1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 16 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 对于金融机构来说，个人贷款业务不仅是商业银行的一个新的收入来源，还可以( )。（A）繁荣消费市场（B）增加银行经营风险（C）帮助银行分散风险（D）扩大内需2 以下不属于个人贷款特征的是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多、用途广（C）还款方式灵活（D）帮助银行分散风险3 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了( )之后，各商业银行不断加大消费信贷业务发展力度。（A）个人消费信贷法（B） 商业银行自营住房贷款管理暂行办法（C） 中国农业银行个人消费贷款管理试行办法（D）关于
2、开展个人消费信贷的指导意见4 公积金个人住房贷款的利率( )。（A）较低（B）较高（C）存款利率低，贷款利率高（D）存款利率高，贷款利率低5 商业助学贷款是指银行按( )自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。（A）公平原则（B）盈利原则（C）适度原则（D）商业原则6 个人医疗贷款一般由贷款银行和( )联合当地特约合作医院办理。（A）医药管理局（B）保险公司（C）政府部门（D）医药企业7 光大银行的个人工程机械按揭贷款是( )。（A）个人经营设备贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人商用房贷款（D）个人消费额度贷款8 基本无办理费用，且出现风险时
3、不需经过法律程序，费用也较低的个人贷款是( )。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款9 ( )是作为借人货币的代价或贷出货币的报酬。（A）利率（B）利息（C）利润（D）利差10 ( )是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。（A）等额本息还款法（B）到期一次还本付息法（C）等额本金还款法（D）等比累进还款法11 ( )是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。（A）组合还款法（B）等额累进还款法（C）等额本金还款法（D）等比累进还款法12 银行进行市场细分要遵循( )原则，即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理
4、的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。（A）可衡量性（B）可进入性（C）差异性（D）经济性13 银行营销组织有多种模式可选择，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用( )结构。在这种结构中，一名市场副行长管理几名市场开发经理，后者的主要职能是负责制订所辖市场的长期计划或年度计划，并分析市场新动向和新需求。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织14 客户的信贷需求不包括( )。（A）已实现的需求（B）待实现的需求（C）待开发的需
5、求（D）已开发的需求15 根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力。这种定位策略是( )。（A）客户定位策略（B）产品定位策略（C）形象定位策略（D）竞争定位策略16 目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议” ，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（A）房地产开发商（B）房屋中介（C）房屋评估机构（D）保险公司17 迄今为止，(
6、 ) 仍然是银行最重要的营销渠道。（A）合作单位营销（B）网点机构营销（C）网上银行营销（D）电话营销18 中国银行业营销人员从岗位可以分为( )。（A）营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员（B）产品经理、项目经理、关系经理（C）职业经理、非职业经理（D）公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理19 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用( )营销组织结构。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型20 所谓( ) 是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。（A）产品差异策略（B）低成本策略（C）专业化策略（D）大众营销策略21 下列关于
7、银行营销策略的叙述中，不正确的是( )。（A）银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策（B）有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一（C）营销策略一经确定，就不能改变，从而用有效的营销活动谋取更多、更大的利益（D）营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯22 下列属于银行市场环境分析的外部环境的是( )。（A）政府各项经济政策（B）与竞争对手相比，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位（C）银行的财务结果和财务状况（D）市场营销部门的能力23 适宜采取追随式定位的银行应该是( )。（A）在市场上占有极
8、大的份额（B）能够控制和影响其他商业银行的行为（C）资产规模中等，分支机构不多（D）资产规模很小，提供的信贷产品较少24 下列个人住房贷款合作单位的说法中，错误的是( )。（A）对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商（B）在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保（C）对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商（D）对于二手个人住房贷款，商业银行与房地产经纪公司之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系25 下列“直客式 ”个人贷款营销模式的说法中，不正确的是( )。（A）直接营销客户，受理客户贷款需求（B） “直客式” 营销模
