1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 41 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( ) 年。（A）1（B） 2（C） 3（D）52 保险公司在银保协议中约定：如果借款人未按期还款而贷款银行没有及时向保险公司报案或没有提供借款人全部、连续的还款记录，贷款银行未按规定对借款人进行资信调查或未按规定程序进行贷款审批的，保险公司免责。这属于( )。（A）保险公司的欺诈风险（B）合作担保机构的担保风险（C）贷款行的操作风险（D）借款人的信用风险3 不良个人汽车贷款的管理，银行首先要( )。（A）建立个人汽车贷款的不良贷款台账（
2、B）按照贷款风险五级分类法进行认定（C）实时监测不良贷款回收情况（D）适时对不良贷款进行分析4 借款人的( ) 是个人汽车贷款资金安全的根本保证。（A）抵押品价值（B）担保人资历（C）还款意愿（D）还款能力5 “先贷款，后买车 ”是对 ( )汽车贷款运作模式的描述。（A）直客式（B）问客式（C）银行式（D）客户式6 个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过( )。（A）30（B） 40（C） 50（D）607 E下不属于操作风险防控措施的是( )。（A）规范业务操作（B）掌握个人汽车贷款业务的规章制度（C）严格审查客户的信息资料的真实性（D）熟悉关于操作风险的管理政策8 个人汽车贷款按(
3、) 可以划分为新车和二手车。（A）性质（B）用途（C）注册登记情况（D）使用情况9 国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后( )年。（A）1 （B） 2 （C） 3 （D）410 中央部署院校的国家助学贷款的主办行是( )。（A）中国工商银行 （B）中国银行（C）中国农业银行 （D）中国建设银行11 2003 年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到( )，且违约学生人数达到 20 人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。（A）10 （B） 15 （C） 20（D）2512 商业助学贷款的归还从借款人离校后( )开始，还款方式多样。（A）次月 （B） 3 个月 （C） 6 个月（
4、D）IIF13 出国留学贷款期限一般为( )年，最长不超过 10 年。（A）1-3 （B） 1-5 （C） 1-6 （D）1-814 出国留学贷款的贷款最低额度不少于( )元人民币。（A）5 000 （B） 1 万 （C） 3 万 （D）5 万15 国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是( )。（A）学校 （B）银行（C）乡、镇、街道、民政部门 （D）县级教育行政部门16 国家助学贷款的担保方式采用的是( )方式。（A）保证担保 （B）个人信用担保（C）质押担保 （D）抵押担保17 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加( )年。（A）3 （B） 5（C） 6 （D）818 商业
5、助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷款行能采取的措施不包括( )。（A）要求限期纠正违约行为（B）冻结借款人的所有资金账户（C）要求更换担保人（D）定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等19 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（A）7 （B） 10 （C） 15 （D）30二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。20 个人耐用消费品贷款中的耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括( ) 。（A）汽车（B）健身器材（C）家具（D）房屋（E）电器21 根
6、据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人保证贷款（D）个人信用贷款（E）个人无偿贷款22 以下属于流动资金贷款的是( )。（A）中国建设银行的个人助业贷款（B）渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款（C）光大银行的个人工程机械按揭贷款（D）交通银行的个人商铺贷款（E）中国银行的个人投资经营贷款23 根据中华人民共和国物权法的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。（A）汇票、支票、本票（B）债券、存款单（C）仓单、提单（D）可以转让的基金份额、股权（E）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权24 等额本金还款法的特点有( )。（A）
7、定期、定额还本（B）每月以相等的额度偿还贷款本息（C）每月付款及每月贷款余额定额减少（D）归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的（E）利息逐月递减，本金逐月递增25 个人贷款可采用多种担保方式，主要有( )。（A）抵押担保（B）质押担保（C）信用担保（D）政府担保（E）保证担保26 根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有( )。（A）学校（B）幼儿园（C）医院（D）国家机关（E）中国银行27 银行进行市场环境分析的意义有( )。（A）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势（B）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况（C）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会（D）银行进行市场
8、环境分析，有利于规避市场风险（E）银行进行市场环境分析，就能完全地适应市场28 银行市场环境分析的主要任务包括( )。（A）分析购买行为（B）进行市场细分（C）选择目标市场（D）实行市场定位（E）确定目标客户29 客户的信贷需求和信贷动机是银行的( )。（A）外部环境（B）内部环境（C）宏观环境（D）微观环境（E）社会与文化环境30 银行内部资源分析的内容包括( )。（A）管理部门对个人或群体行为的敏感程度（B）银行的财务结果和财务状况（C）银行业务自动化和电子化的程度（D）银行自身研究开发的深度和在客户心目中的地位（E）与竞争对手相比，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位31 市场细分是银
9、行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在( )。（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于发掘市场机会（C）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益（D）有利于提高银行的市场占有率（E）有利于开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求 。32 根据发展的需要，银行可以有( )等多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。（A）客户定位策略（B）产品定位策略（C）竞争定位策略（D）联盟定位策略（E）形象定位策略33 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审
