1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 3 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。（A）3（B） 4（C） 5（D）62 下列不属于银行业从业人员与客户间的职业操守的是( )。（A）熟知业务（B）监管规避（C）反洗钱（D）互相监督3 贷款基础利率集中报价的优点是( )。（A）有利于促进定价基准由中央银行确定（B）有利于促进金融机构信贷产品的销售（C）有利于减少非理性定价行为（D）有利于完善商业银行利率调控机制4
2、 流程银行的特征不包括( )。（A）前中后台相互分离（B）前中后台相互制约（C）以流程落实内控（D）以内控为主线5 货币的本质表现在( ) 。（A）货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力（B）货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会关系（C）货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系（D）货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体6 1 961 年银行法的颁布，使( )在德国银行监管中发挥中心作用。（A）联邦银行监督局（B）德意志联邦银行（C）联邦证券交易监督局（D）德国财政
3、部7 下列不属于中国进出口银行主要职责的是( )。（A）为促进对外关系发展提供金融服务（B）为扩大我国机电产品进出口提供金融服务（C）为推动有比较优势的企业开展对外承包工程提供金融服务（D）为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息8 下列关于活期存款计息金额的说法中，错误的是( )。（A）存款的计息起点为元，元以下角分不计利息（B）利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入（C）分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入（D）定期存款可计复利9 下列关于流动资金贷款的说法中，不正确的是( )。（A）流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口（B）流动资金贷款能够满足企业
4、在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求（C）流动资金贷款可以用于股权投资（D）流动资金贷款是保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款10 下列关于一般存款账户的说法中，正确的是( )。（A）一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取（B）一般存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（C）一般存款账户的有效期最长不得超过 2 年（D）一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行的银行营业机构开立的银行结算账户11 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（A）单位
5、活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款12 下列说法错误的是( )。（A）黄金市场是进行黄金交易的场所（B）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行（C）期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场（D）现货市场是当日交割的市场13 资信证明提供的服务包括( )。（A）为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构（B）调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况（C）提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明（D）提供行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息
6、等各类信息咨询14 第一版巴塞尔资本协议提出的资本充足率监管的要素不包括( )。（A）监管资本定义（B）强化资本充足率监管标准（C）风险加权资产计算（D）资本充足率监管要求15 下列不属于监管部门对辖内银行机构及市场进行管理的内容的是( )。（A）市场体系的构建（B）市场规则的制定（C）对银行机构经营活动的领导（D）对市场违规行为的处罚16 现代商业银行主要是通过两条途径建立起来的，下列关于这两条途径的说法正确的是( ) 。（A）高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行（B）按照资本主义经济的要求组建资本主义商业银行（C）借贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行（D）按照资本主义经济的要求组
7、建现代商业银行17 下列关于可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证的说法，不正确的是( )。（A）可撤销的备用信用证旨在保护受益人的利益（B）可撤销的备用信用证不会被开证银行随意撤销（C）不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证（D）可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证18 银行资本的作用不包括( )。（A）为银行提供融资（B）吸收和消化损失（C）创造银行利润（D）维持市场信心19 下列不属于夫妻共同财产的是( )。（A）工资、奖金（B）一方因身体受到伤害获得的医疗费（C）知识产权的收益（D）继承、受赠所得财产20 银监会或者其省一
8、级派出机构对银行业金融机构整改后所提交的报告经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起( )日内解除对其采取的限制资产转让等的有关措施。（A）1（B） 3（C） 5（D）721 我国银行业协会的主管单位是( )。（A）财政部（B）人民银行（C）银监会（D）国务院22 ( )具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（A）投融资和票据转贴现业务（B）同业拆借和债券回购业务（C）债券投资和现金资产业务（D）表外资产和其他代理业务23 下列关于垂直化风险管理体系的表述中，不正确的是( )。（A）能够确保银行风险管理的战略意图更有效地传递到基层（B）能够消除非系统性风险（C）能够减少各代理层
