1、银行从业资格个人贷款（个人贷款概述、个人贷款营销、个人住房贷款）历年真题试卷汇编 3 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是( )。(2012 年上半年)（A）个人 贷款的利率明显高于公司贷款（B）个人贷款较公司贷款手续简化（C）个人贷款的品种多 、用途广泛（D）个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同2 下列不属于个人贷款特征的是( )。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）利 率优惠（D）还款方式灵活3 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱 因不包括( )。(2011 年
2、)（A）住房制度改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股 份制改革（D）公司信贷业务的蓬勃发展4 个人贷款的担保方式不包括( )。(2010 年下半年)（A）质押担保（B）抵押担保（C） 政府担保（D）保证担保5 专项贷款主要不包括( )。(2010 年下半年)（A）个人商用房贷款（B）个人经营设 备贷款（C）个人家用房贷款（D）设备贷款6 以下关于个人消费贷款表述不正确的是( )。(2009 年下半年)（A）个人汽车贷款 所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车（B）根据贷款性质的不同将个人教育贷款 分为国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信 用发放、专款
3、专用和按期偿还”的原则（D）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保 、专款专用和按期偿还”的原则7 (2009 年下半年)“随心还”和“气球贷”属于( ) 还款方式。（A）等额本息还款 法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法8 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为( )助学贷款。(2009 年下半年)（A）无担保（B）质押（C）保证（D）抵押9 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价 款( )的首期付款后的数量来确定。(2009 年下半年)（A）15（B） 20（C） 25（D）3010 常用的个人贷款还款方式是( )。(2009
4、 年下半年)（A）到期一次还本付息法（B） 等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法11 以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。(2012 年上半年)（A）依据消费者年龄细分信贷市场（B）依据消费者文化细分信贷市场（C）依据消费者依赖心理细分市场（D）依据消费者的职业细分市场12 下列不属于银行进行市场环境分析的意义是( )。(2011 年)（A）有利于把握宏观形势（B）有利于掌握微观情况（C）有利于发现商业机会（D）有利于改善公司治理13 下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是( )。(2011 年)（A）银行同业竞争对手的实力与策略（B）购买金融产品的模式与习
5、惯（C）客户的信贷需求和信贷动机（D）资金信贷的供求状况14 银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。(2009 年下半年)（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表15 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。(2009 年下半年)（A）发挥优势（B）减少差异（C）围绕目标（D）突出特色16 根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过( )的，买受人有权退房。(2009 年下半年)（A）3（B） 5（C） 7（D）1017 对于一手个人住房贷款，
6、商业银行最主要的合作单位是( )。(2012 年下半年)（A）房地产经纪公司（B）保险经纪公司（C）公积金管理中心（D）房地产开发商 18 办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是( ) 。(2011 年)（A）借款人提供覆盖首付款的银行进账单（B）借款人提供支付首付款的银行进账单（C）借款人提供开发商开具的购房收据（D）借款人提供开发商开具的购房发票 19 不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是( )。(2011 年)（A）自营性个人住房贷款（B）个人经营类贷款（C）个人消费额贷款（D）公积金个人住房贷款20 在个人住房贷款业务巾，贷款审批环节
7、的主要业务风险控制点小包括( )。(2010 年下半年)（A）未按独立公正原则审批（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）审批人员对应审查的内容审杏不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（D）与借款人签订的合同无效21 下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。(2010 年上半年)（A）房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系（B）一家经纪公司只能代理一家银行的：二手房贷款业务（C）一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴（D）在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用22 以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是( )。(2010 年上半年)（A）按照住房交易形态划分，
8、个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款（B）按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款（C）按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款（D）按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款23 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。(2010年上半年)（A）审批主体不同（B）贷款对象不同（C）贷款条件的不同（D）资金来源不同24 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的(
9、)。(2009 年下半年)（A）60（B） 70（C） 80（D）9025 根据个人贷款管理暂行办法的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( ) 管理制度。(2011 年)（A）风险限额（B）信用评级（C）还款记录（D）担保情况26 下列关于贷前调查的说法，错误的是( )。(2009 年下半年)（A）可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行（B）以电话调查为主要方式（C）贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途（D）贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况27 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。(2012
10、 年下半年)（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作28 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。(2011 年)（A）1989（B） 1993（C） 1996（D）1999二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。29 个人消费贷款包括( )。(2012 年上半年)（A）个人汽车贷款（B）个人教育贷款（C） 个人耐用消费品贷款（D）个人消费额度贷款（E）个人住房贷款30 下列属于个人贷款产品要素的有( )。(2011 年)（A）还款方式（B）贷款条件（C）贷 款额度（D）贷款
11、期限（E）贷款对象31 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有( )。(2011 年)（A）合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人（B）个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人（C）个人贷款的对象必须是企业的法定代表人（D）合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人（E）个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人32 个人贷款应当遵循( )的原则。(20l0 下半年)（A）依法合规（B）审慎经营（C）自主经营（D）平等自愿（E）公平诚信33 全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是
