1、银行从业资格公司信贷（公司信贷概述、公司信贷营销）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列属于直接融资的行为有( )。（A）何某向工商银行借款 100000 元，专门用于其企业的工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30的股份（C） A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元（D）何某通过金融机构借入资金 120000 元2 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指( )。（A）信贷资金首先由银行支付给使用者（B）由使用者转化为经营资金，用于购买
2、原料和支付生产费用，投入再生产（C）经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中（D）使用者将贷款本金和利息归还给银行3 下列有关信用证的说法不正确的是( )。（A）银行根据信用证相关法律规范的要求开立（B）银行必须依照客户的要求和指示办理（C）这是一个有条件承诺付款的书面文件（D）信用证专指国际信用证4 下列属于狭义的信贷的是( )。（A）贷款（B）担保（C）承兑（D）赊欠5 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( ) 。（A）周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差（B）周转速度越快，流动性就越强，安
3、全性就越差，效益性较差（C）周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差（D）周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好6 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则。（A）盈利（B） “区别对待，择优扶植”（C）保证本金的安全（D）诚实信用7 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（A）经济技术环境（B）社会与文化环境（C）宏观环境（D）微观环境8 银行的促销方式不包括( )。（A）广告（B）人员促销（C）公共宣传和公共关系（D）销售联盟9 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( ) 。（A）核
4、心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品10 商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是( )。（A）产品组合的广度和关联性（B）产品组合的广度和深度（C）产品组合的深度和关联度（D）产品组合的宽度11 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型12 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的( )。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品13 市场定位的步骤中，首先是( )。（A）制作定位图（B）识别重要属性（C）定位选择（D）执行定位
5、14 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。（A）产品组合的广度和关联性（B）产品组合的广度和深度（C）产品组合的深度和关联度（D）产品组合的深度15 ( )是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。（A）产品策略（B）市场环境分析（C）市场细分策略（D）市场定位策略二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。16 按贷款期限划分，公司信贷的种类有( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）流动资金贷款（E）透支17 公司信贷的原则包括( )。（A）合法合规原则（B）效益性、安全
6、性和流动性原则（C）利润最大化原则（D）平等、自立、公平和诚实信用原则（E）公平竞争、密切协作原则18 广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括( )。（A）存款（B）贷款（C）担保（D）承兑（E）赊欠19 波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是( ) 。（A）同行业竞争者（B）潜在的新加入的竞争者（C）替代产品（D）购买者和供应商（E）政府20 市场环境分析的 SWOT 方法中，S、W、O、T 分别代表( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）努力程度21 影响贷款价格的主要因素有( )。（A）贷款成本和贷款风险程度（B
7、）贷款费用和贷款供求状况（C）借款人与银行的关系（D）银行贷款的目标收益率和贷款的期限（E）借款人从其他途径融资的融资成本三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。22 各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。( )（A）正确（B）错误23 公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。( )（A）正确（B）错误银行从业资格公司信贷（公司信贷概述、公司信贷营销）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
8、1 【正确答案】 B【试题解析】 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接进行协议的融资活动为直接融资。四个选项中，只有选项 B 没有通过金融机构，而是与资金需求单位直接进行协议，所以，选项 B 是直接融资行为。本题的正确答案为 B。2 【正确答案】 C【试题解析】 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这
9、是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。所以，选项 C 为本题的正确答案。3 【正确答案】 D【试题解析】 根据信用证的定义，信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证，而不是专指国际信用证。所以，选项 D 的叙述是错误的，选项D 符合题意。4 【正确答案】 A【试题解析】 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务，单指存款和贷款活动。所以
