1、银行业相关法律法规模拟试卷 6 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 金融犯罪的客体是 ( ) 。（A）金融机构（B）金融机构工作人员（C）金融工具（D）金融管理秩序2 下列关于金融犯罪说法错误的是 ( ) 。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规3 以下说法关于伪造货币罪中不正确的是 ( ) 。（A）本罪侵犯的客体是国家的货币基金制度（B）构成本罪要求完成全部印刷工序（C）本罪主
2、观方面是故意（D）行为人以牟利为目的，但不以此为犯罪成立的必要4 以下选项中，不能成为购买假币罪主体的是 ( ) 。（A）大学生（B）公司会计（C）金融工作人员（D）销售人员5 以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是 ( ) 。（A）伪造假币罪（B）出售假币罪（C）金融工作人员购买假币罪（D）变造货币罪6 以下关于擅自设立金融机构罪的说法中，不正确的是 ( ) 。（A）本罪侵犯的客体是国家对金融机构的准人管理制度（B）客观方面变观为未经主管部门有关主管：部门批准，擅自设立金融机构的行为（C）本罪主体为一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人（D）本罪主观方面是故意7 以下各选项中
3、本罪侵犯的客体是闭家对贷款的管理制度的是 ( ) 。（A）高利转贷罪（B）非法吸收公众贷款罪（C）吸收客户资金不入账罪（D）伪造金融票证罪8 王某在家私没银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公共存款罪的行为属于 ( ) 。（A）主体不合法（B）方式不合法（C）客体不合法（D）以上皆不属于9 以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是 ( ) 。（A）高利转贷罪（B）伪造货币罪（C）吸收客户资金不入帐罪（D）变造货币罪10 以下关于违法发放贷款罪的说法中，不正确的是 ( ) 。（A）本罪的客体是国家对贷款的管理制度（B）本罪客观方面表现为违反 G 家规定发放贷款的行为（C）
4、本罪主观方面是故意，且明确要求明知是关系人而违法向其发放贷款（D）本罪是特殊主体，即银行或金融机构的工作人员11 我国银行业从业人员职业操守于 ( ) 起正式通过并实施。（A）34759（B） 36739（C） 37712（D）3911412 银行业从业人员不包括 ( ) 。（A）银行工作人员（B）信托公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员13 孔子日：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中 ( ) 原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职14 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是 ( ) 准则。（A）
5、守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 票据是 ( ) 。（A）设权证券（B）要式证券（C）无因证券（D）流通证券（E）文义证券16 票据的功能包括 ( ) 。（A）汇兑功能（B）支付与结算作用（C）融资作用（D）替代货币作用（E）信用作用17 根据票据法的规定，汇票到期日前，有 ( ) 情形的，持票人可以行使追索权。（A）汇票被拒绝承兑（B）承兑人或者付款人死亡、逃匿（C）承兑人或者付款人被依法宣告破产（D）承兑人或者付款人因违法被责令
6、终止业务活动（E）票据丧失18 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的 ( ) 。（A）民事行为能力（B）民事权利能力（C）独立的财产（D）名称、组织机构和场所（E）书面形式，口头形式或其他形式19 银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的 ( ) 等银行结算凭证进行诈骗活动。（A）委托收款凭证（B）货币（C）汇款凭证（D）银行存单（E）银行本票20 犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是 ( ) 。（A）信用卡诈骗罪（B）有价证券诈骗罪（C）保险诈骗罪（D）贷款诈骗罪（E）票据诈骗21 侵犯客体是国家的贷款制度的金融犯罪是 (
7、 ) 。（A）非法吸收公共存款罪（B）高利转贷罪（C）违法发放贷款罪（D）吸收客户资金不入账罪（E）信用证诈骗22 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具 ( ) ，情节严重的行为。（A）资信证明（B）信用证（C）保函（D）票据（E）存单23 主观方面一定是故意的金融犯罪是 ( ) 。（A）集资诈骗罪（B）非法出具金融票证罪（C）违法票据兑现、付款、保证罪（D）洗钱罪（E）贷款诈骗罪24 破坏金融管理秩序的行为包括 ( ) 。（A）个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资（B）某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用（C）银行工作人员利用
8、职务的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务（D）银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户（E）个人从金融机构获得信贷资金转贷他人25 行为人出售、运输假币后又使用的，以 ( ) 处罚。（A）出售假币罪（B）运输假币罪（C）伪造假币罪（D）购买假币罪（E）使用假币罪26 金融犯罪的特殊主体包括 ( ) 。（A）银行工作人员（B）银行（C）其他金融机构（D）单位（E）自然人27 根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为 ( ) 。（A）诈骗型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪（C）利用便利型金融犯罪（D）规避型金融犯罪（E）集资金融犯罪28 ( ) ，银行从业人员应遵守信息保密原
