1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 116 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 1984 年 1 月 1 日，（ ）成立，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。（A）中国建设银行（B）中国银行（C）中国工商银行（D）中国邮政储蓄银行2 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。（A）中国农业发展银行（B）中国进出口银行（C）国家开发银行（D）交通银行3 近几年，跨区域经营是城市商业银行新的发展趋
2、势之一，（ ）是第一家跨省区设立分支机构的银行。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）宁波市商业银行4 中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（ ）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。（A）国家政策（B）国家信用（C）国家方针（D）国家信贷5 中国银行业协会的日常办事机构为（ ）（A）秘书处（B）理事会（C）会员大会（D）常务理事会6 外资银行营业性机构不包括（ ）（A）外商独资银行（B）外国银行代表处（C）中外合资银行（D）外国银行分行7 下列不属于经济结构考察的内容的是（ ）（A）地区结
3、构（B）产业结构（C）产品结构（D）人口分布结构8 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（ ）（A）政府消费（B）私人消费（C）净出（D）投资9 以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（ ）（A）以绝对保全资产、避免损失为主要经营目标（B）目前，四家资产管理公司尚未完成对政策性不良资产的处置任务（C）四家资产管理公司正在探索实行股份制改造及政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司10 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（ ）（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股11
4、 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（C）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余12 在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（ ）功能。（A）货币资金融通（B）资源配置（C）调节经济（D）风险管理13 现货市场与期货市场的主要区别在于（ ）（A）金融工具交割时间不同（B）交易场所不同（C）交易的阶段不同（D）交易期
5、限不同14 2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96，这个利率不属于（ ）（A）官方利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率15 中央银行票据的流动性次于（ ）（A）企业债券（B）金融债券（C）普通股票（D）现金16 从产业结构的角度来看，商业银行中间业务在银行业务中占比例低的重要原因是（ ）（A）第一产业的基础地位牢固（B）第二产业的主导地位明显（C）过分注重发展第三产业（D）第三产业在国民经济中所占比重较低17 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（ ）（A）扩张性财政政策，抑制通货膨胀（B）紧缩性财政政策，抑制通
6、货膨胀（C）扩张性财政政策，防止通货紧缩（D）紧缩性财政政策，防止通货紧缩18 下列金融工具中，属于长期金融工具的有（ ）个，属于直接融资工具的有（ ）个。长期国债 企业债券 商业票据公司股票 银行短期贷款银行承兑汇票大额可转让存单（A）3，3（B） 3，4（C） 3，2（D）2，419 通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）（A）发行市场（B）场内市场（C）资本市场（D）直接融资市场20 消费者物价指数是指（ ）的变化。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）出厂产品批发价格（C）出口和进（D）国内生产总值21 汽车金融公司的监管机构是（ ）（A）中国银行业协会（B）银监会（C）中
7、国证监会（D）中国人民银行22 汇率贴水的含义是（ ）（A）远期汇率与即期汇率相等（B）远期汇率比即期汇率便宜（C）远期汇率比即期汇率贵（D）市场汇率比官方汇率便宜23 下列关于利率和汇率的说法，错误的是（ ）（A）官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的（B）官方利率是由市场供求关系确定的，而市场利率是由政府部门确定的（C）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（D）不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率24 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（ ）（A）商业银
8、行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保（D）借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息25 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（ ）（A）核准制（B）特许制（C）批准制（D）许可制26 银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）（A）统一授信管理（B）审贷分离（C）分级审批（D
9、）自上而下分配放贷权力27 贷款业务是（ ）（A）银行最主要的资金来源（B）银行的中间业务（C）银行的负债业务（D）银行最主要的资金运用28 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）（A）资产互换（B）利率互换（C）货币互换（D）即期外汇交易29 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（ ）（A）专业销售经纪公司代销（B）保险公司代销（C）基金公司直销（D）银行及证券公司代销30 （ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。（A）单位协定存款（B）单位活期存款（
10、C）单位通知存款（D）单位定期存款31 以下对贷后管理的期限的表述，正确的是（ ）（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止32 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算33 个人外汇买卖业务多本着钞变
11、钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（ ）（A）现汇买入价与现钞买入价总是相同的（B）现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的（C）现钞可以随意兑换成现汇（D）现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费34 下列债券中，被称为“金边债券” 的是（ ）（A）公司债（B）企业债（C）国债（D）金融债35 关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）（A）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（B）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等（C）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（D）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值36 下列关于项目贷款还款叙述
12、，不正确的是（ ）（A）可采用等额本金还款法（B）可以商定一定的宽限期（C）宽限期内只支付利息，不还本金（D）宽限期内仍要支付本金和利息37 下列业务中，使用授信额度的是（ ）（A）支票（B）信用证（C）委托贷款（D）备用信用证38 刘先生在 2010 年 4 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金，如果按照逐笔计息法计算，假设年利率为 0.72，扣除 20利息税后，他能取回的全部金额是（ ）（A）1000.45 元（B） 1000.60 元（C） 1000.56 元（D）1000.48 元39 我国针对个人的信贷业务不包括（ ）（A）银团贷款（B）个人助学贷款
