1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 10 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国农业发展银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 2001（D）20052 银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于银监会的( )。（A）现场检查（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管3 ( )是中国外汇交易中心的管理机构。（A）中国银监会（B）国家外汇管理局（C）中国人民银行（D）中国人民银行上海总部4 衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。（A）股价指数（B
2、） GDP 增长率（C）消费者物价指数（D）通货紧缩5 国家开发银行办理政策性金融业务，实行( )。（A）独立核算，自主、保本经营（B）独立核算，保本微利（C）独立核算，利润最大化（D）独立核算，商业化运作6 从( ) 年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。（A）2001（B） 1948（C） 1949（D）20037 不属于经济全球化的表现的是( )。（A）金融市场国际化（B）资本在全球范围内流动（C）国际分工的深化（D）局部战争从未停止8 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于( )类贷款。（A）正常（B）关注（C）次级（D）可疑9 我国正在推行的
3、一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（A）Shabor（B） Shibor（C） LIBOR（D）LABOR10 商业银行存放在中央银行，主要用于支付清算、头寸调拨或者作为资产运用的备用资金，称之为( ) 。（A）法定存款准备金（B）超额存款准备金（C）备用性存款（D）在中央银行存款11 不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（A）零售业务（B）中间业务（C）发展创新金融产品（D）支持社会主义新农村建设12 个人住房贷款期限一般不超过( )。（A）10 年（B） 20 年（C） 30 年（D）50 年13 根据 2007 年 2 月 1 日个人外汇管理办法，下列说法正确的是( )（A）
4、设立账户时不区分现钞和现汇账户（B）对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理（C）现钞和现汇的成本费用相同（D）各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率14 ( ) 又叫做辛迪加贷款。（A）项目贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）贸易融资贷款15 目前，我们所称的“ 五大行 ”是指( )。（A）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（B）中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（C）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行（D）中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行1
5、6 下列关于中间业务的说法，正确的是( )。（A）中间业务收入是利差收入（B）中间业务是银行资产负债业务（C）中间业务无风险（D）中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金17 在回购交易中，债券的买方获得的收益是( )。（A）买卖差价（B）利息收入（C）买卖差价和利息收入（D）投资收益18 申请人与被申请人通过协商方式达成协议，有利于使债务人获得复苏机会的是( )。（A）公司解散（B）公司破产（C）公司重整（D）公司和解19 残缺、污损的人民币应当交由( )焚毁。（A）中国人民银行（B）商业银行总行（C）银监会（D）财政部20 商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是( )。（A）
6、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（B）商业银行按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息（D）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况21 我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（A）3 月 20 日，逐笔计息（B） 6 月 20 日，积数计息（C） 9 月 21 日，积数计息（D）12 月 20 日，逐笔计息22 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年23 教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D
7、）存本取息24 贸易从属费用的收款通常采用( )。（A）进口托收（B）出口托收（C）光票托收（D）跟单托收25 ( ) 是银行最主要的中长期投资品种。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债26 ( ) 是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（A）经济资本（B）会计资本（C）监管资本（D）内部资本27 下列关于金融市场分类错误的是( )。（A）按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场（B）按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场（C）按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等（D）按照金融工具上所约定的期
8、限长短划分可以分为现货市场和期货市场28 RAROC 指标，即风险调整后的资本利润率指标，其计算公式为( )。（A）风险调整后的资本利润率(利润预期损失)/ 经济资本（B）风险调整后的资本利润率(收入支出)/经济资本（C）风险调整后的资本利润率(收入预期损失)/经济资本（D）以上都不对29 2007 年 1 月，全国金融工作会议确定的中国农业银行的改革方向是：充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更好地为“三农” 和( )服务。（A）城乡经济（B）广大居民（C）县城经济（D）社会公众30 以下不能取得法人资格的是( )。（A）有限责任公司（B）在我国设立的外商独资公司（C）机关、事业单
9、位和社会团体（D）个体工商户31 债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是( )。（A）留置（B）保证（C）抵押（D）质押32 ( ) 是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（A）声誉风险（B）操作风险（C）信用风险（D）合规风险33 在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般( )国债，流动性( )国债，安全性( ) 国债。（A）高于，高于，低于（B）低于，高于，高于（C）高于，低于，低于（D）低于，低于，高于34 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算最长不得超过( )。（A）30 日（B） 1 个
