[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级(个人贷款)模拟试卷5及答案与解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格初级(个人贷款)模拟试卷 5 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。1 ( )应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款申请和风险评估。(A)贷款审批(B)贷款发放评估(C)贷款调查(D)贷款风险评价2 贷款人应根据( ) ,完善授权管理制度,规范审批操作历程,明确贷款审批权限。(A)审慎性原则(B)安全性原则(C)风险性原则(D)收益性原则3 催收成本较高、单位时间内催收户数有限,但是催收效率较高的催收方式是( )。(A)电子批量催收(B)以物抵债(C)人工催收(D)法律催收4 适合早期催收阶段的催收
2、方式是( )。(A)电子批量催收(B)人工催收(C)处理抵质押品(D)法律催收5 按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分,外部合作机构不包括( )。(A)公信类合作方(B)中介服务类合作方(C)技术支持类合作方(D)担保类合作方6 担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过( )倍。(A)5(B) 10(C) 20(D)307 下列关于资产证券化的影响,说法错误的是( )。(A)证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变(B)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿(C)资产证券化改变了风险的传递模式,失去监管的证券化成为金融风险扩
3、散的直接工具(D)信贷资产一级市场的发展,推动了二级市场的迅速发展,并使银行的信贷标准发生了改变8 反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。(A)不良资产率(B)不良贷款拨备覆盖率(C)贷款迁徙率(D)风险运营效率9 下列不属于抵押物风险管理措施的是( )。(A)确保抵押物的真实性、合法性和安全性(B)及时办理抵押登记或预抵押登记,确保银行抵押权利的有效性(C)合理评估抵押物价值(D)确保抵押物的流动性10 个人汽车贷款资金安全的重要前提是( )。(A)借款人的还款意愿(B)借款人的还款能力(C)借款人的良好信誉(D)借款人的收入水平11 个人客户信用风险
4、评估衡量中,最古老的信用风险分析方法是( )。(A)模型分析法(B)专家判断法(C)信用评分法(D)风险来源分析法12 下列关于专家判断法,说法错误的是( )。(A)随着银行业务量的不断增加,需要的分析人员越来越多(B)专家判断法实施的效果很不稳定(C)运用专家判断法对借款人进行信贷分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性(D)专家判断法需要评估的要素较多,因此评估周期较长13 下列不属于尽职调查所遵循的原则的是( )。(A)真实(B)准确(C)完整(D)高效14 2012 年 6 月 8 日和 7 月 6 日,中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率,
5、同时,出台了_倍的存款利率上浮幅度和_倍的贷款利率下浮幅度的政策。( )(A)10;05(B) 11;07(C) 12;09(D)15;1015 以下不属于个人贷款审查与审批环节的风险管理的是( )。(A)严格进行风险评价(B)谨慎发放贷款(C)审慎进行信贷审批(D)严格实行审贷分离16 1999 年,国家助学贷款业务的试点银行是( )。(A)中国银行(B)中国建设银行(C)中国工商银行(D)中国农业银行17 2002 年,开办了生源地助学贷款,即以学生家长作为借款人,向其发放用于就学的贷款资金的银行是( )。(A)中国工商银行(B)中国农业银行(C)中国银行(D)中国建设银行18 李同学考上
6、的大学每年的学费是 10000 元,专业学制是 4 年,根据新国家助学贷款管理办法,李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是( )元。(A)20 000(B) 24 000(C) 40 000(D)32 00019 张同学 2005 年被录取的专业是 5 年制临床医学,并于同年申请了国家助学贷款,则该同学最迟还清贷款应在( )年。(A)2013(B) 2015(C) 2020(D)201620 下列选项中,属于个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是( )。(A)未对贷款使用情况进行跟踪调查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失(B)贷后管理和贷款
7、规模不相匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单,贷后往往只关注借款人按月还款情况(C)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁(D)他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失21 ( )要求银行业金融机构作为贷款人,应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件,规范各方有关行为,明确各方权利义务,调整各方法律关系,明确各方法律责任。(A)协议承诺原则(B)全流程贷款管理原则(C)实贷实付原则(D)诚信申贷原则22 审贷分离的要义是( )。(A)贷款无需审批(B)审批之后不贷款(C)贷款审批通过不等于放款(D)贷款审批等于放款23 (
