1、银行从业资格（个人贷款）模拟试卷 63 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人贷款是指贷款人向符合条件的( )发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（A）法人（B）自然人（C）企事业单位（D）国家2 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是( )。（A）贷款发放分散（B）贷款比例过大（C）贷款过于集中（D）贷款比例过小3 在国内率先开办了个人住房贷款业务的是( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）交通银行4 2010 年 2 月 12 日，中国银行业监督管理委员会颁布了( )。（A）关于开展个人消费信贷的指导意见
2、（B） 个人贷款管理暂行办法（C） 汽车贷款管理办法（D）贷款通则5 个人住房贷款不包括( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人消费住房贷款6 ( )是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。（A）个人住房贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人教育贷款（D）个人消费信贷7 ( )是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。（A）个人保证贷款（B）个人信用贷款（C）个人抵押贷款（D）个人质押贷款8 等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋
3、势，则可选择( )。（A）等比递减法（B）等额累进还款法（C）组合还款法（D）等比递增法9 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节 的主要业务风险控制点不包括( )。（A）未按独立公正原则审批（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款（D）与借款人签订的合同无效10 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（A）商务部门（B）商业银行等金融机构（C）司法部门（D）监察部门11 商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过( )的，买受人有权退房。（A）
4、3（B） 5（C） 7（D）1012 下列关于代理的说法不正确的是( )。（A）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地位（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理13 下列关于个人消费贷款表述不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车（B）根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款
5、专用和按期偿还”的原则14 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括( )。（A）咨询性网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）全方位网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道15 下列选项中不是网上银行功能的是( )。（A）信息服务功能（B）展示与查询功能（C）直接营销功能（D）综合业务功能16 ( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。（A）品牌营销（B）产品营销（C）合作营销（D）定价营销17 从一般意义上讲，产品竞争需要经历( )的过程。（A）
6、产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争 品牌竞争（B）品牌竞争产量竞争质量竞争价格竞争服务竞争（C）质量竞争价格竞争服务竞争产量竞争品牌竞争（D）产量竞争价格竞争服务竞争品牌竞争 质量竞争18 对曾经有过不良记录的客户，进行管理时应遵循的原则是( )。（A）差别管理（B）静态管理（C）动态管理（D）重点关注19 从产品上分，中国银行业营销人员分为( )。（A）高级经理、中级经理、初级经理（B）职业经理、非职业经理（C）资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（D）营销决策人员、营销主管人员、营销员20 在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是( )的强势品牌占据着( )的市场。（A）20；80（B）
7、 40；80（C） 20；40（D）20；2021 ( )要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。（A）协议承诺原则（B）全流程贷款管理原则（C）实贷实付原则（D）诚信申贷原则22 审贷分离的要义是( ) 。（A）贷款无需审批（B）审批之后不贷款（C）贷款审批通过不等于放款（D）贷款审批等于放款23 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自
8、主支付（D）借款人自主支付24 银行应在( ) 审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。（A）贷款资金审批前（B）贷款资金审批后（C）贷款资金发放前（D）贷款资金发放后25 ( )是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（A）客户细分（B）市场选择（C）市场定位（D）客户定位26 下列各项中，关于个人贷款说法错误的是( )。（A）属于商业银行贷款业务（B）是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款（C）借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人（D）与公司贷款业务没有区别27
9、 商业银行资本管理办法(试行)规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为( )。（A）100（B） 75（C） 60（D）4528 个人贷款与公司贷款比较( )是个人贷款最明显的特征。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）低资本消耗（D）还款方式灵活29 我国个人贷款业务的发展经历了( )阶段。（A）产生、发展、规范（B）起步、发展、扩大（C）起步、发展、规范（D）发展、规范、扩大30 1999 年 2 月，中国人民银行颁布了( )。（A）个人贷款管理暂行办法（B） 关于开展个人消费信贷的指导意见（C） 贷款通则（D）商业银行资本管理办法(试行)31 ( )在各国个人贷款业务中都是最主要的个人
10、贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。（A）个人抵押贷款（B）个人质押贷款（C）个人汽车贷款（D）个人住房贷款32 个人住房贷款真正的快速发展，应以 1998 年住房制度改革以及中国人民银行( )的颁布为标志。（A）贷款通则（B） 个人住房贷款管理办法（C） 汽车贷款管理办法（D）中华人民共和国物权法33 对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于( )。（A）20（B） 60（C） 80（D）5034 贷款受理人应要求借款申请人以( )形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。（A）书面（B）口头（C）中介（D）担保35 为了提高业务效率、
11、减少贷款环节，有的商业银行建立客户贷款服务中心或金融超市，实行( ) ，为个人贷款提供了极大的便利。（A）多站式服务（B）一站式服务（C）多站式全程服务（D）一站式全程服务36 下列不属于贷后检查范围的是( )。（A）对借款人的检查（B）对合同主体变更的检查（C）对担保情况的检查（D）对抵押物的检查37 ( )是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。（A）独立开展业务（B）与外部机构合作（C）内部设立专门部门（D）开展综合业务38 下列不属于合作机构分析的要点的是( )。（A）分析合作机构领导层素质（B）分析合作机构的业界声誉（C）分析合作机构竞争对手（D）分析合作机构的历史信用记