9、则。（A）在受雇期间（B）在离职后（C）在受雇期间和离职后（D）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（E）积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料29 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当了解客户的 ( ) 。（A）财务状况（B）风险承受能力（C）资金用途（D）账户是否会被第三方控制使用（E）业务单据30 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争” 原则的有 ( ) 。（A）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款（B）与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机（C）向客户转发网上有关竞争对手的负面消息（D）以免费方式向客户提供图际市场的有关
10、信息（E）办理储蓄业务，强拉客户开立账户31 不能制止同事违规行为的要及时报告 ( ) 。（A）银行业同业协会（B）其它同事（C）所在机构（D）单位领导（E）公安部门32 银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供 ( ) 。（A）有关帐册（B）有关报表（C）按审计报告（D）有关内部管理章程（E）有关证明材料银行业相关法律法规模拟试卷 6 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 金融犯罪客体为金融管理秩序，包括：银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩
11、序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等，因此 D 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规2 【正确答案】 A【试题解析】 金融犯罪要求其主观方面一定是故意，因此 A 项错误；BCD 说法均正确。【知识模块】 银行业相关法律法规3 【正确答案】 B【试题解析】 只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现，可以不认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。【知识模块】 银行业相关法律法规4 【正确答案】 C【试题解析】 购买假币罪的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪，所以 C 为正确选项，ABD 均为一般主体，年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，所以，可以成为购买
12、假币罪的主体。【知识模块】 银行业相关法律法规5 【正确答案】 C【试题解析】 ABD 选项的主体均为一般主体，年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人；C 项的主体是特殊主体，年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或其他金融机构的工作人员。【知识模块】 银行业相关法律法规6 【正确答案】 C【试题解析】 擅自设立金融机构罪的主体为一般主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位，因此 C 项说法错误，其他三项说法均正确。【知识模块】 银行业相关法律法规7 【正确答案】 A【试题解析】 B 项本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，不符合题意；C 项本罪侵犯的客体是国家对金融票据的管理制度，不
13、合题意；D 项中，本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度，不合题意；A 选项高利转贷罪的客体为国家对贷款的管理制度，是正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规8 【正确答案】 A【试题解析】 “非法”包括主体不合法和方式不合法，主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格，题中所述属于这种，因此 A 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规9 【正确答案】 A【试题解析】 B 选项中，本罪的主观方面是故意，行为人一般还有牟利目的，但不以此为犯罪成立的必要；C 选项中，本罪的主观方面是故意，根据 刑法修正案(6)不以非法牟利目的为必要；D 选项中，本罪的主观方面是故意， 刑法没要求以营利或使
14、用为目的；A 选项中，本罪的主观方面是故意，行为人在套取信贷资金时还必须具有转贷牟利目的，因此 A 为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规10 【正确答案】 D【试题解析】 关于违法发放贷款罪，单位也可以是本罪主体，本罪中的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员，因此，D 项错误。C 项中“关系人”是指商业银行董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。【知识模块】 银行业相关法律法规11 【正确答案】 D【试题解析】 中国银行业协会制定银行业从业人员职业操守于 2007 年 2 月9 日在全体会员大会上正式通过，因此，D
