1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 7 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，不正确的是( )。（A）本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度（B）本罪的客观方面表现为在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或保证，造成重大损失的行为（C）本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员（D）本罪主观方面是故意2 下列关于国内生产总值的表述中，不正确的是( )。（A）是一国(或地区) 所有常住居民在一定时期内生产活动
2、的最终成果（B）是在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值（C）是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标（D）是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标3 下列关于代理政策性银行业务的说法，不正确的是( )。（A）对政策性银行自主发放的贷款代理结算（B）对政策性银行账户资金进行监管（C）目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务（D）主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题4 下列关于信托的说法，错误的是( )。（A）信托的当事人是多方的（B）信托财产是独立运作的财产（C）信托的受托人以委托人的名义行事（D）信托行为一
3、经成立，原则上信托合同不能解除5 商业银行传统资产负债管理的对象是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）所有者权益变动表6 对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（A）1（B） 3（C） 6（D）127 下列关于固定利率与浮动利率的表述中，错误的是( )。（A）固定利率的借贷双方都可能会承担利率波动的风险（B）浮动利率是指银行借贷业务发生时，根据市场变化情况进行变动的利率（C）浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用（D）浮动利率不便于计算与预测成本和收益8 下列属于债券定价的外部因素的
4、是( )。（A）债券的面值（B）债券的有效期（C）基准利率（D）发行手续费9 下列不属于核心一级资本的是( )。（A）本年利润（B）盈余公积（C）资本公积（D）实收资本10 下列有关理财业务管理的表述中，不正确的是( )。（A）商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算（B）商业银行总行应进行风险兜底，以保障客户资金安全（C）商业银行总行要确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应（D）在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式11 下列不属于支付结算业务采用的结算方式的是( )。（A）票据（B）汇款（C）信用卡（D）现金12
5、 下列不属于商业银行机构的是( )。（A）全国性股份制商业银行（B）金融资产管理公司（C）农村中小金融机构（D）中国邮政储蓄银行13 一般性货币政策工具中被称为中央银行“三大传统法宝“的是( )。（A）法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务（B）法定存款准备金政策、利率政策及公开市场业务（C）窗口指导、再贴现及公开市场业务（D）法定存款准备金政策、再贴现及汇率政策14 ( )涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。（A）市场风险（B）法律风险（C）结算风险（D）信用风险15 下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。（A）员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩（B）薪酬应随所有风险类型进行调整（
6、C）薪酬结果应与风险结果匹配（D）所有薪酬支付时间应固定不变16 资产负债组合管理不包括( )。（A）资产组合管理（B）负债组合管理（C）资产负债匹配管理（D）资本管理17 下列不属于银监会具体职责的是( )。（A）制定并发布监管制度职责（B）发行人民币职责（C）非现场监管职责（D）国际交流合作职责18 下列不属于遗嘱继承第一顺序的是( )。（A）兄弟（B）养女（C）父母（D）配偶19 “贷款五级分类法 ”中， ( )称为正常贷款或优良贷款。（A）正常、关注、次级（B）关注、次级、可疑（C）正常、次级（D）正常、关注20 下列关于流程银行的说法，不正确的是( )。（A）以利润为中心（B）业务流
7、程是银行的生命线（C）前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控（D）实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式21 ( )是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。（A）银行卡（B）借记卡（C）信用卡（D）储蓄卡22 下列不属于证券期货类金融机构的是( )。（A）证券公司（B）会计师事务所（C）证券交易所（D）基金管理公司23 从支出角度来看，GDP 的构成部分不包括( )。（A）消费（B）出口（C）投资（D）净出口24 下列不属于物权的是( )。（A）所有权（B）债权（C）用益物权（D）担保物权25 下列不属于自由外汇必须具备的特征的是( )
