1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 125 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列个人理财步骤的排序正确的是( )。（A）评估理财环境和个人条件制定个人理财目标 制订个人理财规划执行个人理财规划监控执行进度和再评估（B）制定个人理财目标评估理财环境和个人条件执行个人理财规划制订个人理财规划监控执行进度和再评估（C）评估理财环境和个人条件制订个人理财规划制定个人理财目标监控执行进度和再评估执行个人理财规划（D）评估理财环境和个人条件监控执行进度和再评估 制定个人理财目标制订个人理财规划执行个人理财
2、规划2 远期外汇市场的交易期限不包括( )天。（A）30（B） 60（C） 180（D）2503 ( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。（A）客户（B）财政部（C）商业银行（D）非银行金融机构4 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。（A）理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务（B）理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务（C）综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务（D）理财顾问服务和综合理财服务5 下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。（A）萌芽阶段（B）形成阶段（C）迅速扩展阶段（D）稳定发展阶段6 下列不属于宏观经济状况因素的是
3、( )。（A）社会文化环境（B）经济增长速度和经济周期（C）就业率（D）国际收支与汇率7 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。（A）通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌（B）在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率（C）在通货膨胀环境下，个人和家庭的购买力大大提高（D）名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8 我国的制度环境不包括( )。（A）养老保险制度（B）医疗保险制度（C）其他社会保障制度如就业、教育、住房（D）个人信贷保障制度9 生命周期理论的创建人是( )。（A）F莫迪利亚尼（B）威廉姆森（C）劳伦斯.罗.克莱因（D）莫里斯.阿莱斯1
4、0 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。（A）家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低（B）子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高（C）家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出（D）家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高11 张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为( )元。（A）1232432（B） 1345467（C） 1434376（D）156454912 下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。（A）货币占用具有机会成本，因为货币可以满
5、足当前消费或用于投资而产生回报（B）央行对货币的调控（C）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿（D）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿13 下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是( )。（A）时间（B）通货膨胀率（C）单利和复利（D）自身价值14 杨先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( )元。（A）465869（B） 582387（C） 724689（D）73479815 处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。（A）家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主（B）家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主（C）家庭成
6、熟期的信贷安排以购置房产为主（D）家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主16 下列关于方差与标准差的说法错误的是( )。（A）方差是一组数据偏离其平均值的程度（B）方差越大，数据波动越大（C）标准差为方差的开平方，即一组数据偏离其均值的平均距离（D）方差越大，数据波动越小17 必要收益率的构成不包括( )。（A）时间价值（B）无风险利率（C）通货膨胀率（D）风险补偿率18 下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是( )。（A）时间补偿（B）通货膨胀补偿（C）机会成本（D）风险补偿19 下列关于无差异曲线的说法，错误的是( )。（A）投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映（B）无差异曲线位置越靠
7、下，其满意程度越高（C）无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线（D）最优资产组合是无差异盐线簇与有效边缘的切点所在的组合20 下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。（A）梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置（B）梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益（C）梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高（D）梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场21 下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。（A）纺锤型具有安全性高的优点（B）在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位（C）纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高
8、收益资产比例相当，占主导地位（D）纺锤型适合成熟市场22 在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是( )。（A）银行（B）客户（C）客户经理（D）银行和客户共同承担23 下列选项中，不属于理财工具的是( )。（A）银行理财产品（B）银行代理理财产品（C）国家发行的国债（D）其他理财工具24 下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是( )。（A）弱型有效市场反映历史信息（B）强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息（C）半强型有效市场反映所有公开信息（D）市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息25 下列选项中，最安全的投资工具是( )。（A）国
9、债（B）证券（C）外汇（D）基金26 流动性最差的投资工具是( )。（A）国债（B）金银等贵金属（C）房地产（D）收藏品27 下列对于理财客户的划分，正确的是( )。（A）有投资经验客户和无投资经验客户（B） A 级客户和 B 级客户（C）普通客户和 VIP 客户（D）小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户28 兼具债券和股票特性的融资工具是( )。（A）商业票据（B）银行贷款（C）可转换公司债券（D）回购协议29 下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是( )。（A）一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不
10、会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具（B）总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主（C）步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益（D）人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险30 某投资者将 10资产以现金方式持有，20资产投资于固定收益证券，50资产投资于
