1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 111 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中央银行作为发行的银行，表现在（ ）（A）代理国库（B）垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构（C）集中存款准备金（D）经理国库2 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（ ）（A）引进战略投资者（B）联合重组（C）跨区域经营（D）以上答案都对3 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和
2、处理，这是银监会监管措施中的（ ）（A）市场准入（B）现场检查（C）非现场监管（D）信息披露监管4 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，下列不属于中央银行基准利率的是（ ）（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率5 中国银行业协会的英文缩写是（ ）（A）PBC（B） CBA（C） CBRC（D）CCBP6 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）专业委员会7 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ），截至2009 年尚未完成股份制改造的银行是（ ）。（A）
3、交通银行，中国农业银行（B）交通银行，中国银行（C）中国银行，中国工商银行（D）中国银行，中国农业银行8 下列不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是（ ）（A）零售业务（B）中间业务（C）发展创新金融产（D）支持社会主义新农村建设9 构成银行运行的基础条件和背景的是（ ）（A）经济环境（B）政策环境（C）国际环境（D）国民生产总值10 金融市场发展对商业银行的促进作用，不包括（ ）（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股票，其股票的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行客户评价及风险度量提供了参考标准（D）货币市场和
4、资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险11 （ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。（A）资本利润率（B）不良贷款率（C）资本充足率（D）资产负债率12 经济结构直接影响商业银行的表现是（ ）（A）经济结构影响社会经济主体对商业银行服务的需求（B）经济结构影响国民经济增长质量（C）经济结构影响国民经济增长速度（D）经济结构影响国民经济增长的可持续性13 下列关于金融工具的说法中，正确的是（ ）（A）按期限长短划分，回购协议属于长期金融工具（B）按融资方式划分，企业债券属于间接融资工具（C）按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具（D）按投资者所
5、拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具14 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）（A）采矿业（B）餐饮业（C）交通运输业（D）金融业15 货币市场与资本市场的主要区别在于（ ）（A）金融工具交割时间不同（B）交易场所不同（C）交易的阶段不同（D）交易期限不同16 某商业银行共拥有存款 1000 万，其中在中央银行的存款为。180 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为（ ）万元。（A）15（B） 20（C） 30（D）4017 （ ）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（A）场内债券市场（B）银行间债券市场
6、（C）柜台交易债券市场（D）证券公司间债券市场18 流通市场又称（ ）（A）二级市场（B）一级市场（C）场外市场（D）场内市场19 下列属于间接融资工具的是（ ）（A）可转让大额存单（B）企业发行的国库券（C）公司股票（D）商业承兑汇票20 中央银行在公开市场卖出证券可能出现的结果为（ ）（A）证券价格上涨，货币供应量增加（B）信用规模扩张，货币供应量增加（C）信用规模收缩，货币供应量减少（D）商业银行超额准备金增加，货币供应量增加21 被称为狭义货币供应量的是（ ）（A）基础货币（B）准货币（C） M1（D）M 222 下列不属于我国货币市场的是（ ）（A）票据市场（B）同业拆借市场（C）外
7、汇市场（D）回购市场23 计入国际收支的项目中属于资本项目的是（ ）（A）劳务收支（B）单方面转移（C）企业信贷（D）贸易收支24 最具综合性的对外贸易指标是（ ）（A）经常项目（B）资本项目（C）国际收支（D）外汇收支25 如果实际利率是 3，通货膨胀利率为 6，那么名义利率为（ ）（A）6（B） 3（C） 9（D）-3 26 某人于 2009 年 1 月 8 日分别存入两笔 20000 元，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52，1 年到期后将全部本利以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款；另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06；2 年后，把两笔存
8、款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱（ ）（A）20814.53 元和 20979.20 元（B） 20504.00 元和 20612.00 元（C） 20814.53 元和 20612.00 元（D）20504.00 元和 20979.20 元27 银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）（A）美元（B）日元（C）法国法郎（D）英镑28 原则上境内机构可以开立（ ）经常项目外汇账户。（A）3 个（B） 2 个（C） 1 个（D）4 个29 信用证业务的特点不包括（ ）（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）信用证是一种无条件的支付承诺（C）信用证业务处理的是单据，而不是与单据有
