1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 104 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的正确的理财决策是（ ）（A）增加外汇配置（B）减少国内股票配置（C）增加国内基金配置（D）减少国内房产配置2 下列不属于财政政策工具的是（ ）（A）税收（B）再贴现率（C）预算（D）财政补贴3 假定期初本金为 100000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为（ ）（A）1（B） 3（C） 5（D）104 假定某投资者当前以 75.13 元购买了
2、某种理财产品，该产品年收益率为 10，按复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得 100 元。（A）1（B） 2（C） 3（D）45 下列指标中，（ ）用来描述投资人对投资回报的预期。（A）收益率的方差（B）收益率的标准差（C）期望收益率（D）收益率的算术平均6 张小姐 2010 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2010 年每股得到 0.30 元的红利。若持有期收益率为 35，则年底时该公司的股票价格应为每股（ ）（A）18 元（B） 21 元（C） 24 元（D）27 元7 房地产的投资方式不包括（ ）（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）申请房地
3、产抵押贷款8 下列关于艺术品投资的说法中，不正确的是（ ）（A）流通性好（B）保管难（C）价格波动大（D）一般是中长期投资9 在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）（A）一触即付期权（B）双向不触发期权（C）二触即付期权（D）单向不触发期权10 最低标准的失业保障月数是（ ）个月。（A）1（B） 2（C） 3（D）611 下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）（A）总负债一般不要超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 0.4（C）在出现债务危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式（D）偿还贷款的期限不要超过退
4、休的年龄12 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）（A）利息税（B）营业税（C）增值税（D）个人所得税13 下列关于银行业监管措施中，不正确的是（ ）（A）要求某银行向社会披露董事会成员的变更情况（B）要求某银行报送财务报告（C）银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查（D）要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明14 根据信托法，下列关于受益人的说法中，不正确的是（ ）（A）受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织（B）委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人（C）受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人（D）受益人自信托生效之日
5、起享有信托受益权15 境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换口起（ ）个月。（A）6（B） 12（C） 18（D）2416 某基金公司在宣传该公司发行的基金时对于宣传推介材料登载的该基金的基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明（ ）（A）基金的过往业绩可以说明其有很好的投资能力（B）本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平（C）本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线（D）基金的过往业绩并不预示其未来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证17 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已
6、终止还与行为人实施民事行为，给他人造成损害的（ ）（A）行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任（B）第三人和行为人负连带责任（C）被代理人和行为人负连带责任（D）被代理人和第三人负连带责任18 下列个人理财业务人员的行为中，没有违反中国银行业从业人员职业操守中有关规定的是（ ）（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖19 下列行为中，不属于公平竞争行为的是（ ）（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品
7、和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成20 下列理财业务从业人员的行为中，不符合从业人员限制性条款的规定的是（ ）（A）客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍（B）向客户说明有关投资风险时，从业人员应说明最不利的投资情形和投资结果（C）从业人
8、员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销（D）从业人员对突破限额的交易进行事先申请21 下列不属于货币市场工具的是（ ）（A）股票（B）短期国库券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单22 下列关于债券市场功能的说法中，不正确的是（ ）（A）是债券流通和变现的理想场所（B）是聚集资金的重要场所（C）能够反映企业经营实力和财务状况（D）是进行套期保值、规避风险的重要场所23 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）（A）唐宋古董（B）名家字画（C）古代玉器（D）邮票24 下列关于可赎回债券的说法中，错误的是（ ）（A）可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权（B）当市场
9、利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值（C）通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权（D）债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率25 下列债券不含有期权的是（ ）（A）可转换债券（B）附新股认股权的债券（C）抵押债券（D）可赎回债券26 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况，灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性27 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）向同事打听客户的个人信息和交易信息（B）做专业分析和统计时用了某个客户的信息（C）了解调查申
10、请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据28 保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1029 下列关于市场利率对经济各方面的影响的说法中，错误的是（ ）（A）市场基准利率是金融资产定价的基础（B）当市场利率提高时，可以适当增加银行存款（C）市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资（D）市场利率提高会导致债券的价格下降30 下面（ ）业务不属于衍生型外汇交易业务。（A）外汇期权交易（B）外汇期货交易（C）外汇掉期交易（D）择期交易31 下列关于货币市场的说法中，有误的是（ ）（A）货币市场上的金融工具的期限通常不超
