1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 113 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 我国第一家农村合作银行在（ ）成立。（A）河南省郑州（B）宁波鄞州（C）江苏省常州（D）安徽省合肥2 银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（ ）（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）2007 年 3 月 20 日3 我国银行业协会确定的利率属于（ ）（A）法定利率（B）公定利率（C）官方利率（D）实际利率4 2000 年 7 月，农
2、村信用社改革试点的大幕最先在（ ）拉开。（A）宁波市（B）江苏省（C）河南省（D）张家港市5 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行6 下列属于中国人民银行职责的是（ ）（A）制定银行业金融机构的审查经营规则（B）审查批准银行业金融机构的设立（C）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（D）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力7 经济周期的四个阶段是指（ ）（A）繁荣-萧条- 衰退-复苏（B）繁荣 -衰退-萧条- 崩溃（C）繁荣 -衰退-萧条- 复苏（D）繁荣-萧条- 衰退-崩溃8 中国银行业协会的
3、宗旨是（ ）（A）防范和化解金融风险（B）促进会员单位实现共同利益（C）对银行金融机构实行并表监督管理（D）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9 下列不属于金融市场中的货币市场的是（ ）（A）债券市场（B）国库券市场（C）同业拆借市场（D）商业票据市场10 下列关于货币供应量中 M0 的说法，正确的是（ ）（A）狭义货币（B）准货币（C）潜在购买力（D）流通中现金11 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。（A）风险管（B）定价（C）风险分散（D）经济调节12 在衡量通货膨胀时，（
4、）使用得最多、最普遍。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指数13 下列 8 个行业中，属于我国国民经济第三产业的有（ ）渔业 建筑业电力供应业邮政业 采矿业 技术服务业金融业 房地产业（A）2 个（B） 4 个（C） 5 个（D）6 个14 根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。（A）租赁（B）转租赁（C）融资租赁（D）经营租赁15 下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（ ）（A）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)卖出价格100（B）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+ 现金分配 )卖出
5、价格100 （C）持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+ 现金分配 )买入价格100 （D）持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)买入价格10016 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）（A）审查失（B）复测风险（C）评估失准（D）清收不力17 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）（A）买入证券（B）减少央行票据发行量（C）提高再贴现率（D）降低法定存款准备金率18 有形市场与无形市场的主要区别在于（ ）（A）金融工具交割时间不同（B）交易场所不同（C）交易的阶段不同（D）交易期限不同19 我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务，从
6、经济结构的角度来看，这在很大程度上取决于（ ）（A）第三产业的迅速发展（B）推动整个经济增长的主要力量是投资（C）区域经济发展不平衡（D）私人消费对经济增长的贡献比较大20 与资本市场上的金融工具相比，货币市场上的金融工具不具有的特征是（ ）（A）偿还期短（B）流动性强（C）预期收益率高（D）风险小21 国际市场通常采用（ ）对债券风险进行评估。（A）债券风险评级法（B）债券信用评级法（C）外部评级法（D）内部评级法22 我国的商品期货市场起步于 20 世纪 90 年代，2006 年 9 月成立的期货交易所是（ ）（A）上海期货交易所（B）大连商品交易所（C）郑州商品交易所（D）中国金融期货交
7、易所23 根据 2005 年货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司的收入来源限于（ ）（A）利差收入（B）投资收益（C）佣金（D）社会捐助24 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（ ）（A）银行本票（B）银行汇票（C）银行承兑汇票（D）商业承兑汇票25 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。（A）经济支出（B）居民收入（C）经济收入（D）经济产出和居民收入26 下列关于人民币零存整取存款的说法，不正确的是（ ）（A）具体采用何种计息方式由储户决定（B）储户在存款时可以通过利息差异来选
8、择银行（C）可分为积数计息和逐笔计息两种（D）对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异27 下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）（A）商业贷款和银团贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）集团贷款和个人贷款28 下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是（ ）（A）商业银行不能托管全国社会保障基金（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）所有商业银行都可以开办基金托管业务29 银团贷款的主要成员中，（ ）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）牵头行（B）参加行（C）副牵头行（D）代