10、查内容主要包括( )。（A）经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照 -（B）税务登记证明（C）会计报表（D）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力（E）企业资信等级34 客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)65(含)周岁（B）具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等（C）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（D）具有还款意愿（E）贷款具有真实的使用用途35 网上银行的特征有( )。（
11、A）电子虚拟服务方式（B）运行环境开放（C）业务实时处理，服务效率高（D）成本高（E）严密的安全系统，保证交易安全三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。36 采用抵押方式申请商用房贷款的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。 ( )（A）正确（B）错误37 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保硷。如保险中断，贷款银行有权代为投保；如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款眼行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。 ( )（A）正确（B）错误38 申请有担保流动资金贷款
12、以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可的评估机构评估并力、理抵押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理财产保险，在保险合同中明确贷款银行为第一受益人。 ( )（A）正确（B）错误39 设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。( )（A）正确（B）错误40 合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。 ( )（A）正确（B）错误41 对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行按照财政部、中国人民银行和银行有关呆账认定
13、及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，银行应实行“ 账销案存 ”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。 ( )（A）正确（B）错误42 商用房贷款中要严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险。而对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，可按多个借款人适用审批权限。( )（A）正确（B）错误43 对于有稳定的工薪收入阶层的客户申请商用房贷款的，原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80。( )（A）正确（B）错误44
14、 为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之问的单纯第三方保证方式。 ( )（A）正确（B）错误45 在保证期间，银行如发现保证人生产经营、财务状况是否发生重人诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任，必须引起高度重视，但不需要对保证人资信进行重新评估。 ( )（A）正确（B）错误46 对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定可以适当超过质物的到期日。 ( )（A）正确（B）错误47 用多项质物续作个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。 ( )（A）正确（B）错
15、误48 国库券可以作为个人质押贷款的质物。 ( )（A）正确（B）错误49 原住房抵押贷款剩余本金小于经贷款银行核定的贷款额度的，不得转为抵押授信贷款。( )（A）正确（B）错误50 个人耐用消费品贷款的贷款对象年龄限制在 1850 岁。 ( )（A）正确（B）错误51 信用记录中存在不良记录的个人不能申请个人信用贷款。 ( )（A）正确（B）错误52 一般来说，保险公司是个人医疗贷款的合作机构之一。 ( )（A）正确（B）错误53 个人医疗贷款须提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。 ( )（A）正确（B）错误54 以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同” 签订日的前
16、一日。( )（A）正确（B）错误55 各银行对个人旅游消费贷款贷款期限的规定有所区别，最长不超过 3 年(含 3 年)。 ( )（A）正确（B）错误56 下岗失业人员小额担保贷款贷款对象的年龄规定在 60 岁以内。 ( )（A）正确（B）错误57 个人抵押授信贷款的使用需符合银行对贷款使用用途范围的明确规定。 ( )（A）正确（B）错误58 贷款证(卡) 以农户为单位，一户一证(卡) ，必要时可以出租、出借或转让。 ( )（A）正确（B）错误59 农户小额信用贷款的贷款对象仅限于农村中小金融机构营业区域内的农户。 ( )（A）正确（B）错误60 农户联保贷款在联保协议有限期内，贷款人本人在原有
17、的贷款额度内可以周转使用贷款。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 41 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。2 【正确答案】 B【试题解析】 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公3 【正确答案】 B【试题解析】 按照贷款风险五级分类法进行认定，是银行进行不良贷款管理的首要任务。4 【正确答案】 D【试题解析】 借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。5 【正确答案】 A【试题解析】 “先贷款、后买车”属于“
18、直客式”贷款运作模式。6 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过 40。7 【正确答案】 C【试题解析】 严格审查客户信息资料的真实性属于信用风险的防范措施。8 【正确答案】 C【试题解析】 个人汽车贷款可以按注册登记情况分为新车和二手车。9 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后 2 年。10 【正确答案】 B【试题解析】 中国银行是中国中央部署院校的国家助学贷款的主办行。11 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款的违约率达到 20，经办行可以停止发放国家助学贷款。12 【正确答案】 A【试题解析】 商业助学
