1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 128 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )年。（A）1948（B） 1984（C） 1995（D）20032 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是( )。（A）市场准人（B）监管谈话（C）非现场监管（D）现场检查3 根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币、管理
2、人民币流通（C）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动（D）维护支付、清算系统的正常运行4 中国银行业协会的最高权力机构是( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）专业委员会5 国家开发银行承担的任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）办理中国政府对外优惠贷款6 根据 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法，下列不属于中国人民银行职能的是( ) 。（A）制定和执行货币政策（B）防范和化解金融风险（C）批准银行业金融机构的设立（D）维护金融稳定7 下列关于非银行金融机构的说法错误的是( )。（A）企业集团财务公
3、司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务（B）汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务（C）货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构（D）基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构8 衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指数9 银行经营发展的根本动力是( )。（A）投融资需求和服务性需求（B）居民与企业储蓄（C）利息收入（D）股东利益的推动10 在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现( )状态。（A）信用投放能力锐
4、减（B）经营利润明显扩大（C）资产业务规模处于最高水平（D）经营利润大幅下降11 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）政府消费（C）固定资本形成（D）存货增加12 下列不属于我国货币市场的是( )。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间债券市场（D）票据市场13 1997 年 6 月，依托同业拆借市场的( )业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。（A）债券回购（B）债券发行（C）资金交易（D）票据汇兑14 关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（A）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（B）金融市场参
5、与者通过组合投资可以分散系统性风险（C）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（D）金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能15 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（D）我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长16 商业银行最主要的资金来源是( )。（A）存款（B）贷款利息（C）投资收益（D）手续费收人17 个人存款可以分为( )。（A）活期存款、整存整取、定活两便存款、个人
6、通知存款、教育储蓄存款（B）活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款（C）活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款（D）活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款18 对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定( )。（A）上浮存款利率（B）放开存款利率下限（C）下浮贷款利率（D）放开贷款利率下限19 下列关于存款计息方式的说法，错误的是( )。（A）存款计息方式有积数计息和逐笔计息（B）银行可以沿用普遍使用的每年 360 天计息期，也可以选择每年 365 天计息期（C）不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
7、（D）储户不能选择计息方式20 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息21 下面关于定期存款计息规则说法正确的是( )。（A）逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息（B）定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低（C）提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息（D）存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息22 下列选项中，属于银行目前提供的个人通知存款的是( )。（A）3 天通知储蓄存款（B） 7 天通知
8、储蓄存款（C） 10 天通知储蓄存款（D）12 天通知储蓄存款23 下列关于个人定期存款的说法，正确的是( )。（A）整存整取定期存款的起存金额为 5 元（B）整存零取定期存款的本金可以部分提前支取（C）零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款（D）存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取24 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金缴存（B）借款业务（C）转账结算（D）现金支取25 银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。（A）中国人民银行公布的当日外汇牌价（B）银行买入外汇的价格（C）居民个人到银行换取外汇的价格（D）银行买入外币现钞的价格26 个人外汇账户按账
9、户性质区分为( )。（A）外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户（B）个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户（C）境内个人外汇账户、境外个人外汇账户（D）外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户27 贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）公司贷款（D）短期贷款28 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款29 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的 存款类型。（A）单位活
10、期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款30 下列关于我国的公司债说法错误的是( )。（A）公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高（B）我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债（C）我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定（D）我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会31 在国际借贷市场上，低于 LIBOR 的贷款利率通常被称为( )。（A）公定利率（B）远期利率（C）一般利率（D）优惠利率32 在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。（A）再贷款政策（B）法定存款准备金政策（C）再贴现政策（D）公开市场操作3
