1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 120 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是( )。（A）合同生效是合同成立的前提（B）合同不能附生效条件（C）合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题（D）只有合同符合法律规定时合同才能成立2 甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。（
2、A）乙公司对要约内容作了实质性的改变（B）乙公司的承诺超过了有效期间（C）要约已被甲公司撤回（D）要约已经被甲公司撤销3 现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年 1 月 1 日起施行，原 2003 年 1 月 3 日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。（A）2004（B） 2005（C） 2006（D）20074 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议（D）为客户信息保密5 根据公司法的规定
3、，下列各项表述中，正确的是( )。（A）分公司、子公司都具有法人资格（B）分公司、子公司都不具有法人资格（C）分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担（D）子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担6 我国的商品期货市场起步于( )。（A）20 世纪 60 年代（B） 20 世纪 80 年代（C） 20 世纪 90 年代（D）21 世纪7 货币政策主要的传导体是( )。（A）中央银行（B）银监会（C）商业银行（D）银行业协会8 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理9 浮动利率随( ) 的变化而定期调整。（A）官方利率（B）市场利率（C）公定利率（D）实际利率
4、10 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。（A）保证金存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）定活两便储蓄存款11 由中国境内注册的公司发行直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股12 下列关于再贴现的说法，不正确的是( )。（A）再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一（B）再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类（C）再贴现就是转贴现（D）再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让13 在行市有利于买方时，买方将买入( )，可
5、以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（A）看跌期权（B）看涨期权（C）欧式期权（D）美式期权14 以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是( )。（A）银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销（B）银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销（C）银行业金融机构违反审慎经营规则的国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正（D）银行业金融机构被接管、重组或者
6、被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责15 银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。（A）4（B） 3（C） 2（D）116 以下属于资本市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）票据市场（C）股票市场（D）债券回购市场17 商业银行操作风险的特点是( )。（A）人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位（B）操作风险事件具有发生频率很高发生后造成的损失小的特点（C）操作风险是银行经营中最重要的风险（D）操作风险内容较信用风险、市场风险简单18 存款机构收妥存款资
7、金人账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同19 发放( ) 时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）助学贷款20 商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证是( )。（A）保证业务（B）授信业务（C）资产业务（D）负债业务21 甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约。乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1
8、 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是( )。（A）3 月 10 日（B） 3 月 20 日（C） 3 月 24 日（D）2014-4-122 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行23 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行24 甲给乙开了一张现金支票。乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。（A）流通性（B）设权性（C）无因性（D）文
9、义性25 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资人股，后该企业集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。（A）构成非法吸收公众存款罪（B）不构成犯罪（C）集资诈骗罪（D）擅自发行企业债券罪26 合同的订立需要经过_和_阶段。( )（A）签订和盖章（B）要约和承诺（C）要约和签字（D）登记和签字27 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民” 是指( )。（A）居住在本国的公民（B）暂居外国的本国公民（C）在国内住一年以上的自然人和法人（D）长期居住在本国后来加人本国国籍的居民28 ( )的正式成立
10、拉开了城市商业银行合并重组的序幕。（A）北京银行（B）浙商银行（C）江苏银行（D）徽商银行29 应投标人和招标人或项目业主的要求在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件是( )。（A）客户授信额度（B）开立信贷证明（C）项目贷款承诺（D）备用信用证30 下面有关保理业务说法不正确的是( )。（A）保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务（B）单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应付账款承作保理业务（C）双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议（D）与传统结算方式相
11、比保理的优势主要在于融资功能31 中长期公司贷款业务中，以( )居多。（A）流动资金贷款（B）房地产贷款（C）项目贷款（D）银团贷款32 短期融资券的发行对象为( )。（A）场内市场机构投资者（B）银行间债券市场机构投资者（C）场内市场个人投资者（D）国有大中型企业33 ( )不是政府对银行进行审慎监管的原因。（A）银行业由于高度依赖负债经营因而具有较大风险（B）银行业经营具有较强的外部性（C）由于具有资本派生功能因而对国民经济的稳定有重要作用（D）银行的资产规模巨大它的倒闭容易给国家造成重大经济损失34 贷款人的权利不包括( )。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（B）自主决定贷款利率的区