9、理行30 下列有关保理业务的说法，不正确的是（ ）（A）保理业务的全称是保付代理业务（B）分为单保理和双保理（C）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议（D）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务31 小王买房贷款 20 万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限 20 年，优惠利率5.814，他每月偿还本金部分金额为（ ）元。（A）10000（B） 1000（C） 833.33（D）200032 下列不属于国家风险的是（ ）（A）政治风险（B）社会风险（C）法律风险（D）经济风险33 速动资产的计算公式中应扣除的项目是（ ）（A）应收账款
10、（B）交易性金融资产（C）银行存款（D）待摊费用34 企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 担心企业A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请（ ）（A）借款保（B）项目贷款承诺（C）履约保函（D）开立信贷证明35 在个人汽车消费贷款中，商业车、自用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）（A）50，70，80（B） 50，80，70（C） 80，50，70（D）70，80，5036 目前，个人贷款业务较为常见的特色还款方式不包括（ ）（A）按周还本付息（B）递增还款法（C）利随本清还款法（D）随心还款法37 下列关于福费廷
11、业务特点的说法，不正确的是（ ）（A）出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益（B）从业务运作的实质来看，福费延就是远期票据贴现（C）银行 (包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险（D）银行(包买人) 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现38 银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的特点说法，错误的是（ ）（A）以接受客户委托为前提，为客户办理业务（B）银行作为信用活动的一方参与其中（C）以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益（D）种类多、范围广、所占的比重日益上升39 目前我国银行信贷管
12、理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）审贷分离、分级审批（B）审贷分离、集中审批（C）审贷结合、分级审批（D）审贷结合、集中审批40 单位结算账户中属于存款人的主办账户的是（ ）（A）一般存款账户（B）专用存款账户（C）临时存款账户（D）基本存款账户41 下列关于汇率的说法，不正确的是（ ）（A）汇率就是两种不同货币之间的比价（B）英镑 (GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBPl=USD1.96 为间接标价法（C）日元 (JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么 USDl=JPY110 为直接标价法（D）在直
13、接标价法下，汇率升高表示本国货币升值42 流动资金循环贷款的管理原则是（ ）（A）总量控制，一次发放，一次归还，良性循环（B）总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环（C）总量控制，分次发放，一次归还，良性循环（D）总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环43 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）（A）损失类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款44 期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为（ ）（A）利随本清（B）按月结算利息，到期一次还本（C）等额本息还款法（D）等额本金还款法45 商业银行在处理与利益相关
14、者之间的关系时应遵循的原则不包括（ ）（A）与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展（B）应当为维护利益，相关者的权益提供必要的条件（C）禁止职工对银行涉及职工利益的决策提建议（D）关注所在社区的福利、环境保护等问题46 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）（A）操作风险（B）战略风险（C）市场风险（D）流动性风险47 1988 年巴塞尔协议对银行资本的规定是（ ）（A）银行的资本与风险加权总资产之比不低于 8（B）银行的资本与风险加权总资产之比不低于 4（C）银行的资本与总资产之比不低于 8（D）银行的资本与总资产之比不低于 448 在正常情况下，银行会计资本应当（ ）
15、经济资本的数量。（A）大于（B）小于（C）等于（D）小于等于49 下列有关现金流量表的说法，正确的是（ ）（A）现金流量强调的是权利义务有没有转移的问题（B）现金流量表反映的是会计利润（C）现金流量是反映企业某一时点状况的静态报表（D）一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量袁中反映50 内部控制的管理对象是（ ）（A）企业内资源（B）企业的会计系统（C）企业的会计人员（D）企业的内部审计师51 下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）（A）长期次级债务不能计入附属资本（B）在到期日前最后 5 年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20（C）经中国银监会认可，商业银行发行的有担
