1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 17 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 基金申购的前端收费是按照( )划分费率。（A）投资金额（B）持有时间（C）基金份额数量（D）基金盈利情况2 基金申购的后端收费是按照( )划分费率档次。（A）投资金额（B）持有时间（C）基金份额数量（D）基金盈利情况3 对于基金赎回业务注册登记人对份额明细的处理原则为( )。（A）后进先出（B）后进后出（C）先进后出（D）先进先出4 具有“活期储蓄 ”之称的基金是 ( )。（A）货币市场基金（B）债券投资基金（C）证券投
2、资基金（D）外汇投资基金5 基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益。（A）60（B） 70（C） 90（D）806 基金分红的次数规定是( )。（A）每半年一次（B）每年至少一次（C）每年至少二次（D）有盈利即分配7 按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。（A）场内市场与场外市场（B）一级市场与二级市场（C）有形市场与无形市场（D）股票市场与债券市场8 货币市场的特征是( ) 。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高9 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是( )。（A）股票的期限是不确定的，债券通常有确定
3、的到期日（B）普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利（C）股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息（D）股票和债券都是权益证券10 以下不属于金融资产的一项是( )。（A）股票（B）购物返券（C）国库券（D）企业债券11 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。（A）开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金（B）开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的（C）投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖（D）开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的
4、，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大12 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。（A）即期交易（B）远期交易（C）套期保值（D）投机交易13 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为( )。（A）信用风险（B）流动性风险（C）操作风险（D）结算风险14 下列关于期权的叙述不正确的是( )。（A）期权买方拥有权利但没有义务执行合约（B）看涨期权赋予持有者在一定时期内买人特定资产（C）看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下跌（D）看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨15 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。（A）失业率（B）经
5、济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平16 我国当前的资金信托业务不包括( )。（A）权益投资信托（B）财产管理信托（C）股权投资信托（D）证券投资信托17 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）少年成长期（C）青年成长期（D）中年稳健期18 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型态的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( ) 。（A）可以选择高收益的政府债券进行投资（B）该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）该夫妇应当利用基金、人寿
6、保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择19 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）工作收入增加（B）借款购房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加20 理财客户现金流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。（A）某一时点（B）上半年度（C）某一时期（D）上月21 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。（A）期权费收益（B）投资收益（C）综合收益（D）保证金存款收益22 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。（A）合格的境内机构投资者（B）集合投资者（C）
7、合格的境外机构投资者（D）战略投资者23 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )投资工具最适合他(她) 。（A）债券（B）股票（C）股指期货（D）认股权证24 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融 J 一具的标准化协议是( )。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换25 某人打算 10 年后积累 2 万元用于子女教育，下列各组合中，在投资报酬率为5的情况下无法实现这个目标的组合是( )。（A）整笔投资 2 万元，再定期定额每年投资 1 T 元（B）整笔投资 3 万元，再定期定额每年投资 8000 元（C）整笔投资 4 万元，再
8、定期定额每年投资 6000 元（D）整笔投资 5 万元，再定期定额每年投资 6000 元26 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。（A）已退休客户，应该建议其投资保守型产品（B）年龄较低，所能承受的风险较大（C）长期理财目标弹性越大越可以承担高风险（D）资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险27 下列( ) 投资理财工具最适合于退休养老规划。（A）利率期货（B）权证（C）平衡型基金（D）sT 股票28 下列( ) 指标不能用来衡量债券的收益性。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率29 某人每月投资 1 万元报酬率为 6，10 年后累
9、计( )元钱。（A）年金终值为：143879347（B）年金终值为 153879347（C）年金终值为 163879347（D）年金终值为 17387934730 理财客户取得下列各项个人所得时，不需缴纳个人所得税的是( )。（A）国家发行的金融债券利息（B）从股份公司取得股息（C）公司债券利息（D）银行存款利息31 31。不属于艺术品投资风险的是( )。（A）流通性差（B）保管难（C）价格波动大（D）信用风险32 某人拟在 5 年后用 2 万元购买一台电脑，银行年复利率为 12，此人现在应存人银行( ) 。（A）12000 元；（B） 13432 元（C） 15000 元（D）11349 元