9、次的干扰和扭曲（D）是建立长效风险管理机制的重要举措24 在经济( ) 阶段，公众对市场信心恢复。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏25 由外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( )。（A）声誉风险（B）操作风险（C）战略风险（D）信用风险26 对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。（A）接管（B）促成重组（C）宣告破产（D）撤销27 下列不属于成熟期特点的是( )。（A）成熟期是行业发展的巅峰时期（B）生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场（C）各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变（D）获取的利润越来越多28 下列关于人民币同业存款
10、的表述中不正确的是( )。（A）存放同业是存放在其他商业银行的款项（B）同业存款是存放于中央银行的款项（C）同业存款属于商业银行的负债业务（D）存放同业属于商业银行的资产业务29 下列不属于我国货币市场的是( )（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）票据市场（D）股票市场30 ( )是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。（A）区域发展条件分析（B）区域经济分析（C）区域发展分析（D）区域预测分析31 下列有关国内联行清算的说法，不正确的是( )。（A）跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。（B）系
11、统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来（C）国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来（D）当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来32 下列关于流动性覆盖率指标的说法，不正确的是( )。（A）流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来 30 天现金净流出量100（B）优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产（C）未来 30 日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来 30 日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量（D）商业银行的流动性覆盖率应当不低于 9033 关于经济
12、在繁荣阶段，以下说法不正确的是( )。（A）失业率下降，收入增加使消费支出增加（B）市场预期好转，企业投资意愿增强（C）生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大（D）投资数额开始减少，利润已激增至峰值34 下列关于我国证券交易所的说法正确的是( )。（A）上海证券交易所成立于 1991 年 11 月 26 日，于当年 1 2 月 19 日开业（B）深圳证券交易所成立于 1990 年 12 月 1 日，199 1 年 6 月 3 日正式营业（C）我国有两家证券交易所：上海证券交易所和深圳证券交易所（D）对会员、上市公司的监管不属于证券交易所的职能35 信用证诈骗罪的客观方面的表现不包括( )。（A）
13、冒用他人的信用证进行诈骗（B）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件（C）使用作废的信用证（D）骗取信用证的36 银行业从业人员忠于职守的最直接的体现不包括( )。（A）遵守所在机构的各种规章制度（B）服从所在机构的管理（C）保守所在机构的商业秘密（D）符合岗位要求37 银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起 ( )内予以回复。（A）10 日（B） 15 日（C） 30 日（D）90 日38 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（A）3（B） 6（C） 9（D）1239 下列属于相对负刑事责
14、任年龄阶段的是( )。（A）1 8 周岁（B） 1 6 周岁（C） 1 5 周岁（D）10 周岁40 下列不属于资产负债管理的策略的是( )。（A）表内资产负债匹配（B）表外工具规避表内风险（C）利用证券化剥离表内风险（D）利用风控管理体系防范风险41 下列不属于高资产净值客户的是( )。（A）单笔认购理财产品不少于 200 万元人民币的自然人（B）认购理财产品时，家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人（C）认购理财产品时，个人金融净资产总计超过 50 万元人民币，且能提供相关证明的自然人（D）家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 50 万元人民币，且能提供相关证
15、明的自然人42 下列对银行面临的声誉风险的说法，不正确的是( )。（A）是利益相关者对商业银行负面评价的风险（B）妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要（C）与存款人、贷款人和整个市场的信心密切相关（D）通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人控制范围43 下列不属于金融诈骗罪的是( )。（A）集资诈骗罪（B）贷款诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）挪用资金罪44 资本金被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器“，这是资本的( )作用。（A）为银行提供融资（B）吸收和消化损失（C）限制业务过度张（D）维持市场信心45 当前发达国家商业银行建立的矩阵型主流组织架构形式是以( )为中心的。（
16、A）管理（B）客户（C）业务（D）银行46 下列属于从企业法人角度划分的商业银行组织架构的是( )。（A）多法人制组织架构（B）总分行型组织架构（C）矩阵型组织架构（D）事业部制组织架构47 下列不符合礼貌服务要求的是( )。（A）衣着得体（B）态度稳重（C）尽量满足客户提出的合理要求（D）严词拒绝客户提出的不合理要求48 第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱” 的监管框架，要求资本要全面覆盖 ( )。（A）信用风险、市场风险和操作风险（B）信用风险、市场风险和技术风险（C）财务风险、市场风险和操作风险（D）利率风险、市场风险和技术风险49 下列行为不属于违反信息保密规定的是( )。（A）向与
