1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 29 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 目前，我国个人贷款业务以( )为主体。（A）个人汽车贷款（B）个人住房贷款（C）个人教育贷款（D）个人经营类贷款2 下列关于个人贷款发展历程的表述错误的是( )。（A）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展（B）国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展（C）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展（D）公司信贷业务的蓬勃发展引起个人消费信贷的振荡3 下列关于个人住房贷款的表述错误的是( )。（A）个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款（B）自
2、营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款（C）公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款（D）个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款4 个人经营专项贷款的还款来源是( )。（A）个人控制企业的生产经营流动资金（B）个人控制企业每期提取的资产折旧（C）由经营产生的现金流（D）由经营产生的利润5 合格的个人贷款申请人是( )。（A）法人（B）具有完全民事行为能力的自然人（C） 18 周岁以上的公民（D）16 周岁以上的公民6 某客户于 2010 年 5 月向某银行贷款 60 万买房，期限 20 年，年利率为 6%，自2010 年 6 月 1 日起按月
3、等额本息偿还，则该客户每月的还款额是( )元。（A）5500（B） 4583（C） 4298（D）30007 采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采用( )等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。（A）减少累进额、扩大累进间隔期（B）减少累进额、缩短累进间隔期（C）增大累进额、扩大累进间隔期（D）增大累进额、缩短累进间隔期8 自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是( )。（A）到期一次还本付息法（B）组合还款法（C）等额累进还款法（D）等比累进还款法9 银行市场环境分析的基本方法是( )。（A）波士顿矩阵（B）麦肯锡矩阵（C） SWOT 法（D）波特五力模型1
4、0 下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。（A）依据消费者依赖心理细分市场（B）依据消费者文化细分信贷市场（C）依据消费者收人细分信贷市场（D）依据消费者的职业细分市场11 银行最终选择的目标市场是它认为( )的一组客户。（A）最有吸引力（B）最有发展力（C）规模最大（D）成长最好12 下列对银行个人贷款产品市场定位过程的排序正确的是( )。 制作定位图 执行定位 识别重要属性 定位选择（A）（B） （C） （D）13 刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是( )。（A）补缺式定位（B）赶超式定位（C）追随式定位（D）主导式定位14 银行应根据自身特点，
5、区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于( )。（A）产品定位策略（B）形象定位策略（C）客户定位策略（D）联盟定位策略15 除住房贷款之外的其他个人贷款产品大部分与消费息息相关，因此银行应在消费场所展开营销，在这方面的典型做法是与( )合作。（A）经销商（B）生产商（C）消费者（D）采购商16 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。（A）上门拜访营销（B）网点机构营销（C）合作单位营销（D）网上银行营销17 网上银行的功能不包括( )。（A）信息服务功能（B）综合业务功能（C）展示与查询功能（D）监督管理功能18 银行基于
6、银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是( )。（A）情感营销策略（B）分层营销策略（C）交叉营销策略（D）大众营销策略19 银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石是( )。（A）全流程管理工作（B）有效的贷后管理工作（C）诚信申贷（D）贷放分控20 采用( ) 支付的个人贷款，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（A）贷款人自主（B）贷款人受托（C）借款人自主（D）借款人受托21 个人贷款中的( ) 是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（A）操作风险（B）系统风险（C）程
7、序风险（D）策略风险22 银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查。下列关于规范性审查的内容表述错误的是( )。（A）合同文本选用正确（B）格式合同文本不能带有补充条款（C）合同的填写符合规范要求（D）一式多份合同的形式内容一致23 借款人自主支付方式下，贷款人可以通过多种方式核查贷款支付情况，这些方式不包括( )。（A）派人跟踪（B）账户分析（C）现场调查（D）凭证查验24 下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误的是( )。（A）监管措施和行政处罚是相互衔接的（B）行政处罚针对的多是具体的行为（C）监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题
8、（D）从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为严重25 个人贷款信用风险主要表现为( )。（A）借款人还款能力的降低和还款意愿的变化（B）借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈（C）借款人的信用欺诈和恶意逃债行为（D）恶意逃债行为和还款意愿的变化26 个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为( )年。（A）1015（B） 1020（C） 1520（D）153027 1997 年，( ) 先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务正式全面启动。（A）中国银监会（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D
9、）中国人民银行28 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为( )年。（A）15（B） 20（C） 25（D）3029 在二手房贷款中，一般由( )承担阶段性保证的责任。（A）开发商或借款人（B）开发商或担保机构（C）中介机构或开发商（D）中介机构或担保机构30 对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。（A）对开发商资信的审查（B）对项目的实地考察（C）借款申请材料的审查（D）项目本身的审查31 在个人住房贷款的贷前调查环节，不可以作为借款申请人偿还能力证明材料的是( )。（A）过去 2 个月的工资单（B）过去 1 年的银行卡对账单（C）财产情况证明（D）投资
