1、银行业相关法律法规模拟试卷 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具 ( ) 公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上2 关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是 ( ) 。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计息（D）被冻结款项，不属于赃
2、款的，冻结其应计付利息3 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是 ( ) 。（A）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明冻结原因，银行视情况决定是否解冻（B）冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻结期限最长为一年（C）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（D）如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期结束后解除冻结4 存款业务量巨大，或存款合同一般采用 ( ) 。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式5 存款客户向存款机构提供的转账凭证或
3、填写的存款凭条是 ( ) 。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同6 借款人的义务不包括 ( ) 。（A）按照借款合同约定用途使用贷款（B）按照借款合同约定及时清偿贷款本息（C）接受借款合同以外的附加条件（D）依法如实提供贷款人要求的资料7 对借款人的限制说法不正确的是 ( ) 。（A）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表（B）一般不得用贷款从事股本权益性投资（C）可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构获得贷款（D）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入8 贷款合同的主要内容不包括 ( ) 。（A）贷款种类（B）还款方式（C）当事人收入来源（D）违约责任9 贷款人行使不
4、安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以斛除合同， ( ) 对此负有通知义务和举证责任。（A）借款人（B）原担保人（C）贷款人（D）人民法院10 债权人行使撤销权的必要费用， ( ) 承担。（A）债权人（B）债务人（C）担保人（D）人民法院11 下列说法不正确的是 ( ) 。（A）冻结单位存款发生失误时，应及时予以纠正（B）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息（C）被冻结款项，属于赃款的，冻结期不应计付利息（D）如冻结有误，冻结期间不计付利息12 商业银行冻结单位存款的期限不超过 ( ) 。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月1
5、3 实践中最常见的利率违规行为是 ( ) 。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为14 在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权 ( ) ?（A）贷款人有证据证明对方经营状况恶化（B）贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务（C）贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款（D）对方更换总经理15 持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在， ( ) 负举证责任。（A）持有人（B）人民法院（C）金融机构（D）公安机
6、关16 以下借款人的权利中，不正确的是 ( ) 。（A）按合同约定提取和使用全部贷款（B）有权拒绝借款合同外的附加条件（C）按合同约定及时清偿本息（D）在征得贷款人同意后，有权阳第三人转让债务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。17 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露 ( ) 。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更事项（D）员工中所有违法违规处理结果（E）其他重大事项18 下列属于免与报告的交易的是 ( ) 。（A）同一金融机构开
7、立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转（B）交易一方为个人、单笔或当日累计等值一万美元以上的跨境交易（C）交易一方为国家机关的交易（D）国际金融机构与外国政府贷款转贷业务项下的交易（E）个人银行账户与单位银行账户之问单笔交易超过 10 万元的交易19 以下机构具有对银行业金融机构的检查监督权的有 ( ) 。（A）中国人民银行（B）银监会（C）银监会派出机构（D）中国保险监督管理委员会（E）银行业自律组织20 若未发现交易可疑，可免于犬额交易的报告有 ( ) 。（A）金融机构同业拆借（B）交易一方为国家行政机关下属的事业单位（C）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存（D）外
8、国政府贷款转贷业务项下的交易（E）金融机构在黄金交易所交易的黄金21 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括 ( ) 。（A）购买高额保险，然后低价赎回（B）匿名存储（C）控制银行（D）利用银行贷款掩饰犯罪收益（E）伪造商业票据22 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务 ( ) 。（A）建立内部反洗钱机制及工作流程（B）及时报告大额和可疑交易（C）建立客户身份资料和客户交易（D）协助反洗钱调查（E）对反洗钱工作信息保密23 反洗钱法的主要内容包括 ( ) 。（A）明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工（B）明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限（C）规定开展反洗钱国际合
9、作的基本原则（D）明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务（E）明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任24 下列关于反洗钱的叙述正确的是 ( ) 。（A）金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务（B）各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作（C）对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密（D）只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报（E）任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报25 商业银行关系人包括 ( ) （A）商业银行董事（B）商业银行的管理人员（C）信贷够努人员（