12、录39 个人住房贷款操作风险的主要内容不包括( )。（A）贷款流程中的风险（B）法律和政策风险（C）贷款受理中的风险（D）市场风险40 下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是( )。（A）提高贷款经办人员职业操守和敬业精神（B）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规（C）严格落实贷前调查和贷后检查（D）验证投资收人的真实性41 下列不属于个人住房贷款的贷款审批内容的是( )。（A）登记台账（B）贷款审批（C）核对或登记台账（D）受托支付42 国内最初的汽车贷款业务是作为促进汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段出现的，最早出现于( )，而银行业的汽车贷款业务萌芽于( )。（
13、A）1993 年；1996 年（B） 1996 年；1999 年（C） 1990 年；1993 年（D）1993 年；1999 年43 2004 年 8 月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了( )。（A）汽车贷款管理办法（B） 汽车消费贷款管理办法（C） 个人贷款管理暂行办法（D）贷款通则44 个人汽车贷款的贷款流程为受理( )发放。（A）调查审查审批签约（B）审查 调查审批签约（C）调查 审查签约审批（D）审批调查签约审查45 采取抵押担保方式的，贷前调查应调查的内容不包括( )。（A）抵押物的合法性（B）抵押物价值与存续状况（C）质押权利条件（D）抵押人对抵押物占有的合法性46 采取质押
14、担保方式的，贷前调查应调查的内容不包括( )。（A）质押权利的合法性（B）抵押物价值与存续状况（C）出质人对质押权利占有的合法性（D）质押权利条件47 ( )是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。（A）贷款展期（B）贷款的回收（C）贷款的发放（D）贷款的审查48 个人汽车贷款风险分类不包括( )。（A）正常（B）关注（C）盈利（D）次级49 贷后档案管理的内容不包括( )。（A）档案的收集整理和归档登记（B）档案的借阅管理（C）档案转赠（D）档案的移交和接管50 下列不是国家助学贷款原则的是( )。（A）财政贴息（B）降低风险（C）信用发放（D）专款专用51 下
15、列不是中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行的是( )。（A）中国工商银行（B）交通银行（C）中国农业银行（D）中国银行52 借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更的，借款人应提前( )天通知贷款银行。（A）10（B） 15（C） 20（D）3053 对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用( )方式，向借款人交易对象(借款人所在学校)支付，按学年(期) 发放。（A）借款人受托支付（B）借款人委托支付（C）贷款人受托支付（D）贷款人委托支付54 借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，( )开始归还贷款利息，
16、并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。（A）下月 1 日(含 1 日) ； 12（B）下月 15 日(含 15 日)；24（C）下月 1 日(含 1 日)；24（D）下月 15 日(含 15 日)；1255 商业助学贷款的( ) 是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。（A）贷前检查（B）贷后管理（C）申请审查（D）贷款发放56 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（A）会计事务所（B）金融机构（C）公安部门（D）电信部门57 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、( )和客户本人声明等各类信息。（A）个人身份信
17、息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）非银行信息58 个人商用房贷款的期限通常不超过( )年。（A）3（B） 5（C） 10（D）1 559 自用车是指借款人申请汽车贷款( )的汽车。（A）租用的、以营利为目的的（B）租用的、不以营利为目的的（C）购买的、以营利为目的的（D）购买的、不以营利为目的的60 中国银行规定以凭证式国债质押的贷款最高额不得超过质押权利凭证面额的( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）9061 ( )是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）新车（B）二手车（C）商用车（D）自用车62 不属于“假个贷 ”
18、行为的是 ( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘（C）借款人由于公司倒闭终止还款（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付63 下列不属于贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但他们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则64 下列说法不正确的是( )。（A）个人住房装修贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)（B）有的银行规定个人住房装修贷款金
19、额不超过人民币 20 万元（C）个人耐用消费品贷款期限一般存 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)（D）女性个人耐用消费品贷款期限不得超过 60 岁65 ( )强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。（A）产品差异策略（B）专业化策略（C）大众营销策略（D）低成本策略66 公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（A）电话催收（B）向借款人发出提前还款通知书（C）就抵押物的处置与借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼67 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。（A）可以不限展期次数但是展期期限不能超过 1 年（B）只可以展期一次且展期期限不能超过 1 年
20、（C）可以不限展期次数且展期可以长于 1 年（D）只可以展期一次但展期可以长于 1 年68 下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是( )。（A）借款申请表（B）个人收入证明（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D）房屋买卖协议原件69 下列选项中，不属于耐用消费品的是( )。（A）家用电器（B）电脑（C）汽车（D）家具70 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起( )个工作日内，向异议申请人转交。（A）2（B） 7（C） 10（D）1571 下列财产不可以抵押的是( )。（A）抵押人所有的债券（B）抵押人所有的房屋（C）抵押人所有的土
21、地使用权（D）抵押人所有的交通运输工具72 企业信用程度的形象标识是( )。（A）企业会计报表（B）企业营业执照（C）企业资信等级（D）企业担保情况73 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( ) 。（A）1 年（B） 3 年（C） 2 年（D）5 年74 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作75 标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是( )。（A）1992 年银行住房信贷部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1997