9、关的货物、服务及其他行为（D）开证行是首要付款人30 下列不属于我国商业银行的现金资产的是（ ）（A）库存现金（B）留存现金（C）存放同业及其他金融机构款项（D）存放中央银行款项31 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）（A）中间业务（B）负债业务（C）授信业务（D）表外业务32 银行在进行客户信用评级时应采用（ ）的评定方法。（A）定量分析（B）定性分析（C）定量分析为主，定量分析与定性分析相结合（D）定性分析为主，定性分析与定量分析相结合33 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，错误的是（ ）（A）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（B）一般情况
10、下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款（C）法人账户透支属于短期贷款的一种（D）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要34 （ ）不属于个人理财业务。（A）信用证（B）理财计划（C）理财顾问服务（D）综合理财服务35 目前，各家银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。（A）积数计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择计息方式（D）逐笔计息法36 下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）同业拆入资金（B）上市发行股票（C）卖出持有的央行票据（D）将商业汇票转贴现37 （ ）是一种具
11、有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。（A）项目贷款承诺（B）客户授信额度（C）开立信贷证明（D）票据发行便利38 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述，错误的是（ ）（A）购买二手车贷款期限不得超过 3 年（B）购买自用车贷款期限不得超过 3 年（C）二手车贷款比例不超过购车价格的 50（D）自用车贷款比例不超过购车价格的 8039 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ）（A）利随本清（B）按年偿还贷款本息（C）按月偿还贷款本息（D）按月结算利息，到期一次还本40 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ ）（A）财务分析主要包括宏观分析、行业分析等（B）财务
12、分析应偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法41 看涨期权买方的最大损失为（ ）（A）零（B）期权费（C）手续费（D）无法确定42 某债券面值为 100 元，票面利率为 8，每年支付 2 次利息，某银行购买时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获得 2 次利息分配，则其名义收益率为（ ）（A）8.0（B） 7.8（C） 5.9（D）8.143 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（ ）（A）担保情况（B）客户的家庭情况（C）交易背景
13、情况（D）客户的资信情况44 电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）移动电话技术（B）电话自动语音（C）互联网技术（D）自助终端45 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。（A）借款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金46 关于银行的“ 风险管理部门 ”的说法，正确的是（ ）（A）职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策（B）又称为“风险管理委员会”（C）核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险47 下列不属于刑事责任的是（ ）（A）拘役（B）没收财产（C）
14、罚金（D）吊销许可证48 下列不属于银行最主要的风险的是（ ）（A）市场风险（B）信用风险（C）政策风险（D）操作风险49 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ）（A）营业收入（B）财务费用（C）税后利润（D）流动负债50 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）财务报表附注51 下列风险中，不属于市场风险的是（ ）（A）商品价格风险（B）利率风险（C）信用风险（D）汇率风险52 在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（ ）（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制53 （ ）风险事件的发生
15、会直接损害银行的无形资产。（A）信用风险（B）流动性风险（C）声誉风险（D）合规风险54 若商业银行核心资本距监管当局的要求相差较远，可以采取（ ）的方式来提高资本充足率。（A）公开发行上市（B）向中央银行借款（C）发行普通股（D）发行可转换债券55 下列关于注册资本在 10 亿元人民币以上的股份制银行董事会的说法，不正确的是（ ）（A）董事会对银行股东大会负责（B）董事会承担商业银行经营和管理的最终责任（C）董事会中应当有一定数目的非执行董事（D）董事会中独立董事人数不得少于 4 人56 风险管理程序中，风险识别的任务是（ ）（A）识别和了解企业面临的各种风（B）评估风险的成本（C）影响及发
16、生的可能性（D）针对出现的风险制定应对办法57 我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）（A）10（B） 50（C） 20（D）10058 银行金融创新的基本原则不包括（ ）（A）公平竞争原则（B）风险可控原则（C）收益可算原则（D）四个“认识 ”原则59 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意（ ）（A）可以转入最高额抵押担保的债权范围（B）不得转入最高额抵押担保的债权范围（C）原抵押权不可以和最高额抵押权合并（D）原抵押权可以和最高额抵押权合并60 关于质押与抵押的关系，下列说法错误的是（ ）（A）受偿顺序不同（B）均可重复设置担保（C）对标的物的保管义务不同（D
