的贷款（C）个人汽车贷款属于个人消费贷款（D）个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可划分为新车和二手车68 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行的利率政策是( )。（A）高进高（B）低进低出（C）低进高出（D）高进低出69 以下不属于个人贷款特征的是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）贷款方式灵活（D）贷款品种单一70 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）
21、个人汽车贷款（C）个人经营性贷款（D）个人教育贷款71 银行的个人贷款的客户年龄应当在( )周岁。（A）1665（B） 1660（C） 1865（D）186072 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任73 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。（A）可以（B）
22、不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以74 下列选项中，关于微观环境说法正确的是( )。（A）外资银行将是最重要的潜在竞争对手（B）大部分银行将通过信贷需求展开竞争（C）信贷客户的信贷动机分为理性动机和非理性动机（D）银行能向社会提供多少资金，取决于能够发放多少贷款75 下列关于到期一次还本付息法的说法中，错误的是( )。（A）利随本清（B）又称期末清偿法（C）一般适用于期限在 1 年以上的贷款（D）个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法76 提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过_年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的_。( )（A）5；50（
23、B） 5；60（C） 10；50（D）10；6077 个人旅游贷款的最高限额原则上不超过( )万元人民币。（A）2（B） 5（C） 10（D）1578 农户小额信用贷款按( )公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）国务院（D）中华人民共和国财政部79 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息80 采用追
24、随式定位方式的银行( )。（A）在市场上占有极大的份额（B）产品创新优势（C）反应速度快和营销网点广泛（D）资产规模中等81 下列不属于银行市场定位原则的是( )。（A）发挥优势（B）经营绩效（C）围绕目标（D）突出特色82 银行个人信贷产品定位的第一步是( )。（A）制作定位图（B）定位选择（C）执行定位（D）识别影响目标市场客户购买决策的重要因素83 王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积 88 平方米，总价 132 万元人民币。由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币( ) 万元。（A）792（B） 924（C） 1056（D）112284 银行业金
25、融机构要审查提款通知书、借据中所列金额、支付对象是否与( )相符。（A）借款合同（B）贷款用途证明材料（C）贷款协议（D）贷款合同85 商用房贷款的还款来源主要是( )。（A）工资薪金收入（B）经营性收入（C）利息收入（D）股利收入86 下列关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（B）除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（C）用户的密码可 1 个月更改一次（D）商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款87 个人经营贷款的借款人是指( )。（A
26、）具有非完全民事行为能力的自然人（B）满 18 周岁的成年人（C）具有完全民事行为能力的法人（D）具有完全民事行为能力的自然人88 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款89 ( )反映了企业的获利能力和经营效率。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）股东权益变动表90 个人经营贷款的贷款最高额不得超过抵押物价值的( )。（A）50（B） 70（C） 90（D）根据保证人信用等级确定二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人住房贷款业务
27、中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有( )。（A）借款人是否首次购房（B）借款人所购住房是否是普通住房（C）借款人的年龄（D）借款人的信用记录（E）借款人的还款能力92 根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明( )。（A）经销商法定代表人的健康状况（B）中国人民银行核发的贷款卡(号)（C）所购汽车及零部件的型号（D）贷款担保状况（E）经销商购买保险的状况93 个人贷款的贷款要素包括( )。（A）担保方式（B）贷款利率（C）贷款期限（D）贷款对象（E）贷款额度94 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。（A）抵押物市场价格
28、变化情况（B）借款人工作单位变化情况（C）借款人健康状况（D）借款人还款诚意变化情况（E）借款人依合同约定归还贷款本息情况95 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括( )。（A）政策参与度较高（B）具有社会公益性（C）放贷的主体是政策性银行（D）多为信用贷款（E）风险度相对较高96 银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括( )。（A）税务登记证明（B）国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照（C）会计报表（D）企业资信等级（E）开发商的债权债务情况97 个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有( )。（A）信贷客户的分布（B）客户购买金融产品的习惯（C）
29、劳动力的素质（D）社会思潮（E）主流理论98 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对( )等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（A）贷款资金使用（B）担保情况变化（C）贷款对象（D）借款人的信用（E）贷款品种99 银行在进行营销决策前，首先应当对( )进行调查分析。（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场变化趋势（D）宏观经济环境（E）其他银行利率100 银行市场分析应当做到的“四化” 包括( )。（A）经常化（B）系统化（C）流程化（D）科学化（E）制度化101 对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有( )。（A）电话催收（B）信函催收（C）上门催收（D）律师函（E）司法催收102 下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中，正确的有( )。（A）借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议（B）借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月 1 日(含 1日)开始归还贷款利息（C）借款学生可以选择在毕业后的 12 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限（D）经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询