10、D）商业银行的董事投资的公司（E）商业银行监事的近亲属三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。26 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在 6 个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到所需要的冻结金额 ( ) 。（A）正确（B）错误27 查询单位存款，查询人可以带走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章 ( ) 。（A）正确（B）错误28 实践中最常见的利率违法行为是变相提高贷款利率 ( ) 。（A）正确（B）错误29 不得在同一贷款人同一辖区的两个或两个以上同级分支
11、机构取得贷款 ( ) 。（A）正确（B）错误30 某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆人一笔资金，将其发给该企业 ( ) 。（A）正确（B）错误银行业相关法律法规模拟试卷 2 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 符合相关规定，对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。【知识模块】 银行业相关法律法规2 【正确答案】 D【试题解析】 如果冻结单位存款发生失误，应及时纠正，并向被冻结单位作出解释。被冻结款项，不属
12、于赃款的，冻结期间应计付利息；属于赃款的，冻结期间不计付利息。【知识模块】 银行业相关法律法规3 【正确答案】 C【试题解析】 A 选项中应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。B 项中每次续冻结时间最长不超过 6 个月；D 项中，如发生失误，应及时纠正，并向被冻结存款单位作出解释。【知识模块】 银行业相关法律法规4 【正确答案】 C【试题解析】 存款合同应采用书面形式，活期储蓄存款的存折，定期存款的存单等，均是存款合同的书面形式。【知识模块】 银行业相关法律法规5 【正确答案】 B【知识模块】 银行业相关法律法规6 【正确答案】 C
13、【试题解析】 除以上 ABD 选项外，还有接受贷款人对其信用资金情况和有关生产经营、财务活动的监督等其他业务。【知识模块】 银行业相关法律法规7 【正确答案】 C【试题解析】 对于贷款人的限制包括不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款，因此，C 项错误。ABD 均是正确论述。【知识模块】 银行业相关法律法规8 【正确答案】 C【试题解析】 贷款内容包括 ABD 三项，除此之外还包括贷款金额，用途，利率，贷款期限等事项。【知识模块】 银行业相关法律法规9 【正确答案】 C【试题解析】 符合贷款人行使不安抗辩权的相关规定。【知识模块】 银行业相关法律法规10 【正确答案】
14、B【试题解析】 债权人行使撤销权是由于债务人行为对其造成损害，费用应由债务人承担。【知识模块】 银行业相关法律法规11 【正确答案】 D【试题解析】 冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间的利息。【知识模块】 银行业相关法律法规12 【正确答案】 D【知识模块】 银行业相关法律法规13 【正确答案】 A【知识模块】 银行业相关法律法规14 【正确答案】 D【知识模块】 银行业相关法律法规15 【正确答案】 C【试题解析】 如果金融机构否认存款关系存在，应由金融机构负举证责任。【知识模块】 银行业相关法律法规16 【正确答案】 C【知识模块】 银行业相关法律法规二、多选题本大题共 40 小题，每小题
15、 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。17 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 D 的结果并不影响客户权益，也不是社会公众所关心的，一次可以不进行披露。【知识模块】 银行业相关法律法规18 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 BE 是金融机构应报告的大额交易。【知识模块】 银行业相关法律法规19 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 D 机构是对保险行业进行监督的机构， E 是银行业为了自律成立的组织，而非对银行进行监督。【知识模块】 银行业相关法律法规20 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 B 中交易一方为国家
16、行政机关的大额交易可以免予报告，而其下属的事业单位不能免于报告。【知识模块】 银行业相关法律法规21 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 洗钱的方式包括借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱，因此 E 项不正确。【知识模块】 银行业相关法律法规22 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 金融机构反洗钱义务的主要内容包括建立反洗钱内部控制制度；设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传
17、工作等。因此 ABCDE 全部正确。【知识模块】 银行业相关法律法规23 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行业相关法律法规24 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 B 中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D 中任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。【知识模块】 银行业相关法律法规25 【正确答案】 A，B，C，D，E【知识模块】 银行业相关法律法规三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。26 【正确答案】 A【试题解析】 符合冻结单位存款的相关规定。【知识模块】 银行业相关法律法规27 【正确答案】 B【试题解析】 查询单位存款时，查询人不可以带走原件，因此题目错误。【知识模块】 银行业相关法律法规28 【正确答案】 B【知识模块】 银行业相关法律法规29 【正确答案】 A【试题解析】 属于对借款人的限制方面内容，除此之外，还包含不得提供虚假报表，不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营等内容。【知识模块】 银行业相关法律法规30 【正确答案】 B【知识模块】 银行业相关法律法规
