1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 105 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人理财业务活动巾法律关系的主体有两个，即（ ）（A）中央银行和商业银行（B）商业银行和客户（C）监管机构和商业银行（D）理财人员和客户2 商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（ ）（A）以推介业绩为唯一指标（B）设置合规性指标（C）设置客户满意度指标（D）公布奖励情况3 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）（A）风险性（B）收益性（C）建议性服务（D）个性化服务4 个人理财最早在（ ）兴起并且
2、首先发展成熟。（A）英国（B）美国（C）德国（D）中国5 下列关于债券违约风险的说法，错误的是（ ）（A）违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险（B）违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险（C）不同发行者发行的债券的违约风险不同（D）一般来说，国债的违约风险高于公司债券6 下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）（A）可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权（B）当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差这代表发行人选择赎回权的价值（C）通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎
3、回权（D）债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率7 一张 5 年期、票面利率为 10、市场价格为 1000 元、面值为 1000 元的债券，到期收益率为（ ）（A）10（B） 11.5（C） 12.5（D）13.58 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。（A）中国人民银行（B）银监会（C）证监会（D）外汇管理局9 远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37，协议利率为 5.36，利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，铝义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为（ ）元。（A）123.5（B） 308.6（
4、C） 246.7（D）403.310 如果某投资组合由 A、B 两种资产构成，A 资产的预期收益率和权重分别为15和 60，B 资产的预期收益率和权重分别为 10和 40。那么该投资组合的预期收益率，为（ ）（A）7（B） 10（C） 13（D）1611 下列指标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是（ ）（A）贝塔值（B）变异系数（C）标准差（D）方差12 关于随机漫步理论，下列描述正确的是（ ）（A）股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映（B）在市场均衡的条件下股票价格仍不能反映所有的信息（C）有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的（D）股价变动是随机的，是可测的13 下列关于债券
5、通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）（A）发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损（B）通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降（C）通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的（D）发生通货膨胀时。投资者投资债券的本金会受到价值折损14 企业投资活动的现金流入不包括（ ）（A）处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额（B）收到的税费返还（C）投资收益所得现金（D）处置子公司及其他营业单位收到的现金净额15 保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（ ）的理财产品(计划)。（A）理财顾问服务（B）私人银行业务（C）保证收益（D）综合理财服务16 由于
6、某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（ ）（A）信用风险（B）非系统风险（C）系统风险（D）经营风险17 政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（ ）（A）反映功能（B）调节功能（C）资源配置功能（D）避险功能18 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）（A）一级市场（B）第三市场（C）二级市场（D）第四市场19 下列属于货币市场的是（ ）（A）中长期债券市场（B）股票市场（C）银行承兑汇票市场（D）银行中长期信贷市场20 银行承兑汇票的特点不包括（ ）（A）安全性高（B）流动性差（C）灵活
7、性（D）信用度好21 根据（ ）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。（A）投资主体的性质（B）票面是否记载投资者姓名（C）股东享有权利和承担风险大小不同（D）股票上市的地点22 债券的收益来源不包括（ ）（A）红利（B）资本利得（C）利息收益（D）债券利息的再投资收益23 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）（A）金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具（B）金融衍生品具有可复制性（C）股票、期权、互换都属于金融衍生品（D）金融衍生品具有以小博大的杠杆效应24 出现下列（ ）情形时期货交易所会采取强行平仓。（A）会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足（B）会员结算准备金余额大
8、于零（C）持仓量低于其限仓规定（D）持仓量超出其限仓规定25 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）（A）若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权（B）若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同26 下列不属于现货期权的是（ ）（A）外汇期权（B）股票指数期权（C）利率期货期权（D）债券期权27 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）（A）互换中可以包含两个以上的当事人（B）互换是相互交换等值现金流的合约（C）金融互换
9、是通过银行进行的场内交易（D）金融互换包括利率互换和货币互换两种类型28 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时问，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（ ）（A）30 天（B） 60 天（C） 90 天（D）180 天29 商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。（A）自愿原则（B）公平原则（C）效率原则（D）强制原则30 根据保险产品种类的划分，健康保险属于（ ）的范围。（A）人寿保险（B）责任保险（C）人身保（D）保证保险31 在黄金市场上，比较适合没有专业
10、知识的普通投资者理财的产品是（ ）（A）纸黄金（B）黄金期货（C）黄金饰、（D）账户黄金投资32 银行理财产品按交易类型可分为（ ）（A）开放式产品和封闭式产品（B）利率挂钩产品和股票挂钩产品（C）期次类产品和滚动发行产、（D）保本产品和非保本产品33 货币型理财产品所具有的主要特点表现在（ ）（A）投资期限短，资金赎回灵活（B）投资期限长，资金赎回灵活（C）投资期限短，资金赎回不灵活（D）投资期限长，资金赎回不灵活34 债券型理财产品的风险特征是（ ）（A）投资风险高、收益高（B）投资风险高、收益低（C）投资风险低、收益不高（D）投资风险低、收益高35 按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理