8、。（A）以外币表示的外国金融资产（B）在国外能够得到偿付的货币债权（C）可以兑换成其他支付手段的外币资产（D）使用浮动汇率制26 银行健康发展的基本保证是( )。（A）从业人员公平竞争，禁止商业贿赂（B）从业人员具备丰富的业务知识和熟练的从业技能（C）从业人员树立依法合规意识（D）从业人员遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全27 下列属于操作风险的是( )。（A）战略风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）利率风险28 商业银行章程载明的业务范围依法须经( )批准方可生效。（A）国务院银行业监督管理机构（B）中国人民银行（C）财政部（D）上商局29 下列关于农村信用合作社的
9、表述中，不正确的是( )。（A）在股权制度选择上，分别实行股份制、股份合作制、合作制等儿种制度（B）农村信用合作社是 20 世纪 50 年代，在农村合作化过程中开始组建的（C） 1996 年与中国农业银行脱钩，由中国银行托管，继续按合作金融改革（D）在组织形式上，分别成立农村商业银行、农村合作银行、县 (市)农村信用合作联社等几种方式30 合规政策不包括( ) 。（A）合规管理部门的权限（B）合规风险识别和管理流程（C）合规风险管理计划（D）合规文化31 下列风险中涉及范围最广泛的是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险32 银行代客买卖差价属于( )。（A）中间业
10、务（B）资产业务（C）负债业务（D）理财业务33 下列不属于我国大型商业银行的是( )。（A）工商银行（B）农业银行（C）中国邮政储蓄银行（D）交通银行34 下列关于银行资本的说法，错误的是( )。（A）账面资本反映的是所有者权益（B）持有的账面资本应大于经济资本（C）监管资本对银行风险变动最敏感（D）账面资本和监管资本可以用于吸收损失35 合同生效的要件不包括( )。（A）当事人必须具有完全民事行为能力（B）当事人意思表示真实（C）合同标的合法（D）合同标的须确定和可能36 第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管标准不包括( )。（A）核心一级资本充足率为 45（B）一级资本充足率为 5（C）
11、总资本充足率为 8（D）规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求37 产品市场上需求较小，销售收人较低，这属于行业生命周期( )阶段的特点。（A）初创期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期38 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是( )。（A）利息收入（B）管理费收入（C）手续费收入（D）结算费收入39 下列关于风险计量的说法，不正确的是( )。（A）风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础（B）风险计量包括风险分散、风险对冲、JxL 险缓释和转移、风险规避和风险补偿（C）风险计量的结果可以应用于客户准人领域（D）风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严
12、重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程40 商业银行资本管理办法(试行)设定了( ) 年的资本充足率达标过渡期。（A）5（B） 6（C） 7（D）841 下列属于代理政策性银行业务的是( )。（A）代理资金结算（B）代理财政性存款（C）代理结算业务（D）代理保险公司资金结算业务42 具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起( )内没有行使撤销权的，撤销权消灭。（A）3 个月（B）半年（C） 9 个月（D）1 年43 由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是( )。（A）金融资产管理公司（B）企业集团财务公司（C）信托投资公司（D）金融租赁公司44 行业生命周
13、期中最长的阶段是( )。（A）成熟期（B）衰退期（C）初创期（D）成长期45 ( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（A）汇票（B）本票（C）支票（D）发票46 我国大型商业银行组织架构变革的历史进程是( )。（A）专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段（B）专业化改革阶段、国家控股的股份制商业银行改革阶段和国有独资商业银行改革阶段（C）国有独资商业银行改革阶段、国家控股的股份制商业银行改革阶段和专业化改革阶段（D）国有独资商业银行改革阶段、专业化改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段47 既
14、能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性的组织架构是( )。（A）多法人制组织架构（B）矩阵型组织架构（C）总分行型组织架构（D）事业部制组织架构48 下列是矩阵型组织架构的主要特点的是( )。（A）每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责（B）全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权（C）以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核（D）在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规