17、业务无关人透露客户的个人信息（B）出于好奇向其他同事打听客户的交易信息（C）不妥善保管填有客户信息的单据（D）经客户许可，将客户信息提供给保险公司50 下列属于商业贿赂的是( )。（A）账外暗中给予对方单位回扣（B）以明示方式给对方商业折扣并入账（C）给中间人佣金并人账（D）以明示方式给对方现金折扣并人账51 下列关于一般保证和连带责任保证的说法，不正确的是( )。（A）当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证（B）当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任（C）当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任
18、保证（D）连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任52 重组的方式不包括( )。（A）合并（B）兼并收购（C）购买与承接（D）市场退出53 下列不属于操作风险管控手段的是( )。（A）操作风险与控制自评估（B）压力测试（C）关键风险指标（D）损失数据库54 商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（A）3（B） 4（C） 6（D）955 按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类，下列划分不正确的是( )。（A）按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市
19、场（B）按照资金融资方式可分为发行市场和流通市场（C）按交割时间划分可分为现货市场和期货市场（D）按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等56 中国保险监督管理委员会成立于( )年 11 月 18 日，是国务院直属事业单位。（A）1997（B） 1998（C） 1999（D）200057 下列关于票据权利的说法，不正确的是( )。（A）票据权利包括付款请求权和追索权（B）付款请求权是第一顺序请求权（C）付款请求权和追索权可以同时行使（D）票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人58 商业银行体系能够形成数倍于原始存款的派生存款，
20、这属于商业银行职能中的( )。（A）充当信用中介（B）充当支付中介（C）信用创造功能（D）金融服务59 下列不属于金融市场的功能的是( )。（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置功能（C）风险分散与风险管理功能（D）市场调节功能60 在美国金融体系中，承担伞形监管者职能的机构是( )。（A）证券交易委员会（B）货币监理署（C）司法部（D）美联储61 储备资本要求为 25，逆周期资本要求为 0-25，均由( )来满足。（A）所有资本（B）核心一级资本（C）其他一级资本（D）二级资本62 下列关于协助执行的职业操守的说法，错误的是( )。（A）应全面协助执行，不惜泄露客户隐私（B）按法定程序积极
21、协助执法机关的执法活动（C）不泄露执法活动信息（D）不协助客户隐匿、转移资产63 商业银行的内部控制措施不包括( )。（A）外包管理（B）会计核算（C）合规管理（D）内控制度64 基于托宾 q 理论的“ 托宾效应 ”是货币政策的( )渠道。（A）利率（B）信贷（C）汇率（D）资产价格65 订立合同应遵守的规定不包括( )。（A）订立合同的当事人应当具有相应的民事行为能力和民事权利能力（B）合同的内容由当事人约定（C）当事人订立合同，应当采取要约承诺方式（D）订立合同可以采取书面形式、口头形式或其他形式66 社会各阶层的货币需求不包括对( )的货币需求。（A）价值尺度（B）流通手段（C）支付手段
22、（D）贮藏手段67 商业银行的内部监督机构是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层68 ( )研究建立了新的银行资本监管体系。（A）证监会（B）银监会（C）保监会（D）人民银行69 下列属于货币市场特点的是( )。（A）偿还期长（B）流动性弱（C）风险高（D）往往被当做货币的替代品70 下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是( )。（A）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作（B）对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求（C）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（D）审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机
23、构的反洗钱内部控制制度方案71 下列关于商业银行注册资本的说法，错误的是( )。（A）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币（B）设立城市商业银行的注册资本最低限额为 2 亿元人民币（C）设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币（D）注册资本应当是实缴资本72 既可以支取现金，也可以转账的是( )。（A）现金支票（B）普通支票（C）转账支票（D）划线支票73 下列不属于中国农业发展银行主要职责的是( )。（A）承担国家规定的农业政策性金融服务（B）代理财政性支农资金的拨付（C）为扩大我国机电产品进出口提供金融服务（D）筹措农业政策性借贷资金74 票据贴现体现
24、了票据的( )功能。（A）结算（B）支付（C）融资（D）替代货币75 资金管理的核心是( )。（A）建立现代商业银行司库体系（B）建立资本管理框架及机制（C）建设自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线（D）建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制76 按照不同的标准，金融工具可划分为许多不同的种类。下列说法错误的是( )。（A）短期金融工具和长期金融工具（B）直接融资工具和间接融资工具（C）债权工具、股权工具和混合工具（D）短期金融工具和中长期金融工具77 商业银行风险管理的“第一道防线” 是( )。（A）业务团队（B）风险管理团队（C）内部审计团队（D）财务管理团队78 开立专用存