10、月（C） 3 个月（D）6 个月35 ( ) 是衡量消费者福利的一个重要概念。（A）消费者剩余（B）消费者收入（C）消费者拥有（D）物价下降36 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货币（D）国际货币37 下列是资产类项目的是( )。（A）一级准备、二级准备、资本公积金（B）证券投资、贷款、固定资产（C）活期存款、储蓄存款、定期存款（D）资本公积金、盈余公积金和未分配利润38 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是( )。（A）持有到期收益率(卖出价格买入价格现金分配)卖出价格100%（B）持有到期收益率(买入价格
11、卖出价格现金分配)买入价格100%（C）持有到期收益率(卖出价格买入价格现金分配)买入价格100%（D）持有到期收益率(买入价格卖出价格现金分配)卖出价格100%39 甲给乙开了一张 2 万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙 2 万元，这说明了票据的( )。（A）设权性（B）要式性（C）无因性（D）文义性40 我国的第一家农村合作银行是( )。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）天津市农村合作银行（C）贵州花溪农村合作银行（D）浙江诸暨农村合作银行41 下列( ) 不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。（A）匿名存储（B）伪造商业票据（C）利用
12、银行贷款掩饰犯罪收益（D）控制银行和其他金融机构42 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。（A）50% 、70% 、80%（B） 50%、80%、70%（C） 80%、50%、70%（D）80% 、70% 、50%43 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。（A）临时性资金周转（B）固定资产贷款或投资（C）票据清算资金（D）联行汇差头寸不足44 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为45
13、 下列不属于商业银行核心资本的是( )。（A）少数股权（B）一般准备（C）资本公积（D）实收资本46 根据贷款“ 五级分类法 ”的划分，不良贷款是指 ( )。（A）关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款（B）关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（C）次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款（D）正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款47 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（A）96（B） 72（C） 48（D）2448 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下
14、良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格认证制度49 风险与报酬的基本关系是( )。（A）风险越大要求的报酬越高（B）风险越大要求的报酬越低（C）风险与报酬没有直接关系（D）风险与报酬成反比关系50 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金51 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户52 金融资产管理公司条例第三
15、条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。（A）减少不良资产（B）保全资产，减少损失（C）发挥自身优势（D）规避金融风险53 ( ) 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。（A）保管箱业务（B）企业代管业务（C）保管箱出售（D）保管箱借用保管箱借用保管箱借用54 继受取得不包括( )。（A）因背书而取得（B）受款人从发票人处得到票据（C）因税收、继承、赠与而取得（D）因公司合并而取得55 下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是( )。（A）远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率（B）远期外汇升水表示在直接
16、标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割56 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）核准制（B）许可制（C）特许制（D）批准制57 下列关于合同撤销权的描述，不正确的是( )。（A）因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为（B）债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求
17、人民法院撤销债务人的行为（C）撤销权的行使范围以债权人的债权为限（D）债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担58 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行债券59 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构(城市信用社除外)( )存款利率。（A）可以自由浮动（B）可以上浮（C）可以下调（D）只能有一个60 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款发放之日到贷款本息收回
18、之时为止61 下列不属于商业银行资本的是( )。（A）未分配利润（B）资本公积（C）贷款资金（D）盈余公积62 下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。（A）信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类（B）贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定（C）借记卡不具备透支功能（D）转账卡和专用卡是借记卡的不同种类63 信用证业务的特点不包括( )。（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为（D）信用证是一种无条件的支付承诺64 下列( ) 选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则
19、。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争65 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可办理现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可办理现金支取66 新中国第一家信托投资公司成立于( )年。（A）1979（B） 1978（C） 1999（D）198667 金融机构贷款基准利率是由( )制定的。（A）中国人民银行（B）财政部（C）国家外汇管理局（D）国务院68 金融犯罪的主体是指实施了金融犯罪行为，应当承担刑事责任的人。以下( )不可以成为
20、金融犯罪的主体。（A）达到了法定的刑事责任年龄的自然人（B）具有刑事责任能力的人（C）未达到法定刑事责任年龄的自然人（D）实施了金融犯罪行为的单位主体69 在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（A）没有过错（B）无需支付存单款项（C）没有收到这笔存款（D）应当承担兑付该存单款项的义务70 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（A）个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（C）国家助学贷款期限最长不超过 10 年（D