15、划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构49 下列对表外工具规避表内风险的说法有误的是( )。（A）商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充（B）对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分（C）商业银行利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险（D）商业银行利用信用违约互换等信用衍生工具来对冲市场风险50 商业银行风险管理流程的主要环节不包括( )。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险控制（D）风险规避51 生息资产占比的计算公式是( )。（A）生息资产占比=生息资产总额资产总额 100（B）生息资产占
16、比= 生息资产平均余额资产平均余额100（C）生息资产占比= 生息资产平均余额资产总额1 00（D）生息资产占比=生息资产平均余额 (资产总额一生息资产平均余额)10052 目前，我国银行开办的外币存款业务的币种不包括( )。（A）美元（B）澳大利亚元（C）新加坡（D）泰铢53 下列关于第二版巴塞尔资本协议的第二支柱的说法，不正确的是( )。（A）商业银行应建立内部资本充足评估程序（B）商业银行的内部资本充足评估程序评估的范围应覆盖银行面临的市场风险（C）监管当局应采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略（D）对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施54
17、下列属于矩阵型主流组织架构形式特点的是( )。（A）以分行为利润中心（B）设立若干履行指定职责的职能部门（C）采取相同的顶层组织架构设计（D）建立以客户需求为基础的五大业务线55 下列不属于我国银行业协会维护外部关系环境措施的是( )。（A）维护会员的合法权益（B）维护银行业市场秩序（C）加强会员与中国人民银行的联系（D）为会员提供咨询服务56 农、林、牧、渔业是( )。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）零售业57 下列关于质押的说法，不正确的是( )。（A）质押包括动产质押和权利质押（B）只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质（C）出质人与质权人可以协议设立最高额质权
18、（D）质押合同生效的前提条件是质押财产的交付58 下列不属于金融工具特点的是( )。（A）流动性（B）收益性（C）风险性（D）杠杆性59 代发工资属于( ) 。（A）代理业务（B）资产托管业务（C）代收代付业务（D）支付结算业务60 ( )是促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。（A）定价管理（B）资本管理（C）资金管理（D）投融资业务管理61 下列不属于中间业务特点的是( )。（A）运用银行的自有资金（B）不承担或不直接承担市场风险（C）以接受客户委托为前提，为客户办理业务（D）以收取服务费、赚取价差的方式获得收益62 银行多通过( ) 来拓展新兴业务领域、发展全球布局。（A
19、）统一法人制组织架构（B）多法人制组织架构（C）总分行型组织架构（D）矩阵型组织架构63 为个人和小微企业提供支付结算服务的是( )。（A）零售业务（B）财富管理业务（C）金融市场业务（D）商业银行业务64 下列关于借记卡的说法，不正确的是( )。（A）转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能（B）专用卡是具有专门用途、在特定领域使用的借记卡（C）专用卡具有存取现金的功能，但没有转账结算的功能（D）储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡65 ( )等于发行总股份数乘以股票市价，决定着该银行在资本市场上的权重。（A）总市值（
20、B）资产规模（C）资产结构（D）市盈率66 下列不属于短期借款包括的主要内容的是( )。（A）同业拆借（B）发行转换债券（C）债券回购（D）向中央银行借款67 确保资本充分覆盖所有实质性风险属于( )。（A）第一层次资本监管要求（B）第二层次资本监管要求（C）第三层次资本监管要求（D）第四层次资本监管要求68 下列不属于货币市场票据的是( )。（A）本票（B）发票（C）汇票（D）支票69 下列不属于金融凭证诈骗罪行为对象的是( )。（A）支票（B）委托收款凭证（C）汇款凭证（D）银行存单70 ( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。（A）监管资本（B）合格资本（C）账面资本
21、（D）经济资本71 下列不属于我国中央银行职责的是( )。（A）持有、管理、经营国家黄金储备（B）对银行业进行监督管理（C）制定和执行货币政策（D）发行人民币72 下列不属于政策性银行的职能的是( )。（A）代理国库职能（B）政策导向职能（C）补充性职能（D）金融服务职能73 在现实生活中( ) 市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。（A）完全竞争（B）垄断竞争（C）寡头垄断（D）完全垄断74 ( )是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。（A）保本固定收益理财产品（B）保证最低收益理财产品（C）保
22、本浮动收益理财产品（D）非保本浮动收益理财产品75 商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括( )。（A）理财产品投资范围（B）理财产品期限（C）客户的风险偏好（D）理财产品运营过程中存在的各类风险76 职务侵占罪的犯罪主体不包括( )。（A）民营企业的员工（B）外资企业的员工（C）中外合资企业的员工（D）国有企业的员工77 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在( )周岁以上具有劳动能力的人的全体。（A）16（B） 17（C） 18（D）1978 下列关于银行承兑汇票的说法中，不正确的是( )。（A）银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过 6 个月（B）银行承兑