22、年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布76 公积金个人住房贷款的期限最长为( )年。（A）10（B） 30（C） 50（D）6077 下列关于个人信用贷款的说法中，错误的是( )。（A）展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息（B）个人信用贷款额度不超过 1000 元（C）贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式（D）贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式78 最为常用的个人住房贷款还款方式是( )。（A）一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（
23、D）等额累进还款法79 风险限额是指( ) 根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限。（A）评级机构（B）客户（C）银行业金融机构（D）中国银监会80 下列选项中不属于客户的信贷需求形态的是( )。（A）已实现的需求（B）交易的需求（C）待实现的需求（D）待开发的需求81 下列不属于银行市场定位原则的是( )。（A）发挥优势（B）经营绩效（C）围绕目标（D）突出特色82 银行个人信贷产品定位的第一步是( )。（A）制作定位图（B）定位选择（C）执行定位（D）识别影响目标市场客户购买决策的重要因素83 对
24、于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）房地产开发商（B）房地产经纪公司（C）房屋贷款者（D）房地产咨询机构84 下列关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是( )。（A）应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由人民银行制定（B）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（C）必要时提供有效的担保（D）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为85 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合( )办理。（A）三甲医院（B）银行附近医院（C）当地特定合作医院（D）所有医院86 下列关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询
25、人的书面授权（B）除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（C）用户有密码可 1 个月更改一次（D）商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款87 个人经营贷款的借款人是指( )。（A）具有非完全民事行为能力的自然人（B）满 18 周岁的成年人（C）具有完全民事行为能力的法人（D）具有完全民事行为能力的自然人88 借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于( )。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款89 ( )反映了企业的获利能力和经营效率。（A）资产负债表（B）利润
26、表（C）现金流量表（D）股东权益变动表90 个人经营贷款的贷款最高额不得超过抵押物价值的( )。（A）50（B） 70（C） 90（D）根据保证人信用等级确定二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人住房贷款包括( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人商品房贷款（E）个人商品房组合贷款92 关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有( )。（A）可以为商业银行带来新的收入来源（B）商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用（C）有利于商业银行集中发放贷款（D）可以帮助银行分散风险（E）个人贷
27、款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式93 以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有( )。（A）客户的信贷需求和信贷动机（B）经济与技术环境（C）政治与法律环境（D）信贷资金的供求状况（E）银行同业竞争对手的实力与策略94 以下关于银行市场定位原则的说法中正确的有( )。（A）发挥优势（B）符合目标（C）围绕目标（D）良性发展（E）突出特色95 下述策略是银行市场定位策略的有( )。（A）客户定位策略（B）产品定位策略（C）形象定位策略（D）利益定位策略（E）联盟定位策略96 诚信申贷主要包含的两层含义有( )。（A）借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材
28、料（B）借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法（C）监督贷款资金按用途使用（D）对借款人账户进行监控（E）明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任97 个人贷款管理的基本原则包括( )。（A）全流程管理原则（B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则（D）贷放分控原则（E）实贷实付原则98 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款（E）损失贷款99 下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有( )。（A）贷款档案必须是原件（B）个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所（C）对于借阅有关贷款的重
29、要档案材料，必须经过有权人员的审批同意（D）借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料（E）领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人100 下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有( )。（A）一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80（B）购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80（C）购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 60（D）用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的 90（E）建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的 70101 个人住房贷款的申请人，应该满足的条
30、件包括( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人（B）具有合法有效的身份或者居留证明（C）具有偿还贷款本息的能力（D）具有合法有效的购买住房合同（E）能够提供银行认可的担保102 信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为( )两个阶段，实行分段管理。（A）执行中的信贷档案（B）执行中的信贷文件（C）结算后的信贷档案（D）结算后的信贷文件（E）执行中的申贷档案103 个人贷款管理暂行办法在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取监管措施的行为包括( )。（A）相关制度是否建（B）相关信贷档案是否归档（C）流程是否健全（D）制度是否得到执行（E）策略是否调整104 信用风险的主要形式有( )。（A）政策风险