10、，选项 A 属于狭义的信贷。5 【正确答案】 A【试题解析】 在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。6 【正确答案】 B【试题解析】 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行法和一系列法规、规章的实施为商业银行走上健康发展的轨道创造了务件。目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则。选项 A 中的“盈利”坚持的是效益性原则；选项 C 中的“保证本金的安全”坚持的是安全性原则；选项 D 中的 “诚实信用”坚持的是诚实信用原则。所以，本题的正确答案为 B。7 【正
11、确答案】 D【试题解析】 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的微观环境。影响银行营销决策的微观环境包括：(1)信贷资金的供求状况；(2)信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素；(3)银行同业竞争对手的实力与策略。所以，本题的正确答案为 D。8 【正确答案】 D【试题解析】 银行的促销方式主要有四种，分别为：广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。不包括选项 D 的“销售联盟 ”。所以，选项 D 符合题意。9 【正确答案】 B【试题解析】 银行公司信贷产品的五层次理论包括：(1)核心产品：客户所购买的基本服务和利益；(2)基础产品：公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实
12、现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务；(3)期望产品：购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等；(4)延伸产品：指某种产品衍生增加的服务和收益；(5)潜在产品：延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。根据以上叙述，从第(2)条可以看出，题中的叙述属于基础产品。因此，本题的正确答案为 B。10 【正确答案】 C【试题解析】 产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推
13、销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。全线全面型强调的是产品组合的宽度和深度；市场专业型强调的是产品组合的广度和关联性。所以，本题的正确答案为 C。11 【正确答案】 D【试题解析】 特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。所以，根据以上特点，可以看出这种产品组合策略的形式为特殊产品专业型。因此，本题的正确答案为 D。12
14、 【正确答案】 D【试题解析】 根据银行公司信贷产品的五层次理论，延伸产品是指某种产品衍生增加的服务和收益。由于客户购买某种产品的目的不仅是为了满足某种需要，而且要求获得相关的附加服务，例如产品的咨询和融资便利等，因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念，从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。由此可知，题中的叙述属于延伸产品。因此，本题的正确答案为D。13 【正确答案】 B【试题解析】 银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。具体地说，银行公司信贷产品的市场定位过程包括以下四个步骤：识别重要属性；
15、制作定位图；定位选择；执行定位。所以，银行公司信贷产品定位的第一步是识别重要属性，这一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。所以，本题的正确答案为 B。14 【正确答案】 A【试题解析】 市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品。这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。产品线专业型强调的是产品组合的深度和关联性；全线全面型强调的是产品组合的宽度和深度。所以，本题的正确答案为 A。15 【正确答案】 A【试题解析】 产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。所以，本题的正确答案为 A。二、多选题以下各
16、小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。16 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 按贷款期限划分，公司信贷的种类有：(1)透支：主要包括存款账户透支和信用卡透支，它是指存款人或信用卡人因急需资金而在银行授予的限额内支用超过存款一定数量货币的活动；(2)短期贷款：是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年) 的贷款；(3)中期贷款：是指贷款期限在 1 年以上(不合 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款；(4)长期贷款：是指贷款期限在 5 年(不含 5 年) 以上的贷款。选项 D 的“流动资金贷款”是按贷款用途划分的。所以，本题的正确答案为 A、B、C、E。1
17、7 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，它是信贷决策的依据和信贷检查的标准。具体包括：(1)合法合规原则；(2)效益性、安全性和流动性原则；(3)平等、自立、公平和诚实信用原则；(4)公平竞争、密切协作原则。选项 C 中的“利润最大化原则 ”是贷款定价原则的内容。所以，本题的正确答案为 A、B、D、E。18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 参见单选题第 4 题真题解析。19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 一个具有适度规模和良好潜力的细分市场，如果存在壁垒很高、竞争者很容易进入等问题，它对银行的吸引力也会大打折
18、扣。因此，对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(strength)表示优势，W(weak) 表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。所以，本题的正确答案为 A、B、C 、D 。21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】
19、 影响贷款价格的主要因素有贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本。所以，本题的正确答案为 A、B 、C、D、E。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。22 【正确答案】 A【试题解析】 公司信贷原则中的公平竞争、密切协作原则要求：各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。因此，本题叙述是正确的。23 【正确答案】 B【试题解析】 公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业，而不是新兴产业和夕阳产业。因此，本题叙述是错误的。