10、33 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（A）财务状况（B）现金流量情况（C）资产营运能力（D）盈利的变化趋势34 下列财务报表属于静态报表的是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）以上都不是35 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是02、05、03；对应三种状态，股票 x 的收益率分别是-20、18、50；股票 Y 的收益率分别是-15、20、10。股票 x 和股票 Y 的标准差分别是( )。（A）15和 26（B） 20和 4（C） 24和 13（D）28和 836 下列各项中，不会影响流动比率的业务是( )。（A）用
11、现金购买短期有价证券（B）用现金购买汽车（C）用现金购买长期债券（D）从银行取得长期借款37 结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于( )。（A）销售量大（B）风险分散（C）衍生产品在交易中的作用（D）收益率高38 通常情况下，以下风险最高的理财产品是( )。（A）平衡型基金（B）国债（C）股票（D）公司债券39 实务中用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）价格（D）相关系数40 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。（A）顾问式营销（B）关系营销（C）观念营销（D）产品营销41 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是
12、( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）成本明细表42 下列哪些不是客户信息的保密原则?( )（A）客户信息用于专业分析和统计（B）从业人员有义务保护客户的隐私权（C）客户信息可以用于商业用途（D）未经客户同意，不得泄露给他人43 这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。（A）感性回应问题（B）开放式文体（C）封闭式问题（D）澄清性问题44 ( )如果他没有充分了解每一件事。就不能指望他作出决定。（A）善变的人（B）急性的人（C）慢性的人（D）优柔寡断的人45 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( ) 的原则回答客
13、户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒46 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密、知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉47 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的技术难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法48 信托法的调整对象是信托关系，不包括( )。（A）民事信托（B）营业信托（C）公益信托（D）法人信托49 客户向期货公司下达交易指令的方式不包
14、括( )。（A）口头方式（B）书面方式（C）电话方式（D）互联网方式50 基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是( )。（A）以排挤竞争对手为目的（B）提高服务水平（C）以低于成本的销售费率销售基金（D）挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金51 下列各项个人所得不属于免纳个人所得税的项目是( )。（A）国债和国家发行的金融债券利息（B）福利费、抚恤金、救济金（C）存款利息（D）保险赔款52 基金合同期限为( ) 年以上。（A）2（B） 3（C） 4（D）553 ( )是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为
15、。（A）结算（B）交割（C）平仓（D）清算54 哪项不属于外部营销的业务范围( )。（A）银行综合信息的介绍（B）推介银行产品，寻找和开拓客户资源（C）分发空白的金融产品与服务的申请文件（D）收取已经由消费者填写的金融产品与服务的申请文件55 ( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部56 ( )负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。（A）国家外汇管理局（B）中国银行业监督管理委员会（C）人民银行（D）财政部57 我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加，方可召开。（A）
16、30以上（B） 70以上（C） 10以上（D）50以上58 各国对股票基金投资比例限制的主要目的是( )。（A）保持基金的流动性（B）提高基金的变现性（C）防止操纵股市（D）防止内部人控制59 开放式基金是通过投资者向( )申购和赎回实现流通的。（A）基金托管人（B）基金受托人（C）基金管理公司（D）证券交易市场60 证券投资基金不包括( )。（A）封闭式基金（B）开放式基金（C）初始投资基金（D）债券基金61 拟设立的基金管理公司的注册资本不低于( )。（A）1 亿元（B） 2 亿元（C） 3 亿元（D）4 亿元62 根据证券投资基金法的规定，封闭式基金成立的条件包括( )。（A）基金份额总
17、额超过核准的最低募集份额总额（B）基金份额总额达到核准规模的 60以上（C）基金份额总额达到核准规模的 80以上（D）基金份额持有人人数达到 l 万人以上63 以下行为不正确的是( )。（A）投保人因过失未履行如实告知义务，不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人要求解除保险合同（B）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任（C）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担付保险金的责任（D）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，对于保险合同解除前发生的保险事故，不退还保险费64 保险
18、人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的。在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( )内，履行赔偿或者给付保险金义务。（A）5 日（B） 10 日（C） 30 日（D）60 日65 人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起( ) 不行使而消灭。（A）一年（B）二年（C）五年（D）十年66 以下是财产保险业务的是( )。（A）人寿保险（B）健康保险（C）意外伤害保险（D）责任保险67 以下说法不正确的是( )。（A）受托人因承诺信托而取得的财产是信托
19、财产（B）受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归人信托财产（C）法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产（D）法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产68 以下说法不正确的是( )。（A）受益人是在信托中享有信托受益权的人（B）委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人（C）受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人（D）受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织69 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心
