1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 103 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据（B）银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好（C）了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据2 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是（ ）（A）债券（B）股票（C）股指期货（D）认股权证3 下列关
2、于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（ ）（A）结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化（B）结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段（C）结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符（D）“量身定做 “是结构性理财计划的一个重要特征4 下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（ ）（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金损失的可能性取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险5 如果名义利率是 4，通货膨胀率为 6，那么实际利率为（ ）（A）10（B） 5（C） 2（D）-2 6 下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（ ）（
3、A）可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争（B）可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段（C）商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）相关投资风险一定要由银行承担7 下列关于债券的叙述中，错误的是（ ）（A）债券的期限越长，利率风险越高（B）债券的价格与利率呈反向关系（C）债券的息票率越高，利率风险越高（D）利率上涨引起债券价格下降的幅度比利率下降引起债券价格上升的幅度小8 理财活动与（ ）经济政策息息相关。（A）市场（B）微观（C）宏观（D）计划9 没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）（A）凭证式
4、国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债10 银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（ ）的内容。（A）忠于职守（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）熟知业务11 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（ ）（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型12 客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为（ ）（A）认知信任（B）持久信任（C）情感信任（D）行为信任13 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元
5、、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为（ ）（A）22 元（B） 20 元（C） 10.5 元（D）28 元14 下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是（ ）（A）发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损（B）通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降（C）通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的（D）发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损15 若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率（ ）（A）大于名义收益率（B）小于名义收益率（C）等于名义收益率（D）与名义收益率相差很大16 下列关于风险控制计划的说法中，错误的是（
6、 ）（A）商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划（B）商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度（C）商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标（D）商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任17 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（ ）（A）理财顾问服务（B）私人银行业务（C）保证收益（D）综合理财服务18 下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）（A）金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（D）金融市场借助
7、货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局19 下列不属于人身保险的是（ ）（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险20 书面委托代理的授权委托书授权不明的（ ）（A）被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任（B）代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任（C）被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任（D）代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任21 下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ）（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划22 下列衍生金融工具中，具有不
8、对称支付特征的是（ ）（A）期货（B）期权（C）货币互换（D）远期23 银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）树立良好形象24 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）（A）到期收益率（B）债券价格波动率（C）信用评级（D）资产负债率25 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况设置适当的期限和销售起点金额。保证收益理财计划的起点金额是外币（ ）美元以上。（A）5（B） 500（C） 50（D）500026 按照在一定的条件下能否转换成其他品种，优先股票可以分为（ ）（A）
9、累积优先股票和非累积优先股票（B）参与优先股票和非参与优先股票（C）可转换优先股票和不可转换优先股票（D）可赎回优先股票和不可赎回优先股票27 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（ ）管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标28 于先生 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 12万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8，于先生的理财价值观属于（ ）（A）蚂蚁族后享受型（B）蟋蟀族先享受型（C）蜗牛族购房型（D）慈鸟族以子女为中心型29 下列关于税收规划的表述中，有误的是（ ）（A）税收规划的前提是依法纳
10、税（B）税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度（C）因为税收规划有税法可依，所以是无风险的（D）目的性原则是税收规划的根本原则30 下列关于对理财计划具有明确的目标客户的理解中，错误的是（ ）（A）开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析（B）理财计划用来投资与管理客户的资金（C）为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益（D）购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大31 假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ）（A）3（B） 4（C） 5（D）632 基金发行价格等于