10、经营收入证明32 下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是( )。（A）合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同（B）在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务（C）借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字（D）必须办理合同公证33 对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，其中不包括( )。（A）电话催收（B）上门催收（C）中介机构催收（D）行政手段催收34 根据担保法规定，在个人住房贷款中可以抵押的是( )。（A）学校、医院等公益性事业单位的公益财产（B）取得共有人同意的共有财产（C）所有权不明、有争
11、议的财产（D）宅基地使用权35 下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是( )。（A）实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则（B）贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工（C）公积金个人住房贷款最长期限为 30 年（D）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法36 借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房(房改房)的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%37 关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是( ) 。（A）前
12、者贷款利率较高（B）前者的贷款对象范围更广（C）后者的信贷风险由商业银行自身承担（D）后者是一种委托性住房贷款38 下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误的是( )。（A）个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款（B）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车（C）个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车（D）二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车39 中国银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时( )与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。（A）中国人民银行（B）中国交通银行（C）中国建设银行
13、（D）中国工商银行40 下列关于“ 间客式” 个人汽车贷款模式的表述错误的是( )。（A）该模式是“ 先贷款，后买车”（B）该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（C）部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保（D）该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续41 下列各申请人最可能获得个人汽车贷款的是( )。（A）小李目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想欲先贷款，然后再择机购买（B）小张个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输（C）小王一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信
14、用记录，欲分期付款购买汽车（D）小杨今年 15 岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车42 今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为 100 万元，则小王可以获得的最高贷款额度为( )万元。（A）80（B） 70（C） 60（D）5043 个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括( )。（A）借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查（B）汽车经销商的资信调查（C）担保情况的调查（D）材料一致性的调查44 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是( )。（A）贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应
15、履行充分告知义务（B）对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同（C）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改（D）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致45 下列关于个人汽车贷款提前还款的表述错误的是( )。（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息（D）借款人和银行可以协商提前还款，借款人不算违约，不需支付违约金46 个人汽车贷款业务中，下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是( )。（A）一车多贷（B）甲
16、贷乙用（C）虚报车价（D）经营失败47 下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是( )。（A）借款申请人的担保措施无效（B）业务风险与效益不匹配（C）未按规定办妥评估事宜（D）未对贷款使用情况进行跟踪检查48 下列关于个人教育贷款的表述错误的是( )。（A）它是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款（B）涵盖本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生（C）与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低（D）具有社会公益性，政策参与程度较高49 2002 年 2 月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核” 政策，其中“四定”不包括(