20、内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键70 商业银行应在( ) 时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（A）理财计划终止（B）每年年末（C）每年 4 月（D）每季度71 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则72 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。（A）非保证收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益
21、理财计划73 属于金融衍生产品的是( )。（A）银行汇票（B）期权（C）国库券（D）可转让定期存单74 客户下列信息中，属于财务信息的是( )。（A）客户的年龄（B）客户风险偏好（C）客户投资经验（D）客户负债75 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式76 借款人的义务不包括( )。（A）按照借款合同约定用途使用贷款（B）按借款合同约定及时清偿贷款本息（C）接受借款合同以外的附加条件（D）依法如实提供贷款人要求的资料77 贷款人的权利不包括( )。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（
22、B）自主决定贷款利率的区间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额78 商业银行可以采用以下哪种组织形式( )。（A）有限责任公司（B）合伙企业（C）独资企业（D）联营企业79 商业银行销售不需审批的理财产品前( )天应将相关资料报送银监会。（A）3（B） 5（C） 10（D）2080 下列哪项所得可免纳个人所得税?( )（A）股息（B）保险赔款（C）偶然所得（D）稿酬所得81 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( ) 。（A）信用风险（B）政策风险（C）汇率风险（D）系统性风险82 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是
23、( )。（A）综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务83 下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划84 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券85 下列关于期权的叙述不正确的是( )。（A）期权买方拥有权利但没有义务执行合约（B）看涨期权赋予持有者在一时期内买
24、人特定资产（C）看涨期权卖方的获利是有限的（D）看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨86 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。（A）央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升（B）央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升（C）央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降（D）央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨87 在保证收益理财计划中，承担投资风险的是( )。（A）银行（B）投资者（C）银行与投资者分摊风险（D）A 或 C88 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是( )。（A）股票
25、的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日（B）普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利（C）股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息（D）股票和债券都是权益证券89 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。（A）开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金（B）开放式基金的份额是可变的。而封闭式基金的份额是不变的（C）投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖（D）开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
26、90 银行加入了“4 x8，6 ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是( )。（A）该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6的交易（B）当 4 个月后市场利率比 6高时，银行可能承受信用风险（C）当 4 个月后市场利率比 6低时，银行相当于获得了一份保险（D）当 4 个月后市场利率低于 6时，协议对银行不利二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 基金产品的主要风险包括( )。（A）价格波动风险（B）市场波动风险（C）股市震荡风险（D）流动性风险（E）汇率风险9
27、2 下列属于风险较大的行业、公司的有( )。（A）周期性明显、固定成本高的行业（B）周期性不明显、价格成本弹性小的行业（C）激进型公司（D）保守型公司（E）业绩差且波动大的公司93 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( ) 。（A）增加储蓄配置（B）减少债券配置（C）增加股票配置（D）增加基金配置（E）减少外汇配置94 下列理财计划中银行需要承担全部或部分风险的有( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划（E）最高收益理财计划95 以下可以成为金融市场资金需求者的是( )。（A）政
28、府（B）商业银行（C）居民个人（D）金融行业的监管机构（E）国有企业96 金融衍生工具的功能体现在( )。（A）放大风险（B）价格发现（C）提高交易效率（D）转移风险（E）优化资源配置 97 回购协议的标的资产可以是( )。（A）国库券（B）商业票据（C）大额可转让存单（D）金融债券（E）股票98 股票的风险构成中属于系统风险的是( )。（A）政策风险（B）市场风险（C）利率风险（D）财务风险（E）通货膨胀风险99 下列关于债券的风险和收益的表述中正确的是( )。（A）金融债券的信用风险最小（B）附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的（
29、C）长期债券是对抗通货膨胀的好工具（D）债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险（E）投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险100 假设一个欧洲出口商将在 3 个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下( ) 策略。（A）以当前的银行远期美元报价卖出 3 个月期的美元（B）在期货市场上买人 3 个月期的欧元（C）在期货市场上卖出 3 个月期的欧元（D）买入 3 个月期的美元的看跌期权（E）卖出 3 个月期的美元的看涨期权101 股票发行的定价方法有( )。（A）市盈率法（B）可比公司竞价法（C）市价折扣法（D）贴现现金流量法（E）简单算术股价平均数法102 根据标的资产结构的不同，证券投资基金可以分为( )。（A）股票基金（B）债券基金（C）货币市场基金（D）杠杆基金（E）私募基金 103 人的牛命周期可以划分为( )阶段。（A）中年稳健期（B）退休养老期（C）少年成长期（D）青年成长期（E）成年稳定期104 客户的个人理财行为会影响到个人资产负债表，下列说法正确的是( )。（A）用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少