11、3 某客户 2013 年 3 月 15 日存入 50000 元，定期整存整取 6 个月，假定利率为270，到期日为 2013 年 9 月 15 日，支取日为 2013 年 10 月 15 日。假定 2013年 10 月 15 日活期存款利率为 072，那么，扣除 5利息税后，该客户取出的全部金额为( ) 元。（A）5066970（B） 5066975（C） 50564（D）5057034 商业银行的借款业务不包括( )。（A）同业拆借（B）债券回购（C）票据贴现（D）发行金融债券35 商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75（B）不得高于 75（C）不得低于 25（D）不得
12、高于 2536 资产证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在( )上发行和交易。（A）银行间同业拆借市场（B）交易所债券市场（C）银行间债券市场（D）债券回购市场37 按照授信形式的不同，客户授信额度可分为开证额度、开立保函额度等，这些分项额度中， ( ) 和其他分项额度配合使用，是商业银行向企业提供全面高效服务的重要措施。（A）短期贷款额度（B）承兑汇票贴现额度（C）进口保理额度（D）进口押汇额度38 ( )业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。（A）信用（B）押汇（C）保理（D）福费廷39 在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的
13、说法，不正确的是( )。（A）可为出口商提供打包融资服务（B）可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，承担次要付款责任（C）可为信用证的使用各方提供相关咨询业务（D）对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务40 同业存放属于商业银行的( )。（A）负债业务（B）资产业务（C）资金业务（D）中间业务41 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( ) 。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务42 从业务运作实质来看，福费廷就是( )。（A）保付代（B）银
14、行保函（C）远期票据贴现（D）质押贷款43 ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收44 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。（A）是保管在保险箱库还是保管在普通仓库（B）是否先将保管物品密封再交给银行（C）保管物品的种类不同（D）保管期限不同45 保付代理业务的流程的正确顺序是( )。进口商付款 出口商转让应收账款给保理银行保理行催收债款 出口商发出货物保理行提供融资服务（A）（B） （C） （D）46 下面不属于全面风险管理体系的是( )。（A）企业的目标（B）企业的战略（C）全面风险管理要
15、素（D）企业的各个层级47 ( )是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。（A）风险对冲（B）风险转移（C）风险规避（D）风险分散48 通常说的“ 挤兑” 是指银行面临的 ( )。（A）声誉风险（B）合规风险（C）市场风险（D）流动性风险49 银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）金融凭证诈骗罪（C）非法出具金融票证罪（D）骗取金融票证罪50 下列行为中，( ) 不属丁持有、使用假币罪的范畴。（A）将假币赠与他人（B）将假币兑换成他种货币（C）以假币作为资信证明（D）使用假币参与赌博51 甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确
16、的是( )。（A）处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金（B）处 5 年以下有期徒刑或拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金（C）处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金（D）处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金52 信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（A）是否涉及众多被害人（B）是否涉及巨额资金（C）犯罪对象是否是金融机构（D）是否只能由个人实施53 下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。（A）委托收款凭（B）银行存单（C）汇款凭证（D）本票、汇票、
17、支票54 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）他人财物（B）本单位财物（C）公共财物（D）其他公司财物55 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量；基础货币（B）基础货币；高能一货币（C）基础货币；流通中现金（D）基础货币；货币供应量56 我国划分的货币的三个层次中，被称为狭义货币供应量的是( )。（A）M 1（B） M0（C）基础货币（D）M 257 下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。（A）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不
18、允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务（B）汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务（C）货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构（D）基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构58 58关于银行宏观经济运行环境中，说法错误的是( )。（A）GDP 表示的是国内生产总值（B）宏观经济发展的总体目标是经济增长（C）经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长（D）在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以 “常住居民”为标准59 关于银行资金业务，说法正确的是( )。（A）资金业务的最主要风险是市场风险（B）资金业务的最主要风险是操作风险（C）
19、资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务和债券业务（D）资金的投资收益来源于资本利得60 下列说法错误的是( )。（A）回购协议类似于一笔以债券作质押的长期贷款（B）货币市场基金是指由基金管理公司发行（C）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化（D）同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率61 ( )是金融犯罪成立的前提和基础。（A）侵犯金融管理秩序（B）违反金融管理法规（C）非法从事货币资金融通活动（D）危害货币管理62 某银行的核心资本为 500 亿元，附属资本为 300 亿元，风险加权资产为 1000 亿元，市场风险所需资本 300 亿元，操作风险所需资本 200 亿元，则其资本充足率
20、为( )。（A）50（B） 30（C） 11（D）863 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家的货币管理制度64 非法出具金融票证罪侵犯的客体是( )。（A）国家货币管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家银行管理制度（D）国家对金融票证的管理制度65 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。（A）2007 年 3 月 16 日（B） 2007 年 10 月 1 日（C） 2007 年 11 月 1 日（D）2008 年 1 月 1 日66 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈
21、骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪67 有关非法吸收公众存款罪，下列说法错误的是( )。（A）本罪不具有非法占有不特定对象资金的目的（B）本罪主观方面是故意（C）本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构的工作人员（D）本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度68 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）