11、过 1 年（B）货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场上的金融工具的流动性低（C）货币市场可以看作为货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分32 对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是（ ）（A）中国银监会通报同（B）中国人民银行通报同业（C）所在机构通报同业（D）中国银行业协会通报同业33 某投资者年初以 10 元股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后)的方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（ ）（A）10（B） 20（C） 30（D）40%3
12、4 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（ ）（A）资产增值（B）实现人生目标中的经济目标（C）财富保值（D）利润最大化35 在下列各项中，属于人生事件规划的是（ ）（A）教育规划（B）现金管理（C）投资规划（D）税收规划36 客户的风险特征不包括（ ）（A）风险偏好（B）所处年龄阶段（C）风险认知度（D）实际风险承受能力37 收益递增理财计划属于（ ）（A）保本浮动收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）固定收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划38 制定保险规划的首要任务是（ ）（A）明确保险期限（B）选定保险产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的39 下列属于金融资产的是（ ）（A）
13、收据（B）股票（C）购物券（D）货物提单40 下列关于期货合约和远期合约的说法中，错误的是（ ）（A）期货合约是标准化的远期合约（B）期货合约的流动性要比远期合约高（C）期货合约不具有远期合约的套期保值功能（D）远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时确定41 下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）（A）对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多。其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除（B）风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿（C）风险转移只能降低非系统性风险（D）风险规避可分为保险规避和非保险规避42 证券投资基金反映的关系是（
14、 ）（A）产权（B）所有权（C）债权债务（D）委托代理43 下列不属于税收规划主要特征的是（ ）（A）非违法性（B）有规则性（C）后期规划性（D）后期低风险性44 客户在与银行业从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。其中属于中期目标的是（ ）（A）购置新车（B）按揭买房（C）退休（D）遗产45 商业银行风险管理的主要策略不包括（ ）（A）风险分散（B）风险对冲（C）风险规避（D）风险隐藏46 下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是（ ）（A）资产负债率（B）销售净利率（C）销售毛利率（D）存货周转率47 下列指标中，反映企业应收账款周转速度的指标是（ ）（A）固定资产周转率（B）应
15、收账款周转率（C）股东权益周转率（D）总资产周转率48 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，属于开发客户首要环节的是（ ）（A）客户回访（B）向客户销售产品（C）向客户推荐产品（D）选择目标客户49 下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（ ）（A）基金资产净值（B）基金市场供求关系（C）股票市场走势（D）政府有关基金政策50 下列选项中，初次接触客户的步骤不包括（ ）（A）不必约定下次拜访时间（B）主动、热情、自信地介绍银行（C）自我介绍，语气和缓，注意礼貌（D）递送名片51 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不
16、包括（ ）（A）大豆（B）石油（C）铜（D）黄金52 下列不直接参与金融衍生品交易的是（ ）（A）交易所（B）套期保值者（C）套利者（D）投机者53 李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款，面对这种情况，李东应该（ ）（A）装作不知情，为了竞争和生存银行的做法可以理解（B）不干预，此情况属自己职责范围之外（C）不予举报，虽然此做法违反了相关法规但要维护所在机构的商业信誉（D）向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报54 下列关于复利终值的说法中，错误的是（ ）（A）复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 FV 即为终值系数（B）通过复
17、利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下可以方便地求出 1 元钱投资 n年的本和（C）复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值（D）复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下以复利计算的投资期末的本利和55 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法巾，不正确的是（ ）（A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查56 期货交易的结算，由（ ）统一组织进行。（A）期货交易所（B）商业银行（C）中国人民银行（D）国务院57 在利
18、息不断资本化的条件下，资金时问价值的计算基础应采用（ ）（A）单利（B）年金（C）复利（D）普通年金58 下列债券中，风险最高的是（ ）（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券59 短期目标的期限通常在（ ）年以内。（A）4（B） 5（C） 6（D）760 下列行为中，错误的是（ ）（A）理财规划师在执业过程中，按规定进行风险揭示和信息披露（B）理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托（C）理财规划师在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额或可疑交易（D）理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺61 证券的发行市
19、场又称为（ ）（A）一级市场（B）二级市场（C）交易所市场（D）场外交易市场62 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元，夫妇俩准备 65 岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析或建议不恰当的是（ ）（A）李氏夫妇的支出减少，收入和财富积累处于人生的最佳时期（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择63 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户
20、需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（ ）（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态（C）需求的交融性和与开放性（D）需求的差异性与层次性64 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）系统性风险65 投资组合决策的基本原则是（ ）（A）收益率最大化（B）风险最小化（C）期望收益最大化（D）给定期望收益条件下投资风险最小化66 下列商业银行的理财顾问服务流程的环节中，顺序存“建立投资组合” 之后的是（ ）（A）资产管理目标分析（B）风险分析（C）客户资产评
21、估（D）实施计划67 根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可以将个人理财业务从业人员分为（ ）（A）个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员（B）理财经理和关系经理（C）资深理财经理和高级理财经理（D）理财经理和助理理财经理68 下列事件中，对净资产增减没有影响的是（ ）（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国度假（D）彩票中奖69 根据银行业从业人员职业操守中关于“内幕信息” 的相关要求，银行个人理财业务人员不得（ ）（A）与其他同事讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息70 李某对高某声称自己