19、贷款的还款，要从借款人毕业后次月开始。13 【正确答案】 C【试题解析】 出国留学贷款的期限一般为 l6 年。14 【正确答案】 B【试题解析】 出国留学贷款的最低金额为 1 万元人民币。15 【正确答案】 A【试题解析】 学校是国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门。16 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款采用个人信用担保方式。17 【正确答案】 C【试题解析】 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年。18 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷款行不得冻结借款人的所有资金账户。19 【正确答案】 D【试题
20、解析】 商业助学贷款的借款人要求提前还款的应提前 30 个工作日提出申请。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。20 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 耐用消费品包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。21 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。22 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 光大银行的个人工程机械按揭贷款是设备贷款，交通银行的个人商铺贷款是商用房贷款。23 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 E
21、项不能作为个人质押贷款的质物。24 【正确答案】 A，C【试题解析】 等额本金还款法的特点是定期、定额还本；每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少。每月付款及每月贷款余额也定额减少。25 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 个人贷款担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种。26 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 担保法规定：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。27 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 前四个选项都是市场环境分析的意义，但银行进行市场环境分析，并不能保证能完全地适应市场。28 【正确答案】 A，B，C，D【试
22、题解析】 银行市场环境分析的主要任务是分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场和实行市场定位。29 【正确答案】 A，D【试题解析】 客户的信贷需求和信贷动机是银行的外部环境中的微观环境。30 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 A、B、C、D、E 项都是银行内部资源分析的内容。31 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 市场细分并无助于提高银行的市场占有率。32 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 A、B、C、D、E 项都是银行可以选择的市场定位策略。33 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 A、B、C、D、E 项都是需要审查的内容。34 【正确答案】 A，
23、B，C，D，E【试题解析】 A、B、C、D、E 项都是银行对个人贷款客户的一般要求。35 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 网上银行设立成本低，降低了银行成本，因此 D 项是错误的，其他几个都是网上银行的特征。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。36 【正确答案】 A【试题解析】 采用抵押方式申请商用房贷款的，在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。37 【正确答案】 A【试题解析】 题干所述符合我国相关规定。38 【正确答案】 A【试题解析】 在保险合同中明确贷款银行为第一受益人是为了确保房地产的担保责任。39 【正确答案】
24、 A【试题解析】 题干所述符合设备贷款的相关担保政策。40 【正确答案】 B【试题解析】 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。41 【正确答案】 A【试题解析】 题干所述符合不良贷款管理的规定。42 【正确答案】 B【试题解析】 对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。43 【正确答案】 A【试题解析】 对于有稳定的工薪收入阶层的客户申请商用房贷款的，原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80。44 【正确答案】 A【试题解析】 为了有效规避有担保流动资金贷款保证
25、人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式，这样才能获得有效担保。45 【正确答案】 B【试题解析】 需要通过对保证人资信进行重新评估来考察其保证能力。46 【正确答案】 B【试题解析】 个人质押贷款的贷款期限，不可以超过质物的到期日。47 【正确答案】 B【试题解析】 用多项质物续作个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。48 【正确答案】 A【试题解析】 国库券可以作为个人质押贷款的质物。49 【正确答案】 B【试题解析】 原住房抵押贷款剩余本金大于经贷款银行核
26、定的贷款额度的，不得转为抵押授信贷款。50 【正确答案】 B【试题解析】 个人耐用消费品贷款的贷款对象年龄限制在 1860 岁。51 【正确答案】 A【试题解析】 信用记录中存在不良记录的个人不能申请个人信用贷款。52 【正确答案】 A【试题解析】 一般来说，保险公司是个人医疗贷款的合作机构之一。53 【正确答案】 A【试题解析】 个人医疗贷款须提供银行认可的合法、有效、可靠的担保。54 【正确答案】 A【试题解析】 以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签目的前一日。55 【正确答案】 B【试题解析】 个人旅游消费贷款贷款期限的规定最长不超过 5 年(含 5 年)。56 【正确答案】 A【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款贷款对象的年龄规定在 60 岁以内。57 【正确答案】 B【试题解析】 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。58 【正确答案】 B【试题解析】 农户小额信用贷款的贷款证(卡)以农户为单位，一户一证(卡)，不可以出租、59 【正确答案】 B【试题解析】 农户小额信用贷款的贷款对象为农村中小金融机构营业区域内的农户或个体经营户。60 【正确答案】 A【试题解析】 农户联保贷款在联保协议有限期内，贷款人本人在原有的贷款额度内可以周转使用贷款。
