1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 2及答案与解析一、单项选择题1 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是( )。2015 年 10 月真题（A）贷款发放（B）贷款审批（C）职工贷款账户设立（D）贷前调查2 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为( )。2015 年 5 月真题（A）保证（B）抵押加阶段性保证（C）阶段性保证（D）预抵押3 自 2008 年 10 月 27 日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为( )。2015 年 5 月真题（A）相应期限档次贷款基准利率的 07 倍（B）相
2、应期限档次贷款基准利率（C）相应期限档次贷款基准利率的 11 倍（D）相应期限档次贷款基准利率的 085 倍4 个人住房贷款可实行的担保方式是( )。2015 年 5 月真题（A）抵押、信用、质押（B）抵押、信用、保证（C）抵押、质押、保证（D）信用、质押、保证5 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握( )。2015 年 5 月真题（A）借款人的还款能力（B）抵 (质)押物的价值（C）保证人的保证能力（D）借款人的第二还款来源6 银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的( )。2015 年 5 月真题（A）操作风险（B）合规风险（C）法律风险（D）信用风
3、险7 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是( )。2015 年 5 月真题（A）融资收入的真实性（B）经营收入的真实性（C）租金收入的真实性（D）工资收入的真实性8 在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括( )。2015 年 5 月真题（A）担保公司担保放大倍数过大（B）评估机构房产评估价值失实（C）开发商的“假个贷”（D）住房公积金管理中心贷款期限调整9 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷” 防控措施的是 ( )。2015 年 5 月真题（A）加强一线人员建设，严把贷款准人关（B）进一步完善风险保证金制度（C）
4、准确把握借款人的还款能力（D）积极利用法律手段，追究当事人刑事责任10 个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订( )。2015 年 5 月真题（A）商品房预售合作协议书（B） 商品房售后合作协议书（C） 商品房销售贷款合作协议书（D）公积金房销售合作协议书11 公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。2015 年 5 月真题（A）一次还本付息法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额本息还款法12 下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（A）只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章（B）承办银行按照公积金管理中心
5、委托放款通知书制作借款合同（C）由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息（D）合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章13 个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在( ) 上签署审查意见。2014 年 11 月真题（A）个人住房贷款调查审查表（B）个人住房贷款面谈记录（C）个人住房贷款申请书（D）个人住房贷款合同14 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_和_下降导致的。( )2014 年 11 月真题（A）担保品价值；保证人实力（B）还款意愿；担保品价值（C）还款能力；还款意愿（D）还款能力；担保品价值15 个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环
6、节，以下不属于签约环节风险点的是( )。2014 年 11 月真题（A）合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等（B）未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等（C）未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约 ”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等（D）贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等16 我国规模最大的个人贷款产品为( )。2014 年 6 月真题（A）个人经营性贷款（B）个人教育贷款（C）个人住房贷款（D）个人汽
7、车贷款17 贷款中，单笔贷款的审查不包括( )。2014 年 6 月真题（A）审查借款申请人提交材料的合规性（B）审查贷前调查内容的完整性（C）审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况（D）审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表 和面谈记录二、多项选择题18 公积金个人住房贷款实行( )的原则。2015 年 5 月真题（A）存贷结合（B）先存后贷（C）贷款担保（D）整借零还（E）先贷后存19 质押担保的法律风险主要有( )。2014 年 11 月真题（A）非为被监护人利益以其所有权利进行质押（B）质押物价值不足值或质押率偏高（C）质押物不合法（D）对于无处分权的权利进行质押（E）以
8、非法所得、不当得利所得的权利进行质押20 公积金个人住房贷款的特点有( )。2014 年 11 月真题（A）期限长（B）利率低（C）互助性（D）营利性（E）普遍性21 针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有( )。2014 年 6 月真题（A）在贷款期间，借款人不可变更担保方式（B）以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押（C）个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式（D）贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式（E）采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同22 贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的( )以及对借款人的品行、信誉、偿
9、债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。2014 年 6月真题（A）真实性（B）规范性（C）合法性（D）完整性（E）可行性23 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括( )。2014 年6 月真题（A）房地产开发商资质（B）借款申请人偿还能力（C）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力（D）项目资金到位情况（E）企业资信等级或信用程度24 在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列( )情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。2014 年 6 月真题（A）与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的（B）所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的（C）经营出现明
10、显问题的（D）有违法违规经营行为的（E）存在其他对商业银行业务发展不利因素的25 下列情形中，抵押无效的有( )。2014 年 6 月真题（A）红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款 60 万建新校舍（B）某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保（C）某幢房产在 2002 年的交易价格为 50 万，银行按照 2009 年的评估价 50 万核算贷款金额（D）张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情（E）李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款 10 万装修住房26 下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有( )。2014 年 6 月真题（A）贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事
11、行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请（B）目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5 年（C）贷款利率比商业贷款较高（D）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行到期一次还本付息（E）是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金三、判断题27 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误28 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。( )2015 年 5 月
12、真题（A）正确（B）错误29 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。( )2015 年5 月真题（A）正确（B）错误30 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误31 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 2答案与解析一
13、、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。【知识模块】 个人住房贷款2 【正确答案】 B【试题解析】 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。【知识模块】 个人住房贷款3 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 07 倍。【知
14、识模块】 个人住房贷款4 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。【知识模块】 个人住房贷款5 【正确答案】 A【试题解析】 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。【知识模块】 个人住房贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。【知识模块】 个人住房贷款7 【正确答案】 A【试题解析】 在审核个人住
15、房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。【知识模块】 个人住房贷款8 【正确答案】 D【试题解析】 个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。【知识模块】 个人住房贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 “假个贷”的防控措施包括：加强一线人员建设，严
16、把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。【知识模块】 个人住房贷款10 【正确答案】 C【试题解析】 开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。【知识模块】 个人住房贷款11 【正确答案】 C【试题解析】 公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)
17、的实行到期一次还本付息；贷款期限在 1 年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。【知识模块】 个人住房贷款12 【正确答案】 A【试题解析】 住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录人并检查修改系统中的信息。【知识模块】 个人住房贷款13 【正确答案】 A【试题解析】 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等
18、在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。【知识模块】 个人住房贷款14 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。【知识模块】 个人住房贷款15 【正确答案】 D【试题解析】 个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中的不规范行为，例如数字的
19、书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章) 使用不规范简体等；未对合同签署人及签字(签章) 进行核实，例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D 项属于贷款发放风险。【知识模块】 个人住房贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。【知识模块】 个人住房贷款17 【正确答案】 C【试题解析】 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录
20、以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。【知识模块】 个人住房贷款二、多项选择题18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。【知识模块】 个人住房贷款19 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。【知识模块
21、】 个人住房贷款20 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5 年)。【知识模块】 个人住房贷款21 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 A 项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。【知识模块】 个人住房贷款22 【正确答案】 A,
22、C,D,E【试题解析】 B 项，借款申请人所提交材料的规范性应在初审时审查。【知识模块】 个人住房贷款23 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查； 企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照； 税务登记证明；会计报表； 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。【知识模块】 个人住房贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作
23、：经营出现明显问题的； 有违法违规经营行为的； 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。【知识模块】 个人住房贷款25 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 根据担保法的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。【知识模块】 个人住房贷款26 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 C 项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。【知识模块】 个人住房贷款三、判断题27 【正确
24、答案】 B【试题解析】 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。【知识模块】 个人住房贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。【知识模块】 个人住房贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放。【知识模块】 个人住房贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。【知识模块】 个人住房贷款31 【正确答案】 A【试题解析】 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划人银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。【知识模块】 个人住房贷款