17、）对标的物孽息的收取权不同61 下列关于自然人民事行为能力的表述中，错误的是（ ）（A）十六周岁以上不满十八周岁的自然人，能够以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人（B）十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（C）十周岁以下的未成年人是无民事行为能力人（D）完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人62 有关物权法的规定中，下列说法不正确的是（ ）（A）担保法与本法不一致的，适用本法（B）担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外（C）债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权（D）本法允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题6
18、3 金融机构工作人员购买假币罪侵犯的客体是（ ）（A）金融管理秩序（B）国家银行管理制度（C）国家票据管理制度（D）国家的货币管理制度64 我国目前的法规规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这项规定属于（ ）（A）授权性规定（B）禁止性规定（C）程序性规定（D）义务性规定65 根据物权法，下列有关留置权人的权利的表述中，错误的是（ ）（A）有权收取留置财产的孳息（B）自主处理留置财产（C）可以就拍卖留置财产所得价款优先受偿（D）债务人逾期未履行的，可以与债务人协议以留置财产折价受偿66 下列关于非法吸收公众存款的客体的表述中，正确的是（ ）（A）购买假币者（B）国家银行管理制度（C）金融机
19、构（D）货币67 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）（A）要求保证人归还贷款本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产68 保障持票人的权利和票据的顺利流通的票据特征为（ ）（A）有价性（B）流通性（C）无因性（D）要约性69 根据票据法的规定，见票即付的汇票权利，自出票日起（ ）内不行使将消灭。（A）2 年（B） 9 个月（C） 6 个月（D）3 个月70 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（ ）的职责之一。（A）中国银行（B）银监会（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心71 下
20、列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）（A）如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期后解除冻结（B）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（C）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻（D）冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为 1 年72 根据公司法的规定，下列各项中正确的是（ ）（A）分公司、子公司都具有法人资格（B）分公司、子公司都不具有法人资格（C）分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担（D）子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担73
21、 根据商业银行法第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（ ）（A）贷款承诺（B）信用证（C）信托投资（D）投资国债74 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（ ）对此负通知义务和举证责任。（A）借款人（B）贷款人（C）担保人（D）人民法院75 根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）（A）非货币出资不得高估作价（B）公司资本不得任意变更（C） 公司法允许公司资本分批缴纳（D）股票发行价格不得高于票面金额76 金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是（ ）（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反
22、洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）建立客户身份识别制度（D）其他不依法履行职责的行为77 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（ ）（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（C）张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将所知道的情况实话实说（D）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认78 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时（ ）（A）该质押无效（B）等到主债权到期时再兑现（C）质权人可以兑现，并与出质人协议提
23、前清偿或提存（D）具体情况具体分析79 勤勉谨慎，维护商业信誉是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。（A）勤勉尽职（B）专业胜任（C）保护商业秘密与客户隐私（D）公平竞争80 银行业从业人员不包括（ ）（A）信托公司工作人员（B）货币经纪公司工作人员（C）农村信用社工作人员（D）证券公司工作人员81 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于张某的下列行为，说法正确的是（ ）（A）从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪（B）以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪（C）只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪（D）以上行为都构成犯罪82 某银行员工勤奋好