13、（C）个人住房贷款（D）个人汽车贷款40 下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）（A）借记卡不具备透支功能（B）转账卡和专用卡是借记卡的不同种类（C）贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定（D）信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类41 下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）（A）借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出（B）同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行（C）同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷（D）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率42 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这指的是（ ）（A）客户
14、自负（B）资产隔离（C）买者自负（D）公平消费43 金融债是商业银行融资的重要手段之一。下列关于我国金融债的说法，错误的是（ ）（A）银行可以通过发行金融债获得资金（B）金融债可以成为银行主动负债的工具（C）金融债是在银行间市场上发行的（D）金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可44 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）（A）保管物品的种类（B）保管期限不同（C）是否先将保管物品密封再交给银行（D）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库45 （ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（A）私
15、人银行业务（B）财务顾问业务（C）企业信息咨询业务（D）资产管理顾问业务46 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）（A）少于 2 人（B）多于 2 人（C）少于 3 人（D）多于 3 人47 下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是（ ）（A）发行普通股票（B）发行优先股票（C）发行次级债券（D）提高留存利润48 银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）（A）代理收费（B）贷款承诺（C）贸易融资（D）信用担保49 若某银行风险加权总资产为 1000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本（ ）（A）低于 40 亿元（B）低于 80 亿元（C）高于 40 亿元
16、（D）高于 80 亿元50 下列（ ）不能引发商业银行的操作风险。（A）有问题的内部控制（B）无法满足客户流动性需求（C）外部事件（D）人员及系统51 反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（ ）（A）净利润总收入（B）总资产股东权益（C）净利润总资产（D）净利润股东权益52 某银行的核心资本为 80 亿元人民币，附属资本为 70 亿元人民币，风险加权总资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（ ）（A）10.0（B） 8.0（C） 6.7（D）3.353 在 COSO 内部控制框架中，控制活动的类别可分为（ ）（A）运营、财务报告及合规三个类别（B）
17、运营、信息及合规三个类别（C）运营、信息及监察三个类别（D）信息、财务报告及监测三个类别54 以下各项中会妨碍信息与沟通控制活动进行的是（ ）（A）公司建立公开的沟通渠道（B）高级管理层向雇员传达清晰的信息（C）雇员应当遵循的政策及程序应在公司内从上至下传达（D）若雇员上报错误的信息要为此承担责任55 （ ）是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。（A）资产流动性风险（B）负债流动性风险（C）权益流动性风险（D）市场风险56 关于国家风险，说法正确的是（ ）（A）通常在债权人的控制范围之内（B）在同一国家范围内不存在国家风险
18、（C）个人不会遭受国家风险带来的损失（D）国家风险由债权人所在国家的行为引起57 对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。（A）银监会（B）银行业协会（C）人民法院（D）公安机关58 下列关于资本构成的说法，不正确的是（ ）（A）优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票（B）计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回（C）未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损（D）少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或
19、间接方式归属于子银行的部分59 根据民法通则的规定，被代理人出具的授权委托书授权不明的，应当由（ ）（A）被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任（B）代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任（C）被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任（D）先由代理人对第三人承担民事责任，代理人无法承担责任的，由被代理人承担责任60 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。下列（ ）不属于可撤销合同。（A）生效的合同（B）因重大误解订立的合同（C）显失公平的合同（D）因胁迫而订立的合同61 根据物权法，下列有关抵押的说法，正确的是（ ）（A）抵
20、押财产的使用权归债权人所有（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（D）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿62 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）（A）可以为其将资金汇往境外（B）可以为其提供资金账户（C）可以为其将资产转换成金融票据（D）以上三种做法都不合法63 根据公司法，公司股东依法享有的权利不包括（ ）（A）资产收益（B）批准宣告破产（C）参与重大决策（D）选择管理者64 根据物权法的规定，下列权利中，不能设立权利质权的是（ ）（A）专利权（B）应收账款债权（C）可转
21、让的股权（D）房屋所有权65 下列关于合同的表述，错误的是（ ）（A）订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力（B）合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定（C）合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（D）订立合同采取要约承诺方式66 因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的“ 协助查询存款通知书 ”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）乡镇级(含) 以上67 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）（A）个体工商户（B）合伙企业合伙人（C）股份有限公司法人代表（D）个人独资企业投资