12、( )。(2012 年上半年 )（A）有利于把握宏观形势（B）有利于掌握微观情况（C）有利于发现商业机会（D）有利于规避非系统风险（E）有利于规避市场风险34 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查( ) 。 (2011 年)（A）经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）会计报表（D）开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度（E）企业资信等级35 中国银行业营销人员按层级分类，可分为( )。(2010 年下半年)（A）营销决策人员（B）公司业务经理（C）营销主管人员（D）营销员（E）资金业务经理36 网点机构是银行业务人员面对面向客
13、户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括( )。(2010 年下半年)（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）高端化网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道（E）网上银行营销渠道37 银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括( )。(2010 年上半年)（A）银行的业务能力（B）银行的市场定位（C）银行的市场声誉（D）银行的财务实力（E）银行领导人的实力38 银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括( )。(2010 年上半年 )（A）电话银行（B）客户服务中心（C）窗口咨询（D）网上银行（E）业务宣传手册39
14、 市场环境分析的 sworf 方法包括( )。(2009 年下半年 )（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）成果40 银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。(2009 年下半年)（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场变化（D）宏观经济环境（E）其他银行利率41 客户信贷需求包括( )。(2009 年上半年)（A）已实现需求（B）待实现需求（C）已开发需求（D）待开发需求（E）客户特殊需求42 银行市场的微观环境是指( )。(2009 年上半年)（A）信贷资金的供求状况（B）银行内部拥有资源（C）银行同业竞争对手的实力与策略（D）银行自身实力（E）客户的信贷需求和信贷动机
15、43 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括( )。(2012 年下半年)（A）房地产开发商资质（B）企业资信等级或信用程度（C）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力（D）项目资金到位情况（E）借款申请人偿还能力三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。44 客户还款方式一旦确定，就不得变更。 ( ) (2009 年下半年)（A）正确（B）错误45 在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。 ( ) (2012 年下半年)（A）正确（B）错误46 银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。 (
16、 ) (2010 年下半年)（A）正确（B）错误47 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。( ) (2010 年下半年 )（A）正确（B）错误48 个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。 ( ) (2012 年上半年)（A）正确（B）错误49 公积金个人住房贷款是不以盈利为目的，实行“高进低出” 的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的一类贷款。 ( ) (2011 年)（A）正确（B）错误50 公积金个人住房贷款利率相对较低。 ( ) (2010 年下半年)（A）正确（B）错误51 个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。 ( ) (200
17、9 年上半年)（A）正确（B）错误银行从业资格个人贷款（个人贷款概述、个人贷款营销、个人住房贷款）历年真题试卷汇编 3 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 D【试题解析】 个人 贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征。公司贷款的主体是银行和公司。2 【正确答案】 C【试题解析】 在个人贷款业务的发展过程中，各商 业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征有：贷款品种多 、用途广，贷款便利，还款方式灵活。3 【正确答案】 D【试题解析】 到目前为止，我国个人 贷款业务的发展
18、历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消 费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。4 【正确答案】 C【试题解析】 根据担保法规定，政府不能担任个 人贷款的保证人。5 【正确答案】 C【试题解析】 专项贷款是指银行向 个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其 t 要还款来源是由经营产生 的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经 营设备贷款(简称设备贷款)。不包括个人家用房贷款。所以，选项 C 为本题的正确答 案。6 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款所购车辆按用 途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车
19、和二手车。所以，选 项 A 的叙述是错误的，符合题意。7 【正确答案】 C【试题解析】 组合 还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。 即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后 确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等 额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月 的还款金额。目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等就是这种方式的 演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性 化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。所以
20、，本题的正确答案为 C。8 【正确答案】 A【试题解析】 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无 担保助学贷款。所以，本题的正确答案为 A。9 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低 于价款 20的首期付款后的数量来确定。所以。本题的正确答案为 B。10 【正确答案】 B【试题解析】 个人贷款还款方式包括到期一次还本付息法、等额本息还款法 、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法和组合还款法。常用的个人住 房贷款还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。所以，本题的正确答案为 B。11 【正确答案
21、】 C【试题解析】 可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。12 【正确答案】 D【试题解析】 除了 A、B、C 选项所述以外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。13 【正确答案】 B【试题解析】 “购买金融产品的模式与习惯”属于宏观环境分析中的社会与文化环境的内容之一。14 【正确答案】 C【试题解析】 银行对合作单位准入审查内
22、容主要包括：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。不包括合作单位员工素质。所以，选项 C 为本题正确答案。15 【正确答案】 C【试题解析】 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是围绕目标。银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。所以，本题的正确答案为 C。16 【正确答案】 A【试题解析】 根据商品房销售管理办法，商