21、）国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费71 在下列选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 的有关规定，理解不正确的是( ) 。（A）了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责（B）了解为客户提供协助执行服务的义务（C）了解协助执行的法定程序（D）了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产72 正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（A）小于（B）等于（C）不大于（D）不小于73 当银行业从业人员离职时，下列做法中，不符合银行业从业人员职业操守的是( ) 。（A）归还欠费（B）办好离职交接手续（C）归还办公用品（D）带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息74 根据银行业从业人
22、员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行业从业人员不得( ) 。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息75 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( ) 。（A）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）尊重同事的工作方式及工作成果（D）将同事不当行为通知媒体76 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以77 银行资产保全是银行对( )，
23、运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。（A）全部资产（B）已出现风险或即将出现风险的资产（C）核心资产（D）固定资产78 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度79 在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同
24、事代其办理（C）某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率80 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，流露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户81 A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。 B 企业若担心 A 企业不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求 A 企业向银行
25、申请( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）借款保函82 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露83 王某为某银行分行的会计人员，某日中午因外出吃饭，担心无法在上班之前赶回而耽误业务，遂在临走前将保险柜的钥匙交给出纳，告知其财务章在保险柜，如其无法赶回，可开柜取章，同时告诫出纳不可让他人知晓此事。这一行为违反了职业操守的( ) 原则。（A）诚实守信（B）岗位职责（C）勤勉尽职
26、（D）专业胜任84 一名银行职员在对客户解释什么是银行系基金产品时说，“所谓银行系基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没有什么两样”，该职员的行为明显违反了( ) 。（A）公平对待（B）授信尽职（C）了解客户（D）信息披露85 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息86 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间
27、，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报（D）妥善保管客户交易信息档案87 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程88 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或
28、有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事89 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对90 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销
29、售过程中的责任（D）对被代理机构所承担的最终责任二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中央汇金公司（E）中国农业发展银行92 下列选项中属于我国的政策性银行的是( )（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行（E）中国农业银行93 中国银监会提出的银行业监管新理念是指( )。（A）管法人（B）管风险（C）管内控（D）提高透明度（E）管资本94 下列属于中国银监会的监管措
30、施的是( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）现场监管（E）信息披露监管95 下列市场中，属于长期金融市场的是( )（A）国库券市场（B）可转让大额定期存单市场（C）股票市场（D）回购协议市场（E）A 和 B 不对96 下列选项中属于间接融资工具的有( )。（A）银行贷款（B）银团贷款（C）债券（D）股票（E）短期融资券97 下列关于金融市场的功能的说法，正确的有( )。（A）金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险（C）货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能（D）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投
31、资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能（E）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局98 货币政策目标包括( )。（A）初始目标（B）最终目标（C）中介目标（D）操作目标（E）短期目标99 个人存款包括( ) 。（A）协定存款（B）定期存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款（E）个人通知存款100 按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为( ) 。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户（E）长期存款账户101 按贷款的期限可将流动性资金贷款分为( )。（A）临时流动资金贷款（B）短期流动资金贷款（C）即期流动资金贷款（D）长期流动资金贷款（E）固定流动资金贷款102 按存款的支取方式不同，对公存款一般分为( )。（A）单位活期存款（B）基本存款账户（C）单位定期存款（D）单位通知存款（E）单位协定存款103 商业银行的短期借款业务包括( )。