15、 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规12 【正确答案】 D【知识模块】 银行业相关法律法规13 【正确答案】 A【试题解析】 即要以诚信立足、以勤敏立行，符合银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则，因此 A 正确。【知识模块】 银行业相关法律法规14 【正确答案】 B【试题解析】 符合专业胜任方面的规定，B 为正确选项；A 守法合规指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范及所在机构的规章制度；C 勤勉尽职指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉；D 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品
16、德正直，恪守诚实信用的原则。【知识模块】 银行业相关法律法规二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 票据是完全有价证券，要式证券，无因证券，流通证券，文义证券，设权证券和债券证券。所以 ABCDE 均正确。【知识模块】 银行业相关法律法规16 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 以上均为票据的功能。【知识模块】 银行业相关法律法规17 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 追索权是指持票人拒绝兑现或得不到付款时，向其他票据债务人
17、请求支付票据金额的权利。可知 A 选项正确；B，C，D 均属于得不到付款的情形，所以均正确；票据丧失应挂失止付，公示催告或提起诉讼，E 排除。【知识模块】 银行业相关法律法规18 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 ABE 均是订立合同应该遵守的规定。【知识模块】 银行业相关法律法规19 【正确答案】 A，C，D【知识模块】 银行业相关法律法规20 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 信用卡诈骗罪犯罪主体为一般主体，仅为自然人；有价证券诈骗罪犯罪主体为一般主体，年满 16 周岁，有辨认控制能力的自然人，单位不能构成本罪；保险诈骗罪犯罪主体为特殊主体，只有投保人，被保险人，受益人；贷款诈骗罪
18、犯罪主体为一般主体，单位不能构成本罪；票据诈骗犯罪主体为一般主体，自然人和单位；因此，ABD 为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规21 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 非法吸收公共存款罪侵犯客体为国家的银行管理制度；吸收客户资金不入账罪侵犯客体为国家对存款的管理制度；因此 AD 两项错误；BCE 三项侵犯客体均为国家的贷款制度，是正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规22 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 非法出具金融票据罪是指银行或其他金融机构工作人员违法为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信声明，情节严重的行为，ABCDE 均正确。【知识模块】 银行业
19、相关法律法规23 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 违法票据兑现、付款、保证罪本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失，因此 C 项不正确；ABDE 四项本罪的主观方面均为故意，因此，是正确答案。【知识模块】 银行业相关法律法规24 【正确答案】 A，E【知识模块】 银行业相关法律法规25 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 此行为人先后违反了使用假币罪，购买假币罪，出售假币罪，因此ADE 为正确选项。【知识模块】 银行业相关法律法规26 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。自然人做主体时，其特殊主体必须是银行或其他金融机构的工作人员；单位做主
20、体时，特殊主体为银行或其他金融机构；因此 ABC 为正确选项【知识模块】 银行业相关法律法规27 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 按照金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为 ABCD 四项；E 属于金融诈骗罪。【知识模块】 银行业相关法律法规28 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 信息保密内容为银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息，执法机关依法调查时必须提供必要协助，因此 ABCE 均正确。【知识模块】 银行业相关法律法规29 【正确答案】 A，B，C，D，
21、E【试题解析】 银行业从业人员应当了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况，CD 正确；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力，ABE 正确，ABCDE全选。【知识模块】 银行业相关法律法规30 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 A 项属于在办理信贷业务中违规的行为； B 项属于在办理银行卡业务中的违规行为；C 项属于对同业人员或机构进行歪曲、诋毁，用模糊概念或歧义资料影射同业人员或机构，是在业务宣传中的违规行为；E 违反“存款自愿，取款自由”原则强拉客户属于在办理本外币存款业务中的违规行为；D 项未违反同业竞争原则。【知识模块】 银行业相关法律法规31 【正确答案】 A，C，E【知识模块】 银行业相关法律法规32 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 配合非现场监管是指银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确，因此 ABCDE 均包括在内。【知识模块】 银行业相关法律法规