11、期货，20资产投资于外汇。该投资者属于( )。（A）稳健型（B）保守型（C）进取型（D）平衡型31 行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任( )。利用职务上的便利收受回扣；挪用客户资金；借款人采取欺诈手段骗取贷款，从业人员玩忽职守，泄露商业机密（A）（B） （C） （D）32 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为( )。（A）体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇（B）符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为（C）在不影响本职工作的前提下，这是提高本机构的工作效率所允许的（D）行为不当，除非
12、经过内部职责调整33 下列不属于国债投资的特征的是( )。（A）安全性高（B）免税待遇（C）流动性强（D）收益率高34 银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）礼貌服务35 商业银行业务金字塔的塔尖是( )。（A）理财计划服务（B）私人银行业务（C）理财顾问服务（D）综合理财服务36 某银行近期推出“ 非凡理财外汇 201409 期理财计划” ，理财期限为 12 个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理
13、财计划是( )。（A）保证收益理财计划（B）保证最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财汁划（D）非保本浮动收益理财计划37 财政政策手段不包括( )。（A）税收（B）国债（C）转移支付制度（D）基础货币供给量38 根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期39 义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是( ) 。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利偿还支出（C）购买奢侈品的支出（D）已有保险的续期保费支出40 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值
14、观分类，下列选项中属于此种分类的是( )。（A）后享受型（B）先享受型（C）购房型（D）积累型41 一般地，( ) 承受能力随财富的增加而增加。（A）绝对风险（B）相对风险（C）可分散风险（D）不可分散风险42 某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( ) 。（A）进取型（B）平衡型（C）成长型（D）保守型43 下列不属于商业票据的主要投资者的是( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）保险公司（D）个人投资者44 大额可转让定期存单的发行人一般是( )。（A）证券公司（B）中央银行（C）商业银行（D）政府机构45 下列属于货币市场的是( )。（A）银
15、行中长期信贷市场（B）中长期债券市场（C）银行间同业拆借市场（D）金融期货市场46 LIBOR 指的是( ) 。（A）香港银行同业拆借利率（B）新加坡银行同业拆借利率（C）伦敦银行同业拆放利率（D）美国联邦基金利率47 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）短期政府债券（B）银行承兑汇票（C）银行中长期债券（D）回购协议48 当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务是( )。（A）国际贷款业务（B）股权投资业务（C）结构性理财产品（D）抵押贷款业务49 ( )对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。（A）中国银监会（B）中国证监会（C）财政部（D）中国人民银行50 ( )是指投资者在持
16、有某种投资品 n 年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。（A）几何平均持有期收益率（B）平均持有期收益率（C）多期持有期收益率（D）预期持有期收益率51 下列投资工具中，风险相对最小的是( )。（A）国债（B）股票（C）企业债券（D）期货52 下列说法中正确的是( )。（A）债券的发行条件不包括其发行票面金额（B）企业债券的持有人无权参与公司的经营决策（C）凭证式国债可以流通并转让（D）记账式国债不能上市流通转让53 银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）与本机构同事谈论客户的隐私（C）任何情况下都坚持严守客户信
17、息，不向单位或个人泄露（D）可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构54 以下关于债券和股票的说法，错误的是( )。（A）收益率相互影响（B）都属于有价证券（C）都是筹资手段（D）都有规定的偿还期限55 证券信用评级的主要对象为( )。（A）中央政府的债券（B）优先股股票（C）普通股股票（D）各类公司债券56 长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对( )的补偿。（A）信用风险（B）通货膨胀风险（C）利率风险（D）政策风险57 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是( ) 。（A）财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划（
18、B）财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介（C）财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介（D）财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议58 理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，其中，对客户财务状况进行分析的第一步是( ) 。（A）分析宏观经济形势（B）填制数据调查表（C）测算财务比率（D）编制客户财务报表59 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的会计科目是( )。（A）房产（B）货币市场基金（C）活期存款（D）短期国库券60 王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）工资水平提高（B）年终奖金增加（
19、C）自费出国旅游（D）分期贷款买房61 ( )是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。（A）预期收益率（B）平均收益（C）加权平均收益率（D）未来平均报酬62 下列选项中，不属于衡量消费者收入水平指标的是( )。（A）个人可支配收入（B）人均国民收入（C）国民收入（D）国家税收63 下列银行个人理财业务中，不属于按客户类型分类的是( )。（A）理财业务（B）个人理财业务（C）私人银行业务（D）财富管理业务64 下列选项中，不属于理财价值观的是( )。（A）先享受型（B）后享受型（C）家庭中心型（D）子女中心型65 影响投资风险的主要因素不包括( )。（A）复利效应（B）景气循环（C）投资
20、期限（D）个人判断能力66 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在( )以内。（A）6 个月（B） 1 年（C） 18 个月（D）2 年67 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）政府发行的短期政府债券（B）商业票据（C）房地产（D）可转让的大额定期存单68 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是( )。（A）股权衍生品（B）货币衍生品（C）期权衍生品（D）利率衍生品69 下列不属于保险产品功能的是( )。（A）转移风险，分摊损失（B）补偿损失（C）融通资金（D）增加收益70 下列不属于投资类理财产品优势的是( )。（A）产品期限覆盖面较小，有利于产品的管理（B）扩大了银行的
21、资金运用范围和客户收益空间（C）最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势（D）资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成71 各类基金收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金（B）股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金（C）债券型基金、混合型基金、股票型基金和货币市场型基金（D）股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金72 选择最佳的信贷品种和还款方式不需要考虑的因素是( )。（A）家庭现有经济实力（B）贷款需求（C）还款能力（D）地理位置73 下列不属于税法原则的是( )。（A）税收法定原则（B）社会
