1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 21 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行发行央行票据的目的足：( )。（A）筹集建设项目资金（B）通过公丌市场操作调节金融体系的流动性（C）获取稳定的收益（D）为商业银行提高资金使用效率提供更多的选择和渠道2 下列可以作为抵押财产的是：( )。（A）学校的教育设施（B）宅基地的土地使用权（C）企业将有的原材料、半成品（D）土地所有权3 某企业以正在建造的建筑物做抵押物，抵押权自( )时设立。（A）抵押合同成立（B）登记（C）建筑物竣工（D）建筑物施
2、工4 动产抵押的登记机构是：( )。（A）抵押人住所地的工商行政管理部门（B）抵押人住所地的动产管理部门（C）抵押物所在地的工商行政管理部门（D）抵押权人住所地的动产管理部门5 抵押权人应当在( ) 行使抵押权。（A）主债权履行期届满前（B）主债权诉讼时效期间（C）主债务履行期内（D）主债务诉讼时效期间6 质权的设立时间是：( )。（A）出质人交付质押财产时（B）质押合同成立时（C）质权权利凭证登记时（D）质权人收到质押财产时7 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为8 根据西方国家银行业发展的经验从根本上保证银行业从业人
3、员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格证制度9 银行业协会所确定的利率有( )。（A）市场利率（B）官方利率（C）公定利率（D）实际利率10 零存整取的起存金额为( )。（A）5 元（B） 50 元（C） 100 元（D）500 元11 在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?( )（A）牵头行（B）代理行（C）参加行（D）安排行12 下列关于同业拆借，说法错误的是( )。（A）同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率（B）在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借
4、利率（C）上海银行问同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率（D）同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行13 商业银行法规定。商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75（B）不得高于 75（C）不得低 25（D）不得高于 2514 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( ) 和中问业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（A）存款（B）贷款（C）结算（D）零售15 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发 lT 资（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代
5、销开放式基金16 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（A）消费者（B）股民（C）贸易（D）外汇卖家17 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。（A）净资产（B）资产（C）银行存款（D）股票资产18 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。（A）个人教育消费（B）亲人教育消费（C）企业教育消费（D）老人教育消费19 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案20
6、 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上，以下不属于风险管理基础的是( )。（A）风险治理基础（B）组织架构基础（C）公司治理基础（D）风险文化基础21 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段22 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。（A）为匿名的公司所有者提供服务（B）由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬（C）被提名人全面掌握公司真实所有人的信息（D）公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立23 承担检查失误、
7、清收不力责任的是( )。（A）贷款调查人员（B）贷款评估人员（C）贷款审查人员（D）贷款发放人员24 对借款人的限制说法不正确的是( )。（A）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表（B）一般不得用贷款从事股本权益性投资（C）可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（D）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入25 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。（A）临时性资金周转（B）固定资产贷款或投资（C）票据清算资金（D）联行汇差头寸不足26 以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?( )（A）人合公司（B）资合公司（C）两合公司（D）人合兼资合公司27 以下哪项不是我国公
8、司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?( )（A）无限责任公司（B）股份有限公司（C）有限责任公司（D）国有独资公司28 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。（A）公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 )（B） 公司法不允许公司资本的分批缴纳（C） 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（D）公司法强调公司资本不得任意变更29 商业银行操作风险的特点是( )。（A）人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位（B）操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小（C）操作风险是银行经营中最重要的风险（D）操作风
9、险内容较信用风险、市场风险简单30 下列选项中，( ) 不属于银行二级资本。（A）留存盈余（B）累积性优先股（C）储备重估增值（D）损失准备金31 某客户在 2007 年 5 月 8 日存入一笔 12 367 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 00，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。（A）12 641（B） 12 64190（C） 12 64195（D）12 64l9732 农村信用社开始以“ 三性 ”为主要内容的改革是在 ( )年。（A）1984（B） 2003（C） 2005（D）200633 下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。（A）在 1984 年前。中国
10、人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能（B）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34 下列说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元35 一张信用证的受益人要求原征的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。（A）循环信用证（B）背对背信用证（C）对开信用证（D）预支信用证3
11、6 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）转账结算（B）现金支取（C）整存整取（D）定活两便37 关于公司债描述不正确的是( )。（A）公司债投资者大多为机构（B）公司债风险与公司本身的经营状况直接相关（C）债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低（D）公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债38 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（A）从数量上看，MOMlM2（B） M1 是狭义货币， M2 是广义货币（C） M0 包括银行的库存现金（D）在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39 下列中是非融资类保函的是( )。（A）借款保函（B）授信
12、额度保函（C）腔约保函（D）延期付款保函40 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将膛行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行汇票（B）银行保函（C）信用证（D）银行本票41 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利42 关于短期国侦描述错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃43 下列关于我国金融资产管理公司
13、，说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营日标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司44 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同45 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（A）利用在银行从事个人理财业务的
14、便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（B）担任银行业协会的个人理财业务顾问（C）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事（D）每天将大部分精力投人到自己的兼职岗佗上46 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期47 以下对监管资本描述正确的是( )。（A）它是银行资广：减去负债的余额（B）它是银行需要保有的最低资本量（C）它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本最（D）它用于防御银行的非预期损失48 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农业银行 （B）中国农业发展银行（C）巾国
15、进出口银行（D）国家开发银行49 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖50 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债51 商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。（A）货币时间价值和投资风险价值（B）投资风险价值和资金价值（C）资金价值（D）