12、间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额35 在破产过程中行使“决定继续或者停止债务人的营业职权” 的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）人民法院36 不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是( )。（A）零售业务（B）中间业务（C）发展创新金融产品（D）支持社会主义新农村建设37 以下说法错误的是( )。（A）基本存款账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户（B）同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户（C）基本存款账户可以办理现金缴存但不得办理现金支取（D）基本存款账户是存款人的主办账户38 1
13、 临时存款账户的有效期为( )。（A）6 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）5 年39 以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是( )。（A）具有良好的公司治理机制（B）核心资本充足率不低于 4（C）核心资本充足率不低于 6（D）风险监管指标符合监管机构的有关规定40 个人贷款最主要的组成部分是( )。（A）个人消费贷款（B）个人住房贷款（C）个人经营贷款（D）个人信用卡透支41 衡量银行总体盈利程度的两个最重要指标是( )。（A）资本利润率和收入利润率（B）股权乘数和资产利用率（C）资本利润率和股权乘数（D）资本利润率和资产利润率42 流动资金循环贷款的管理原则是( )。（A）总量控
14、制，分次发放，逐笔归还，良性循环（B）总量控制，分次发放，一次归还，良性循环（C）总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环（D）总量控制，一次发放，一次归还，良性循环43 关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是( )。（A）管理模式创新最能为客户直接观察和感受到（B）人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质（C）现在要实现从“流程银行”向“ 部门银行”的转变（D）不必考虑金融产品的创新44 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企业教育消费（D）老人教育消费45 下列( ) 方
15、式不属于银行业金融机构的重组方式。（A）增资发行（B）合并（C）购买与承接（D）兼并46 持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )期限内不使用而消灭。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月47 实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。（A）商业承兑汇票（B）银行承兑汇票（C）银行汇票（D）银行本票48 以下( ) 不属于中央银行基准利率。（A）再贷款利率（B）再贴现利率（C）法定存贷款利率（D）超额存款准备金利率49 ( )是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（A）资本协商（B）最低资本要求（C）外部监督（D）市场约束50 记入国际
16、收支的项目中属于资本项目的是( )。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）直接投资（D）单方面转移51 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。（A）多于 3 人（B）少于 3 人（C）多于 2 人（D）少于 2 人52 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。（A）销毁（B）移交国务院有关部门指定的机构（C）出售给其他金融机构（D）退还给客户53 中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。（A）零售业务（B）贷款业务（C）基础金融服务（D）支持社会主义新农村建设54 某公司 2012 年 12 月 31 的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元
17、，则所有者权益为( ) 。（A）6000 万元（B） 16 亿元（C） 4000 万元（D）1 亿元55 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）不完善的内部程序（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）人员及系统56 应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务，这是指金融创新中的( )原则。（A）合法合规（B）维护客户利益（C）信息充分披露（D）知识产权保护57 以下属于行政处罚的是( )。（A）拘役（B）管制（C）警告（D）开除58 以下不属于同业拆借的特点的是( )。（A）期限长（B）金额大（C）
18、风险低（D）手续简便59 银行卡按发行对象可分为( )。（A）信用卡、借记卡（B）商务卡、个人卡（C）白金卡、金卡、普通卡（D）主卡、附属卡60 一般所说的货币供应量是指( )。（A）M 0（B） M1（C） M2（D）M 1 与 M1 之差61 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( ) 。（A）集资诈骗罪（B）非法吸收公众存款罪（C）破坏银行管理罪（D）破坏金融机构组织管理罪62 国际市场通常采用( )方法对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法63 以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是(
19、)。（A）商用房贷款（B）有担保流动资金贷款（C）设备贷款（D）无担保流动资金贷款64 ( )是银行经营管理的决策机构。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）理事会65 现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）理事会66 为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是( )。（A）掩饰阶段（B）处置阶段（C）培植阶段（D）融合阶段67 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( ) 和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系支持社会主义新农村建
20、设。（A）存款（B）贷款（C）结算（D）零售68 股份公司的最高权力机关是( )。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层69 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场70 下列属于直接融资工具的是( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）企业债券（D）可转让大额存单71 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（A）直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金（B）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵线搭桥”的作用（D）直接
