1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 1及答案与解析一、单项选择题1 下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是( )。2016 年 6 月真题（A）按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理（B）按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开（C）按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理（D）按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开2 下列关于房产税的说法错误的是( )。2016 年 6 月真题（A）依照房产余值计算缴纳的，税率为 15；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 10（B）产权出典的，由承典人缴纳（C）房产税采用从价计税，计税
2、依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种（D）房产税由产权所有人缴纳3 关于房地产估价，下列说法错误的是( )。2016 年 6 月真题（A）非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化（B）房地产估价目的限制了估价报告的用途（C）房地产价格具有很强的时间性（D）估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度4 ( )年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015 年 10 月真题（A）1998（B） 2001（C） 1995（D）19935 某男性借款人年龄 45 岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年
3、限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。( )2015 年 10 月真题（A）25：30（B） 30；35（C） 15；20（D）20；256 个人住房贷款最常用的还款方式是( )。2015 年 5 月真题（A）等额本息还款法和等额累进还款法（B）等额本息还款法和等额本金还款法（C）一次还本付息法和等额本金还款法（D）等比累进还款法和等额累进还款法7 个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是( )。2015 年 10 月真题（A）个人定期储蓄存单（B）土地使用权（C）单位定期存单（D）国家重点建设债券8 下列属于政策性个人住房贷款的是( )。2015 年 10 月真题（A）个
4、人商用房贷款（B）自营性个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款（D）个人医疗贷款9 下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是( )。2015 年 10 月真题（A）驾驶（B）军官证（C）文职干部证（D）居民身份证10 下列关于“ 假个贷” 的表述，错误的是 ( )。2015 年 10 月真题（A）“假个贷 ”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“ 假个贷”（B） “假个贷” 的成因包括开发商利用“ 个贷”套取银行资金进行诈骗（C） “假个贷” 的“ 假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为 “假”（D）银行的管理漏洞给“假个贷” 以可乘之机11 “假个贷”表现的一般特征不
5、包括 ( )。2015 年 10 月真题（A）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高（B）开发企业或关联员工集中购买同一楼盘（C）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（D）借款人每月集中在同一日还款12 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括( )。2015 年 10 月真题（A）提高经办人员的职业操守（B）严格落实贷前调查和贷后检查（C）加强对借款人还款能力的甄别（D）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规13 我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于( )。2015 年 10 月真题
6、（A）操作风险（B）道德风险（C）信用风险（D）市场风险14 在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。2015 年 10 月真题（A）操作风险（B）道德风险（C）逆向选择（D）信用风险15 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。2015 年 10 月真题（A）资金以转账方式划人售房人账户（B）资金以转账方式划人借款人账户（C）借款人直接提取现金（D）售房人直接提取现金16 符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括( )。2015 年 10 月真题（A）借款人婚姻状况证明文件（B）房产证原件和复印件（C）借款人身份证明文件（D）已交
7、付符合规定比例首付款的有效凭据17 下列不属于公积金贷款操作模式的是( )。2015 年 10 月真题（A）公积金管理中心和承办银行联动（B）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（C）公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作（D）公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作二、多项选择题18 借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括( )。2016 年 6 月真题（A）有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力（B）拥有县城常住户口或有效居留身份（C）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金（D）按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户（E）符合住房公积金管理中心及所属分中心
8、同意的担保方式的要求19 下面对公积金住房贷款的描述，正确的有( )。2015 年 10 月真题（A）是一种商业性个人住房贷款（B）是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款（C）其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担（D）也称委托性住房公积金贷款（E）实行低进低出的利率政策20 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有( )。2015 年 10 月真题（A）绝大多数采取分期付款的方式（B）实质是一种融资关系而非商品买卖关系（C）贷款金额大、期限长（D）是以信用为前提建立的借贷关系（E）风
9、险具有系统性特点21 个人住房贷款档案包括的内容有( )。2015 年 10 月真题（A）委托转账付款授权书（B）房屋他项权利证明书（C）符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件（D）贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明（E）借款人身份证件( 居民身份证、户口本或其他有效证件)22 银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有( ) 。2015 年 10 月真题（A）借款人的人住情况及对住房的使用情况等（B）借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理（C）及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程（D）密切注意和掌握房地产市场的动态等（E
10、）开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证23 验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括( )。2015 年 10 月真题（A）通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性（B）要求借款人提供可靠的证明材料（C）通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性（D）通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性（E）对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平24 对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括( )。2015 年 10 月真题（A）对账工作（B）基金清退和利息划回（C）贷款数据报送（D）贷款检查（E）协助不良贷