22、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营69 下列行为没有违法的是( )。（A）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款（B）收买他人信用卡信息资料（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资70 下列行为属于触犯刑法的行为是( )。（A）商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动（B）使用作废的信用证（C）村镇银行经批准吸收公众存款（D）银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体71 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化
23、和( )，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（A）职业纪律；职业文化（B）职业行为；信用文化（C）职业操守；经济文化（D）职业道德；金融文化72 银行业金融机构不包括( )。（A）商业银行（B）城市信用合作社（C）政策性银行（D）基金管理公司73 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。（A）守法合规（B）诚实信用（C）专业胜任（D）勤勉尽职74 下列关于“ 守法合规” 要求的说法正确的是 ( )。（A）遵守法律法规（B）遵守行业自律规范（C）遵守所在机构的规章制度（D）以上都应遵守75 已婚的张某被录取到一家商业银行工作，在填报新员工
24、履历表时有意将“婚姻”一栏填写 “未婚 ”，张某的做法违反了 银行业从业人员职业操守 中的( )。（A）守法合规（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）公平竞争76 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，银行业从业人员( )是维护商业银行声誉的根本所在。（A）守法合规（B）勤勉尽职（C）品行正直（D）专业胜任77 以下明显违反了“ 勤勉尽职 ”要求的是( )。（A）对所在机构诚实信用（B）在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（C）切实履行岗位职责（D）维护所在机构商业信誉78 最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的上作人员对客户说，该银行架子大，内部管理混乱
25、，并称赞自己银行精细化管理水平高。该言论不符合( )。（A）利益冲突（B）公平竞争（C）诚实信用（D）职业道德79 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。（A）职业规范（B）职业行为（C）职业道德（D）职业修养80 银行业从业人员职业操守是由( )制定的。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）巴塞尔银行监管委员会81 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程
26、82 以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员( )的准则。（A）岗位职责（B）信息保密（C）内幕交易（D）监管规避83 银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。（A）中国银监会（B）同级主管（C）中国银行业协会（D）上级主管84 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VII客户提供服务的营业场
27、所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户85 下列不属于银行业从业人员职业操守中的“授信尽职” 内容的是( )。（A）了解该企业所处行业情况（B）若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况86 我国银行业从业人员职业操守于( )正式通过。（A）1995 年 3 月（B） 2000 年 8 月（C） 2003 年 4 月（D）2007 年 2 月87 在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列( )行为存在明显不当。（A）以一般交易条件向关系人发放贷款（B）依据客户实际情况推荐合适的金融
28、产品（C）以优势条件向朋友提供金融产品（D）在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品88 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对89 以下( ) 行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。（A）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担
29、者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺90 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )的规定。（A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两
30、项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。（A）为境内外金融机构提供经纪服务（B）不得为境内外金融机构提供外汇交易服务（C）从事融资租赁业务（D）不得从事任何金融产品的自营业务（E）从事金融机构间资金融通服务92 关于政策性银行改革说法正确的有( )。（A）坚持“一行一策 ”原则（B）三家政策银行同时推行银行改革（C）主要从事中长期业务（D）政策性业务实行公开透明的招标制（E）全面推行商业化运作93 村镇银行按照国家有关规定，可代理( )等金融机构的业务。（A）信托公司（B）保险公司（C）商业银行（D）政策性银行（E）证券公司94 下列关于我国
31、金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有( )。（A）中国人民银行银行业（B）中国银监会银行业（C）中国证监会证券业（D）中国保监会保险业（E）中国证监会金融租赁公司95 内部控制的重点内容包括( )的内部控制。（A）会计（B）审计（C）授信（D）资金业务（E）计算机信息系统96 金融租赁公司的业务主要包括( )。（A）同业拆借（B）融资租赁业务（C）境外外汇借款（D）经济咨询（E）向商业银行转让应收租赁97 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有( )。（A）责令改正（B）并处 10 万元以上 50 万元以下罚款（C）逾期
32、不改正的，责令停业整顿（D）构成犯罪的，依法追究刑事责任（E）情节特别严重的，吊销经营许可证98 下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有( )。（A）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（B）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（C）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（D）组织协调全国的反洗钱工作（E）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求99 银行业金融机构有( )等情形，由中国银监会责令改正。（A）未经批准设立分支机构（B）未经批准变更、终止（C）自行确定有关雇员的高额报酬（D）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动（E）存款利率高于央
33、行基准利率100 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。（A）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（B）限制分配红利和其他收人（C）限制资产转让（D）对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款（E）停止批准增设分支机构101 广义的贷款法律关系包括( )。（A）附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系（B）附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系（C）委托贷款合同法律关系（D）贷款合同法律关系（E）附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系102 贷款人的权利包括( )。（A）要求借款人提供与贷款有关的资料（B）自主决定贷款利率的空间（C）了解借款人的生产经营活动（D）根据借款人的条件，决定贷款金额（E）贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施103 授信业务包括( ) 。（A）贷款