22、人68 根据公司法的规定，下列说法错误的是（ ）（A）公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任（B）公司营业执照签发日期为公司成立日期（C）公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保（D）股东以其出资额对公司承担责任69 自（ ）起金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法开始施行。（A）2002 年 3 月 1 日（B） 21303 年 3 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1 日（D）2007 年 3 月 1 日70 下列关于存款利息计算的说法，正确的是（ ）（A）目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息（B）从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款
23、实行按季度结息，每季度首月 20日付息（C） 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外) 上浮存款利率（D）活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利71 （ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。（A）商业银行法（B） 银行业监督管理法（C） 金融机构反洗钱规定（D）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 72 甲与乙订立合同，乙以甲有欺诈行为为由向人民法院提出撤销合同申请，人民法院依法撤销了该合同。下列有关被撤销合同的法律效力的表述中，正确的是（ ）（A）自合同订立时无效（B）自乙提出撤销请求时无效（C）自人民法
24、院受理撤销请求时无效（D）自合同被人民法院撤销后无效73 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）（A）票据诈骗罪（B）信用卡诈骗罪（C）非法吸收公众存款罪（D）高利转贷罪74 金融机构反洗钱规定自（ ）起施行。（A）2006 年 11 月 6 日（B） 2006 年 6 月 1 日（C） 2007 年 1 月 1 日（D）2007 年 6 月 1 日75 在无权代理情况下，如被代理人知道代理人以其名义实施民事行为而不作否认表示的，下列说法中正确的是（ ）（A）视为无权代理行为（B）代理人与第三人进行的民事行为的法律后果属于被代理人（C）适用表见代理的规定，该代理行为有效（D）该代理行为处于待定状
25、态76 根据物权法律制度的规定，下列财产中，不可以作为抵押财产的是（ ）（A）工厂的半成品（B）正在建造的船舶（C）以招标方式取得的荒地的土地承包经营权（D）土地所有权77 下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则的是（ ）（A）风险提示（B）效益优先（C）公平合（D）客户利益至上78 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（ ）准则。（A）专业胜任（B）勤勉尽职（C）守法合规（D）诚实信用79 对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺，银行业从业人员应当（ ）（A）告诉竞争对手（B）服从本行的决定（C）对媒体公布这一信息（D）向上
26、级机构或监管部门反映80 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是（ ）（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户81 某股份制商业银行负责人利用本人的职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是（ ）（A）贪污罪（B）职务侵占罪（C）挪用资金罪（D）非国家工作人员受贿罪82 以下哪一项违反了“ 勤勉尽职 ”的要求（ ）（A）某从业人员在工作中常打私人电话（B）某从业人员
27、将客户信息赠送保险公司（C）某从业人员低价销售理财产品（D）某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识83 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。（A）对购买此产品的其他客户名单（B）对被代理机构所承担的最终责任（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）采取明确的、足以让客户注意的方式提示风险84 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。（A）公共财物（B）本机构他人的财物（C）其他机构他人的财物（D）以上都对85 作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。（A）审核客户材料，促进交易达成（B）让客户根据银
28、行规定编造审核材料（C）按照要求对客户信贷资料进行归档（D）对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议86 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理（ ）（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（C）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行87 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反（ ）（A）了解客户（B）
29、公平对待（C）授信尽职（D）专业胜任88 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（A）职业操守（B）职业行为（C）职业道德水准（D）职业纪律89 下列关于银行工作人员授信尽职的说法，错误的是（ ）（A）了解客户企业的财务状况（B）了解客户企业所处行业情况（C）了解企业负责人的个人消费信用情况（D）如企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况90 某银行客户经理不了解理财产品的收益率，向客户介绍的收益率和产品实际的收益率相差很大，这种行为
30、不符合银行业从业人员职业操守中（ ）的要求。（A）诚实信用（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）信息披露二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）（A）村镇银行（B）中国农村银行（C）农村合作银行（D）农村商业银行（E）农村资金互助社92 下列属于中国人民银行职责的有（ ）（A）依法制定和执行货币政策（B）监督管理银行间外汇市场（C）经理国库（D）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（E）指导部署反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测93
31、我国银行业协会的职能包括（ ）（A）自律（B）协调（C）服务（D）经营（E）监督94 中国银行业协会的会员单位包括（ ）（A）政策性银行（B）农村合作银行（C）国有商业银行（D）外资银行（E）城市商业银行95 银行业金融机构的市场准入主要包括（ ）（A）高级管理人员（B）设备（C）机构（D）业务（E）资金96 根据相关法律法规，下列机构中属于企业法人的是（ ）（A）中国银行天津分行（B）渤海银行（C）花旗银行(中国)有限公司（D）苏格兰皇家银行北京代表处（E）北京大学97 中国人民银行法明确规定，我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长” 。衡量货币币值稳定的指标包括（ ）（A
32、）人民币兑换汇率（B）生产者物价指数（C）消费者物价指数（D）国内生产总值物价平减指数（E）货币供给量98 常用的金融指标有（ ）（A）短期利率（B）货币资产（C）证券（D）商业破产数（E）金融机构倒闭数99 中央银行的下列举措中，能起到增加货币供应量的是（ ）（A）在公开市场上卖出证券（B）降低存款准备金率（C）降低再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放（E）提高存款利率100 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）（A）会减少商业银行向中央银行的借款和贴现（B）会缩减市场货币供应量（C）会提高商业银行向中央银行融资的成本（D）会使市场利率相应上升（E）社会对货币的需求减少101 货币供应量是我国货币政策的中介目标，通常所说的 MC，不包括（ ）（A）在银行体系以外流通的现金（B）城乡居民储蓄存款（C）农村存款（D）居民金融资产投资（E）企业单位活期存款102 下列有关宏观经济发展的目标及其衡量指标，正确的是（ ）（A）经济增长国内生产总值（B）国际收支平衡国际收支（C）充分就业失业率（D）物价稳定通货膨胀率
