1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 38 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国人民银行成立于( )。（A）1948 年（B） 1984 年（C） 2003 年（D）1995 年2 我国第一家城市信用合作社成立于( )。（A）安徽省（B）云南省（C）河南省（D）上海市3 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( )。（A）利润最大化（B）监管成本最优（C）增进市场信心（D）追求社会稳定4 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责是( )。（A）制定和执行货币政
2、策（B）发行人民币，管理人民币流通（C）经理国库（D）组织实施中央银行公开市场操作5 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国银行6 下列属于中国人民银行职责的是( )。（A）统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（B）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（C）制定银行业金融机构的审慎经营规则（D）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销7 国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法8 下列不属于
3、外资银行营业性机构的是( )。（A）外国银行代表处（B）外商独资银行（C）外国银行分行（D）中外合资银行9 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）美元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）欧元10 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）严格与合理地监管银行业金融机构（B）依法制定和执行货币政策（C）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（D）促进会员单位实现共同利益11 我国商业银行中间业务在银行业务所占比重低的一个重要原因是( )。（A）第一产业在国民经济中所占比重较低（B）第二产业在国民经济中所占比重较低（C）第三产业在国民经济中所占比重较低（D）制造业在国民经济中所占比重较低
4、12 下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是( )。（A）股票（B）公司债券（C）商业票据（D）期货13 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（A）检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理（B）检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施（C）检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理（D）检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施14 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）融通货币资金（B）储蓄（C）定价（D）经济调节15 某国的捐赠属于国际收支中的( )。（A）资本项目（B）贸易收支（C）单方面转移（D）劳务收支16 目前我国主要的公开市场
5、业务是在下列哪个市场上进行的( )。（A）银行同业拆借市场（B）回购市场（C）票据市场（D）股票市场17 下列属于间接融资工具的是( )。（A）大额可转让存单（B）商业票据（C）公司股票（D）企业债券18 针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。（A）向农村市场发展的战略（B）向海外市场发展的战略（C）向零售方向发展的经营战略（D）向多元化业务方向发展的经营战略19 国家开发银行成立于( )年。（A）1984（B） 1990（C） 1991（D）199420 下列( ) 属于货币政策的最终目标。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调
6、整准备金（D）稳定物价21 在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是( )。（A）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（B）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔（C）负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（D）对银行业自律组织的活动进行指导和监督22 下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。（A）非法人组织不能进行民事活动（B）非法人组织不能以自己的名义进行活动（C）非法人组织不具有法人资格（D）非法人组织无须依法登记领取营业执照23 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。（A）等额本金还款法（B）
7、利随本清（C）等额本息还款法（D）按月结算利息，到期一次还本24 国家助学贷款在确定借款总额时，按照每人每年( )的标准计算确定。（A）5000 元（B） 6000 元（C） 8000 元（D）10000 元25 汇率贴水表示( ) 。（A）远期汇率比即期汇率贵（B）远期汇率比即期汇率便宜（C）市场汇率比官方汇率贵（D）市场汇率比官方汇率便宜26 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）资源配置（D）经济调节27 主要收购并经营中国工商银行剥离的不良资
8、产的金融资产管理公司是( )。（A）信达资产管理公司（B）华融资产管理公司（C）长城资产管理公司（D）东方资产管理公司28 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。（A）信用证（B）押汇人（C）保理（D）福费廷29 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）流动资金循环贷款（C）法人账户透支（D）项目贷款30 货币政策的“ 三大法宝 ”不包括( )。（A）存款准备金（B）再贴现（C）信贷总量控制（D）
9、公开市场业务31 某人以市场价格 105 元/份购得面值为 100 元/份的债券 1 万份，持有到一定时刻卖出，价格为 108.5 元/份，期间获得利息收益 3.2 元/ 份，则该人的持有期收益率为( )。（A）6.4%（B） 6.7%（C） 11.1%（D）11.7%32 商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。（A）货币时间价值和投资风险价值（B）投资风险价值和资金价值（C）资金价值（D）股东价值33 下列属于直接融资工具的是( )。（A）银行的贷款（B）大额可转让的定期存单（C）银行的汇票（D）商业的票据34 以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是( )。（A）可分
10、为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异（D）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行35 转贴现是( ) 的行为。（A）企业与商业银行之间（B）企业与中央银行之间（C）商业银行与商业银行之间（D）商业银行与中央银行之间36 从 2004 年 10 月开始，中国人民银行决定放开人民币贷款利率，其主要内容是( )。（A）对人民币贷款利率完全市场浮动（B）放开人民币贷款利率的上限（C）按存款利率确定贷款利率（D）放开人民币贷款利率的下限37 下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。（A）不运用或不直接运用银行的自有资金