16、股东价值52 时间价值的定义是( )。（A）没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率（B）具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率（C）没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率（D）具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率53 下列说法中错误的是( )。（A）外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖（B）经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益加深的趋势（C）金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和
17、定价功能（D）中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务54 ( )，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。（A）2004 年 6 月 24 日（B） 2005 年 7 月 1 日（C） 2002 年 12 月 31 日（D）2006 年 1 月 1 日55 信用卡透支利率是日利率的( )。（A）万分之一（B）万分之三（C）万分之五（D）万分之十八56 我国银行业正式全面对外开放是在( )。（A）2008 年 8 月
18、8 日（B） 2006 年 12 月 11 日（C） 2000 年 1 月 1 日（D）1994 年 1 月 1 日57 信用证项下不附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证58 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大59 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于巾央银行基准利率?( )（A
19、）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率60 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求以防有关信息落人 B 银行61 所谓的换手率，就足基金每年证券的销售额除以基金资产( )。（A）差额（B）总额（C）全额（D）余额62 2002 年 10 月，( ) 成立，初步形成了以黄
20、金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。（A）北京黄金交易所（B）广州黄金交易所（C）深圳黄金交易所（D）上海黄金交易所63 下列金融工具中其职能主要是用于投资、筹资的足( )。（A）股票（B）商业汇票（C）期权（D）期货64 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。（A）债项评级（B）客户信用评级（C）被动评级（D）集团评级65 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款66 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（A）信用证是一项独立文件
21、（B）开证申请人是信用证第一付款人（C）开证行是信用证第一付款人（D）信用证业务处理的是单据67 根据商业银行法的规定，日前商业银行在中国境内可以从 事( )。（A）信托投资业务（B）证券经营业务（C）非自用房地产投资业务（D）买卖金融债券业务68 下列可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼69 某钢铁厂向银行贷款当地医院可否提供担保( )。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以70 企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己的经营
22、造成损失，可以要求企业 A 向银行申请( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）借款保函71 由中国境内注册的公司发行。直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股72 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏73 哪一项不构成经济结构对商业银行影响?( )（A）国民经济的增长速度（B）国民经济的增长质量（C）国民经济增长的可持续性（D）是否出现顺差74 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）个人（B）企业（C）政府（D）社会团体75 ( )是中央银行为实现特定经济
23、目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。（A）财政政策（B）货币政策（C）利率政策（D）赤字政策76 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（A）直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金（B）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵线搭桥”的作用（D）直接融资没有金融机构的参与77 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。（A）制度安排创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）金融产品创新78 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为
24、（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为79 下列说法不正确的是( )。（A）若已知客户每月固定支出。则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产月固定支出来计算（B）客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金（C）客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本（D）在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低80 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（A）需要事前约定交易的币种、金额和
25、汇率等（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割81 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）卖出持有的央行票据（B）同业拆入资金（C）上市发行股票（D）将商业汇票转贴现82 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职贵” 有关规定的是( )。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责
26、调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行83 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。（A）妥善处理利益冲突（B）充分信息披露（C）客户资产隔离（D）引导理性消费84 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）因为担心在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年初再来结汇（D）建议客
27、户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品85 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的足( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法86 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）为上级领导子女留学承担学费不算行贿（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚87 某上市银行职员获知该银行正耐临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下
28、跌，( )。（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人88 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露” 规定的是( )。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）以足以让客广注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者89 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商
29、确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。（A）牵头行（B）代理行（C）参加行（D）安排行90 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 贪污罪与职务侵占罪的区别在于：( )。（A）犯罪主体不同（B）犯罪主观方面不同（C）犯罪对象不同（D）刑罚处罚幅度不同（E）犯罪客观方面不同92 债券投资能够增加商业银行的收益，主要原因是：( )。（A）债券的
30、漉动性高（B）债券投资的管理成本比较低（C）所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税（D）债券可以随时变现（E）债券投资的风险性小93 为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的( )。（A）执行董事（B）非执行董事（C）独立董事（D）外籍董事（E）员工董事94 根据内部控制的独立原则，内部控制的监督、评价部门必须具有向( )报告的渠道。（A）董事会（B）监事会（C）股东大会（D）高级管理层（E）上级主管部门95 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权的顺序是：( )。（A）次于长期次级债务和其他债务（B）优于长期次级债务和其他债务（C）优于股权投资（D）次于股权投资（E）优于优先股
31、96 商业银行资本充足率管理办法设定的对附属资本的限制有：( )。（A）附属资本不得超过核心资本的 100（B）附属资本不得超过核心资本的 200（C）计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50（D）计入附属资本的长期次级债务不得超过附属资本的 50（E）一般准备不得计人附属资本97 下列属于再贷款的类别的是( )。（A）解决流动性不足的需要而发放的贷款（B）为处置金融风险的需要而发放的贷款（C）用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)（D）对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)（E）支农贷款98 下列属于我国的商品期货市场的是( )。（A）大连（B）郑州（C）上海（D）中国金融（E）天津99 行政处分包括( ) 。（A）警告（B）撤职（C）记大过（D）降级（E）开除100 中国人民银行对( ) 有权进行检查监督。（A）执行有关黄金管理规定的行为（B）执行有关反洗钱规定的行为（C）执行有关外汇管理规定的行为（D）执行有关人民币管理规定的行为（E）执行有关清算管理规定的行为101 银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产（E）罚款102 刑事责任包括( ) 。（A）罚金（B）管制（C）没收财产（D）拘役（E）有期徒刑103 下列哪些属于合同履行的原则?( ) 。（A）诚实信用原则（B）情势变更原则