11、（ ）（A）基金单位金额-发行手续费（B）基金单位金额+ 发行手续费（C）基金单位金额 发行手续费率（D）基金单位金额发行手续费率33 下列关于买入看涨期权的说法中，正确的是（ ）（A）当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（B）潜在最大损失为无穷大（C）投资者的潜在利润最大值为期权费（D）是预期市场价格下跌的操作行为34 （ ）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告破产35 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（ ）
12、（A）责令暂停部分业务（B）限制分配红利和其他收入（C）限制发放员工资（D）限制资产转让36 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ ）（A）宏观经济因素（B）公司资产净值（C）公司盈利水平（D）供求关系37 愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是（ ）（A）证券组合投资信托产品（B）债券投资信托产品（C）股权投资信托产品（D）贷款信托理财产品38 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（ ）行业的资产。（A）汽车（B）家电（C）房地产（D）电力39 反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻
13、结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）（A）24 小时（B） 48 小时（C） 72 小时（D）96 小时40 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（ ）（A）小灾小病所需的医疗费用支出（B）意外伤害的损失（C）汽车被盗的财产损失（D）飞机失事的损失41 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（ ）的不同进行区分。（A）承保对象（B）风险损失原因（C）风险损害对象（D）风险损失结果42 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。（A）法人制（B）会员制（C）代表制（D）公司制43 在风险管理手段中，保险属于（ ）手段。（A）风险分散（B）风险控制（C）风险回避（D）风险转移44 根据可保
14、利益原则，我们无法为（ ）投保。（A）家用电器（B）租用的别人的房屋（C）公共广场的雕塑（D）自己的房产45 在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（ ）（A）可预知的（B）可测定的（C）多变化的（D）不可预见的46 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务工作的人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（ ）（A）认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，委婉拒绝（C）通知保安请客户离开（D）耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行47 李先生有 1000 元资金，2000
15、 元活期存款，25000 元定期存款，价值 8000 元的股票，价值 40000 元的汽车，价值 800000 元的房产，价值 20000 元的古董字画。每月的生活费开销为 1500 元，每月需还房贷 60007 元，则他的失业保障月数为（ ）个月。（A）3.7（B） 4.8（C） 7.8（D）9.548 下列关于处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点的说法中，正确的是（ ）（A）家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置（B）家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主（C）家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主（D）家庭衰老期的核心配置应以债券为主49 不属于债券系统性风险的是（
16、 ）（A）政策风险（B）经济周期波动风险（C）利率风险（D）信用风险50 在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(5 10) 缴纳资金，用于结算和保证履约，这是期货交易的（ ）（A）每日结算制度（B）保证金制度（C）持仓限额制度（D）大户报告制度51 期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是（ ）（A）结算（B）交割（C）平仓（D）持仓52 下列选项中，不属于银行从业人员与同事相处中应遵守的准则的是（ ）（A）相互尊重（B）团结合作（C）公平竞争（D）相互监督53 下列选项中，不属于商业银行在理财顾问服务中向
17、客户提供的专业化服务的是（ ）（A）财务分析（B）财务规划（C）产品推荐（D）投资建议54 股市上升，最可能会给银行造成（ ）（A）信用风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）流动性风险55 某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，则张某应（ ）（A）按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息（B）暗示朋友卖掉所持该银行的股票（C）自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人（D）不得基于此消息为自己或他人牟利56 下列关于公募基金的说法中，错误的是（ ）（A）运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管（B）最小金额要求较低，且
18、投资者众多（C）募集的对象通常是不固定的（D）一般投资于衍生金融工具等高风险产品57 货币市场工具往往被当做（ ）的替代品。（A）基金（B）债券（C）股票（D）现金58 基金管理人应当自收到核准文件之日起（ ）个月内进行基金募集。（A）3（B） 6（C） 9（D）1559 股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。（A）信用风险（B）非系统性风险（C）系统性风险（D）公司经营风险60 下列关于预算与实际的差异分析的说法中，错误的是（ ）（A）依据预算的分类个别分析（B）要定出追踪的差异金额或比率门槛（C）总额差异的重要性大于各项目差异（D）若差异很大则需要各个项目同时进行改善61 下列关于
19、我国期货交易结算制度的说法中，错误的是（ ）（A）期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（B）期货交易所实行当日无负债结算制度（C）期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行（D）客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓62 下列关于个股风险的说法中，正确的是（ ）（A）与公司经营业绩的持续性无关（B）不能通过投资组合进行分散（C）属于系统性风险（D）与公司经营业绩的增长性有关63 远期外汇交易的交割期一般按（ ）计算。（A）月（B）周（C）季（D）年64 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴人国库。（A）60（B） 45（C） 30（D）1565
20、张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是（ ）（A）以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款（B）找地下钱庄借钱还款（C）变换工作单位避免银行到单位追讨账款（D）如实告知银行自己的状况，达成解决方案66 下列营销风险，不属于个人理财业务营销风险的是（ ）（A）销售人员道德风险（B）营销成本超支风险（C）投资者道德风险（D）销售失败风险67 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金68 退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括（ ）(1)客户的供款能力和退休生活需求目标