17、) 。（A）定学校（B）定范围（C）定条件（D）定银行50 新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后( )年。（A）一（B）两（C）三（D）四51 商业助学贷款原则上的期限为( )。（A）毕业后 5 年（B）毕业后 6 年（C）借款人在校学制年限加 5 年（D）借款人在校学制年限加 6 年52 在商业助学贷款中，当法人保证人的法律关系、性质等发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。（A）10（B） 15（C） 20（D）3053 申请商业助学贷款时，须提交的材料不包括( )。（A）借款人的合法身份证件原件和复印件（B）证明借款人家庭经济贫困的有关材料（C）贷款银行认可的借款人或
18、其家庭成员的经济收入证明（D）贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明54 下列各项不符合国家助学贷款发放方式的是( )。（A）借款人一次申请（B）贷款银行分次审批（C）单户核算（D）分次发放55 全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书” 、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“ 中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书” 后( )个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。（A）5（B） 10（C） 15（D）2056 借款人要求提前偿还商业助学贷款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（A）10（B） 15（C） 20（D）3057 办理
19、个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括( )。（A）借款申请人所提交材料的真实性（B）授意借款人虚构情节获得贷款（C）贷款业务不合规，业务风险与效益不匹配（D）借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定58 个人教育贷款与个人汽车贷款不同的贷后与档案管理的风险点是( )。（A）未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失（B）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现（C）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁（D）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失59 流动资金贷款是指银行向( )发放的用于满足个
20、人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。（A）从事特殊生产经营的法人（B）从事特殊生产经营的个人（C）从事合法生产经营的个人（D）从事合法生产经营的法人60 个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为( )年。（A）12（B） 23（C） 25（D）3561 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押申请商用房贷款的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（A）借款人（B）开发商（C）法律规定（D）贷款银行62 2011 年，小李打算以“商住两用房” 的名义购买一套价值 270 万元的商用房。则其可
21、获得的最大贷款额度为( )万元。（A）135（B） 148.5（C） 189（D）20063 设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）到期一次还本法（D）等额累进还款法64 以可设定抵押权的房产作为抵押物申请设备贷款的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。（A）60%（B） 70%（C） 80%（D）90%65 无担保流动资金贷款采用的担保方式是( )。（A）抵押（B）质押（C）履约保证保险（D）个人信用担保66 商用房贷款发放的第一个流程是( )。（A）开户放款（B）放款通知（C）出账前审核（D）建立贷款台账67 商用
22、房贷款发放后，贷款人要按照( )的原则要求进行贷后检查。（A）主动、动态、间断（B）主动、动态、持续（C）动态、不定期（D）主动、不定期68 下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是( )。（A）贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的（B）贷款的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清（D）短期贷款到期 1 个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息69 商用房贷款面临的信用风险不包括( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）商用房出租情况发生变化（C）保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿
23、不足（D）贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难70 下列关于个人信用贷款的表述错误的是( )。（A）个人信用贷款额度较大（B）需要根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整（C）银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查（D）相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短71 以( ) 质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。（A）支票（B）债券（C）可以转让的股权（D）个人凭证式国债72 下列不属于个人抵押授信贷款特点的是( )。（A）先授信，后用信（B）一次授信，循环使用（C）贷款用途综合（D）贷款期限短73 下列关于个人抵押授信贷款额度的确定表述错误的是( )。（
24、A）将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 60%（B）以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%（C）以未设定抵押的自有住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率（D）申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款74 将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查( )。（A）贷款用途（B）贷款额度及有效期间（C）需落实的贷款支用（D）贷前调查人对抵押房产价值的调查和分析意见75 个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括( )。（A）监测贷款账户（B）实地检查、