11、（B）不承担或不直接承担市场风险（C）以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益（D）银行作为信用活动的一方参与其中38 关于商业银行资本的描述，正确的是( )。（A）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和（B）经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本（C）商业银行的会计资本等于经济资本（D）监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求39 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司40 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理
12、行41 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔离（C）客户自负（D）公平消费42 信用证业务的特点不包括( )。（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为（D）信用证是一种五条件的支付承诺43 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则44 借款人无法足额偿还贷款本息，即
13、使执行担保，将会造成较大损失的贷款是( )。（A）可疑类贷款（B）关注类贷款（C）损失类贷款（D）次级类贷款45 银行资本中，( ) 是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。（A）会计资本（B）账面资本（C）监管资本（D）经济资本46 下列关于抵押权法律特征的论述错误的是( )。（A）抵押权是转移抵押物占有的担保物权（B）抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权（C）抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性（D）抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的47 通
14、常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就( )。（A）越低（B）越高（C）越回收快（D）越回收慢48 中国第一家在美国办理保理业务的公司是( )。（A）中国丝绸公司（B）中国对外贸易公司（C）中国保理国际公司（D）中国外贸资产管理公司49 贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（A）20 天（B） 50 天（C） 60 天（D）30 天50 冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 个月（B） 3 个月（C） 6 个月（D）9 个月51 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。（A）利
15、率互换（B）货币互换（C）总收益互换（D）即期外汇交易52 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。（A）信用本位制（B）金本位制（C）布雷顿森林体系（D）牙买加体系53 存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的( )。（A）现成的条款（B）格式合同（C）霸王条款（D）存款证明54 流动资金循环贷款的管理原则是( )。（A）总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环（B）总量控制，分次发放，一次归还，良性循环（C）总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环（D）总量控制，一次发放，一次归还，良性循环55 抵押是担保的一种方式，根据物权法
16、，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有56 根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（A）首先开发信用风险、操作风险（B）首先开发信用风险、市场风险（C）同时开发三大风险（D）首先开发市场风险、操作风险57 商业银行如果增加交易账户业务会( )。（A）降低市场风险的资本要求（B）增加市场风险的资本要求（C）提高核心资本的充足率（D）
17、提高资本的充足率58 金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交( )报告。（A）可疑交易（B）客户身份资料（C）大额交易（D）交易记录59 下列不属于中国进出口银行业务的是( )。（A）出口信贷（B）提供对外担保（C）办理国际银行间贷款（D）发放基础建设贷款60 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。（A）银行(包买入) 买断票据，可能承担票据拒付的风险（B）出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益（C）银行 (或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口
18、商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现（D）银行(包买入) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质61 某客户 2006 年 12 月 28 日存故 10000 元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为 2007 年 6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年7 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是( )元。（A）135（B） 108（C） 139（D）111.262 新中国第一家信托投资公司成立于( )年。（A）1979（B） 1978（C） 1999（D）198663 对擅自
19、提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。（A）取缔其金融许可证（B）按其多付利息数额处以同额罚款（C）暂停其经营存款业务（D）按其多付利息数额处以三倍罚款64 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低65 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。（A）银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%（B）市场风险被纳入资本充足率监管框架（C）资产风险权重系数调整为 0、20%、50%、100%（D）信用风险和
20、市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可使用内部模型法计算市场风险资本66 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）银监会（B）保监会（C）证监会（D）中国人民银行67 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老社会保险计划。（A）企业（B）事业机构（C）公益机构（D）慈善机构68 公司法人资格宣告消灭的是( )。（A）不能清偿到期债务（B）公司宣告破产（C）公司被依法吊销营业执照（D）公司清算完结并完成公司注销登记69 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B
21、）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息70 下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是( )。（A）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略71 以下方式中，可以提高商业银行的核心资本，且成本相对较低的是( )。（A）发行普通的股票（B）发行优先的股票（C）
22、提高留存的利润（D）发行次级的债券72 根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的有( )。（A）外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户（B）按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户（C）结算账户用于转账汇款等资金清算支付（D）储蓄账户可用于外汇存取与转账73 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）在校初一(含初一) 以上学生（B）在校小学六年级(含六年级)以上学生（C）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）未人小学的儿童74 伪造货币罪所侵犯的客体是( )。（A）国家对本国货币的管理制度（B）国家对在本国流通的外国货币的管理制度（C） A 和