21、融资没有金融机构的参与72 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）集团贷款和个人贷款73 哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )（A）诈骗型金融犯罪（B）危害金融机构管理制度的犯罪（C）危害金融业务管理制度的犯罪（D）危害货币管理制度的犯罪74 下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是( )。（A）依法追究刑事责任（B）只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚（C）对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分（D）尚不构成犯罪的。没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并
22、处违法所得1 倍以上 5 倍以下罚款75 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余76 下列关于普通支票的说法中，错误的是( )。（A）支票上未注明“ 现金” 字样（B）支票可以支取现金（C）支票可以转账（D）划线支票只能取现，不能转账77 以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。（A）贩毒的非法所得（B）黑社会收的保护费（C）某官员贪污、受贿所得（D）走私
23、香烟的非法所得78 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利79 ( )是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（A）买者自负（B）风险自担：（C）收益与风险平衡（D）产品的复合性80 以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法有误的是( )。（A）职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员（B）贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员（C）职务侵占罪的刑罚最高为三年以上有期徒刑（D）贪污罪，情节特别严重的可以处死刑81 根据合同法规定，下
24、列属于代位权行使所必备的条件是( )。（A）债权人必须通知债务人（B）债权人行使代位权的必要费用由债务人承担（C）债权人对债务人的债权合法（D）债务人与债权人的合同关系即将到期82 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户83 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务和优先股（D）普通股84 票据的延伸业务主要有( )。（A）贴现（B）鉴证（C）签发（D）承兑85 某钢铁厂向银行贷款，当地医院能不能提供担保?( )（A）
25、经过其主管部门批准后可以（B）不可以（C）钢铁公司和银行都同意后才可以（D）有相应的财产能力就可以86 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。（A）客户的资信情况（B）客户的家庭情况（C）交易背景情况（D）担保情况87 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（A）短期金融工具和长期金融工具（B）直接融资工具和间接融资工具（C）债权工具、股权工具和混合工具（D）用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具88 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。（A）光票托收（B）跟单
26、托收（C）出口托收（D）进口代收89 对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( ) 按照法律规定的程序依法宣告破产。（A）人民法院（B）人民检察院（C）公安机关（D）银监会90 根据发行人的不同，债券的分类不包括( )。（A）市场债（B）企业债（C）国债（D）金融债二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人存款分为( ) 。（A）活期存款（B）整存整取（C）存本取息（D）个人通知存款（E）教育储蓄存款92 根据法人活动的性质，法人可以分为( )。（A
27、）企业法人（B）机关法人（C）事业单位法人（D）社会团体法人（E）各企业的分支机构93 我国自 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进行了重大改进主要有( )。（A）重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制（B）将市场风险纳入资本充足率监管框架（C）规定了 0、20、50、100的资产风险权重系数取消了 10和 70的资产风险权重系数（D）信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本（E）详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度94 2008 年端午节放假期间，小李准备去马来西亚旅游，当他到银行兑换美
28、元的时候银行工作人员告诉他，1 美元兑换 695 元人民币，工作人员的这种说法用的有( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）应付标价法（D）应收标价法（E）美元标价法95 若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有( )。（A）金融机构同业拆借（B）交易一方为国家行政机关下属的事业单位（C）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存（D）外国政府贷款转贷业务项下的交易（E）金融机构在黄金交易所交易黄金96 宏观经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长（B）币值稳定（C）充分就业（D）物价稳定（E）国际收支平衡97 经济周期一般分为四个阶段，分别有( )。（A）繁荣（B）衰退（C）停
29、滞（D）萧条（E）复苏98 我国货币市场主要包括( )。（A）票据市场（B）股票市场（C）黄金市场（D）银行间同业拆借市场（E）银行间债券回购市场99 以下属于混合金融工具的有( )。（A）企业债券（B）国库券（C）公司股票（D）可转换公司债券（E）证券投资基金100 长期借款具体包括( )。（A）国库券（B）可转换债券（C）普通金融债券（D）次级金融债券（E）混合资本债券101 以下关于合规风险定义正确的有( )。（A）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险（B）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险（C）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险（D）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险（E）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险102 以下说法正确的有( )。（A）禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为（B）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为（C）程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（D）禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为（E）义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定103 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（A）接管（B）重组（C）撤销