23、汇票以真实的商品交易为基础（C）银行承兑汇票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据（D）出票人向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核79 下列关于货币政策最终目标的说法正确的是( )。（A）国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标（B）货币政策的最终目标是经济增长（C）货币政策的最终目标与国民经济发展的总体目标不同（D）同时实现货币政策的最终目标是可能的80 背信运用受托财产罪中，行为主体擅自运用的“委托、信托的财产”
24、不包括( )。（A）证券投资业务中的客户交易资金（B）委托理财业务中的客户资产（C）证券投资基金（D）商业银行存款81 外部监管当局最关心的是保护( )的利益。（A）投资者（B）债权人（C）存款人（D）贷款人82 银行的债权人借助于银行的信息披露和有关社会中介机构进行监管的方式是( )。（A）自我监管（B）外部监管（C）行业自律（D）市场约束83 下列关于每股收益的说法，不正确的是( )。（A）每股收益是指税后利润与股本总数的比率（B）每股收益又称每股税后利润、每股盈余（C）每股收益是综合反映银行获利能力的重要指标（D）每股收益反映了银行每一股份创造的税前利润84 下列关于风险定价的说法，不正
25、确的是( )。（A）信用风险是银行面临的一种成本（B）银行应计提相应的风险准备金（C）银行需要通过风险定价覆盖信用风险（D）对信用等级高的客户，需要提高利率水平85 下列关于金融租赁公司的表述中，有误的是( )。（A）金融租赁公司的目的是资金融通（B）我国金融租赁公司的业务以经营融资租赁为主（C）金融租赁基本业务模式为金融租赁公司协助承租人选购设备并购买设备，然后出租给承租人（D）租赁期间，承租人享有设备的使用权和所有权，并承担维护及其相关费用和设备使用风险86 我国首家开办托管业务的是( )。（A）中国建设银行（B）中国工商银行（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行87 下列说法不正确的
26、是( )。（A）贷前审查是贷款全流程管理的首要环节（B）借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请（C）借款人需用贷款资金时，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效（D）企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容88 下列不属于我国当前银行审慎监管框架的是( )。（A）审慎全面的监管规则（B）行之有效的监管工具（C）廉洁自律的监管团队（D）科学合理的监管组织体系89 下列处罚不正确的是( )。（A）出售伪造、变造的人民币，构成犯罪的，依法追究刑事责任（B）明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款（C）购买伪
27、造、变造的人民币，构成犯罪的，依法追究刑事责任（D）在宣传品上非法使用人民币图样的，没收违法所得，并处 10 万元的罚款90 下列定期存款种类中，( )是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息的取款方式。（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为( )档次。（A）0（B） 10（C） 20（D）50（E）10092 银行业从业人员对所在机
28、构的纪律处分有异议，正确的处理方法有( )。（A）应当按照正常渠道反映、解决（B）不造谣滋事（C）不进行人身攻击（D）避免使用诉权（E）不诋毁诽谤93 财务顾问服务有( ) 。（A）财务融资顾问（B）财务重组顾问（C）投资理财顾问（D）收购兼并顾问（E）财务制度顾问94 下列属于市场风险的管控手段的有( )。（A）风险对冲（B）限额管理（C）交易限额管理（D）风险限额管理（E）止损限额管理95 中国人民银行的职责有( )。（A）代表政府干预经济、管理金融（B）担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能（C）依法进行外汇管理，是国务院部委管理的国家局（D）在国务院领导下履行职责，防范和化解金融风险
29、，维护金融稳定（E）在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策96 按照风险能否分散，信用风险可以分为( )。（A）结算前风险（B）系统性信用风险（C）结算风险（D）非系统性信用风险（E）主权信息风险97 下列属于担保方式的有( )。（A）保证（B）留置（C）定金（D）质押（E）抵押98 商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（A）核心资本充足率不低于 8（B）最近三年没有重大违法、违规行为（C）具有良好的公司治理机制（D）风险监管指标符合监管机构的有关规定（E）最近三年连续盈利99 导致合同无效的原因包括( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（B）恶意串
30、通，损害国家、集体或者第三人利益（C）显失公平的合同（D）损害社会公共利益（E）以合法形式掩盖非法目的100 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )原则。（A）科学规划（B）统一管理（C）分散经营（D）集约经营（E）综合发展101 流动性风险的管控手段有( )。（A）限额管理（B）融资管理（C）压力测试（D）应急计划（E）现金流量管理102 法人的成立应具备的条件有( )。（A）依法成立（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称（D）有自己的组织机构和场所（E）能够独立承担民事责任103 下列属于金融行业自律组织的有( )。（A）中国银行业协会（B）中国证券业协会（C）中国期货业协会（D）中国保险业协会（E）中国证券投资基金业协会104 下列关于理财业务与传统信贷业务的差异中，下列表述正确的有( )。（A）传统信贷业务具有定型化的特点
