1、银行从业资格个人理财（个人理财业务的合规性管理）历年真题试卷汇编 2 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避” 原则的是( )。（A）银行个人理财业务人员为客户设计外汇结构（B）银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)（D）银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划2 理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客
2、户的投诉时应该( )。（A）以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案（B）有理有据，以理服人（C）应耐心引导，使其说出真实想法（D）态度要热情，多花一点时间倾听3 在向客户提问时，个人理财业务人员需要注意的因素不包括( )。（A）有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题（B）用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性，不要做一个积极的倾听者（C）个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号
3、，以便谈话时及时记录客户信息（D）如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题4 下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是( )。（A）没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系（B）没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害（C）没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险（D）提供虚假或误导性的数据5 敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人都持戒备心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该( )。（A）既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引
4、起客户的疑心和反感（B）建立起类似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权（C）保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开 23分钟（D）把信息向客户解释清楚，让客户自己作判断6 下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。（A）捆绑销售（B）将客户分类（C）交叉销售（D）提高客户满意度7 关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。（A）注意银行间客户基本信息的交流（B）无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密（C）客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意（D）客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存8
5、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标9 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的( ) 前报中国银行业监督管理委员会。（A）1 月底（B） 2 月底（C） 3 月底（D）4 月底10 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（A）商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力（B）商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品（C）区
6、分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售（D）商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料11 下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是( )。（A）人文统计细分（B）心理细分（C）地理细分（D）客户细分12 在买方市场条件下，市场营销的中心是( )。（A）企业自身（B）产品（C）公共利益（D）消费者13 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( ) 。（A）期限错配限额（B）止损限额（C）期权限额（D）风险价值限额14 下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是( )。（A）不完全市场覆盖（B）服务专
7、门化（C）市场专门化（D）密集单一市场15 营销和推销的根本区别在于( )。（A）推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心（B）推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心（C）推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式（D）推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式16 保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在( )以上，并不得低于员工总数的 12。（A）10 人（B） 5 人（C） 8 人（D）2 人17 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。（A）交易限额（B）错配限额（C）风险价值
8、限额（D）止损限额18 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（A）期限调整（B）币种转换（C）最终支付货币的选择权（D）最终支付工具的选择权19 下列建议中，在建立客户关系阶段时的最好的建议是( )。（A）个人理财人员的官方建议（B）个人理财人员的个人建议（C）所在银行的机构建议（D）客户“自我建议 ”20 中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。（A）中国人民银行（
9、B）银监会（C）中国银行业协会（D）各级人民政府二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括( )。（A）给客户专业的印象（B）加大拜访频率（C）提升专业水平和职业素质 D。处理好客户的全部投诉（D）妥善保管客户的资料22 某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用，对这种做法评价正确的是( )。（A）如果没有让客户产生对某笔交易的义务感，则做法恰当（B）此行为不属于行业惯例范畴（C）这种时刻为客户着想的行为，有
10、助于客户与该行建立长期稳定的关系（D）如果近期并无业务往来，则算做客户经理与客户的朋友礼尚往来（E）此活动一旦公开可能影响机构的声誉23 与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行从业人员应高度重视沟通前的准备工作，包括( )。（A）明确沟通目标（B）研究客户的资料（C）选择沟通方式（D）确定拜访的时间（E）拟定沟通的方案及技巧24 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )。（A）所推荐金融产品的特性、风险、收益（B）业务处理流程（C）风险控制框架（D）产品的设计过程（E）法律关系三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。
11、判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。25 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在 5 万元人民币以上。( )（A）正确（B）错误26 同一支股票的风险是客观的，但有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。( )（A）正确（B）错误27 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。( )（A）正确（B）错误28 一个抱怨的客户对银行心存不满，已经不再值得理财业务人员去为他服务。( )（A）正确（B）错误银行从业资格个人理财（个人理财业务的合规性管理）历年真题试卷汇编 2 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45
12、 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则要求：从业人员在业务活动中，应当树立依法舍规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。选项 B 中，规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，违反了“监管规避”原则。所以，本题的正确答案为 B。2 【正确答案】 B【试题解析】 选项 A 属于应对顺从型问题客户；选项 C 属于应对内向型问题客户；选项 D 属于应对外向型问题客户。选项 B 属于应对理智型问题客户。所以，本题的正确答案为 B。3 【正确答案】