11、财产品应属于保守、稳健型的理财产品，这类理财产品的主要风险不包括（ ）（A）收益风（B）信用风险（C）本金风险（D）流动性风险36 （ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。（A）单向不触发期权（B）双向不触发期权（C）二触即付期权（D）一触即付期权37 利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）（A）国库券（B）单只股票（C）公司债券（D）伦敦银行同业拆放利率38 赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（ ）（A）认沽期权（B）认购期权（C）期货期权（D）利率期权39 关于
12、交易所上市基金(ETF)特征，下列说法错误的是（ ）（A）ETF 本质上是开放式基金（B） ETF 在交易所挂牌，交易非常便利（C）投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额（D）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF40 下列不属于投资型保险产品的是（ ）（A）收入补偿保险（B）分红型寿险（C）投资连结型财产保险（D）万能型寿险41 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（ ）（A）基金申购（B）基金分红（C）基金认购（D）基金转换42 在基金转换中，投资者 T 日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日为投资者的转出及转人基金份额分别进行权益扣除和权
13、益增加。（A）T（B） T+1（C） T+2（D）T+343 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（ ）时，为巨额赎回。（A）3（B） 5（C） 8（D）1044 下列基金品种中，具有“准储蓄” 之称的是（ ）（A）混合型基金（B）股票型基金（C）货币市场基金（D）债券型基金45 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）（A）30（B） 50（C） 60（D）8046 在持有期内，凭证式国债的持有人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构收取的手续费为兑付本金的（ ）（A）2（B） 1（
14、C） 1.5（D）0.547 公司债券的违约风险一般通过（ ）表示。（A）客户等（B）信用评级（C）债项评（D）投资等级48 基金收益的主要来源不包括（ ）（A）红利收入（B）债券利息（C）基金赎回费（D）证券买卖差价49 关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（ ）（A）开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定（B）开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回（C）开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格受市场供求关系的影响（D）开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次50 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是
15、（ ）（A）收入型基金（B）平衡型基金（C）主动型基金（D）成长型基金51 下列关于收入型基金特点的说法错误的是（ ）（A）收入型基金常常投资于风险较大的金融产品（B）收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化（C）收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（D）收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入52 下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（ ）（A）金币有纯金币和纪念金币两种（B）黄金基金属于风险较低的投资方式（C）黄金条块的缺点是保存不便和移动不易（D）纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利53 下列关于债务管理的说法中，不正确的
16、是（ ）（A）总负债一般不应超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 0.4（C）当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善（D）还贷款的期限不要超过退休的年龄54 客户的下列信息属于定性信息的是（ ）（A）家庭关系（B）保单信息（C）雇员福利（D）养老金规划55 下列选项中，（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。（A）风险认知度（B）风险厌恶程度（C）风险偏好（D）实际风险承受能力56 下列属于退休规划的工具的是（ ）社会养老保险； 投资股票； 商业养老保险；企业年金（A）（B） （C） （D）57 我们常说美国人喜欢冒险，中
17、国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）（A）风险认知度（B）风险偏好（C）风险分布（D）实际风险承受力58 研究风险转移问题所进行的规划是（ ）（A）税收规划（B）保险规划（C）投资规划（D）人生事件规划59 税收规划最基本的原则是（ ）（A）目的性原则（B）规划性原则（C）综合性原则（D）合法性原则60 理财规划的起点是解决（ ）的问题。（A）客户资金结余（B）如何减少客户支出（C）客户住房、教育及养老（D）客户资产保值增值61 制订保险规划的合理步骤是（ ）（A）明确保险期限-选定保险产品-确定保险金额 -确定保险标的（B）确定保险金额-选定保险产品-确定保险标的-明确保险期限（C
18、）选定保险产品-明确保险期限-确定保险金额-确定保险标的（D）确定保险标的-选定保险产品-确定保险金额 -明确保险期限62 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（ ）（A）孩子的消费（B）消费支出的预期（C）基本生活的消费（D）保险消费63 对于城市白领中的“ 月光族 ”来说，最需要进行的是（ ）（A）保险规划（B）税收规划（C）消费支出规划（D）投资规划64 下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划” 之后的是（ ）（A）客户资产评估（B）资产现状分析（C）风险分析（D）建立投资组合65 王先生今年 35 岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有
19、子女，有自用住宅无房贷，有 25 年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得。那么他的风险承受能力的评分为（ ）分。（A）76（B） 78（C） 85（D）9066 商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（ ）（A）20（B） 35（C） 50（D）6067 下列关于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法，错误的是（ ）（A）基金管理人负责基金的日常管理（B）基金管理人由依法设立的基金管理公司担任（C）基金管理人的注册资本不得低于 2 亿元人民币，且必须为实缴货币资本（D）基金管理人要有符合要求的营业场所68 下列不属于基金管理人应
20、当履行的职责的是（ ）（A）安全保管基金财产（B）办理基金备案手续（C）计算并公告基金资产净值，确定基金份额中购、赎回价格（D）对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资69 按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）（A）保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为（B）个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托（C）保险代理人可以是单位（D）保险经纪人只能由个人担任70 根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（ ）（A）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（B）挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金（C）在自己实际控制的
21、账户之间进行证券交易（D）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券71 个人理财业务中，客户和商业银行之问是（ ）关系。（A）委托代理（B）信托（C）法定代（D）契约72 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的足（ ）（A）基金合同生效不足 6 个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩（B）基金合同生效 1 年以上但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩（C）基金合同生效在 10 年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绥（D）基金合同生效 6 个月以上但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起