9、式有利于银行全面了解客户需求（C）对客户不熟悉，在个人住房贷款中运用这种营销模式容易产生“假按揭”（D）客户直接接触银行，免去了诸多中间收费环节26 下列关于银行品牌营销的说法中，错误的是( )。（A）对于银行业来说，品牌营销有着更重要的作用（B）品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动（C）银行的客户往往凭直观感觉和朋友建议来选择银行，所以银行的品牌营销通常没有什么作用（D）金融产品同质化现象比较严重，所以品牌营销就显得尤为重要27 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的
10、用于购买( )的贷款。（A）汽车（B）耐用消费品（C）自用普通住房（D）自用普通住房和写字楼28 按照( ) 划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。（A）住房交易形态（B）资金来源（C）贷款利率的确定方式（D）贷款对象29 个人住房贷款的计息、结息方式，由( )确定。（A）中国人民银行（B）贷款银行（C）个人住房贷款的借款人（D）借贷双方协商30 下列关于个人住房贷款额度的表述中，错误的是( )。（A）对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修) 住房价格扣除其不低于价款 20%的首期付款后的数量来确定
11、（B）对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的，贷款首付款比例不得低于 30%（C）对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于 40%（D）从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而降低31 个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行可以( ) 。（A）强制要求借款人以其现有财产提供担保（B）提前收回已发放的贷款本息或解除合同（C）只能提前收回已发放的贷款本息（D）只能解除合同32 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确
12、定。这类贷款属于银行的( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款33 公积金个人住房贷款实行( )的原则。（A）存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保（B）单位缴存，个人贷款（C）只存不贷（D）只贷不存34 制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险是( )的职责。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）担保机构（D）中国人民银行35 在个人住房贷款中采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合担保法的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定，需要评估的抵押物其评估费用由( ) 负担。（A）中介机构（B）贷款银行（C）开发商（D）借款人36 抵押物重
13、复抵押可能给银行带来( )。（A）合同有效性风险（B）担保风险（C）诉讼时效风险（D）政策风险37 公积金个人住房贷款的利率( )。（A）按人民银行规定的商业贷款利率执行（B）按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行（C）按人民银行规定的商业贷款利率打折执行（D）按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率打折执行38 公积金借款合同签约是( )的职责。（A）公积金管理中心（B）承办银行（C）政府房地产管理部门（D）担保机构39 为了营造一个公平、规范的市场竞争环境，( )年中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。（A）1996（B） 1998（C） 2002（D）200440 最先开
14、展个人汽车贷款业务的银行是( )。（A）中国银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）中国工商银行41 个人汽车贷款的“ 分类管理 ”原则是指( )。（A）借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保（B）按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件（C）个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用（D）按照借款人信用等级不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款利率42 到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车，这
15、属于个人汽车贷款的( ) 运行模式。（A）“间客式 ”（B） “直客式”（C） “一站式”（D）“复合式 ”43 二手车贷款的贷款期限不得超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）744 个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%45 个人汽车( ) 是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（A）贷款的咨询（B）贷款的受理（C）贷款的调查（D）贷款的审查46 以下不属于个人汽车贷款的操作风险防控措施的是( )。（A）规范业务操作（B）掌握个人汽车贷款业务的规章制度（C）加强行业自律（D）熟