22、有一辆汽车，急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿购买可、办理买卖合同。这里李某的行为（ ）（A）属于要约（B）不属于要约（C）不属于要约邀请（D）没有任何意义71 营销和推销的根本区别在于（ ）（A）推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心（B）推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心（C）推销只能采取面对面形式市场营销可以采取多种形式（D）推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式72 信托产品的绝大部分风险是由（ ）来承担。（A）信托管理公司（B）信托业务委托人（C）商业银行（D）信托管理公司和委托人73 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确
23、保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，否则由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方和金融机构连带（B）客户（C）该金融机构（D）客户和第三方按比例74 在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是（ ）（A）收益性原则（B）审慎性原则（C）保守性原则（D）拓展性原则75 按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，（ ）是市场风险限额必须包括的指标。（A）交易限额（B）错配限额（C）风险价值限额（D）止损限额76 下列某银行客户经理的行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是（ ）（A）为客户设计外
24、汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债(免利息税)（D）为客户设计理财计划77 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（ ）（A）代销发行（B）直接发行（C）承购包销发行（D）招标拍卖发行78 从金融产品的几大类来看，（ ）的风险最高。（A）衍生产品类（B）股权类产品（C）债权类产品（D）可转换债务79 已知市场组合的期望收益率为 15，无风险收益率为 5%，某项金融资产的 值为 0.5，则该项金融资产的期望收益率为（ ）（A）22.5%（B） 20（C） 1O（D）8.580 回购价格与本金的关系是（ ）（A）回购价格=本金（B）回购价格= 本金+
25、利息（C）回购价格= 本金- 利息（D）回购价格与本金无关系81 反映一组数据偏离其均值程度的是（ ）（A）标准差（B）期望收益率（C）方差（D）变异系数82 债券旧购交易中，投资方(买方)获得的是（ ）（A）债券利息（B）回购协议利率（C）债券本息（D）资金融通83 假设未来经济有四种可能状态，对应的发生的概率是 0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9、12、10、5，则该理财产品的期望收益率是（ ）（A）8.5（B） 9.1（C） 9.8（D）10.184 人们常说的“ 纸黄金” 是指（ ）（A）黄金基金（B）黄金存折（C）金币（D）黄金期货85 银行业从
26、业人员首先应当具备的职业操守是（ ）（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信86 根据民法通则的规定，代理人（ ），委托代理终止。（A）不履行职责（B）串通第三人给被代理人造成损害（C）做出超越代理权的行为（D）法人终止87 根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）受托人财产（B）托管人财产（C）委托人财产（D）信托财产88 将：1000 元存入银行，年利率是 5，5 年后单利终值是（ ）（A）1250 元（B） 1210 元（C） 1300 元（D）1296 元89 与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）（A）只具有保障功能（B）只具有投资功能
27、（C）兼有保障和投资功能（D）一定程度上降低了收益性90 按照相关规定，商业银行对理财人员的（ ）没有要求。（A）年龄（B）职业操守（C）行业经验（D）管理能力二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 一个完整的退休规划包括（ ）等内容。（A）工作生涯设计（B）退休后生活设计（C）自筹退休金部分的储蓄设计（D）自筹退休金部分的投资设计（E）子女教育规划92 增强型新股申购产品可以申购的对象有（ ）（A）国债（B）可分离债（C）可转债（D）中央 00 银行票据（E）新股93 商业银行在综合理
28、财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（ ）（A）保证收益理财计划要求商业银行按照约定务件向客户承诺支付固定收益（B）商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率（C）商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益（D）商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品（E）商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平94 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金特征的叙述中，正确的有（ ）（A）小额投资，费用低廉（B）多元化投资，分散风险（C）专业化
29、管理，规范化操作（D）变现能力强（E）基金财产具有独立性，安全性高95 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（ ）（A）房贷险（B）家庭财产险（C）分红险（D）万能险（E）投连险96 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）（A）资产变动（B）收入和费用（C）期末资产估值（D）理财计划投资方向（E）理财计划收益97 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是(、（A）本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理（B）个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理（C）本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的
30、划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇（D）个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理（E）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理98 商业银行的组织形式有（ ）（A）个体工商企业（B）合伙制（C）银行有限责任公司（D）银行股份有限公司（E）集体企业99 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ）（A）审慎性原则（B）流动性原则（C）客户最大利益原则（D）建立风险管理体系原则（E）建立内部控制制度原则100 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的服险管理主要包括（ ）（A）个人理财业务人员的风险管理（B）个人理财顾问服务的风险管理（C）综合理财业务的风险管理（D）个人理财业务产品开发的风险管理（E）个人理财业务产品销售的风险管理101 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附年度报表。（A）个人理财业务的发展情况（B）理财产品的预期最高情况（C）理财产品的投资情况（D）理财产品的收益分配情况（E）个人理财业务的综合收益情况102 基金收益分配的形式一般包括（ ）（A）分配现金（B）现金分红（C）分配利息（D）分配基金单位（E）红利再投资103 客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ ）