22、计算的业绩73 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（ ）（A）平仓（B）交割（C）结算（D）持仓74 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）（A）做出不利于提供格式条款一方的解释（B）做出利于提供格式条款一方的解释（C）按照通常理解予以解释（D）以上均不正确75 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）（A）10 小时（B） 20 小时（C） 25 小时（D）35 小时76 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不
23、包括（ ）（A）近三年内银行的财务报告（B）业务性质、目标客户群以及相关分析预测（C）由商业银行负责人签署的申请书（D）商业银行内部相关部门的审核意见77 假定目前银行两年期定期存款利率为 3.65，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ）（A）7.5（B） 6.0（C） 5.5（D）3.578 下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（ ）（A）商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解（B）商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容（C）商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示（D）客户
24、要求抄录“ 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险” ，但不必在提示栏里签名79 关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（ ）（A）商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务（B）分层服务意味着只为优质客户提供服务（C）分层服务有利于银行收益水平的提高（D）分层服务有利于个人金融业务的开拓80 银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（ ）（A）对客户错误的投诉与建议不必理会（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况（D）应当认
25、真处理客户的投诉并将处理的进展和结果适时地告诉客户81 理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（ ）（A）提前终止风险（B）销售风险（C）操作风险（D）延期风险82 关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（ ）（A）定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估（B）要求内部审计部门提供独立的风险评估报告（C）只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制（D）应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性83 商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）应
26、当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。（A）期权限额（B）交易限额（C）结算信用风险限额（D）结算前信用风险限额84 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（ ）（A）具备相应的学历水平和工作经验（B）具备相关监管部门要求的行业资格（C）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性（D）了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定85 银行业从业人员的下列行为巾，不符合“岗位职责” 有关规定的是（ ）（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的
27、钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行86 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中（ ）的规定。（A）协助执行（B）内幕交易（C）信息披露（D）保护商业秘密和隐私87 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（ ）（A）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的（B）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的（C）未按规定进行风险揭示和信息披露的（D）不具备理财业务
28、人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的88 按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是（ ）（A）经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理（B）境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇（D）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理89 李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 300
29、0 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）（A）无效（B）有效（C）效力待定（D）不可撤销90 某公司 1 年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（ ）（A）继续有效（B）自动失效（C）由该公司在 1 个月之内交回中国保监会（D）如果该公司在 3 个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人税收规划的基本内容包括（ ）（A）避税规划（B）节税规划（C）转
30、嫁规划（D）目的性规划（E）合法性规划92 银行代理理财产品销售的基本原则有（ ）（A）适用性原则（B）合法性原则（C）银行利益最大化原则（D）客观性原则（E）客户利益最大化原则93 下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）（A）货币政策（B）税收政策（C）医疗保险制度（D）收入分配政策（E）住房分配制度94 构成投资者必要收益率的三部分是（ ）（A）真实收益率（B）风险补偿（C）通货膨胀率（D）持有期收益率（E）预期收益率95 维持最佳资产投资组合必须经过完整缜密的资产配置流程，其中包含（ ）（A）动态分析调整（B）资产类别的选择（C）资产配置策略与比例配置（D）定期检视（E）
31、投资目标规划96 用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（ ）（A）银行活期（B）购买股票型基金（C）购买货币基金（D）七天通知存款（E）半年以内定期存款97 弹性较小的理财目标有（ ）（A）房产投资（B）子女教育（C）未来购车（D）父母赡养（E）出国旅游98 理财产品的销售管理的内容包括（ ）（A）商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见（C）商业银行应主动向未进行
32、过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品（D）商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识（E）商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形99 按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（ ）（A）发行市场（B）无形市场（C）流通市场（D）第三市场（E）第四市场100 作为一种理财产品，债券具有的特征是（ ）（A）收益性（B）选择性（C）安全性（D）偿还性（E）流动性101 期货交易的主要制度包括（ ）（A）强行平仓制度（B）保证金制度（C）逐日盯市制度（D）持仓限额制度（E）大户报告制度102 按照保险标的划分，保险可以分为（ ）