16、悉关于操作风险的管理政策47 不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷骗保的目的，这属于汽车经销商的( ) 欺诈行为。（A）冒名顶替（B）虚假车行（C）一车多贷（D）全部造假48 个人汽车贷款发放的具体流程不包括( )。（A）出账前审核（B）开户放款（C）建立 “贷款台账”（D）放款通知49 国家助学贷款的借款人必须在毕业后( )年内还清贷款，贷款期限最长不得超过( )年。（A）4 8（B） 6 8（C） 5 10（D）6 1050 国家助学贷款的最大特点是财政贴息，借款人只需承担( )的利息，其余由财政支付。（
17、A）20%（B） 30%（C） 50%（D）60%51 出国留学贷款的借款人在贷款到期日时的实际年龄不得超过( )岁。（A）0（B） 5（C） 50（D）5552 国家助学贷款的担保方式采用的是( )方式。（A）保证担保（B）个人信用担保（C）质押担保（D）抵押担保53 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（A）7 个（B） 10（C） 15（D）30 个54 下列选项中，不可以提供商业助学贷款的机构是( )（A）商业银行（B）城市信用社（C）农村信用社（D）国家开发银行55 ( )是个人教育贷款资金安全的重要前提。（A）借款人的还款能力（B）借款人的还
18、款意愿（C）借款人的自我道德约束力（D）借款人的担保措施56 国家助学贷款中的生活费贷款，每年的( )不发放。（A）2 月和 7 月（B） 1 月和 8 月（C） 2 月和 8 月（D）1 月和 7 月57 营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识等方面。( )特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等。（A）品质（B）技能（C）专业知识（D）营销知识58 从战略理论上来讲，银行营销的起点是( )。（A）了解客户需求（B）市场细分（C）市场定位（D）市场选择59 个人经营专项贷款的主要还款来源是( )。（A）由经营产生的现金流（B）工资收入（C）一房租收入（D）投资收益60 个人商
19、用房贷款的对象应该是具有中华人民共和国国籍，年满( )周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。（A）16（B） 18（C） 20（D）2561 商用房贷款的还款方式有多种，( )可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式。（A）借款人（B）担保人（C）贷款银行（D）中国人民银行62 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（A）0.7（B） 0.9（C） 1.1（D）1.563 以贷款银行认可的质押方式申请设备贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的( )。（A）50%（B） 55%（C） 70%（D）90%64 商用房贷款的借款人因某种特殊原因，可以
20、向贷款银行申请延长期限或缩短期限。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )个月。（A）3（B） 6（C） 9（D）1265 下列关于提前还款的说法中，正确的是( )。（A）借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为（B）借款人应贷款银行的要求提前偿还贷款的行为（C）银行应向借款人提出书面的提前还款通知书（D）提前还款属于银行违约，借款人有权向银行收取违约金66 商用房贷款的期限( )（A）通常不超过 10 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定（B）通常不超过 3 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关
21、原则自主确定（C）通常不超过 5 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定（D）由借款人和贷款银行根据商业原则协商确定67 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人( )。（A）如果需要撤销保险必须向银行提出书面申请（B）不得以任何理由中断或撤销保险（C）随时可以撤销保险，但需说明理由（D）如果中断保险，贷款银行无权代为投保68 经营出现明显的问题、对业务发展严重不利的担保机构，银行应该( )。（A）立刻取消与该担保机构的所有合作（B）暂停与该担保机构的合作（C）要求所有相关业务的借款人提供新的担保（D）收回所有由该担保机构提供担保的贷款69 以( ) 质押的
22、，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。（A）汇票（B）提单（C）凭证式国债（D）可以转让的基金份额70 以下各个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）提供银行认可的有效质物作质押担保71 个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的( ) 贷款利率计息。（A）3 个月（B） 1 年期（C） 6 个月（D）实际展期利率72 下列关于个人信用贷款的
23、说法中，正确的是( )。（A）个人信用贷款期限最长为 5 年（B）银行只在贷款发放前进行个人信用评级（C）银行根据贷款额度确定个人信用贷款的展期（D）贷款期限超过 1 年的，一般采取按月还本付息的还款方式73 按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，( ) 至少进行一个贷后检查。（A）每周（B）每旬（C）每月（D）每季74 个人抵押授信贷款的特点不包括( )。（A）先授信，后用信（B）一次授信，循环使用（C）贷款用途综合（D）准入条件严格75 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。（A）50%（B） 60%（C） 70%（D）80%76 一艘晴