16、保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本（D）长期次级债务是指存续期限至少在 5 年以上的次级债务52 银行持有 5 年期的收益率为 3的公司债券，还有 2 年才到期，现在市场利率上升到 5，则银行承受的损失源自（ ）（A）操作风险（B）流动性风险（C）战略风险（D）市场风险53 对银行经营目标的“ 三性 ”的理解，错误的是（ ）（A）三性之间有矛盾也有统一（B）一项资产的期限越长，收益率一般越高（C）安全性和流动性总是一致的（D）效益性与安全性有矛盾54 “不把鸡蛋放在一个篮子里” 是（ ）风险应对策略的反映。（A）风险保留（B）风险分散（C）风险消除（D）风险转移55
17、商业银行在管理风险时，最有效的做法是（ ）（A）把所有已识别的风险进行应对（B）把所有经营的主要风险，即发生可能性较高的风险进行应对（C）把所有已识别发生可能性较大及其对企业影响较重大的主要风险进行应对（D）把所有已识别发生可能性较高及对企业财务有较大影响的风险进行应对56 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，及时了解风险水平及其管理状况。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层57 存单关系效力认定的形式要件不包括（ ）（A）存单的式样（B）存单的版面（C）签章的真实性（D）存单所记载款项的真实性58 下列关于风险控制的说法，正确的有（ ）（A）风险规
18、避是一种积极的风险管理策略（B）风险分散策略可以降低系统风险（C）对于系统风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的（D）风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿59 实践中最常见的利率违法行为是银行（ ）法定利息吸收存款的行为。（A）低于（B）高于（C）等于（D）下调60 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）（A）一年（B）九个月（C）六个月（D）三个月61 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（ ）（A）自始没有法律约束力（B）自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力（C）自人民法院受理请求之日起没有法律约束力（D）自合同规定的生效日起
19、没有法律约束力62 下列关于质押权与抵押标的物的占有权的说法，正确的是（ ）（A）抵押权的设立转移抵押标的物的占有（B）抵押权的设立不转移抵押标的占有（C）质押权的设立不必转移质押标的物的占有（D）抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有63 洗钱者将现金购买金融债券，然后再在转卖中套取货币现金存人银行的洗钱方式为（ ）（A）借用金融机构（B）利用犯罪所得直接购买不动产和动产（C）利用现金密集行为（D）伪造商业票据64 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（ ）罚款。（A）十万元以下（B）十万元以上三十万元以下（C）三十万元以上
20、五十万元以下（D）五十万元以上65 不做业务，不承风险，这体现的是（ ）（A）风险规避（B）风险对冲（C）风险补偿（D）风险转移66 在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是（ ）（A）银行资本金（B）银行存款（C）银行准备金（D）银行负债67 贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（ ）（A）债权人的债权（B）债权人的股权（C）债务人的债权（D）债务人的总资产68 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款称为（ ）（A）关注类（B）次级类（C）损失类（D）可疑类69 下列选项中，不属于企业法人的是（ ）（A）有限责任公司（B）全民所有制企业的子公
21、司（C）合伙企业（D）股份有限公司的分公司70 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有。（A）债权人（B）债务人（C）作为税收上交财政（D）拍卖机构71 下列有关合同成立地点的表述，正确的是（ ）（A）要约生效的地点（B）承诺生效的地点（C）收据人的主营业地（D）对方的经常居住地72 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，下列不属于反洗钱义务的是（ ）（A）健全反洗钱内控制度（B）加强与同行业的交流与合作（C）建立客户身份识别制度（D）开展反洗钱培训和宣传工作73 根据公司法律制度的规定，下列有关公司组织机构的表述中，正确的是（ ）（A）股
22、东人数少或者规模较小的有限责任公司可以不设监事会，也可以不设监事（B）一人有限责任公司不设股东会（C）国有独资公司的董事长由董事会以全体董事的过半数选举产生（D）股份有限公司的董事会成员应当有公司职工代表74 修订后的银行业监督管理法从（ ）起施行。（A）2003 年 3 月 19 日（B） 2004 年 2 月 1 日（C） 2006 年 10 月 27 日（D）2007 年 1 月 1 日75 民法通则规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。（A）以营利为目的（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称和场所（D）能够独立承担民事责任76 根据商业银行法，下列有关商业银行办理业务
23、的规定，正确的是（ ）（A）商业银行可以任意降低利率来发放贷款（B）商业银行办理结算业务不得压单（C）商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费（D）商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间以控制成本77 公司成立日期是（ ）（A）公司办理税务登记的日期（B）公司资本缴足的日期（C）公司营业执照签发日期（D）向登记机关申请设立登记的日期78 股票质押合同生效的时间是（ ）（A）合同成立之（B）出质登记之日（C）权利成立之日（D）权利凭证交付之日79 银行业从业人员职业操守规定的银行业从业人员不包括（ ）（A）银行工作人员（B）证券公司工作人员（C）信托公司工作人员（D）汽车金融公司工