11、款催收25 借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有( ) 。 2015 年 5 月真题（A）收款收据（B）现金交款单（C）银行进账单（D）购房发票（E）借款人声明26 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有( )。2015 年 5 月真题（A）可在合同签订前办理公证（B）可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示（C）无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款（D）可安排律师对合同进行讲解（E）可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容三、判断题27 个人住房贷
12、款可采取多种还款方式，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法等，借款人可在一笔贷款合同中与银行约定其中的一种或几种还款方式。( )2016 年 6 月真题（A）正确（B）错误28 操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。( )2016年 6 月真题（A）正确（B）错误29 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误30 我国目前个人住房贷款中的浮动利
13、率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。( )2015年 10 月真题（A）正确（B）错误31 公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 1答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动
14、区间的下限为基准利率的 07 倍。【知识模块】 个人住房贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，依照房产余值计算缴纳的，税率为 12；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 12。【知识模块】 个人住房贷款3 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，“交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化 ”是公开市场价值标准的条件。【知识模块】 个人住房贷款4 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款真正的快速发展，应以 1998 年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。【知识模块】 个人住房贷款5 【正确答案】 D【试题解析】 对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休
15、年龄为男 60 岁，女 55 岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过 65 岁，女性自然人的还款年限不超过 60 岁。符合相关条件的，男性可放宽至 70 岁，女性可放宽至 65 岁。【知识模块】 个人住房贷款6 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。【知识模块】 个人住房贷款7 【正确答案】 B【试题解析】 采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券
16、、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。【知识模块】 个人住房贷款8 【正确答案】 C【试题解析】 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。【知识模块】 个人住房贷款9 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。【知识模块】 个人住房贷款10 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购
17、房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。【知识模块】 个人住房贷款11 【正确答案】 D【试题解析】 除 ABC 三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。【知识模块】 个人住房贷款12 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作
18、风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规； 严格落实贷前调查和贷后检查。【知识模块】 个人住房贷款13 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。【知识模块】 个人住房贷款14 【正确答案】 C【试题解析】 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一
19、些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。【知识模块】 个人住房贷款15 【正确答案】 A【试题解析】 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。【知识模块】 个人住房贷款16 【正确答案】 B【试题解析】 B 项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。【知识模块】 个人住房贷款17 【正确答案】 C【试题解析】 公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积
20、金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括 ABD 三项。【知识模块】 个人住房贷款二、多项选择题18 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 除了 ACDE 四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。【知识模块】 个人住房贷款19 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 A 项，公积金个人住房贷款不以营利为
21、目的，实行 “低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。【知识模块】 个人住房贷款20 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为 1020 年，最长可达 30 年，绝大多数采取分期还本付息的方式；大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。【知识模块】 个人住房贷款21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵
22、押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。【知识模块】 个人住房贷款22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括题中 ABCDE 五项。【知识模块】 个人住房贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 信用风险防范措施中，对借
23、款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。其中验证工资收入的真实性可采取的做法有题中 ABCDE 五项。【知识模块】 个人住房贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算； 担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。【知识模块】 个人住房贷款25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。【知
24、识模块】 个人住房贷款26 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据合同法第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人) 充分理解格式条款。【知识模块】 个人住房贷款三、判断题27 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借
25、款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。【知识模块】 个人住房贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。【知识模块】 个人住房贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。【知识模块】 个人住房贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。【知识模块】 个人住房贷款31 【正确答案】 A【试题解析】 银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。【知识模块】 个人住房贷款