24、学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）（A）体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励（B）体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬（C）在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的（D）是不可以的，除非经过适当批准83 某客户到银行办理业务，以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理该业务的工作人员下班后单独为其解释，该工作人员恰当的处理方法是（ ）（A）认为邀请不合理，严词拒绝（B）若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户（C）由于工作人员应尽量满足客户需求，故同意该客户的要求（D）向该客户说明，若是解释业务
25、，应尽量在工作时间在工作场所进行84 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）（A）尊重同事的爱好及个人信仰（B）尊重同事的工作方式及工作成果（C）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（D）将同事不当行为通知媒体85 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（ ）的行政强制措施。（A）限制其所有业务（B）终止其法人资格（C）停止其营业（D）没收其所有资产86 下列说法错误的是（ ）（A）商业秘密包括技术信息和经营信息（B）客户信息是指客户的地址、联系
26、电话、财产及财务状况等信息（C）银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息（D）客户隐私主要是指客户的婚姻、家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况87 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守中“信息保密” 规定的是（ ）（A）向反洗钱监管部门提供反洗钱信息（B）把 VIP 客户资料泄露给其他机构（C）向有权查询的机构提供客户账户信息（D）离职后不透露离职前获知的客户交易信息88 下列关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是单位的事情，个人不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可
27、能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚89 某银行最近与某客户结束长期的业务关系，该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）（A）保存 5 年以上（B）卖给其他公司（C）退还给该客户（D）立即销毁90 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。（A）协助执行（B）交流合作（C）内幕交易（D）监管规避二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少
28、选、错选均不得分。91 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。（A）向金融机构借款（B）提供购车贷款（C）办理汽车生产商贷款（D）代理政策性银行业务（E）为贷款购车提供担保92 下列属于国家外汇管理局职责的有（ ）（A）监督管理银行间外汇市场（B）分析研究外汇收支和国际收支状况（C）监督管理外汇市场的运作秩序（D）经营管理国家外汇储备（E）依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况93 货币政策的三大法宝有（ ）（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）再贴现（D）利率政策（E）窗口指导94 银行业协会的职能包括（ ）（A）服务（B）自律（C）协调（D）经营（E）
29、维权95 2000 年 7 月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至 2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）（A）村镇银行（B）农村合作银行（C）农村资金互助社（D）农村商业银行（E）城市商业银行96 中国银行业的监管机构有（ ）（A）审计署（B）中国证监会（C）中国银监会（D）中国人民银行（E）中国保监会97 下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（ ）（A）服务对象是境内外金融机构（B）可以从事金融产品的自营业务（C）从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务（D）从事融资租赁业务（E）不得从事金融产品的自营业务98 中央银行发行 1 年期央行票据进行
30、公开市场业务的市场属于（ ）（A）资本市场（B）货币市场（C）现货市场（D）期货市场（E）发行市场99 关于存款准备金制度，以下说法正确的有（ ）（A）存款准备金是指商业银行的库存现金（B） 2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度（C）存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金（D）提高法定存款准备金率，货币供应量增加（E）商业银行资本充足率越低，适用的存款准备金率就越高100 衡量通货膨胀的指标有（ ）（A）消费者物价指标（B）生产者物价指数（C）经济周期（D）国内生产总值物价平减指数（E）国民生产总值物价平减指数101 关于货币供应量层次的说法，正确的有（ ）（A）从数量上看，M 012（B） M0 是流通中的现金，是现实购买力（C） M1 是狭义货币，是现实购买力（D）M 2 与 M1 之差是准货币，是潜在购买力（E）一般所说的货币供应量为 M1102 金融市场具有的功能有（ ）（A）货币资金融通功能（B）经济调节功能（C）风险分散（D）风险管理（E）优化资源配置功能103 20 世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面（ ）（A）商品流动（B）生产要素流动（C）信息跨国流动（D）贸易壁垒（E）服务流动