21、；(2) 客户年龄阶段和收入弹性；(3)客户的收入水平；(4)客户对退休计划类型的偏好（A）(1)(2)(3)（B） (2)(3)(4)（C） (1)(2)(4)（D）(1)(2)(3)(4)69 金融期权交易最早始于（ ）（A）股票期权（B）利率期权（C）外汇期权（D）股票价格指数期权70 下列关于拜访时间的确定的说法中，不恰当的是（ ）（A）拜访之前，最好先用电话预约（B）告诉客户此次拜访大概会占用多少时间（C）若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句（D）事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定71 我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超
22、过公司净资产的（ ）（A）20（B） 40（C） 50（D）6072 下列关于理财策略的理解中，错误的是（ ）（A）稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品（B）积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品（C）简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款（D）保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票73 银行承兑汇票二级市场行为不包括（ ）（A）再贴现（B）转贴现（C）承兑（D）贴现74 F.莫迪利亚尼、 R.布伦博格与 A.安多共同创建了（ ），给消费者的消费行为提供
23、了全新的解释。（A）生命周期理论（B）资本资产定价模型（C）投资组合理论（D）套利定价理论75 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为（ ）（A）0.33（B） 0.67（C） 1（D）1.3376 某客户分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B。若理财产品 A的期望收益率为 10，理财产品 B 的期望收益率为 15，则该投资组合的期望收益率是（ ）（A）12.9（B） 11.9（C） 10.9（D）10.177 下列关于信托的说法中，错误的是（
24、）（A）信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置（B）委托人是信托财产的合法所有者（C）信托财产的受益人只能是委托人本人（D）信托目的要有可能达到或实现78 短期政府债券采用（ ）发行。（A）贴现方式（B）溢价方式（C）按面值（D）平价方式79 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（ ）（A）风险管理状况（B）财务会计报告（C）具体经营规划（D）董事和高级管理人员变更80 王先生存人银行 10000 元的 2 年期定期存款，年利率为 5，按照单利和复利两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为(不考虑利息税)（ ）（A）11000 元；11000 元（B） 1100
25、0 元；11025 元（C） 10500 元；11000 元（D）10500 元；11025 元81 财产保险中重复保险适用（ ）（A）平均分摊原则（B）比例分摊原则（C）第一赔偿原则（D）顺序赔偿原则82 证券是各类记载并代表一定权利的（ ）（A）书面凭证（B）法律凭证（C）收入凭证（D）资本凭证83 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）（A）日经 225 股价指数（B）金融时报股价指数（C）道琼斯股价指数（D）恒生指数84 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）（A）资产所有权（B）资金使用权（C）财产支配权（D）债权85 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（ ）（
26、A）权证（B）教育保险（C）期货（D）外汇86 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（ ）（A）对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦（B）轻慢办理小额业务的客户（C）为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利（D）热情周到地对待女性客户87 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确的是（ ）（A）央行提高法定存款准备金率能够活跃金融市场，使理财产品价格上升（B）央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升（C）央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降（D）央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨88 某客，2011 年 1 月 1 日投
27、资 1000 元购入一张面值为 1000 元、票面利率 6、每年付息一次的债券，并于 2012 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）（A）10（B） 13（C） 16（D）1589 下列不可以作为合理税收筹划方法的是（ ）(1)用发票冲抵费用；(2)以多人名义分领劳务报酬；(3)尽量采用现金交易；(4) 充分利用费用扣除规定（A）(1)(2)(3)（B） (2)(3)(4)（C） (1)(3)(4)（D）(1)(2)(3)(4)90 下列理财工具最适合于退休养老规划的是（ ）（A）大豆期货（B）权证（C）平衡型基金（D）ST 股票二、多选题本大题共
28、40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列选项中需要列入个人现金流量表的项目有（ ）（A）工资收入（B）房贷支付（C）人寿保险现金价值的积累（D）股权投资的资本利得（E）利息收入92 银行承兑汇票的特点包括（ ）（A）安全性高（B）信用度高（C）灵活性好（D）流动性差（E）期限长93 个人理财业务中，下列关于流动性比例指标的说法，正确的是（ ）（A）流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力（B）一般而言，该数值大于 3，则客户资产结构的流动性较好（C）该数值越大越好（D）流动性比例就是反映
29、“现金及现金等价物” 等流动性资产数额与客户每月支出的比例（E）一般而言，该数值大于 1，则客户资产结构的流动性较好94 我国目前个人黄金理财产品的方式有（ ）（A）实物黄金交易（B）凭证式交易（C）黄金饰品投资（D）投资于黄金矿业公司发行的上市股票（E）黄金期货95 下列不属于证券投资基金法调整的对象的是（ ）（A）证券投资基金（B）政府建设基金（C）社会公益基金（D）保险基金（E）社会保障基金96 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）（A）资金业务（B）个人理财业务（C）证券经营业务（D）信托投资业务（E）贸易融资业务97 影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）（A）年龄
30、（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（D）学历与知识水平（E）投资者主观的风险偏好98 构成投资者必要收益率的是（ ）（A）真实收益率（B）持有期收益率（C）通货膨胀率（D）风险报酬（E）预期收益率99 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（ ）（A）本金（B）年利率（C）年数（D）变异系数（E）期望收益率100 货币型理财产品主要投资于（ ）（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）债券回购（E）高信用级别的企业债101 信托的特点包括（ ）（A）信托是以信任为基础的财产管理制度（B）信托财产权利主体与利益主体是完全一致的（C）信托管理具有不连续性（D）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则（E）受托人要承担所有的损失风险102 下列关于黄金的说法中，正确的有（ ）（A）美元走势会影响黄金价格（B）黄金价格不受供求关系的影响（C）一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用（D）黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险（E）黄金的收益和股票市场的收益可能负相关103 基金的流动性风险表现在（ ）（A）基金组合中股票价格的波动（B）基金组合中债券价格的波动（C）开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长（D）封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售（E）基金管理人操作失误104 在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）