8、)是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(A)贷款人受托支付(B)借款人受托支付(C)贷款人自主支付(D)借款人自主支付24 银行应在( ) 审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。(A)贷款资金审批前(B)贷款资金审批后(C)贷款资金发放前(D)贷款资金发放后25 ( )是商业银行对服务对象的选择,也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户,满足客户需求,使客户成为自己忠实伙伴的过程。(A)客户细分(B)市场选择(C)市场定位(D)客户定位26 ( )对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,对其完整性
9、、真实性和合法性负责。(A)全国学生贷款管理中(B)贷款经办银行(C)贷款银行总行(D)学校国家助学贷款经办机构27 商业银行资本管理办法(试行)规定,住房抵押贷款的一套房风险权重为( )。(A)100(B) 75(C) 60(D)4528 个人贷款与公司贷款比较,( )是个人贷款最明显的特征。(A)贷款品种多、用途广(B)贷款便利(C)低资本消耗(D)还款方式灵活29 我国个人贷款业务的发展经历了( )阶段。(A)产生、发展、规范(B)起步、发展、扩大(C)起步、发展、规范(D)发展、规范、扩大30 1999 年 2 月,中国人民银行颁布了( )。(A)个人贷款管理暂行办法(B) 关于开展个
10、人消费信贷的指导意见(C) 贷款通则(D)商业银行资本管理办法(试行)31 ( )是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的,各考核指标可以量化,这也是市场细分的基础。(A)差异性原则(B)可进入性原则(C)可衡量性原则(D)经济性原则32 现代营销最基本的方法是( )。(A)分层营销(B)交叉营销(C)单一营销(D)产品差异营销33 个人住房装修贷款中,以抵押担保方式贷款的,贷款期限最长不超过( )年。(A)3(B) 5(C) 6(D)1034 商业银行在贷款发放后,各机构录入人员按照借款人提交的申请资料,在录入系统中进行信息录入。录入资料不包括( )。(A)借款申请书(B)借款
11、合同(C)个人信息(D)购房信息35 以第三方保证方式申请贷款的,贷款额度应( )。(A)大于 50(B)大于 70(C)小于 90(D)根据保证人信用等级确定36 基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品指的是( )。(A)交叉营销策略(B)情感营销策略(C)大众营销策略(D)单一营销策略37 借贷资金的“ 成本” 是( )。(A)贷款期限(B)贷款利率(C)本金(D)利息38 借款人申请经销商汽车贷款,根据规定,经销商的资产负债率不得超过( )。(A)50(B) 60(C) 70(D)8039 以下各项中,贷款利率不实行浮动利率的是( )。(A)个人商用房贷款(B)个人经营贷款(
12、C)个人汽车贷款(D)下岗失业小额担保贷款40 以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( ) 。(A)50(B) 70(C) 90(D)3041 国家助学贷款的贷款对象不包括( )。(A)香港理工大学中经济确实困难的全日制本科生(B)上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生(C)天津市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生(D)深圳市普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生42 公积金个人住房贷款,承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中。这些资料不包括( ) 。(A)公积金贷款回收资料(B)公积金贷款利率信息(C)公积金贷
13、款逾期信息(D)公积金贷款结清情况43 商业助学贷款发放流程中,关于借款合同的填写,下列说法错误的是( )。(A)贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等(B)对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同(C)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,禁止涂改(D)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致44 下列关于国家助学贷款催收的说法,错误的是( )。(A)各经办银行应建立详细的还贷监测系统(B)各经办银行要加强日常还贷催收工作
14、,做好催收记录,确认借款人已收到催收信息(C)各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校,学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款(D)各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况通知家长,家长对未还清的贷款负有连带保证责任45 风险补偿专项资金由( )负责管理。(A)各级国家助学贷款管理中心(B)财政部(C)贷款商业银行(D)中央银行46 学生在校期间,国家助学贷款的贴息方式是( )。(A)财政部补贴 50(B)全部由财政部进行补贴(C)财政部不进行补贴(D)具体贴息方式随着政策的变化而变化47 国家助学贷款的计息方式是( )。(A)借款开始时开始计息(B)借款学生
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