1、银行从业资格个人贷款（个人贷款概述、个人贷款营销、个人住房贷款）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 专项贷款主要不包括( )。（A）个人商用房贷款（B）个人经营设备贷款（C）个人家用房贷款（D）设备贷款2 商业助学贷款实行的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）部分自筹（C）有效担保（D）按期偿还3 以下关于个人消费贷款表述不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车（B）根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按
2、期偿还 ”的原则（D）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则4 “随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。（A）等额本息还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法5 到期一次还本付息法的特点不包括( )。（A）利随本清（B）一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款（C）个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法6 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前7 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为
3、( )助学贷款。（A）无担保（B）质押（C）保证（D）抵押8 个人教育贷款的发放对象不包括( )。（A）在读学生（B）即将就读的学生（C）在读学生的直系亲属（D）在读学生的法定监护人9 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。（A）15（B） 20（C） 25（D）3010 常用的个人贷款还款方式是( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法11 我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人住房贷款（B）个人教育贷款（C）个人汽车贷款（D）个人经营类贷款12 国内最早开办住房贷款的银行是( )。（A
4、）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D）中国农业银行13 以下财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人所有的债券（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的土地使用权（D）抵押人所有的交通运输工具14 银行需要研究的重点是( )。（A）宏观环境（B）微观环境（C）银行内部资源分析（D）银行自身实力分析二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 按产品的用途，可以将个人贷款产品分为( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人消费贷款（D）个人抵押贷款（E）个人经营类贷款16 下列属于个人住房贷款的是( )。（A）个人购买商铺（B
5、）个人在农村建房（C）个人在城镇购买房屋（D）个人大修理房屋（E）个人租赁商铺17 市场环境分析的 SWOT 方法包括( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）成果18 客户信贷需求包括( )。（A）已实现需求（B）待实现需求（C）已开发需求（D）待开发需求（E）客户特殊需求19 属于“直客式 ”个人贷款营销模式的是 ( )。（A）买房时享受一次性付款优惠（B）部分税费可以减免（C）保险、律师和公证一站式服务（D）各类费用减免优惠（E）就近选择办理网点三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。20 个人住房贷款的期限最长可达 30 年。( )（A）正确（B）错误2
6、1 客户还款方式一旦确定，就不得变更。( )（A）正确（B）错误22 商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )（A）正确（B）错误银行从业资格个人贷款（个人贷款概述、个人贷款营销、个人住房贷款）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(简称设备贷款)。不包括个人家用房贷款。所以，选项 C 为本题的正确答案。
7、2 【正确答案】 A【试题解析】 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。选项 A 的“财政贴息”属于国家助学贷款的原则。所以，本题的正确答案为 A。3 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。所以，选项 A 的叙述是错误的，符合题意。4 【正确答案】 C【试题解析】 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，
8、首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本全部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等就是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。所以，本题的正确答案为 C。5 【正确答案】 C【试题解析】 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内(合 1 年)的贷款。所以，选项
9、C 的叙述是错误的，符合题意。6 【正确答案】 C【试题解析】 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。所以，本题的正确答案为 C。7 【正确答案】 A【试题解析】 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。所以，本题的正确答案为 A。8 【正确答案】 B【试题解析】 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。所以，选项 B 的“即将就读的学生”不属于个人教育贷款的发放对象。因此，本题的正确答案为 B。9 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的发放
10、额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款 20的首期付款后的数量来确定。所以，本题的正确答案为 B。10 【正确答案】 B【试题解析】 个人贷款还款方式包括到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法和组合还款法。常用的个人住房贷款还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。所以，本题的正确答案为B。11 【正确答案】 A【试题解析】 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款及个人经营类贷款等
11、多品种共同发展的贷款体系。所以，本题的正确答案为 A。12 【正确答案】 B【试题解析】 20 世纪 80 年代中期，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有 20 多年的历史。所以，本题的正确答案为 B。13 【正确答案】 A【试题解析】 根据中华人民共和国担保法的规定，下列财产可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；(5)抵押人依法承包并经发包
12、方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；(6)依法可以抵押的其他财产。选项 A 属于质押物。所以，本题的正确答案为 A。14 【正确答案】 B【试题解析】 银行市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境。其中，外部环境包括宏观环境和微观环境。其中，微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。所以，选项 B 符合题意，是正确的答案。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选
13、、错选均不得分。15 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。选项 B 是个人消费贷款的一种，而选项 D 是按照担保方式分类的一个种类。所以，本题的正确答案为 A、C、E。16 【正确答案】 C,D【试题解析】 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括：(1)自营性个人住房贷款：是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款；(2)公积金个人住房贷款：是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住
14、房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；(3)个人住房组合贷款：是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。所以，选项 C 和选项 D 均属于个人住房贷款的范围。17 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(weak)表示劣势，O(Opportunity) 表示机遇，T(Threat)表示威胁。所以，本题的正确答案为 A、B、C 、D 。18 【正确答案】 A,B
15、,D【试题解析】 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。所以，本题的正确答案为 A、B、D。19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对个人住房贷款来说，“直客式”营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行，直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，
16、不受地理区域限制等。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。20 【正确答案】 A【试题解析】 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达 30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为 6 个月。因此，本题叙述是正确的。21 【正确答案】 B【试题解析】 目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。因此，个人贷款业务的还款方式较为灵活。所以，题中所说的“客户还款方式一旦确定，就不得变更”是错误的。22 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。因此，本题叙述是错误的。