13、 B【试题解析】 个人理财业务人员应用中等的语速与客户交谈，在面谈过程中，个人理财业务人员要学会做一个积极的倾听者。而且除了仔细倾听客户的回答外，还应该在适当的时候对客户的回答进行总结和评论。所以，选项 B 的说法是错误的，符合题意。因此，本题的正确答案为 B。4 【正确答案】 D【试题解析】 不当销售泛指任何欺骗投资者和不利于投资者的行为，主要包括：(1)产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险；(2)向投资者销售任何不符合投资者承受能力的产
14、品或服务，包括游说投资者进行过度投资，使得理财产品超出其所能担负的风险水平。选项 D 属于错误销售，错误销售是指商业银行理财顾问提供虚假或误导性数据，或者没有对投资者进行风险评估而建议投资者购买不适合其风险承受水平的理财产品。所以，本题的正确答案为 D。5 【正确答案】 A【试题解析】 选项 B 属于应对幼稚型问题客户；选项 C 属于应对暴躁型问题客户；选项 D 属于应对独立型问题客户。选项 A 属于应对敏感型问题客户。所以，本题的正确答案为 A。6 【正确答案】 C【试题解析】 银行通过对现有客户进行交叉销售，客户使用银行的服务数目就会增多，使用银行服务的年限就会增加，每个客户的利润率也随之
15、增大。所以，交叉销售属于银行提高单个客户利润率的措施。因此，本题的正确答案为 C。7 【正确答案】 A【试题解析】 中国银行业从业人员职业操守中“保护商业秘密与客户隐私”和“信息保密”原则要求：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私，不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。选项 A 的说法是错误的，因此，选项 A 符合题意。8 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计
16、划制作明细记录。所以，本题的正确答案为 C。9 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 59 条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的 2 月底前报中国银行业监督管理委员会。所以，本题的正确答案为 B。10 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。一是商业银行在开展个人理财业务，涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要审慎，要充分考虑客户的利益和风险承受能力；二是商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时应了解
17、客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自由选择，向客户销售适宜的投资产品。商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户或不当销售，审慎尽责地开展理财业务。所以，本题的正确答案为 B。11 【正确答案】 D【试题解析】 所谓市场细分，就是指商业银行把整个金融市场的客户，按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相似的特征，以便商业银行相应地采取特定的营销战略和策略来满足这些不同客户群的需要。常用的依据有：人文统计特征，比如年龄、性别、婚姻状况、收入、教育程度等；心理特征，比如价值观、行为特点、生命周期等；地理
18、特征，比如居住城市、人口数量、地区气候等；社会特征，比如文化背景、宗教信仰、种族、社会阶级和家庭生活周期等。客户细分不属于市场细分变量的依据。所以，本题的正确答案为 D。12 【正确答案】 D【试题解析】 市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销概念，因此，本题正确答案为 D。13 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引第 44 条规定，商业行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。所以，本题的正确答案为 A。14 【正确答案】 A【试题解析
19、】 银行可以选择的目标市场模式包括：(1)密集单一市场，选择一个细分市场采用集中化营销；(2)有选择的专门化，选择若干个细分市场，各个细分市场之间基本无联系；(3)产品专门化，提供一类产品或服务，然后向客户推销此产品或服务；(4)市场专门化，专门为满足某个客户群体的各种需要而服务，获得良好声誉；(5)完全市场覆盖，指通过各种产品或服务满足各种客户群体的需求。所以，不完全市场覆盖不属于银行可以选择的目标市场模式。因此，选项 A 为本题的正确答案。15 【正确答案】 A【试题解析】 推销与营销的不同在于：前者以现有产品(即卖主)为中心，以推销和销售促进为手段，刺激销售，从而达到扩大销售、取得利润的
20、目的；后者是以企业的目标顾客(即买主) 及其需要为中心，并且以集中企业的一切资源和力量、适当安排市场营销组合为手段，从而达到满足目标客户的需要、扩大销售、实现企业目标的目的。所以，选项 A 正确，选项 B 错误。推销、市场营销均可以采取不同的形式，所以，选项 C 和选项 D 均是错误的。因此，本题的正确答案为 A。16 【正确答案】 D【试题解析】 保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在 2人以上，并不得低于员工总数的 12。这是对其合规性的要求之一。所以，本题的正确答案为 D。17 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引第 41 条规定，商业银行应采
21、用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以，本题的正确答案为 C。18 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，其中最常用的是期限调整。所以，本题的正确答案为 A。19 【正确答案】 D【试题解析】 在建立客户关系阶段，理财规划师必然会给出一些建议，然而最好的
22、建议就是客户“自我建议”。所以，本题的正确答案为 D。20 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 50 条规定，中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会(银监会)申请，由中国银行业监督管理委员会审批。所以，本题的正确答案为 B。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 个人理财业务人员可以通过给客户专业的印象、多与客户沟通、个人理财的后续服务以及评
23、估三种途径与客户建立信任。所以，题中的个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括给客户专业的印象、加大拜访频率、提升专业水平和职业素质、妥善保管客户的资料。所以，本题的正确答案为 A、B 、C、E。22 【正确答案】 B,E【试题解析】 银行业从业人员在工作中应该公平竞争，禁止商业贿赂。商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。题中客户经理的行为已经超出了政策法规和商业管理允许的范围，属于带有商业贿赂性质的消费，因此 B、E 两个选项的说法正确。23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一
24、天才必须做的事。所以，银行从业人员应高度重视沟通前的准备工作，包括：(1)明确沟通的目标；(2)研究客户的资料；(3)选择沟通方式；(4)确定本次沟通的具体目的；(5)制作金融服务建议书；(6)确定拜访的时间；(7)拟定沟通的方案及技巧；(8)做好心理准备；(9)带好公关的辅助工具。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。24 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。所以，本题的正确答案为 A、B、C、E。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共
25、15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。25 【正确答案】 A【试题解析】 中国银监会要求商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点，并且在商业银行个人理财业务风险管理指引中规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。因此，本题叙述是正确的。26 【正确答案】 A【试题解析】 风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。由于不同的风险认知度才使得市场上有买者有卖者。因此，本题叙述是正确的。27 【正确答案】 B【试题解析】 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为理财经理和关系经理。理财经理侧重于为客户提供财务分析、理财规划与投资建议；关系经理则侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。所以，题中的叙述是错误的。28 【正确答案】 B【试题解析】 一个抱怨的客户是正在给银行或个人理财业务人员另一次把事情做对的机会，如果公正地对待他们，他们也将公正地对待你。因此，本题叙述是错误的。