22、政策原则（C）目的性原则（D）税收效率原则74 下列不属于退休规划内容的是( )。（A）利用社会保障的计划（B）购买商业性人寿保险公司的年金产品计划（C）企业与个人的退休金计划（D）为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持75 下列选项中，不属于银行业监督管理措施的是( )。（A）对违规行为进行处理、处罚（B）对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销（C）责令银行业金融机构依法披露信息（D）委托法院对违法的银行业金融机构进行清算76 为了适应个人理财市场的飞速发展，商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于( )，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业
23、务活动。（A）18 小时（B） 20 小时（C） 32 小时（D）48 小时77 从商业银行角度出发，理财产品开发具有的功能不包括( )。（A）抑制通货膨胀，减少跌价损失（B）扩大客户基础，提升客户质量（C）增加业务收入，改善业务结构（D）增强业务影响，树立品牌形象78 银行资产业务中，最主要的业务是( )。（A）办理票据承兑（B）办理票据贴现（C）发放贷款（D）买卖外汇79 失业保障月数最低标准是( )个月。（A）1（B） 2（C） 3（D）680 适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。（A）客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认 建立投资组合财务规划实施计划绩效评估（B）客户
24、基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划建立投资组合实施计划绩效评估（C）客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认建立投资组合实施计划财务规划绩效评估（D）客户基本资料收集建立投资组合客户财务分析 客户财务目标分析与确认财务规划实施计划绩效评估81 投资者于 T 日申购基金成功后，基金注册登记人于 ( )日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。（A）T 1；T 2（B） T；T1（C） T1；T3（D）T 2；T 382 中期理财产品的理财期限是( )。（A）1 个月以内（B） 1 个月至 1 年期（C） 1 年至 2 年期（D）2
25、 年期以上83 下列选项中不属于保险要素的是( )。（A）投保人（B）被保险人（C）担保人（D）保险金额84 下列不属于房地产投资方式的是( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产担保85 下列不属于债券发行价格的是( )。（A）按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息（B）溢价发行，到期还本付息（C）按面值发行，按本息相加额到期一次偿还（D）贴现发行，到期按面值偿还86 ( )市场被称为权益市场。（A）股票（B）证券（C）基金（D）国债87 金融市场按金融工具发行和流通特征分类为( )。（A）有形市场和无形市场（B）一般市场和特殊市场（C）证券市场、股票市场和基金市
26、场（D）发行市场、二级市场、第三市场和第四市场88 下列不属于义务性支出构成的是( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利偿还（C）已有保险的续期保费支出（D）正常环境下发生的费用支出89 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）与同业工作人员交流对某些客户的评价（B）避免向同事打听客户的个人信息和交易信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据90 下列不属于世界经济发展阶段的是( )。（A）原始经济社会（B）传统经济社会（C）经济起飞阶段（D）大量消费阶段二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1
27、 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。（A）对该基金投资业绩的合理预测（B）向投资者承诺保证收益率（C）专业机构的评价结果（D）单位或个人的推荐性文字（E）该基金近 10 年的过往业绩92 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的有( )。（A）本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理（B）个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理（C）本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇（D）个人外
28、汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理（E）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理93 根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有( )。（A）国债和国家发行的金融债券利息（B）残疾、孤老人员所得（C）保险赔偿（D）因严重自然灾害造成重大损失的（E）省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金94 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。（A）审慎性原则（B）流动性原则（C）客户最大利益原则（D）建立风险管理体系原则（E）建立内部控制制度原则95 理财产品的销售管理的内容包括( )。（A）商业银行应先调查客户的财产状况
29、、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见（C）商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品（D）商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识（E）商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形96 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( ) 等，并附年度报表。（A）个人理
30、财业务的发展情况（B）理财产品的预期最高情况（C）理财计划的投资情况（D）理财计划收益分配情况（E）个人理财业务的综合收益情况97 新股申购类理财产品收益率的影响因素有( )。（A）新股中签率（B）上市首日平均涨幅（C）新股发行制度（D）资本市场运行格局（E）闲置资金的使用98 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规。下列选项中可以采取的措施包括( )。（A）暂停商业银行销售新的理财计划或产品（B）建议商业银行调整主管理财业务的负责人（C）建议商业银行调整
31、个人理财业务管理部门负责人（D）建议商业银行调整相关风险管理部门负责人（E）建议商业银行调整相关内部审计部门负责人99 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本利偿还支出（C）购买高档车支（D）已有保险的续期保费支出（E）子女就读私立学校的费用支出100 货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。（A）货币占用具有机会成本（B）货币具有多种用途（C）通货膨胀可能造成货币贬值（D）货币可以作为财富的象征（E）投资可能产生投资风险101 下列选项中，现金流入可以看作是年金的有( )。（A）每月从社保部门领取的养老金（B）从保险公司领取的养老金（C）每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供（D）基金的定额定投（E）每月固定的房租102 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。（A）商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益（B）商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划（C）商业银行无需为理财计划制作明细记录（D）商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品（E）客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员103 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