25、监测资金使用（C）电话访谈、见面访谈（D）抽查不良贷款76 下列关于申请个人住房装修贷款需要满足的条件表述错误的是( )。（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，且年龄在 1860 周岁（B）有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址（C）有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力（D）提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任77 下列不属于耐用消费品的是( )。（A）家用电器（B）家具（C）住房（D）电脑78 个人耐用消费品贷款的期限最长为( )年。（A）1（
26、B） 3（C） 5（D）679 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述错误的是( )。（A）贷款额度起点一般为人民币 2000 元（B）利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮（C）贷款未清偿之前，可以对同一借款人发放新的贷款（D）合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则80 下列关于农户联保贷款的表述错误的是( )。（A）农户联保贷款实行分次偿还本息的方式（B）联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于 10 户（C）农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围（D）借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额 5%的活期存款
27、81 个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于( )的范畴。（A）特殊信息（B）个人基本信息（C）客户本人声明（D）信用交易信息82 下列不属于个人征信系统社会功能的是( )。（A）维护金融稳定，扩大信贷范围（B）形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气（C）提高社会诚信水平，促进和谐社会建设（D）推动社会信用体系建设83 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，( )负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。（A）中国人民银行（B）中国工商银行（C）国务院（D）银监会84 个人征信系统的录入流程不包括( )。（A
28、）数据获取（B）数据录入（C）数据收集（D）数据报送和整理85 个人征信查询系统中的居住信息不包括( )。（A）工作单位姓名（B）邮政编码（C）居住状况（D）配偶情况86 个人征信系统中要记录信用卡最近( )个月每月的还款状态。（A）6（B） 12（C） 18（D）2487 目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。（A）金融监管机构（B）数据主体本人（C）金融机构（D）司法部门88 如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提供的资料不包括( )。（A）代理人的个人信用报告（B）具有法律效力的授权委托书（C）委托人的身份证原件及复印件（D）代理人的身份证原件及复印件89 转交
29、异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起( )个工作日内，向异议申请人转交。（A）2（B） 5（C） 7（D）1090 在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有二类，其中不包括( )。（A）实时更新（B）次日更新（C）次二日更新（D）次月更新二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人基础数据库信用信息查询主体，主要包括( )。（A）商业银行（B）金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构（C）合作伙伴（D）个人（E）债务人92 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应
30、重点调查以下内容( ) 。（A）材料一致性的调查（B）借款人身份、资信的调查（C）借款人经济状况的调查（D）借款用途的调查（E）担保情况的调查93 个人汽车贷款的贷后与档案管理工作包括( )。（A）贷款的回收（B）合同变更（C）贷后检查（D）不良贷款管理（E）贷后档案管理94 2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法 )中，两者的不同点包括( ) 。（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）减少了贷款购车的品种（D）增加了二手车贷款（E）扩大了贷款购车的品种95 汽车贷款业务中与银行有密切联系的机构包括( )。（A）汽车经销商（B）保险
31、公司（C）担保机构（D）服务中介（E）汽车生产企业96 商用房贷款，贷后检查的主要方面包括( )。（A）借款人情况检查（B）商用房情况检查（C）贷款过程检查（D）担保情况检查（E）不良贷款检查97 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供( )。（A）代理人的身份证复印件（B）委托人(个人自己)的身份证复印件（C）代理人的身份证原件（D）委托人(个人自己) 的身份证原件（E）委托人的个人信用报告98 合作机构风险分析的内容有( )。（A）合作机构的信用状况（B）合作机构的管理制度（C）合作机构的管理水平（D）合作机构的业界声誉（E）合作机构的组织结构99 以下关于抵押授信贷款期限说法正确的
32、是( )。（A）抵押授信贷款有效期限最长为 20 年（B）以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同” 签订日的前一日（C）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日（D）抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日（E）抵押授信贷款有效期限最长为 30 年100 按照资金的来源，个人住房贷款可以分为( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）商业性个人住房贷款（D）国家补助个人住房贷款（E）个人住房组合贷款101 下列选项中属于操作风险的风险点的是( )。（A）借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债（B）借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定（C）担保物共有人或所有人授权情况未核实（D）银行对借款人主体资格的调查往往流于形式没有严格执行 “面谈”制度（E）贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内102 申请设备贷款的借款人必须满足的条件包括( )。（A）具有完全民事行为能力（B）持有合法的营业执照以及经营许可证（C）有固定的住所（D）从事正当的生产经营活动