23、B 都有可能（D）以上都不正确75 发行金融债券的目的是为了筹措( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）中长期贷款76 下列关于商业银行资本的说法，不正确的是( )。（A）重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面之间的正差额（B）若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分将不超过重估储备的 70%（C）优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票（D）少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分77 公安机关因查
24、处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的 “协助查询存款通知书”。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）镇级(含) 以上78 刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( )。（A）1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产（B） 2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产（C） 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产（D）没收财产79 根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。（A
25、）1 年（B） 2 年（C） 5 年（D）10 年80 中华人民共和国商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于( )。（A）8%（B） 7%（C） 6%（D）4%81 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场82 以下是关于非法出具金融票证罪的表述，正确的是( )。 银行或者其他金融机构的工作人员违反规定
26、，为他人出具信用证或者其他保证函、票据、存单、资信证明的，情节严重的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处 5年以上有期徒刑； 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（A）正确； 错误（B） 正确；正确（C） 错误；正确（D）错误； 错误83 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决84 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 的有关规定的是( )。（A）熟知向客户
27、推荐的产品（B）银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险（C）熟知与自身岗位相关的有关法规（D）熟知业务处理流程85 某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能( )。（A）构成贷款诈骗罪（B）构成骗取贷款罪（C）构成违法发放贷款罪（D）构成签订、履行合同被骗罪86 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（A）协助执行（B）授信尽职（C）了解客户（D）公平对待87 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A
28、）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度88 以下关于监管规避的说法不正确的有( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规 避金融、外汇监管规定（B）规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为（C）法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（D）银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果89 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的( )。（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平
29、对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议（D）为客户信息保密90 一名银行职员在对客户解释什么是银行系基金产品时说，“所谓银行系基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没有什么两样”，其行为明显违反了( )。（A）公平对待（B）授信尽职（C）了解客户（D）信息披露二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（A）农村商业银行（B）中国农业银行（C）农村合作银行（D）农村资金互助
30、社（E）村镇银行92 下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。（A）中央银行（B）政策性银行（C）信托公司（D）投资咨询公司（E）金融资产管理公司93 银监会的监管措施包括( )。（A）要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告（B）实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料（C）对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准（D）与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明（E）收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况94 宏观经济发展的总体目标包
31、括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）通货膨胀和缓（D）物价稳定（E）国际收支平衡95 国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有( )。（A）政府和银行的借款（B）企业信贷（C）直接投资（D）劳务收支（E）贸易收支96 下列属于我国货币政策工具的有( )。（A）窗口指导（B）汇率政策（C）再贴现（D）公开市场业务（E）存款准备金97 我国商业银行的现金资产主要包括( )。（A）库存现金（B）债券（C）贷款（D）存放中央银行款项（E）存放同业及其他金融机构款项98 市场风险包括( ) 。（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）商品价格风险（E）执行、交割及
32、流程管理不完善99 一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于 50%的类型有( )。（A）保守型（B）轻度保守型（C）中立型（D）轻度进取型（E）进取型100 下列属于银监会职责的有( )。（A）持有、管理外汇储备（B）对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理（C）对银行业自律组织的活动进行指导和监督（D）对银行业金融机构实行并表监管（E）指导、部署反洗钱工作101 根据发行人的不同，债券可以分为( )。（A）企业债（B）个人债（C）国债（D）金融债（E）外债102 下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有( )。（A）下限放开，实行上限管理（B）上限放开，实行下限管理（C）统一使用中国人民银行规定的基准利率（D）可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