24、作人员80 以注册商标专用权中的财产权出质的，质权设立的时间是（ ）（A）双方质押协议成立时（B）注册商标使用权开始时（C）质权人有权使用注册商标时（D）有关主管部门办理出质登记时81 下列有关信息保密的说法，错误的是（ ）（A）在离职后也要受信息保密的约束（B）将客户信息透露给保险公司（C）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案（D）在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息82 下列行为不构成违法行为的是（ ）（A）出售自制人民币（B）以自制人民币换取真币（C）帮助朋友运输了假币，但数额较小（D）在不知是假币的情况下使用了假币83 银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为
25、中，违反了银行业从业人员职业操守中“ 信息保密 ”原则的是（ ）（A）讨论股票走势（B）谈论客户私人信息（C）共同参加经验交流会（D）询问对方领域的专业知识84 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）（A）产品的收益（B）产品的风险（C）产品的特点（D）产品的设计过程85 下列做法不符合银行业从业人员职业操守中“监管规避” 要求的是（ ）（A）建议客户购买国债以减少利息税（B）建议客户购买多样化理财产品以降低风险（C）建议客户分批次转账以规避反洗钱检查（D）建议客户减少长期债券投资以规避利率风险86 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行业从业
26、人员不得（ ）（A）在本行上网查看股票信息（B）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（C）与本行专家讨论股票走势（D）利用本行电脑操作股票买卖87 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括（ ）（A）遵守法律法规（B）遵守行业自律规范（C）遵守所在机构的规章制度（D）以上都应遵守88 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在（ ）情况下该行为将被认为是商业贿赂。（A）直接坐扣价款（B）没有如实入账（C）直接支付现金（D）没有经过领导批准89 在下列选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 有关规定，理解不正确的是（ ）（A）了解为客户提供协助执行服务的义务（B）了解协助执行的法定程序
27、（C）了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责（D）了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产90 在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（ ）（A）道德风险（B）法律风险（C）政策风险（D）市场风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构（ ）（A）中国人民银行（B）中国银行（C）北方期货公司（D）广州发展银行（E）广
28、州市农村信用合作社92 中国银行业协会的会员单位包括（ ）（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中国进出口银行（E）外资银行93 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管的新理念包括（ ）（A）管风险（B）管法人（C）管内控（D）提高透明度（E）促进银行业的合法、稳健运行94 外资银行分行能够在中国经营的业务有（ ）（A）全部外汇业务（B）全部人民币业务（C）与境内法人银行的经营范围一致（D）与中资商业银行的经营范围完全一致（E）除中国境内公民以外客户的人民币业务95 银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正。（A）未经批准变更、终止（B）自行确定有关雇员的高额薪酬
29、（C）未经批准设立分支机构（D）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动（E）发生年度亏损96 商业银行操作风险的表现包括（ ）（A）内部欺诈（B）业务中断（C）系统失灵（D）实物资产损坏（E）客户、产品及业务做法有问题97 银行业监督管理法规定银监会的监督管理措施可以包括（ ）（A）市场准入（B）非现场监管（C）现场检查（D）监管谈话（E）信息披露监管98 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M0 包括（ ）（A）流通中现金（B）农村存款（C）企业单位定期存款（D）证券公司保证金存款（E）企业单位活期存款99 下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（ ）（A）金融市场参与者通过组
30、合投资可以分散系统风险（B）货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能（C）金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（E）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资金配置的功能100 国际收支的经常项目包括（ ）（A）贸易收支（B）劳务收支（C）单方面转移（D）直接投资（E）企业信贷101 我国金融债券主要包括（ ）（A）政策性金融债券（B）商业银行债券（C）中央银行票据（D）其他金融债券（E）公司债券102 为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括（ ）（A）卖出有价证券（B）买入有价证券（C）提高法定准备金率（D）提高存贷款基准利率（E）降低存贷款基准利率103 中央银行发行央行票据的作用有（ ）（A）回笼基础货币（B）增强流动性（C）减少货币供应量（D）扩大信贷规模（E）调低市场利率104 以下情形中，可以开立临时存款账户的有（ ）（A）设立临时机构（B）信贷基金（C）注册验资（D）异地临时经营活动（E）现金支取活动