23、品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过 3的，买受人有权退房。所以，本题的正确答案为 A。17 【正确答案】 D【试题解析】 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。18 【正确答案】 A【试题解析】 购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付
24、款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。19 【正确答案】 D【试题解析】 公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。20 【正确答案】 D【试题解析】 与借款人签订的合同无效是贷款签约中的风险，所以 D 选项不属于贷款审批环节的主要业务风险控制点。21 【正确答案】 A【试题解析】 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。22 【正确答案】 C【试题解析】 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷
25、款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。23 【正确答案】 C【试题解析】 两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。24 【正确答案】 C【试题解析】 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 800k，；购买集资建造住房(房改房) 的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 90；购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 70；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的
26、 90；建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的 60。所以，本题的正确答案为 C。25 【正确答案】 A【试题解析】 根据个人贷款管理暂行办法的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：(1)贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；(2)建立合同管理制度；(3)按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；(4)个人贷款的面签面谈居访制度26 【正确答案】 B【试题解析】 贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况
27、。27 【正确答案】 B【试题解析】 B 项是信用风险的防范措施。28 【正确答案】 C【试题解析】 银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。29 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款包括：个人 汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费 贷款和个人医疗贷款。个人住房贷款属于和个人消费贷款、个人经营类
28、贷款并列的范畴。30 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 个人贷款产品的要素主要 包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。它们是贷款 产品的基本组成部分。31 【正确答案】 A，B【试题解析】 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。32 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 根据个人贷款管理暂行办法第 4 条规定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。33 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险。34 【正确答案】 A
29、，B，C，D，E【试题解析】 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：(1)经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照；(2)税务登记证明；(3)会计报表；(4)开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度；(5)企业资信等级；(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。35 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 中国银行业营销人员：从业务分，有公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理；从层级分，有营销决策人员、营销主管人员、营销员。因此正确答案为 A、C、D 三项。36 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 网点机构营销渠道是依托于银
30、行各分支机构所进行的营销。这些网点分布于不同的地方。网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。37 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 银行自身实力包括：业务能力、财务实力、市场声誉及领导人实力、市场定位。38 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。39 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，s(Strength)表示优势，w(Weak) 表示劣势，0(
31、)pportunity)表示机遇，T(1Fhreat)表示威胁。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D 。40 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 银行在进行营销决策前首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。所以，本题的正确答案为A、B、C。41 【正确答案】 A，B，D【试题解析】 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。所以，本题的正确答案为 A、B、D。42 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同
32、业竞争对手的实力与策略。选项 B 和选项 D 属于银行的内部环境。所以，本题的正确答案为 A、C、E。43 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 开发商资信审查内容具体包括：房地产开发商资质审查。企业资信等级或信用程度。国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。税务登记证明。会计报表。开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D 项属于对项目本身的审查；E 项属于对借款人审查的内容。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。44 【正确答案】 B【试题解析】 目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，而且客户还可
33、以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。因此，个人贷款业务的还款方式较为灵活。所以，题中所说的“客户还款方式一旦确定，就不得变更”是错误的。45 【正确答案】 A【试题解析】 在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。46 【正确答案】 A【试题解析】 当产品的市场可加以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。由于这种组织结构是按照不同客户的需求安排的，因而有
34、利于银行开拓市场，加强业务的开展。47 【正确答案】 B【试题解析】 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。48 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。49 【正确答案】 B【试题解析】 我国公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。“低进”指公积金的存款利率低于市场存款利率水平，“低出”指公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率的水平。50 【正确答案】 A【试题解析】 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。51 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定，而不是由央行确定。因此，本题叙述是错误的。