24、况下，个人医疗贷款的期限最短为( )个月，最长可达 3 年。（A）3（B） 6（C） 9（D）1277 下列贷款种类中，贷款人具备的条件不包括：“有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址” 的是 ( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人旅游消费贷款（C）个人医疗贷款（D）个人住房装修贷款78 下列贷款种类中，不需要提供相关担保的是( )。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人旅游消费贷款（C）个人医疗贷款（D）下岗失业人员小额担保贷款79 ( )的申请人，在申请贷款时需要提供个人征信记录证明。（A）个人耐用消费品贷款（B）个人抵押授信贷款（C）个人信用贷款（D）个人住房装修贷款80 通过
25、银行网站，客户( )向银行咨询有关信息。（A）可以在任何时候、任何地点（B）只能在银行上班时间（C）只能在银行营业网点（D）只能在银行下班时间81 国家助学贷款的借款人毕业或终止学业后( )可以向银行提出( )调整还款计划的申请，经办行应予以受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。（A）1 年 1 次（B） 6 个月 1 次（C） 2 年 1 次（D）6 个月 2 次82 我国个人旅游消费贷款的最长期限不得超过( )年(含)。（A）2（B） 3（C） 5（D）783 征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息
26、得到更正的，征信服务中心( )。（A）应向当事人致信道歉（B）应向当事人赔偿损失（C）不承担责任（D）应同时提供更正后的信用报告84 改善经济增长结构，促进经济可持续发展是个人征信系统的( )功能。（A）经济（B）政治（C）社会（D）管理85 不属于商业银行查询个人信用信息基础数据库规定范围的是( )。（A）审核个人贷款（B）信用卡申请（C）审核是否接受个人作为担保人（D）应政府部门要求86 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。（A）3（B） 4（C） 5（D）687 商业银
27、行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。（A）1（B） 2（C） 3（D）688 征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，如果有申请查询，该数据库不记录( ) 。（A）查询人员（B）查询时间（C）查询原因（D）查询费用89 商业银行应当在接到核查通知的( )个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（A）5（B） 7（C） 10（D）1590 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是( )。（A）向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请（B）直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请（C
28、）个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息（D）委托代理人提出异议申请二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见之后，逐步形成了以( ) 为主，其他几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。（A）个人住房贷款（B）个人综合消费贷款（C）个人汽车消费贷款（D）个人经营类贷款（E）个人教育贷款92 以下关于个人医疗贷款的说法中，正确的有( )。（A）个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理（B）借款人持医院出具的诊断证明及住院证明到开展
29、此业务的银行申办贷款（C）由借款人到特约医院领取贷款申请书（D）借款人获特约医院批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。（E）由借款人到特约医院填写经特约医院签章认可的贷款申请书93 个人保证贷款涉及的当事人包括( )。（A）贷款人（B）银行（C）借款人（D）公证人（E）担保人94 个人贷款可采用多种担保方式，主要有( )。（A）抵押担保（B）信用担保（C）质押担保（D）政府担保（E）保证担保95 根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为( )。（A）个人旅游消费贷款（B）个人经营专项贷款（C）个人医疗贷款（D）个人经营流动资金贷款（E）个人教育贷款9
30、6 银行市场环境分析时，要考虑的经济与技术环境包括( )。（A）世界经济形势（B）政府经济政策（C）外汇汇率（D）政府的施政纲领（E）社会思潮和社会习惯97 下列关于市场细分的说法中，正确的是( )。（A）每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场（B）不同的细分市场中消费者的需求特点都是相似的（C）不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别（D）不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望都是相似的（E）属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似98 银行内部资源分析的内容包括( )。（A）管理部门对个人或群体行为的敏感程度（B）银行的财务结果和财务状况（C）银行业务自动化和电子化的程度（D）银行自身研究开发的深度和在客户心目中的地位（E）与竞争对手相比，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位99 银行进行市场定位应遵循的原则有( )。（A）发挥优势（B）围绕目标（C）突出特色（D）全面占领（E）紧跟对手100 银行的网点机构营销渠道随着对客户定位的不同而各有差异，主要有( )。（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）高端化网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道（E）网上银行营销101 从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括( )。（A）产品策略（B）定价策略（C）营销渠道策略