25、款账户的特定用途资金不包括( )。（A）信托基金（B）期货交易保证金（C）基本建设资金（D）注册验资资金79 承担违约责任时采取的补救措施不包括( )。（A）修理（B）更换（C）退货（D）赔偿80 ( )的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度。（A）风险计量（B）风险识别（C）风险监测（D）风险控制81 下列关于银行保函的说法中，不正确的是( )。（A）银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺（B）融资租赁保函属于融资类保函（C）银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类（D）延期付款保函属于非融资类保函82 从企业法人角
26、度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（A）以区域管理为主的总分行型组织架构（B）统一法人组织架构（C）以业务线管理为主的事业部制组织架构（D）多法人制组织架构83 由( ) 负责监管非银行金融机构。（A）银监会（B）证监会（C）国务院（D）中国人民银行84 限额管理中设定限额的依据不包括( )。（A）风险偏好（B）风险承担能力（C）风险管理策略（D）风险定价85 留置权的主要特征不包括( )。（A）留置权只能发生在特定的合同关系中（B）留置权发生一次效力（C）留置权具有不可分性（D）留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期86 下列对银行面临的信用风险的表述中，错误的是
27、( )。（A）是商业银行面临的主要风险（B）证券投资业务不存在信用风险（C）场外衍生工具交易、证券融资交易、与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分（D）传统的信贷风险属于单向风险，而交易对手违约风险是双向的87 下列不属于外汇管理条例明确规定的外汇的是( )。（A）纸币（B）银行存款凭证（C）债券（D）信用证88 投融资和票据转贴现业务管理的原则不包括( )。（A）统一管理（B）科学规划（C）流程合规（D）集约经营89 ( )是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。（A）代理业务（B）资产托管业务（C）代保管业务（D）代收代付业
28、务90 公众的预期和偏好是影响货币需求的主要因素之一，下列对其具体的表述中有误的是( ) 。（A）货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响（B）当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少（C）人们偏好货币，则货币需求增加（D）人们偏好其他金融资产，则货币需求会增加二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 信用证按不同的划分标准可以分为( )。（A）按付款期限可分为即期信用证和远期信用证（B）按是否可循环使用可分为可撤销信用证和不可撤销信用证（C）按是否
29、保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证（D）按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证（E）按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证92 当前发达国家商业银行建立起的矩阵型主流组织架构形式，下列是它的主要特点的有( ) 。（A）每个事业部都是一个利润中心（B）全行所有业务划分为若干业务线（C）采取不同的顶层组织架构设计（D）建立以客户需求为基础的五大业务线（E）以利润为中心93 贷款诈骗罪客观方面的表现有( )。（A）编造引进资金、项目等虚假理由（B）使用虚假的经济合同（C）使用虚假的证明文件（D）使用虚假的产权证明作担保（E）超出抵押物价值重复担保94 光票托收的主要用途有
30、( )。（A）广泛用于非贸易结算（B）购买旧船的贸易（C）用于贸易从属费用的收款（D）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入（E）只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品95 货币政策的最终目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）减少失业率（E）国际收支平衡96 董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如( )等。（A）战略委员会（B）审计委员会（C）风险管理委员会（D）薪酬委员会（E）关联交易控制委员会97 银监会现场检查的措施有( )。（A）进入银行业金融机构进行检查（B）询问银行业金融机构的工作人员（C）查阅、复制银行业金融
31、机构与检查事项有关的文件（D）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统（E）对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存98 下列关于活期存款计息方式的说法中正确的有( )。（A）具体采用何种计息方式由各银行决定（B）两种计息方式可供选择：积数计息和逐笔计息（C）储户可以自由选择存款银行（D）储户可以自由选择计息方式（E）逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息99 下列关于个人理财产品的说法中正确的有( )。（A）单笔认购理财产品不少于 50 万元人民币的自然人为高资产净值客户（B）私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户（C）认购理财产品时，个人或家
32、庭金融净资产总计超过 50 万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为高资产净值客户（D）个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为高资产净值客户（E）家庭合计收人在最近三年内每年超过 30 万元元人民币，且能提供相关证明的自然人，为高资产净值客户100 票据诈骗罪客观方面的表现包括( )。（A）明知是伪造的汇票而使用（B）明知是作废的本票而使用（C）冒用他人的支票（D）签发空头支票骗取财物（E）本票的出票人签发无资金保证的本票骗取财物101 下列属于美国联邦存款保险公司的职能的有( )。（A）进行存款保险（B）金融检查（C）金融预警（D）对投保银行实施直接监管（E）市场准人许可102 我国商业银行法规定，商业银行实行( )。（A）自主经营（B）自担风险（C）自负盈亏（D）自我约束（E）自我管理103 下列关于存款利率与贷款利率的说法，错误的有( )。（A）存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率（B）存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量的影响不大
